¿Qué es un préstamo FHA?

tiempo de emisión: 2022-04-07

Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Son populares especialmente entre los compradores de vivienda por primera vez porque permiten pagos iniciales del 3.5% para puntajes de crédito de 580+.Sin embargo, los prestatarios deben pagar las primas del seguro hipotecario, que protege al prestamista si el prestatario no paga.

¿Quién ofrece préstamos FHA?

Los préstamos de la FHA son ofrecidos por varios prestamistas diferentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.Puede comparar ofertas de múltiples prestamistas para encontrar la mejor oferta para usted.

¿Cómo funcionan los préstamos de la FHA?

Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda y permiten a los prestatarios obtener financiación para la compra de una vivienda con tan solo un 3,5 % de pago inicial.Los préstamos de la FHA se pueden utilizar para residencias principales, viviendas secundarias y propiedades de inversión.Los prestatarios deben pagar las primas del seguro hipotecario de los préstamos de la FHA, lo que protege al prestamista en caso de incumplimiento.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo FHA?

Un préstamo de la FHA es un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de Vivienda.Este tipo de préstamo está disponible para compradores de vivienda con un puntaje crediticio de 580 o más.Los prestatarios con un puntaje de crédito más bajo aún pueden calificar para un préstamo de la FHA, pero deberán hacer un pago inicial del 10%.

Los préstamos de la FHA vienen con varios beneficios, incluido un requisito de pago inicial bajo, pautas de crédito flexibles y tasas de interés competitivas.

¿Cuáles son las pautas para un préstamo de la FHA?

Para obtener un préstamo de la FHA, debe pasar por un prestamista aprobado.También deberá tener un pago inicial de al menos el 3.5%, así como prueba de empleo e ingresos.Además, su propiedad debe cumplir con ciertos estándares para ser elegible para un préstamo de la FHA.

¿Cuánto puede pedir prestado con un préstamo de la FHA?

Los préstamos de la FHA son hipotecas respaldadas por el gobierno que permiten a los prestatarios financiar una vivienda con tan solo un 3,5 % de pago inicial.Están disponibles para todo tipo de prestatarios, incluidos los que compran por primera vez y aquellos con ingresos bajos o moderados.

El monto que puede pedir prestado con un préstamo de la FHA depende de varios factores, incluido su puntaje crediticio, el tipo de vivienda que está comprando y la relación préstamo-valor (LTV) de la propiedad.

Aquí hay un resumen rápido de cómo estos factores afectan su poder de endeudamiento:

Puntaje de crédito: su puntaje de crédito es uno de los principales determinantes de cuánto puede pedir prestado con un préstamo de la FHA.En términos generales, los prestatarios con puntajes crediticios más altos tendrán más poder de endeudamiento que aquellos con puntajes más bajos.El puntaje mínimo exacto que necesitará variará de un prestamista a otro, pero generalmente está en el rango de 580-660.

Tipo de vivienda: El tipo de vivienda que está comprando también afectará cuánto puede pedir prestado.Los préstamos de la FHA están disponibles tanto para viviendas unifamiliares como para propiedades multifamiliares (hasta cuatro unidades). Sin embargo, generalmente tienen límites de LTV más bajos para casas multifamiliares que para propiedades unifamiliares, lo que significa que necesitará un pago inicial mayor si está comprando una casa multifamiliar.

Relación préstamo-valor (LTV): La relación LTV es un factor clave para determinar cuánto puede pedir prestado con un préstamo de la FHA.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo FHA?

Las tasas de interés actuales de la FHA son del 3,125 % para un préstamo fijo a 30 años.Esto es lo mismo para una hipoteca a 15 años y una hipoteca de tasa ajustable (ARM) de 7/1.

¿Se puede refinanciar un préstamo de la FHA?

Si tiene un préstamo FHA existente y desea refinanciarlo, puede hacerlo sin tener que pasar por el proceso tradicional de verificación de crédito.Sin embargo, deberá proporcionar cierta documentación a su prestamista para obtener la aprobación del nuevo préstamo.

¿Puede obtener un segundo préstamo de la FHA si ya tiene uno?

Si ya tiene un préstamo de la FHA, es posible obtener otro.Sin embargo, hay algunas restricciones.La primera restricción es que actualmente no debe estar en incumplimiento de pago de su préstamo FHA existente.Si es así, no calificará para otro préstamo hasta que haya rectificado la situación.La segunda restricción es que debe demostrar la necesidad del segundo préstamo.Esto podría deberse a un cambio de circunstancias, como la pérdida del trabajo o el divorcio, o porque desea consolidar varios préstamos en un solo pago.Si puede demostrar que tiene una necesidad legítima para el segundo préstamo, entonces debería poder obtener la aprobación.