¿Cuál es la definición de un préstamo conforme?

tiempo de emisión: 2022-09-20

Un préstamo conforme es un préstamo que cumple con los requisitos de las pautas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) para prestatarios de ingresos bajos y moderados.Estos incluyen tener un límite en los cargos por intereses totales, no más de tres pagos atrasados ​​en cualquier período de 12 meses y un plazo que no exceda los 30 años.En 2018, la CFPB finalizó nuevas reglas que aumentarán los límites de los préstamos conformes. Las nuevas reglas aumentarán el monto máximo del préstamo de $417 000 a $424 000 y el puntaje crediticio mínimo requerido para obtener un préstamo conforme a 640 de 62

Cuando llega el momento de comprar una casa o refinanciar una existente, hay muchos factores que deben tenerse en cuenta, como las restricciones presupuestarias y las características deseadas de la casa de sus sueños; sin embargo, un factor importante que a menudo se pasa por alto es para qué tipo de hipoteca califica, ¡lo cual depende en gran medida de su puntaje de crédito!

Si tiene un buen crédito, entonces puede calificar para una hipoteca convencional que generalmente tiene tasas de interés más bajas y menos restricciones que otros tipos de hipotecas como los préstamos jumbo o exóticos que pueden tener tasas más altas y criterios de préstamo más estrictos según su historial financiero (p. , altas relaciones deuda-ingreso). Sin embargo, con criterios de préstamo más estrictos, los tiempos de espera son más largos, por lo que si está pensando en comprar pronto o quiere algo fuera de lo que está disponible actualmente, considere consultar algunos de nuestros mejores consejos a continuación:

  1. Además, las nuevas reglas permitirán pagos iniciales más grandes y plazos extendidos de hasta 35 años. Estos cambios son efectivos para préstamos originados después del 15 de diciembre de 202. ¿Qué significa esto para los consumidores?Los límites actualizados facilitarán que más personas obtengan la aprobación para un préstamo conforme.El límite aumentado en los cargos por intereses totales significa que los prestatarios pueden ahorrar dinero en sus facturas mensuales al pedir prestado menos dinero en general.La nueva regla que permite plazos más largos también les da a los prestatarios más tiempo para pagar su deuda de manera responsable. Los consumidores deben tener en cuenta que estos cambios solo se aplican a los préstamos originados después del 15 de diciembre de 2021, por lo que si está buscando pedir dinero prestado ahora o en el En un futuro próximo, su préstamo no se verá afectado por estos cambios. "Aumento de los límites de préstamos conformes en 2022"
  2. Mantenga su deuda baja: un error común que cometen las personas cuando intentan mejorar su puntaje de crédito es aumentar sus niveles de deuda demasiado rápido; esto puede dañar su calificación de manera irreparable con el tiempo porque les muestra a los prestamistas que usted no es capaz de administrar grandes sumas de dinero. responsablemente Obtenga un buen puntaje de crédito: una forma de evitar los largos tiempos de espera es lograr una buena reputación con los acreedores mediante el uso responsable de los fondos a lo largo del tiempo. Use las tarjetas de crédito aprobadas con prudencia: el hecho de que tenga un buen crédito no significa usar tarjetas aprobadas sin supervisión. sus hábitos de gasto no son sensatos Asegúrese de comprender los términos y restricciones de su hipoteca: siempre es importante antes de firmar cualquier documento, documente todo por completo, incluidas todas las tarifas asociadas. ¡Piensas que ya has encontrado lo que buscabas en línea!Todavía podría haber mejores ofertas disponibles en otros lugares Sea paciente y apéguese a ella: si solicitar una hipoteca se siente abrumado, ¡no pierda la esperanza todavía!Muchas personas encuentran el éxito después de dar pequeños pasos para mejorar su situación en lugar de hacer cambios drásticos de la noche a la mañana. Hable con un profesional para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia y sus opciones hipotecarias. ofrecer asesoramiento imparcial diseñado específicamente para ayudar a los consumidores a alcanzar el éxito.

¿Cuáles son los límites actuales de préstamos conformes?

Los límites actuales de préstamos conformes son $453,000 para viviendas unifamiliares y $729,000 para condominios.En 2022, los límites aumentarán a $555,000 para viviendas unifamiliares y $845,000 para condominios.Esto significa que más personas podrán comprar una casa usando un préstamo conforme. ¿Por qué están aumentando los límites de préstamo?La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) está aumentando el límite porque cree que hay una mayor demanda de viviendas y que el mercado ha llegado a un punto en el que más personas pueden permitirse comprar una casa. ¿Este aumento de la demanda hará que los precios suban? ?No, este aumento de la demanda no está provocando que suban los precios.Los precios han estado aumentando constantemente desde 2007 debido al fuerte crecimiento económico y las bajas tasas de interés.El aumento en el límite de préstamo conforme solo facilitará que más personas compren una casa. ¿Qué significa esto para los propietarios que ya tienen una hipoteca?Este cambio no afecta a los propietarios de viviendas que ya tienen una hipoteca.Todavía podrán usar su hipoteca existente si cumplen con los requisitos de su prestamista. ¿Este cambio afectará mi capacidad para comprar una casa?No, este cambio no afecta su capacidad para comprar una casa.Aún podrá usar su puntaje de crédito y niveles de ingresos existentes si desea comprar una casa con un préstamo conforme en 2022".

En 2022, habrá un aumento en los límites de préstamos conformes, lo que significa que más personas pueden comprar viviendas utilizando préstamos convencionales en lugar de préstamos FHA o VA.Esto podría conducir a un aumento en las ventas, ya que muchos compradores ahora pueden sentirse cómodos haciendo compras más grandes sin necesidad de acceder a programas de asistencia respaldados por el gobierno, como los que ofrecen los prestamistas de la FHA o VA.

¿Cómo se determinan los límites de préstamos conformes?

Los límites de préstamos conformes están determinados por la cantidad de deuda que un prestatario puede pagar en función de sus ingresos y activos.El límite se actualiza anualmente en función de los cambios en el ingreso familiar medio y los precios al consumidor.En 2022, el límite de préstamo conforme aumentará a $417,000.Esto significa que los prestatarios que pueden pagar esta cantidad de deuda podrán pedir prestado más dinero sin tener que preocuparse por la aprobación de un préstamo de límite más alto.

El límite de préstamo conforme no es el único factor que los prestamistas consideran al aprobar un préstamo.Otros factores incluyen el puntaje de crédito del prestatario, cuánto dinero han ahorrado para la jubilación y cuánto tiempo han estado empleados.Los prestamistas también pueden exigir a los prestatarios que realicen pagos adicionales o que obtengan un Préstamo a más largo plazo antes de aprobarlos para un Préstamo conforme.

Si está considerando comprar una casa o refinanciar su hipoteca actual, es importante tener en cuenta el límite de préstamo conforme y otros requisitos de elegibilidad para que pueda obtener la aprobación en los mejores términos posibles.

¿Aumentarán los límites de préstamos conformes en 2022?

La respuesta a esta pregunta es desconocida en este momento.Sin embargo, si continúa la tendencia actual de aumentar los límites de préstamos, es probable que los límites de préstamos conformes aumenten en 2022.Actualmente, hay muchos prestamistas que ofrecen préstamos con un límite máximo de $417,000.Si la Reserva Federal volviera a aumentar las tasas de interés en el futuro, es posible que los prestamistas comiencen a ofrecer préstamos con un límite más alto.Por lo tanto, es importante que los prestatarios se mantengan actualizados sobre los cambios en los límites de préstamo para que puedan tomar decisiones informadas sobre sus opciones de préstamo.

¿Por qué podrían aumentar los límites de préstamos conformes en 2022?

No hay una respuesta establecida para esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluida la economía y cómo los reguladores deciden cambiar los estándares de préstamo.Sin embargo, algunos expertos creen que el aumento en los límites de préstamos conformes podría ser el resultado de una mayor demanda de préstamos por parte de consumidores y prestamistas por igual.Además, es posible que los reguladores eleven el límite para evitar que los prestatarios riesgosos se endeuden demasiado.Cualquiera que sea el motivo, es importante estar al tanto de los cambios que podrían ocurrir con respecto a los límites de préstamo en 2022 para que pueda tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.

¿Cómo afectaría a los prestatarios un aumento en los límites de los préstamos conformes?

Un aumento potencial en los límites de préstamos conformes podría tener un impacto significativo en los prestatarios, dependiendo de su situación individual.Para algunos prestatarios, un aumento en los límites de préstamo significaría que podrían pedir prestado más dinero para comprar una casa o invertir en otro tipo de propiedad.Para otros, puede que no haga mucha diferencia ya que ya están dentro del límite actual.En última instancia, es importante consultar con un prestamista calificado para ver cuál sería la mejor opción para usted según sus circunstancias específicas.

¿Cómo afectaría a los prestamistas un aumento en los límites de los préstamos conformes?

A fines de octubre, la Reserva Federal publicó un informe que indica que está considerando aumentar el límite de préstamo conforme de $ 453,000 a $ 500,000.Este sería el primer aumento en el límite de préstamo conforme desde 2010.La justificación de la Fed para considerar un aumento es doble: primero, ha habido un repunte en los precios de la vivienda y la actividad de refinanciamiento en todos los niveles de ingresos; y segundo, hay señales de que los prestatarios pueden estar excediendo su capacidad de endeudamiento.

Si se promulga, un aumento en el límite de préstamo conforme tendría un impacto significativo en los prestamistas.Los prestamistas que originan préstamos por encima del nuevo límite probablemente experimenten una mayor demanda de sus productos y, como resultado, podrían ver aumentar sus ganancias.Por el contrario, los prestamistas que originan préstamos por debajo del nuevo límite probablemente verán una disminución de la demanda de sus productos y, como resultado, podrían ver caer sus ganancias.En cualquier caso, los prestamistas probablemente responderán elevando las tasas de interés o limitando cuánto están dispuestos a prestar en general.

¿Qué otros factores podrían afectar si los límites de préstamos conformes aumentan o no en 2022?

Hay muchos factores que podrían afectar si los límites de préstamos conformes aumentan o no en 2022.Algunos de estos incluyen el estado actual de la economía, los cambios en las tasas de interés y cualquier nueva regulación que pueda implementarse.Es importante tener en cuenta todos estos factores potenciales al tomar la decisión de obtener o no un préstamo conforme.

¿Cuál es el historial de cambios en los límites de préstamos conformes?

A principios de la década de 2000, se discutió mucho sobre cómo aumentar el acceso al crédito para los consumidores.Una idea era aumentar el límite de préstamo de los préstamos convencionales.Al principio, esto parecía una buena idea porque pondría más dinero a disposición de los prestatarios.Sin embargo, esta propuesta tenía algunos problemas importantes.

Primero, los prestamistas podrían aprobar préstamos que estuvieran por encima del límite de préstamo actual.Esto podría llevar a que las personas se endeuden demasiado y no puedan pagar sus préstamos.En segundo lugar, aumentar el límite del préstamo no resolvería el problema de que hay muy pocas viviendas asequibles disponibles para las personas que las desean.Si hay más personas que piden dinero prestado que casas disponibles, entonces los precios subirán y menos personas podrán pagar una casa.Finalmente, aumentar el límite de préstamo sin hacer cambios en otras áreas (como las tasas de interés) podría crear otra burbuja inmobiliaria en el futuro.

En última instancia, el Congreso decidió no aumentar el límite de préstamo de los préstamos convencionales en ese momento.Sin embargo, aprobaron una legislación que permitía las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés). Este cambio hizo posible que los prestamistas ofrecieran tasas de interés más bajas en ARM si los prestatarios cumplían con ciertos criterios (como tener un pago inicial bajo). Como resultado de estos cambios, más personas pudieron obtener hipotecas y comprar viviendas en 2005 y 2006 que nunca antes.

¿Cuándo se aumentaron por última vez los límites de préstamos conformes?

En los Estados Unidos, los límites de préstamos conformes son el monto máximo de préstamo que un prestamista aprobará para un prestatario.La última vez que se aumentaron estos límites fue en octubre de 2018.

La Reserva Federal ha estado elevando las tasas de interés desde finales de 2017 en un esfuerzo por frenar la inflación y aumentar el crecimiento económico.Esto ha provocado que los prestamistas cobren tasas de interés más altas sobre los préstamos, lo que ha llevado a un aumento en el costo de pedir dinero prestado.Como resultado, los prestamistas han estado aumentando sus límites de préstamo para dar cuenta de este mayor costo.

Los prestamistas generalmente establecen su límite de préstamo en función del puntaje de crédito del prestatario y otra información financiera.Si desea pedir prestado más de su límite, deberá encontrar un prestamista que esté dispuesto a aprobarle un monto de préstamo más alto.

¿Cuánto aumentaron los límites de préstamos conformes la última vez que se ajustaron?

El límite de préstamo conforme para 2022 es de $453,000.Este es un aumento de $10,000 del límite actual de $450,000.La última vez que se ajustó el límite de préstamo fue en diciembre de 2018.Es probable que este aumento tenga un pequeño impacto en el mercado de hipotecas.Sin embargo, será importante tener en cuenta que cada estado tiene sus propios límites de préstamo y estos pueden ser diferentes al límite nacional.Entonces, si está buscando comprar una casa en uno de los estados que tiene un límite más alto, es posible que deba tener esto en cuenta en su presupuesto.

¿Existe un límite en cuanto a qué tan altos se pueden establecer los límites de préstamos conformes?

No hay límite en cuanto a qué tan altos se pueden establecer los límites de préstamos conformes.Sin embargo, los límites pueden cambiar con el tiempo a medida que la Reserva Federal los ajusta en respuesta a las condiciones económicas.

¿Qué sucede si los límites de préstamos conformes no se aumentan cuando está programado, según los datos de apreciación del precio de la vivienda publicados por Freddie Mac y Fannie Mae?

En 2022, el límite de préstamo conforme para viviendas unifamiliares no aumentará a menos que los datos de apreciación del precio de la vivienda publicados por Freddie Mac & Fannie Mae indiquen que los precios han aumentado más del 8%.Si esto ocurre, las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) ajustarán el límite de préstamo conforme para reflejar las condiciones actuales del mercado.

Si los precios de la vivienda disminuyen en lugar de aumentar, entonces las GSE pueden optar por no ajustar el límite de préstamo conforme y permanecería en su nivel actual.La decisión de ajustar o no el límite de préstamo conforme se toma caso por caso y depende de muchos factores, incluidas las condiciones del mercado regional.

La falta de un aumento en el límite de préstamo conforme podría causar dificultades para los prestatarios que buscan comprar una vivienda dentro de esta categoría.Es importante tener en cuenta que incluso si no hay un aumento en el límite de préstamo conforme, los prestamistas aún deben cumplir con otras pautas de préstamo establecidas por los reguladores, como los requisitos mínimos de puntaje crediticio y la relación máxima de deuda a ingresos.