¿Qué es una cuenta IRA Roth?

tiempo de emisión: 2022-04-16

Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que ofrece crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos durante la jubilación.Las contribuciones a una cuenta IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no obtendrá una deducción de impuestos por sus contribuciones.Sin embargo, todas las ganancias crecen libres de impuestos y puede retirar su dinero libre de impuestos cuando se jubile.

Si es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth, puede ser una excelente manera de ahorrar para la jubilación.Esto es lo que necesita saber sobre las cuentas IRA Roth, incluido cómo funcionan y los beneficios que ofrecen:

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual que ofrece crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos durante la jubilación.Las contribuciones a una cuenta IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos, por lo que no obtendrá una deducción de impuestos por sus contribuciones.Sin embargo, todas las ganancias crecen libres de impuestos y puede retirar su dinero libre de impuestos cuando se jubile.

¿Quién es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth?

Cualquier persona con ingresos obtenidos de un trabajo o trabajo por cuenta propia es elegible para contribuir a una cuenta IRA Roth.No hay límites de edad para las contribuciones se pueden hacer siempre y cuando tenga ingresos del trabajo.Tampoco hay límites de ingresos sobre quién puede contribuir; sin embargo, existen límites de contribución basados ​​en su estado civil e ingresos (explicados a continuación).

¿Cuánto puede contribuir a una cuenta IRA Roth cada año?

Una IRA Roth es una cuenta de jubilación que le permite contribuir dinero cada año.La cantidad máxima que puede aportar en una cuenta IRA Roth para el año fiscal 2018 es de $5,500.Sin embargo, si tiene más de 50 años o tiene alguna discapacidad, puede aportar $6,000 adicionales por año.Además, si sus ingresos están por debajo de ciertos umbrales, es posible que pueda contribuir aún más dinero a su Roth IRA cada año.Por ejemplo, si su ingreso es inferior a $100,000 por año, puede contribuir hasta $6,500 por año en su Roth IRA.

¿Existen límites de ingresos para contribuir a una cuenta IRA Roth?

No hay límites de ingresos para contribuir a una cuenta IRA Roth, siempre que su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) sea inferior a $118,000 si es soltero o $186,000 si es casado y presenta una declaración conjunta.Si su MAGI está por encima de estos montos, aún puede contribuir hasta el monto máximo permitido según su nivel de ingresos.Por ejemplo, alguien con un MAGI anual de $200,000 podría contribuir hasta $5,500 por año en una cuenta Roth IRA.

¿Cómo abrir una cuenta IRA Roth?

Si es elegible para abrir una cuenta IRA Roth, aquí le mostramos cómo hacerlo:

  1. Vaya al sitio web del IRS y regístrese para obtener una cuenta.
  2. Complete la documentación requerida y envíela con su declaración de impuestos.

¿Cuáles son las mejores inversiones para una Roth IRA?

Hay una serie de diferentes opciones de inversión disponibles para aquellos que tienen una cuenta Roth IRA.Estos incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y ETF.Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante elegir la opción adecuada para su situación individual.

Una de las mejores inversiones para una cuenta IRA Roth es invertir en el mercado de valores.Este tipo de inversión ofrece la posibilidad de obtener altos rendimientos a lo largo del tiempo y, al mismo tiempo, brinda cierta protección contra la inflación.Sin embargo, invertir en el mercado de valores puede ser riesgoso, por lo que es importante investigar antes de tomar cualquier decisión.

Otra buena opción para una cuenta IRA Roth es invertir en bonos.Los bonos ofrecen estabilidad y rendimientos modestos a lo largo del tiempo, lo que los convierte en una opción ideal para aquellos que buscan seguridad financiera a largo plazo.Sin embargo, al igual que con las inversiones en el mercado de valores, los bonos también pueden ser riesgosos y requieren una gestión cuidadosa si desea lograr resultados óptimos.

La inversión en fondos mutuos es otra gran opción para las personas con Roth IRA.Los fondos mutuos son grupos de dinero que invierten en una variedad de activos diferentes (acciones, bonos, etc.). Esto significa que ofrecen beneficios de diversificación, así como el potencial de mayores rendimientos que las inversiones individuales tradicionales.Sin embargo, los fondos mutuos también pueden ser costosos de mantener y es posible que no siempre brinden el mejor retorno de la inversión (ROI). Los ETF son otra excelente opción cuando se trata de invertir en acciones y valores porque le permiten comprar acciones en tipos específicos de empresas sin tener que preocuparse por el seguimiento de acciones o valores individuales.

¿Cuáles son los beneficios fiscales de una cuenta IRA Roth?

Una IRA Roth es una cuenta de jubilación que ofrece beneficios fiscales.El beneficio más importante es que las contribuciones no están gravadas cuando las realiza, y las ganancias de esas contribuciones también están libres de impuestos.Esto significa que su dinero puede crecer libre de impuestos mientras ahorra para la jubilación.Además, si retira sus aportes antes de cumplir los 59 años y medio, cualquier ganancia de esos aportes estará sujeta a impuestos como ingresos ordinarios.Finalmente, si muere antes de los 70 años y medio, los activos de la cuenta IRA Roth se distribuirán a sus beneficiarios libres de impuestos sucesorios.

También hay otros beneficios para una cuenta IRA Roth.Por ejemplo, si está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo pero no quiere correr el riesgo de que su empleador cambie su política y comience a deducir retroactivamente las contribuciones 401(k) de su cheque de pago, una cuenta IRA Roth podría ser una buena opción. para usted.Y finalmente, debido a que las cuentas IRA Roth no tienen límites de contribución anual como las cuentas IRA tradicionales, cualquiera puede contribuir a una, incluso si tiene ingresos relativamente pequeños.En resumen, hay muchas razones por las que elegir una cuenta IRA Roth podría ser ventajoso para su futuro financiero.

¿Puedes retirar dinero de tu Roth IRA antes de jubilarte?

Si tiene 59 años y medio o más, puede retirar dinero de su Roth IRA sin penalización siempre que le queden al menos cinco años de contribuciones y la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años.Sin embargo, si realiza un retiro antes de los 59 años y medio, el monto total estará sujeto a impuestos y también puede haber una multa por retiro anticipado del 10%.Además, cualquier ganancia sobre los fondos retirados estará sujeta a impuestos.

¿Cómo tomar distribuciones de su Roth IRA después de la jubilación?

Cuando se jubile, las distribuciones de su Roth IRA estarán libres de impuestos.Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta al tomar estas distribuciones.

Primero, debe tomar la distribución dentro de los cinco años posteriores a la jubilación o la cuenta se convertirá en una cuenta IRA tradicional.En segundo lugar, si tiene ingresos por discapacidad calificados, puede excluir esos ingresos de su ingreso sujeto a impuestos al tomar la distribución.Finalmente, si tiene más de 70 años y medio y su Roth IRA tiene menos de $10,000 en el momento de la distribución, puede evitar pagar impuestos sobre la distribución al convertirla en una IRA tradicional y luego hacer contribuciones adicionales. a esa cuenta durante el año de la conversión.

¿Qué sucede con su Roth IRA cuando muere?

Cuando muera, su IRA Roth se distribuirá a sus beneficiarios de la siguiente manera: primero, cualquier ganancia en la cuenta se distribuirá al cónyuge o pareja de hecho del titular de la cuenta; luego, cualquier activo remanente en la cuenta se distribuirá de acuerdo con la participación del beneficiario en la cuenta al momento de su muerte.Si no hay cónyuges o parejas civiles sobrevivientes, los activos restantes en la cuenta IRA Roth se distribuirán a los hijos o nietos del beneficiario.

¿Existe alguna penalización por retirar dinero de su Roth IRA antes de tiempo?

No hay multas por retirar dinero de su Roth IRA antes de tiempo, siempre que lo haga antes de los 59 años y medio.Sin embargo, si retira dinero antes de los 50 años, es posible que deba pagar una multa del 10% sobre el monto retirado.Además, si retira dinero de una cuenta IRA Roth para comprar acciones u otros activos de inversión, es posible que haya impuestos y cargos adicionales asociados con esta transacción.