¿Qué es un préstamo de la SBA?

tiempo de emisión: 2022-04-07

Los Estados Unidos.Small Business Administration (SBA) es una agencia federal que brinda asistencia financiera a través de préstamos a pequeñas empresas y empresarios.Los préstamos de la SBA son otorgados por prestamistas participantes, como bancos, cooperativas de crédito y compañías de desarrollo.

La SBA no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas; más bien, garantiza una parte del préstamo, lo que reduce el riesgo para el prestamista y hace que sea más probable que el propietario de la pequeña empresa sea aprobado para la financiación.

Hay varios tipos de préstamos de la SBA disponibles, incluidos los préstamos 7(a), los préstamos 504 y los préstamos de asistencia por desastre.El tipo de préstamo más común es el préstamo 7(a), que se puede utilizar para una variedad de propósitos, como capital de trabajo, compras de equipos o adquisiciones de bienes raíces.

Los préstamos 504 están disponibles para activos fijos importantes, como bienes raíces o maquinaria y equipo.Los Préstamos de Asistencia por Desastre brindan financiamiento a empresas que han sido afectadas por desastres declarados.

Para calificar para un préstamo de la SBA, las empresas deben cumplir con ciertos requisitos de tamaño según el tipo de empresa y la clasificación de la industria.Además, las empresas deben demostrar que tienen un buen historial crediticio y suficiente garantía para garantizar el préstamo.

¿Cómo puede un préstamo de la SBA ayudar a su empresa?

Hay varias formas en que un préstamo de la SBA puede ayudar a su empresa.Quizás la forma más obvia es que puede brindarle el capital que necesita para expandir su negocio o cubrir gastos inesperados.Además, un préstamo de la SBA también puede ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito comercial, lo que puede ser útil si alguna vez necesita obtener financiamiento adicional en el futuro.Finalmente, un préstamo de la SBA también puede ofrecer términos más favorables que los préstamos bancarios tradicionales, incluidas tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo de la SBA?

Hay muchos beneficios al obtener un préstamo de la SBA.Uno de los mayores beneficios es que a menudo puede obtener una tasa de interés más baja que la que obtendría con un préstamo bancario tradicional.Además, los préstamos de la SBA suelen ser más fáciles de calificar que los préstamos bancarios tradicionales.Esto se debe a que la SBA garantiza una parte del préstamo, lo que lo hace menos riesgoso para el prestamista.

Otro beneficio de un préstamo de la SBA es que puede tener plazos de pago más flexibles.Por ejemplo, algunos préstamos de la SBA ofrecen períodos de pago más largos que los préstamos convencionales, lo que le da más tiempo para pagar la deuda.Además, algunos programas de la SBA permiten pagos diferidos o incluso perdonados en ciertas situaciones (como si usa el préstamo para iniciar un negocio).

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia del gobierno de los Estados Unidos que brinda apoyo a pequeñas empresas y emprendedores.Una de las formas en que lo hace es garantizando los préstamos otorgados por los prestamistas participantes a los propietarios de pequeñas empresas que tal vez no puedan obtener un préstamo por sí mismos.

Para ser elegible para un préstamo garantizado por la SBA, su empresa debe cumplir con los estándares de tamaño, que varían según la industria.Sin embargo, en términos generales, la mayoría de las empresas que son elegibles para el financiamiento de la SBA son pequeñas empresas según lo define la Ley de Pequeñas Empresas.Además de cumplir con los estándares de tamaño, su negocio también debe operar con fines de lucro, tener una cantidad razonable de capital de trabajo y utilizar los fondos del préstamo para un propósito comercial sólido.

Si está comenzando un nuevo negocio, deberá demostrar que tiene algo de participación en el juego en forma de capital o inversión personal.Para los negocios existentes que buscan financiamiento, deberá proporcionar estados financieros que demuestren que su negocio es rentable y tiene suficiente flujo de efectivo para realizar los pagos del préstamo.

¿Cómo se solicita un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) es una agencia del gobierno de los EE. UU. que brinda apoyo a las pequeñas empresas a través de préstamos, garantías y asesoramiento.La SBA no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas; en cambio, se asocia con bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras para otorgar préstamos.

Para solicitar un préstamo de la SBA, deberá completar una solicitud y enviarla al prestamista de su elección.La SBA no requiere un formulario de solicitud específico, pero la mayoría de los prestamistas tendrán sus propios formularios que requieren que los prestatarios completen.

Al completar su solicitud, asegúrese de incluir toda la documentación requerida, como planes de negocios, declaraciones de impuestos y estados financieros.También deberá proporcionar información personal, como su número de Seguro Social y dirección.

Una vez que el prestamista reciba su solicitud, se revisará para garantizar que cumpla con los requisitos de elegibilidad para un préstamo de la SBA.Si se le aprueba un préstamo, el prestamista trabajará con usted para determinar el mejor plan de pago y la mejor tasa de interés.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo de la SBA?

La tasa de interés de un préstamo de la SBA es variable y depende de la tasa preferencial.La tasa preferencial actual es 3.25%.

¿Cuándo vence el pago de un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) garantiza los préstamos realizados por los prestamistas participantes.Esta garantía significa que el prestamista está protegido contra pérdidas si no paga el préstamo.Los términos de pago de un préstamo de la SBA los determina el prestamista, no la SBA.Sin embargo, la mayoría de los préstamos de la SBA requieren pagos mensuales y tienen un vencimiento de siete años o más.