¿Qué es un préstamo de brazo?

tiempo de emisión: 2022-04-16

Un préstamo brazo, también conocido como hipoteca de tasa ajustable (ARM), es un tipo de hipoteca donde la tasa de interés del préstamo fluctúa con el tiempo.La tasa de interés inicial del préstamo suele ser más baja que la de una hipoteca de tasa fija, pero puede aumentar con el tiempo.

La tasa de interés de un préstamo ARM está vinculada a un índice, que es una medida financiera que se utiliza para rastrear los cambios en las tasas de mercado.El índice más común para los préstamos ARM es la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). Cuando LIBOR sube, también lo hace la tasa de interés de su préstamo; cuando LIBOR baja, también lo hace su tasa de interés.

Sus pagos mensuales también cambiarán según las fluctuaciones en LIBOR.Si tiene una hipoteca de tasa fija, sus pagos mensuales seguirán siendo los mismos sin importar lo que suceda con las tasas del mercado.Con un préstamo ARM, sus pagos pueden aumentar o disminuir dependiendo de dónde estén las tasas en un momento dado.

Una ventaja de un préstamo ARM es que usted puede calificar para un monto de préstamo más alto que el que obtendría con una hipoteca de tasa fija.Esto se debe a que los prestamistas se arriesgan menos con un préstamo ARM, ya que la tasa de interés no está grabada en piedra.

Sin embargo, también hay más riesgo involucrado con un Préstamo ARM ya que sus pagos podrían aumentar si las tasas del mercado suben.Si está considerando este tipo de préstamo, es importante comprender cómo funciona y qué riesgos potenciales implica antes de firmar nada.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de brazo y una hipoteca de tasa fija?

Un préstamo brazo es un tipo de hipoteca en la que el prestatario pide dinero prestado a un amigo o familiar.Una hipoteca de tasa fija es un tipo de hipoteca donde la tasa de interés permanece igual durante la vida del préstamo.

Con un préstamo de brazo, ¿de qué depende la tasa de interés?

Al pedir dinero prestado con un préstamo brazo, la tasa de interés depende de algunos factores.El factor más importante es la puntuación de crédito del prestatario.Si el prestatario tiene un buen puntaje crediticio, es probable que se le ofrezca una tasa de interés más baja que a alguien que no tiene un buen puntaje crediticio.Otro factor que afecta la tasa de interés es cuánto tiempo llevará pagar el préstamo.Si el préstamo se paga rápidamente, entonces el prestamista puede ofrecer una tasa de interés más baja que si el pago es lento.Finalmente, los prestamistas también pueden ofrecer diferentes tasas según si hay o no otros préstamos pendientes del mismo banco o institución.

¿Con qué frecuencia puede cambiar la tasa de interés con un préstamo brazo?

Cuando obtiene un préstamo de brazo, la tasa de interés se establece en el momento de su solicitud de préstamo.Sin embargo, la tasa de interés puede cambiar con el tiempo según las condiciones del mercado.El banco puede aumentar o disminuir la tasa de interés si cree que hay mejores oportunidades disponibles en otros lugares.

¿Hay un límite a cuánto puede aumentar la tasa de interés durante la vida del préstamo?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluidos los términos del préstamo y la calificación crediticia del prestatario.Sin embargo, en general, los prestamistas generalmente pueden aumentar las tasas de interés de los préstamos hasta dos veces al año.Si está considerando solicitar un préstamo, es importante tener esto en cuenta para que no termine pagando más de lo necesario.

¿Cómo cambia el tamaño del pago con una hipoteca de tasa ajustable?

Cuando obtiene una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés de su préstamo cambia con el tiempo.Esto significa que el tamaño del pago también cambiará con el tiempo.

La siguiente tabla muestra cuánto más pagará cada mes si su tasa de interés se ajusta más de una vez al año.

Si su tarifa se ajusta más de una vez al año: aumento de pago mensual ($)

Si su tasa se ajusta más de dos veces al año: aumento de pago mensual ($)

Si su tasa se ajusta más de tres veces al año: aumento de pago mensual ($)

La tabla también muestra cuánto menos pagará cada mes si su tasa de interés se ajusta más baja que una vez al año.

¿Se pueden hacer pagos adicionales en un ARM?

¿Se pueden hacer pagos adicionales en un ARM?

Hay algunas maneras de hacer pagos adicionales en un ARM.Una opción es pagar el interés y luego hacer pagos adicionales según sea necesario.Otra opción es pagar el monto del capital más los intereses todos los meses.Si necesita más tiempo para pagar su ARM, también puede considerar hacer pagos mensuales más pequeños o usar un préstamo para ayudar a pagar su deuda más rápido.El plan de pago que funcione mejor para usted depende de sus circunstancias individuales y metas financieras.

¿Existen sanciones por refinanciar o vender su casa antes de que finalice el plazo?

No hay sanciones por refinanciar o vender su casa antes del final del plazo, siempre que cumpla con todos los requisitos establecidos por su prestamista.Sin embargo, es importante recordar que cualquier costo de cierre asociado con un refinanciamiento o venta se agregará al pago de su hipoteca, por lo que es importante presupuestarlos con anticipación.Además, si decide vender antes del final del plazo de su hipoteca, es posible que deba pagar una multa además de cualquier otra cosa que deba en su préstamo.Hable con un prestamista acerca de estas posibles sanciones antes de tomar cualquier decisión.

Si tiene una ARM, ¿su pago mensual será más bajo que si tuviera una hipoteca de tasa fija?

Las hipotecas ARM se están volviendo más populares, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta si decide seguir este camino.En primer lugar, los pagos de hipotecas ARM suelen ser más bajos que los de las hipotecas de tasa fija porque las tasas de interés de las ARM tienden a ser mucho más bajas que las de los préstamos de tasa fija.En segundo lugar, la duración de su préstamo ARM afectará la cantidad de dinero que paga cada mes.Si pide prestado por 30 años, su pago mensual sería de unos $100 menos que si lo pide por 15 años.Finalmente, es importante recordar que una ARM no es una garantía de que el valor de su vivienda aumentará con el tiempo, incluso si la tasa de interés de su ARM sigue siendo baja.Entonces, si le preocupa si su casa vale más ahora que cuando la compró, una hipoteca de tasa fija puede ser una mejor opción.

¿Existe el riesgo de que termine debiendo más de lo que vale su casa si las tasas suben y los precios de la vivienda se mantienen estables o bajan?

Siempre existe el riesgo de que termine debiendo más de lo que vale su casa si las tasas suben y los precios de la vivienda se mantienen estables o bajan.Esto se debe a que el valor de su casa puede no seguir el ritmo de la inflación, lo que puede conducir a una disminución de su valor real.Además, si no puede vender su casa por lo que vale ahora, puede ser difícil hacerlo en una fecha posterior cuando las tasas aumenten aún más y el mercado se vuelva más competitivo.Si esto sucede, podría encontrarse en una situación en la que deba más en su hipoteca que el valor real de su casa.Por lo tanto, es importante mantenerse informado sobre las condiciones actuales del mercado y asegurarse de tener una estimación precisa de cuánto podría valer su casa en caso de que las tasas aumenten o los precios bajen.Si algo sucede y se encuentra en circunstancias demasiado extendidas, puede ser necesario buscar ayuda profesional para salir de la carga de la deuda.