¿Qué es una IRA?

tiempo de emisión: 2022-05-03

Una cuenta de jubilación individual es una cuenta con ventajas impositivas que le permite ahorrar dinero para la jubilación.Puede contribuir hasta $5,500 por año ($6,000 si tiene 50 años o más). El dinero en su IRA crece libre de impuestos hasta que lo retire.Cuando retira el dinero, cualquier ganancia de la inversión está sujeta a impuestos. Las cuentas IRA pueden ser una buena inversión si: Tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir el costo de los impuestos y cargos cuando realiza retiros.

Sus inversiones crecen con el tiempo

No necesita el dinero de inmediato. Si decide invertir en una IRA, asegúrese de hablar con un asesor financiero sobre qué inversiones son mejores para usted. Una IRA no es un plan para hacerse rico rápidamente.Es posible que sus inversiones tarden varios años en crecer y dar sus frutos. Hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta al invertir en una IRA: Tenga en cuenta las tarifas que cobra su banco o firma de corretaje cuando realiza contribuciones o retira fondos de su cuenta.

Asegúrese de que las opciones de inversión que se ofrecen a través de su cuenta IRA cumplan con sus metas financieras y su tolerancia al riesgo

Hable con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión sobre invertir en una IRA¿Cómo abro una IRA?Para abrir una cuenta de jubilación individual (IRA), visite www.irs.gov/individuals/retirement-plans/individuals/open_an_ira/.Necesitará una identificación, como una licencia de conducir o pasaporte, y una prueba de residencia, como facturas de servicios públicos o documentos hipotecarios.Una vez abiertas, las cuentas IRA deben financiarse con al menos $ 1,000 ($ 2,000 si tiene 50 años o más). ¿Cuánto puedo aportar cada año?El límite máximo de contribución para 2018 es de $18,500 ($24,500 si tiene 50 años o más). ¿Qué sucede si dejo de contribuir a mi IRA?Si deja de contribuir a su IRA después de hacer contribuciones para el año pero antes del 15 de abril del año siguiente, cualquier saldo no gastado del año pasado estará disponible de inmediato para su uso en el próximo año. "Si es posible", aconseje a los profesionales de ira "contribuya anualmente para que las contribuciones permanezcan disponibles incluso durante tiempos de desempleo. "¿Qué debo hacer si mis ingresos cambian?Para no perder las ganancias potenciales debido a los aumentos inflacionarios dentro de los planes 401(k) e IRA (aunque todavía puede haber multas evaluadas), es recomendable revisar periódicamente la cifra de compensación total contra las pautas del IRS publicadas anualmente por el Boletín del Tesoro No 90- 22 titulado "Su guía para 401(k) y otros planes de aportes definidos", así como consultar con el planificador financiero personal, quien luego modificaría la estrategia general de asignación de activos según las circunstancias específicas que se presenten. generar mayores rendimientos compuestos con el tiempo". "También es importante que las personas entiendan sus tasas marginales de impuestos federales sobre la renta; podrían experimentar impuestos efectivos más altos sobre montos adicionales aportados más allá de esos límites". cada período de pago por lo que siempre habrá al menos algo de efectivo disponible dentro de su empleador patrocinado cuentas de planes de jubilación". "Los niveles de logros alcanzados antes generalmente brindan mejores resultados a largo plazo, ya que los inversores generalmente tienen más tiempo (cinco años) después de dejar de trabajar antes de comenzar los retiros". "" ¡No importa cuánto contribuya alguien anualmente, las conversiones Roth generalmente no incurren en penalización a menos que se realicen antes de los 59 ½ años!"¿Hay algún beneficio asociado con tener varias cuentas IRA? ¡Sí! Varias cuentas IRA ofrecen muchos beneficios, entre ellos: La capacidad de distribuir los pagos durante varios años en lugar de todos a la vez. Las ganancias se acumulan más rápido con el tiempo porque varias cuentas tienen diferentes activos. La combinación de cuentas tradicionales y Roth permite a los contribuyentes más flexibilidad a la hora de decidir qué tipo de vehículo de ahorro tiene sentido Para obtener más información, consulte

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¿Cuáles son los beneficios de una cuenta IRA?

Una cuenta IRA es una buena inversión porque ofrece ventajas impositivas y el potencial de hacer crecer su dinero con el tiempo.Una cuenta IRA puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación, pagar deudas y cubrir otros gastos.Además, una cuenta IRA tiene el potencial de generar ingresos significativos cuando se jubile.Los beneficios de una cuenta IRA son numerosos, por lo que es importante considerar todas sus opciones antes de tomar una decisión.Si está interesado en obtener más información sobre las cuentas IRA, consulte a un asesor financiero o lea sobre el tema en línea.

¿Quién es elegible para una IRA?

Una persona puede abrir una cuenta IRA si tiene al menos 18 años, tiene un número de Seguro Social válido y es ciudadano estadounidense o extranjero residente.Las personas que trabajan por cuenta propia también pueden abrir una cuenta IRA.En general, debe haber obtenido ingresos para contribuir a una cuenta IRA, pero hay algunas excepciones.Puede contribuir hasta $5500 por año en 2018 ($6500 si tiene 50 años o más).

No hay límite en la cantidad que puede ahorrar en una cuenta IRA a lo largo del tiempo.El dinero que ahorre en su IRA crecerá libre de impuestos hasta que cumpla 59 años y medio, cuando estará sujeto a los impuestos ordinarios sobre la renta.

Si desea retirar dinero de su cuenta IRA antes de la edad de jubilación, generalmente debe comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas (MRD) a partir de los 70 años y medio.Los MRD se calculan en función de cuánto dinero queda en su cuenta después de restar las contribuciones que haya realizado y las ganancias de las inversiones dentro de su cuenta IRA.No tiene que tomar ningún MRD si decide no jubilarse porque el IRS permite una excepción especial llamada "retiro por dificultades económicas".Sin embargo, si elige no jubilarse y luego cambia de opinión, puede ser necesario tomar las distribuciones requeridas para que su saldo permanezca por debajo del límite de contribución anual para fines de impuestos federales.

Hay varios beneficios de abrir y contribuir dinero a una IRA:

1) Sus contribuciones crecerán con impuestos diferidos hasta que se retiren como ingresos de jubilación; 2) Sus opciones de inversión incluyen acciones, bonos y otros valores; 3) No hay requisitos para retiros mensuales regulares como con los 401(k); 4) Si algo sucede, como la pérdida del trabajo o una enfermedad que impide la participación en la fuerza laboral a tiempo completo o deja a alguien incapaz o no dispuesto a trabajar debido a una discapacidad, todas las contribuciones realizadas hasta ese momento aún cuentan para cumplir con los requisitos de elegibilidad; 5) Las cuentas IRA heredadas continúan beneficiándose de estos mismos beneficios incluso después de que alguien fallece, a menos que su albacea testamentario designe que se usarán para otro propósito (como financiar la educación universitaria de los niños).

La mayor desventaja de tener una cuenta IRA es que toma más tiempo que la mayoría de los otros vehículos de ahorro (generalmente 10 años) para ver rendimientos significativos del capital de inversión ahorrado en una sola mediante tasas de interés compuestas (es decir, interés compuesto). Además, durante este período de tiempo, generalmente existe un riesgo adicional asociado con la inversión de fondos en acciones, ya que los precios de las acciones pueden fluctuar significativamente durante períodos cortos de tiempo (generalmente dentro de dos semanas), lo que puede generar pérdidas en lugar de ganancias mientras se invierte en una cuenta IRA.

¿Cuánto puede contribuir a una cuenta IRA cada año?

Una persona puede contribuir hasta $5,500 al año a una cuenta IRA.Este límite se ajusta por inflación cada año.Además, las personas de 50 años o más pueden hacer una contribución total de $6,000 por año.Las contribuciones no son deducibles en su declaración de impuestos federales, pero pueden ser elegibles para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC).

Hay varios beneficios de contribuir a una cuenta IRA:

-Potencialmente podría ahorrar dinero durante la jubilación invirtiendo su dinero en una cuenta IRA en lugar de pedir un préstamo o utilizar otros métodos.

-Si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión, las contribuciones hechas a una cuenta IRA pueden ayudarlo a mantener su nivel de vida mientras no pueda trabajar.

-Sus inversiones crecerán libres de impuestos mientras permanezcan dentro de una cuenta IRA.Cuando retira fondos de su cuenta IRA, cualquier ganancia se gravará como ingreso ordinario en lugar de ganancias de capital a largo plazo que se gravarían a una tasa más baja.

Aunque hay muchos beneficios asociados con invertir en una cuenta IRA, es importante recordar que no hay garantía de que la inversión se desempeñe bien con el tiempo y se deben tener en cuenta algunos riesgos al tomar tal decisión.También es importante tener en cuenta que si retira fondos de su IRA antes de los 59½ años de edad, cualquier ganancia sobre esos fondos estará sujeta a impuestos a las tasas de ingresos regulares en lugar de a la tasa de ganancias de capital más baja aplicable durante ese período. de tiempo.

¿Hay algún límite sobre cuánto puede contribuir a una IRA durante su vida?

Una IRA es una buena inversión si planea hacer contribuciones durante al menos cinco años.No hay límites sobre cuánto puede contribuir a una IRA durante su vida, siempre que sea elegible.También puede deducir sus contribuciones de su ingreso imponible.

Si tiene 50 años o más cuando hace su primera contribución a una IRA, la contribución se considera realizada para ahorrar para la jubilación y está exenta de impuestos federales sobre la renta.Esto significa que el monto total de su contribución será deducible de su ingreso imponible.

Hay otros beneficios de tener una IRA:

-Puedes retirar dinero libre de impuestos cuando lo necesites.

-Su cuenta crecerá con impuestos diferidos hasta que comience a realizar retiros.

-Es posible que pueda obtener un préstamo contra su cuenta sin multas ni intereses.

¿Hay alguna diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional?

Una cuenta IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación que le permite aportar dinero después de obtener ingresos.Una IRA tradicional es un tipo de cuenta de jubilación que le permite aportar dinero antes de generar ingresos.

Hay una gran diferencia entre las dos cuentas: con una Roth IRA, sus contribuciones son deducibles de impuestos, mientras que con una IRA tradicional sus contribuciones no son deducibles de impuestos.

Otra gran diferencia entre las dos cuentas es que con una cuenta IRA Roth, si retira sus contribuciones antes de cumplir los 59 años y medio, tendrá que pagar impuestos sobre ellas como ingresos ordinarios.Con una cuenta IRA tradicional, si retira sus aportes antes de cumplir los 70 años y medio, no deberá pagar impuestos sobre ellos.

El mayor beneficio de tener una cuenta IRA Roth sobre una cuenta IRA tradicional es que cuando se jubile y comience a utilizar sus ahorros, todos los retiros realizados de la cuenta Roth se gravarán con solo el 10 % en lugar de la tasa de impuesto sobre la renta federal regular del 35 %.

En general, si una cuenta ira es una buena inversión depende en gran medida del tipo de plan de jubilación al que desea unirse y cuánto dinero cree que necesitará ahorrar para ello.Si no está seguro de si una ira sería adecuada para usted o no, hable con un contador o planificador financiero que pueda ayudarlo a guiar su decisión.

¿Cómo se abre una cuenta IRA?

Una IRA es una cuenta de jubilación que le permite ahorrar dinero libre de impuestos.Para abrir una IRA, deberá visitar su banco o firma de corretaje y completar un formulario.Una vez que la cuenta está abierta, puede comenzar a invertir su dinero eligiendo entre una variedad de opciones, incluidas acciones, bonos y fondos mutuos.

Hay muchos beneficios al abrir una cuenta IRA:

  1. Puede invertir su dinero en una variedad de formas (acciones, bonos, fondos mutuos), lo que significa que tendrá más flexibilidad cuando llegue el momento de tomar decisiones sobre sus inversiones.
  2. No tendrá que pagar impuestos sobre los intereses o dividendos ganados de sus inversiones IRA hasta que los retire durante los años de jubilación.¡Esto podría ser un gran ahorro para usted!
  3. Si fallece antes de jubilarse, todos los activos de su cuenta IRA pasarán a sus beneficiarios libres de impuestos sucesorios.Eso significa que seguirán teniendo acceso al dinero incluso si no viven en el mismo estado que usted cuando abrió la cuenta.
  4. Finalmente, debido a que las IRA están reguladas por el gobierno (al igual que los bancos), siempre hay cierto nivel de seguridad y protección en caso de que algo salga mal con una de sus inversiones dentro de una cuenta IRA.Esta tranquilidad puede ser especialmente valiosa si no está familiarizado con conceptos financieros complejos como los derivados o el margen comercial.

¿Qué tipos de inversiones se permiten en una cuenta IRA?

¿Cuáles son los beneficios de invertir en una cuenta IRA?¿Cuáles son los riesgos asociados con invertir en una cuenta IRA?¿Cómo elige qué inversiones hacer en una cuenta IRA?¿Qué es una cuenta IRA Roth?¿Cuáles son los beneficios de usar una cuenta Roth IRA?¿Cuáles son los riesgos asociados con el uso de una cuenta Roth IRA?¿Puedo retirar dinero de mi cuenta IRA antes de cumplir los 59 años y medio?"Sí, puede retirar dinero de su cuenta IRA en cualquier momento, sujeto a ciertas restricciones. Para obtener más información, consulte con su asesor financiero".

Un acuerdo de jubilación individual (IRA) es un plan de ahorro con ventajas impositivas que permite a las personas ahorrar para su jubilación.Hay varios tipos de IRA: IRA tradicional, IRA Roth y SEP-IRA.

Las cuentas IRA tradicionales le permiten invertir en acciones, bonos y otros valores.También puede usar estos fondos para comprar fondos mutuos u otros vehículos de inversión.

Las cuentas IRA Roth le permiten pagar impuestos sobre las contribuciones ahora y luego recibir distribuciones libres de impuestos cuando se jubile o comience a realizar retiros para gastos calificados, como costos de matrícula y facturas médicas.El límite de contribución inicial para una cuenta IRA Roth es de $5500 por año ($6500 si tiene 50 años o más). Sin embargo, no hay límite de contribución anual si sus ingresos caen por debajo de ciertos niveles.

Las SEP-IRA permiten a las personas que trabajan por cuenta propia que obtienen ingresos de actividades comerciales abrir estas cuentas sin que se graven sus ingresos personales hasta que obtengan distribuciones para gastos calificados, como costos de educación universitaria y gastos médicos.El límite de contribución inicial para SEP-IRAS es de $13,000 por año ($17,000 si tiene 50 años o más). Sin embargo, no hay límite de contribución anual si sus ingresos caen por debajo de ciertos niveles.

¿Qué sucede con su IRA cuando se jubila?

Una IRA es una cuenta de jubilación que le permite ahorrar dinero libre de impuestos.Cuando se jubile, su IRA será tratada como su propia cuenta personal de ahorros para la jubilación.Esto significa que puede retirar el dinero de su IRA sin pagar ningún impuesto.

Si tiene más de 59 años y medio, también puede obtener una distribución calificada de su IRA sin penalización si cumple con ciertos requisitos.Las distribuciones calificadas incluyen retirar el saldo total de su cuenta IRA o retirar montos iguales o superiores a $5,500 por año ($6,500 para personas mayores de 50 años). También puede recibir una distribución calificada si está discapacitado y ha recibido beneficios del Seguro Social durante al menos 10 años.

Lo importante que debe recordar es que las cuentas IRA no están sujetas a impuestos federales sobre la renta cuando se ahorran e invierten, pero sí están sujetas a impuestos cuando se retiran durante la jubilación.Para evitar pagar impuestos sobre los retiros de una cuenta IRA durante la jubilación, es importante asegurarse de que todos los fondos de la cuenta estén invertidos en inversiones con impuestos diferidos, como acciones y bonos.

En general, las cuentas IRA ofrecen muchas ventajas para las personas que planean jubilarse: son flexibles con respecto a cuánto dinero se puede retirar cada año sin multas; ofrecen una manera de hacer crecer sus ahorros con el tiempo; y son portátiles, lo que significa que incluso si se muda de casa o cambia de trabajo más adelante en la vida, los fondos de su IRA seguirán siendo accesibles.

10, ¿Puede retirar dinero de su IRA antes de jubilarse sin penalización?De ser así, bajo qué circunstancias ?

Una IRA es una cuenta de jubilación que le permite ahorrar dinero libre de impuestos.Puede retirar dinero de su IRA sin penalización, siempre que cumpla con ciertas condiciones.Por ejemplo, debe tener al menos 59 años y medio y haber cumplido los 70 años y medio si desea realizar un retiro completo.También es posible que deba pagar impuestos sobre la renta sobre los fondos retirados, según su ingreso imponible.

Para evitar pagar impuestos sobre sus retiros, es importante consultar con un contador o asesor financiero antes de tomar cualquier decisión sobre el retiro de dinero de su IRA.Además, asegúrese de comprender los términos y condiciones de su cuenta IRA antes de realizar cualquier acción.

11, ¿Qué sucede con sus herederos si muere con dinero todavía en su IRA?

Si muere con dinero todavía en su IRA, sus herederos heredarán el saldo de la cuenta, así como las ganancias de ese saldo.Si la cuenta tiene un valor a su muerte de $100,000 o más, sus herederos recibirán la totalidad de los $100,000.Si la cuenta tiene un valor de menos de $100,000, sus herederos solo recibirán lo que quede después de asignar las ganancias al valor original de la cuenta.

El IRS trata una cuenta IRA como propiedad de la persona que la creó y puede pasarse a sus herederos libres de impuestos.Esto significa que si fallece con un saldo de IRA a su nombre y no se nombra a nadie más como beneficiario en la cuenta (por ejemplo, si es soltero y no tiene hijos), entonces su patrimonio no tendrá que pagar impuestos. en ese dinero cuando se distribuye al morir.Sin embargo, si se nombra a alguien que no sea usted como beneficiario de una cuenta IRA (por ejemplo, si está casado y tiene hijos), esos activos estarán sujetos al impuesto sobre la renta ordinario cuando se distribuyan al fallecer, a menos que se transfieran a otro plan de jubilación calificado dentro de los 60 días de su muerte.

Hay algunas cosas importantes que se deben tener en cuenta al planificar la jubilación: asegurarse de que se ahorre suficiente dinero cada mes para que pueda vivir cómodamente durante la jubilación; comenzando temprano aportando suficiente dinero cada año para que pueda aprovechar el interés compuesto; revisar sus opciones de planes de jubilación patrocinados por el empleador, como 401(k)s o IRA; y consultar con un asesor financiero sobre qué opción podría funcionar mejor para usted según las circunstancias específicas.

Los 401(k) y las cuentas IRA ofrecen muchos beneficios, incluidas posibles exenciones fiscales para las contribuciones realizadas mientras se trabaja; acceso a opciones sobre acciones de la empresa después de dejar el empleo; incrementos anuales automáticos de sueldos o salarios aportados a estas cuentas; y costos administrativos reducidos asociados con estos planes.

12, ¿Existen otras reglas o restricciones que se aplican a las cuentas IRA que los inversores deberían conocer?

Hay algunas otras reglas y restricciones que se aplican a las cuentas IRA que los inversores deben conocer.Por ejemplo, no puede retirar dinero de su IRA hasta que cumpla 59 años y medio, a menos que califique para una multa por retiro anticipado.Además, solo puede realizar contribuciones a una IRA si sus ingresos están por debajo de ciertos umbrales.Y, por último, también debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad para abrir una cuenta IRA, como ser ciudadano de los EE. UU. o extranjero residente, haber obtenido ingresos durante el último año que estén por encima del umbral de pobreza y no estar cubierto por otro plan de jubilación en trabaja.

13, Entonces, en general: ¿Son los IRas una buena inversión?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluida su situación financiera personal y sus objetivos de inversión.Sin embargo, en general, las cuentas IRA pueden ser una buena inversión si es disciplinado con su dinero y comprende los riesgos involucrados.

En primer lugar, asegúrese de ser elegible para abrir una cuenta IRA.Por lo general, las personas de 18 años o más que han obtenido ingresos del trabajo pueden contribuir hasta $5500 por año ($6500 si tienen 50 años o más). También necesita tener un número de Seguro Social válido para abrir una cuenta IRA.

Una vez que sea elegible para abrir una cuenta IRA, es importante elegir las inversiones adecuadas para su cartera.Las inversiones en cuentas IRA tienden a ser más conservadoras que las disponibles en otros tipos de cuentas, como acciones o bonos.Esto significa que pueden proporcionar rendimientos menos inmediatos pero ofrecen una mayor estabilidad a largo plazo.

Además, tenga en cuenta que las cuentas IRA están sujetas a impuestos federales cuando se realizan contribuciones y se retiran distribuciones (aunque algunos estados ofrecen sus propios beneficios fiscales para las cuentas IRA). En general, estos impuestos ascenderán a alrededor del 30 % de las ganancias sobre los activos dentro de una IRA al momento de la jubilación.Finalmente, recuerde que cualquier retiro realizado de una cuenta IRA antes de la jubilación resultará en una sanción fiscal equivalente al 10 % del monto del retiro más los impuestos sobre la renta ordinarios adeudados sobre el saldo restante.

En general, si bien no hay una respuesta definitiva sobre si las cuentas IRA son una buena inversión para todos, especialmente dados los diversos riesgos asociados con ellas, pueden proporcionar muchos beneficios si se usan con prudencia.