¿Cuál es la probabilidad de que el Congreso perdone los préstamos estudiantiles?

tiempo de emisión: 2022-09-20

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluida la situación política en los Estados Unidos en un momento dado.Sin embargo, generalmente se cree que existe una baja probabilidad de que el Congreso perdone los préstamos estudiantiles.Esto se debe a que muchos miembros del Congreso están preocupados por el impacto financiero que tendría sobre los contribuyentes la condonación de los préstamos estudiantiles.Además, los legisladores pueden ser reacios a proporcionar ayuda a los estudiantes que no han demostrado un progreso significativo en los esfuerzos de pago. Hay excepciones a esta regla, por supuesto.Si existe un amplio apoyo público para perdonar los préstamos estudiantiles, o si el Congreso considera que hacerlo ayudaría a estimular el crecimiento económico, entonces hay una mayor posibilidad de que actúen en nombre de los estudiantes.

¿Cuántas personas se ven afectadas por la deuda de préstamos estudiantiles?

¿Cuáles son los beneficios del perdón?¿Cuáles son las consecuencias de no perdonar los préstamos estudiantiles?¿Cómo calificas para el perdón?¿Cuándo es más probable que ocurra el perdón?¿Quién puede solicitar la condonación de préstamos estudiantiles?¿Cuáles son los requisitos para la condonación de préstamos estudiantiles?¿Hay un límite a la cantidad de deuda que se puede perdonar?¿Puedo usar la deuda de mi préstamo estudiantil como garantía para un nuevo préstamo?¿Debo consultar con un abogado antes de solicitar la condonación de préstamos estudiantiles?"

Los préstamos estudiantiles se han convertido en una de las formas más comunes de deuda en Estados Unidos.La persona promedio tiene más de $37,000 en deuda total de préstamos estudiantiles.Este número crece cada año, y se estima que para el 2020, más del 50 % de todos los adultos tendrán algún tipo de deuda de préstamo estudiantil.

A pesar de este hecho, muchas personas no se dan cuenta de que pueden obtener la condonación total de sus préstamos estudiantiles.En esta guía, analizaremos qué califica a alguien para la condonación de préstamos estudiantiles, cuáles son los requisitos, cuándo es más probable que suceda y quién puede presentar una solicitud.

Lo primero es lo primero: ¿Qué es la condonación de préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos universitarios federales o privados de pregrado o posgrado que se emitieron originalmente después del 1 de octubre de 2007 (el "Período de condonación"), puede ser elegible para que se le condone todo su saldo siempre que se cumplan ciertas condiciones.Para ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles (SLA, por sus siglas en inglés), debe cumplir con estos dos criterios:

1) Debe haber iniciado el pago de sus Préstamos originales después del 1 de octubre de 2007; y 2) Su saldo de capital pendiente total en todos sus Préstamos no debe exceder $57000 al momento de presentar su solicitud.Si también tiene Préstamos con subsidio directo (DSL), Préstamos Perkins o Préstamos FFELP PLUS realizados antes del 1 de julio de 1998 (el "Período anterior a 1998"), entonces solo la mitad de su Saldo principal pendiente de esos Préstamos cuenta para el Límite de deuda . Sin embargo, si cancela CUALQUIER Préstamo Directo de Consolidación realizado después del 1 de octubre de 2007 hasta el 1 de julio de 2018, TODO el Saldo Principal pendiente de TODOS los Préstamos Directos de Consolidación contará para el Límite de Deuda. Consulte nuestra página web titulada "Condonación de préstamos federales para estudiantes" ubicada en www2.ed.gov/offices/OSFAP/forgivensla/.Los prestatarios de préstamos para educación privada deben consultar con su respectivo prestamista sobre la elegibilidad según la ley estatal aplicable).

El segundo criterio (no tener un saldo de capital pendiente superior a $57000) no se aplica si consolida sus préstamos educativos federales en un nuevo préstamo educativo federal dentro de los 60 días posteriores a completar cada paso de consolidación individual (por ejemplo, refinanciar un préstamo educativo privado en un préstamo educativo respaldado por el gobierno) . Tenga en cuenta que incluso si se cumplen los dos criterios anteriores, pero todavía hay un saldo pendiente en cualquier préstamo educativo federal original restante superior a $ 57000 en el archivo de EFCAS, ¡esos préstamos NO SERÁN CONDONADOS porque no se incluyen en ninguna de las definiciones enumeradas anteriormente!Cualquier otra deuda, como saldos de tarjetas de crédito, etc.

¿Por qué la deuda de préstamos estudiantiles sigue aumentando?

Hay algunas razones por las que la deuda de préstamos estudiantiles sigue aumentando.Una de las razones es que muchas personas solicitan más préstamos de los que pueden pagar.Esto se debe a que el interés de los préstamos para estudiantes ha aumentado más rápido que la inflación, lo que significa que los prestatarios están pagando más en costos totales a lo largo del tiempo.Otra razón es que no hay límites reales sobre la cantidad que los estudiantes pueden pedir prestado al gobierno, por lo que los colegios y universidades han podido seguir aumentando los precios de las matrículas incluso cuando sus presupuestos para ayuda financiera han disminuido.De hecho, según The New York Times, “entre 2006 y 2012, la cantidad de dinero federal destinada a subvenciones y becas aumentó solo un 3 por ciento, mientras que la cantidad destinada a préstamos directos aumentó casi un 50 por ciento” (Huffington Post). Esto significa que más estudiantes piden dinero prestado al gobierno en lugar de recibir ayuda de sus escuelas.Finalmente, algunas personas que solicitan préstamos estudiantiles en realidad no los necesitan porque no pueden encontrar un buen trabajo que pague lo suficiente para cubrir todos sus gastos.Cuando esto sucede, se vuelve más difícil para estos prestatarios pagar sus deudas ya que no obtienen ningún ingreso.Todos estos factores combinados hacen que sea muy difícil para las personas que deben dinero en préstamos estudiantiles deshacerse de ellos por completo.

¿Cómo se compara la deuda de préstamos estudiantiles con otras formas de deuda de consumo?

¿Cuáles son las consecuencias de no pagar los préstamos estudiantiles?¿Qué se puede hacer para reducir el monto de la deuda de préstamos estudiantiles?¿Se puede perdonar la deuda de un préstamo estudiantil en caso de quiebra?¿Cómo sé si mi préstamo estudiantil es elegible para la condonación?¿Qué debo hacer si estoy considerando la bancarrota y tengo una deuda de préstamo estudiantil?

Los préstamos estudiantiles son una de las formas más comunes de deuda de consumo.Tienden a ser más caras que otros tipos de deuda de consumo, como las deudas de tarjetas de crédito, y conllevan una serie de consecuencias si no las paga a tiempo.

Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles, hay algunas cosas que pueden suceder.Primero, su prestamista puede tomar algún tipo de acción en su contra, como presentar una demanda o embargar su salario.En segundo lugar, su prestamista puede imponer un gravamen sobre cualquier propiedad que posea.Esto significa que pueden vender su propiedad en una subasta a menos que obtenga el dinero para pagarlos primero.Finalmente, los prestamistas pueden confiscar cualquier activo que tenga (incluidas cuentas bancarias y automóviles) para cubrir el saldo pendiente de sus préstamos.

Hay muchas maneras de reducir o eliminar la carga de la deuda de su préstamo estudiantil.Puede intentar refinanciar sus préstamos a una tasa de interés más baja o pedir prestado a un prestamista privado en lugar de utilizar una institución respaldada por el gobierno como Student Loan Express. Además, hay muchos programas disponibles que ofrecen la condonación parcial o total de los saldos pendientes después de que hayan pasado ciertos períodos de tiempo.Si está considerando declararse en bancarrota y tiene una deuda de préstamo estudiantil, es importante que hable con un abogado acerca de todas las opciones disponibles para usted antes de tomar cualquier decisión.

¿Cuáles serían las consecuencias de perdonar la deuda de préstamos estudiantiles?

¿Cuáles son los beneficios de perdonar la deuda de préstamos estudiantiles?¿Cuáles son las consecuencias de no perdonar la deuda del préstamo estudiantil?

Si tiene préstamos estudiantiles pendientes, es muy probable que desee considerar la condonación.El perdón puede tener una serie de beneficios, incluida la reducción de sus pagos mensuales, la liberación de dinero para otros fines y la mejora de su puntaje crediticio.Sin embargo, también hay riesgos asociados con el perdón.Si decide perdonar sus préstamos, tenga en cuenta las posibles consecuencias.

Lo primero que hay que entender es que el perdón no siempre es fácil ni sencillo.Para calificar para la condonación, debe cumplir con ciertos requisitos (como hacer pagos mensuales mínimos) y el gobierno puede requerir documentación (como declaraciones de impuestos) para aprobar la solicitud.Si está considerando el perdón, es importante hablar con un asesor financiero experimentado sobre su situación y opciones específicas.

También hay posibles consecuencias si no perdona sus préstamos.Por ejemplo, si no realiza los pagos requeridos de sus préstamos condonados durante un cierto período de tiempo, el gobierno puede comenzar nuevamente a cobrar intereses sobre esas deudas.Además, se pueden aplicar multas o cargos asociados con el incumplimiento de pago de sus préstamos estudiantiles, incluso si luego decide perdonarlos.Es importante consultar con un abogado si tiene preguntas sobre cualquiera de estos posibles resultados.

En general, el perdón tiene algunos beneficios y riesgos significativos: es importante sopesar ambos lados antes de tomar una decisión.Si está considerando perdonar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de hablar primero con un asesor financiero experimentado para que pueda guiarlo a través del proceso y proteger sus intereses.

¿Perdonar la deuda de los préstamos estudiantiles incentivaría a más personas a ir a la universidad?

La respuesta a esta pregunta es complicada.Por un lado, perdonar la deuda de los préstamos estudiantiles probablemente incentivaría a más personas a ir a la universidad porque haría que el costo de la educación universitaria fuera menos oneroso.Por otro lado, perdonar la deuda de los préstamos estudiantiles también podría conducir a un aumento en los precios de la matrícula, ya que los colegios y universidades intentan recuperar sus pérdidas de los graduados anteriores que ya no tienen que pagar sus préstamos.En última instancia, aún está en el aire si el Congreso perdonará o no la deuda de los préstamos estudiantiles.Sin embargo, si deciden perdonar toda la deuda de préstamos estudiantiles pendiente, probablemente tendría un impacto significativo tanto en la asequibilidad como en la accesibilidad de la educación superior para los estudiantes de todo el país.

En los últimos años ha habido una creciente preocupación por el aumento de los costos de la educación superior y cómo están afectando a los estudiantes y las familias en todo Estados Unidos.Un factor importante que contribuye a estos costos es la cantidad de deuda que tienen los estudiantes cuando se gradúan de la universidad.Según The Wall Street Journal, “El estudiante estadounidense promedio ahora debe $37,172 en préstamos federales y privados, más que nunca” (Nordstrom). Esta asombrosa cantidad de deuda puede ser difícil de manejar para los estudiantes y, a menudo, los lleva a tener dificultades para pagar sus préstamos a tiempo.De hecho, según The Huffington Post, “un estudio encontró que casi la mitad de todos los prestatarios que comenzaron a pagar sus préstamos estudiantiles federales dentro de los tres años tuvieron problemas para realizar pagos parciales debido principalmente a las altas tasas de interés” (Barrett).

Una posible solución a este problema es la condonación de la deuda de préstamos estudiantiles.Los programas de condonación permiten a los prestatarios que han hecho un progreso sustancial en su cronograma de pago (por ejemplo, haber pagado al menos el 90% de su saldo original) que el gobierno condone todas o parte de sus deudas pendientes 。 Actualmente hay dos programas de condonación disponibles a través de el Departamento de Educación de EE. UU.: El Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y el Programa de Condonación de Préstamos para Maestros (TLF). Ambos programas requieren que los prestatarios cumplan con ciertos requisitos de elegibilidad, incluido estar empleado a tiempo completo por un empleador calificado durante 10 años después de completar la escuela, haber realizado 120 pagos mensuales consecutivos mientras estaba inscrito en la escuela y no tener saldos pendientes en ningún préstamo federal elegible en el momento de la condonación. solicitado .

A pesar de sus muchos beneficios, existen algunas inquietudes sobre la condonación de la deuda de préstamos estudiantiles que se deben considerar antes de hacerlo. En primer lugar, la condonación podría conducir a un aumento en los precios de la matrícula, ya que los colegios y universidades intentan compensar las pérdidas de los graduados anteriores que ya no pueden pagar sus préstamos. En segundo lugar, el perdón debe ser abordado con precaución porque podría conducir a una mayor carga de deuda en la próxima generación de estudiantes. En tercer lugar, aunque tanto el PSLF como el TLF ofrecen beneficios a todos los prestatarios que cumplen con los requisitos de elegibilidad, no todos los prestatarios se beneficiarán de ellos ya que solo una minoría de las personas actualmente empleadas por organizaciones calificadas pueden obtener un estatus de tiempo completo después de 10 años (Nordstrom).En general, aunque hay muchas preocupaciones acerca de perdonar a los deudores de préstamos estudiantiles, como tasas de interés altas y costos de matrícula más altos, los beneficios potenciales superan los problemas principales.

¿Cómo se vería afectada la economía si se perdonara la deuda de préstamos estudiantiles?

Hay más de $1.3 billones en deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos, y crece cada día.Si el Congreso perdonara toda esa deuda, tendría un gran impacto en la economía.El efecto dominó se sentiría en toda la sociedad, desde las empresas que dependen del gasto de los consumidores para mantenerse a flote, hasta los trabajadores que ya no necesitarán pedir préstamos para pagar su educación.Es un tema increíblemente complejo con muchas consecuencias potenciales, pero en el fondo hay una pregunta simple: ¿Preferiría que se condonen o paguen todas las deudas de préstamos estudiantiles de alguien?

La respuesta obviamente es diferente para todos, pero hay algunas tendencias generales que vale la pena considerar.Por ejemplo, si es más joven y aún no ha acumulado mucha deuda de préstamos estudiantiles, es probable que perdonarla tenga un mayor impacto en su billetera que pagar sus préstamos antes de tiempo.Por otro lado, si tiene una tonelada de deuda de préstamos estudiantiles y no cree que alguna vez podrá pagarla por completo (o si las tasas de interés suben después de que el Congreso perdona los préstamos), entonces pague sus préstamos tan pronto como sea posible podría tener más sentido.

También hay grandes implicaciones para la economía en su conjunto si comenzamos a ver un aumento en el incumplimiento de pago de sus deudas.Eso podría conducir a tasas de interés más altas y una menor capacidad de endeudamiento tanto para las empresas como para los consumidores, lo que no es una buena noticia cuando ya estamos luchando con altos niveles de desempleo e incertidumbre económica.Entonces, si bien el perdón puede parecer una solución simple en la superficie, ¡dinero gratis!- en realidad hay bastante complejidad detrás de todo lo que afecta todo, desde nuestras billeteras hasta nuestra seguridad laboral.

¿Cuáles son algunas soluciones posibles para reducir o eliminar la deuda de préstamos estudiantiles?

El estudiante estadounidense promedio se gradúa con una deuda de más de $37,000.Pero hay maneras de reducir o eliminar esa deuda.Aquí hay cuatro posibles soluciones:

  1. Consolide sus préstamos en un préstamo de bajo interés.
  2. Use un plan de pago que se ajuste a su presupuesto y le permita pagar sus préstamos lo más rápido posible.
  3. Solicita ayuda financiera si calificas para ella.
  4. Considere un programa de condonación de préstamos estudiantiles si puede calificar para él.

¿Existe algún precedente histórico de que el Congreso perdone los préstamos estudiantiles en masa?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende en gran medida de la situación específica y la historia de la condonación de préstamos estudiantiles en el Congreso.Sin embargo, algunos puntos generales que vale la pena señalar incluyen los siguientes:

-Es muy poco probable que el Congreso perdone todos o incluso la mayoría de los préstamos estudiantiles de una sola vez.Esto no tendría precedentes y probablemente sería inconstitucional.En cambio, los préstamos individuales pueden perdonarse con el tiempo como parte de paquetes legislativos más grandes o mediante una acción administrativa del Departamento de Educación.

-La condonación de préstamos estudiantiles se ha considerado antes, pero nunca a una escala tan grande.En 2007, el entonces senador Barack Obama propuso un proyecto de ley llamado Ley de Acceso y Reducción de Costos Universitarios (CCRAA, por sus siglas en inglés) que habría proporcionado una condonación parcial de préstamos estudiantiles para aquellos que hubieran completado al menos dos años de universidad manteniendo un progreso académico satisfactorio.La CCRAA finalmente no logró ser aprobada por el Congreso debido a la fuerte oposición de la industria financiera.

-El problema de la condonación de préstamos estudiantiles se ha vuelto más prominente en los últimos años a medida que más estudiantes luchan por pagar sus deudas.Algunos legisladores han expresado su apoyo a la condonación de los préstamos estudiantiles para ayudar a estas personas a recuperarse y comenzar una nueva vida.Sin embargo, todavía hay mucho debate en torno a este tema y aún no existe un consenso claro entre los legisladores o los encargados de formular políticas sobre la mejor manera de proceder.

¿Cómo se verían afectados los prestamistas privados si el Congreso perdonara todos los préstamos estudiantiles pendientes adeudados al gobierno?

Hay algunas formas en que los prestamistas privados se verían afectados si el Congreso perdonara todos los préstamos estudiantiles pendientes que se le deben al gobierno.

Primero, algunos prestamistas privados pueden no querer hacer negocios con el gobierno si eso significa que tienen que perdonar todos sus préstamos estudiantiles pendientes.Esto podría conducir a una disminución en el crédito disponible para estudiantes y un aumento en las tasas de interés de esos préstamos.

En segundo lugar, muchos prestamistas privados ganan dinero cobrando intereses sobre los préstamos estudiantiles.Si el Congreso perdona toda la deuda, esto podría conducir a una disminución de los ingresos de estas empresas.En algunos casos, esto podría significar que estas empresas quiebren por completo.

Finalmente, perdonar toda la deuda probablemente haría que el valor de las carteras de préstamos estudiantiles disminuyera significativamente.Esto podría afectar a los prestatarios que ya han obtenido préstamos y es probablemente la razón por la que muchos prestamistas privados se oponen a esta idea.

¿Sería logísticamente posible que el Congreso perdonara todos los préstamos estudiantiles pendientes sin crear un caos y una confusión generalizados?

Sí, es técnicamente posible que el Congreso condone todos los préstamos estudiantiles pendientes sin crear un caos y una confusión generalizados.Sin embargo, hacerlo probablemente requeriría una revisión importante del sistema de préstamos estudiantiles de la nación, lo que es poco probable que suceda en un futuro cercano.

En primer lugar, cualquier propuesta para perdonar todos los préstamos estudiantiles pendientes necesitaría la aprobación de las cámaras del Congreso tanto de la Cámara como del Senado.Incluso si un proyecto de ley de este tipo fuera aprobado por los legisladores, todavía tendría que ser firmado por el presidente Obama para que entre en vigor.Dado que ha expresado reservas sobre la condonación de grandes sumas de deuda, es dudoso que firme tal proyecto de ley.

Incluso si todo salió según lo planeado y el Congreso perdonó todos los préstamos estudiantiles pendientes, aún existen posibles consecuencias asociadas con tal medida.Por un lado, muchos prestatarios que actualmente tienen tasas de interés altas en sus préstamos pueden terminar pagando más en general debido a las alzas de tasas de interés que podrían ocurrir como resultado de un aumento en la demanda de crédito.Además, es posible que muchos estudiantes que dependen de la ayuda financiera federal no puedan o no quieran pagar sus deudas una vez que ya no reciban asistencia del gobierno.A fin de cuentas, la condonación de la deuda estudiantil representa un riesgo significativo con consecuencias potencialmente de largo alcance.

¿Cuáles son algunas ramificaciones políticas potenciales de que el Congreso tome una medida tan drástica como la condonación de todos los préstamos estudiantiles pendientes?

Si el Congreso perdonara todos los préstamos estudiantiles pendientes, tendría una serie de ramificaciones políticas potenciales.Por un lado, podría verse como un gesto de buena voluntad hacia los jóvenes estadounidenses que luchan por llegar a fin de mes.También podría ayudar a mejorar la imagen de Estados Unidos en el extranjero, dado que muchos países ven la deuda de los préstamos estudiantiles como una carga financiera grave.Finalmente, podría ayudar a estimular la economía al alentar a más personas a volver a la educación o iniciar sus propios negocios. Es probable que todos estos factores influyan en la forma en que el Congreso responda cuando y si considera perdonar los préstamos estudiantiles.

¿Hay alguna manera de estimar cuánto les costaría a los contribuyentes si el Congreso perdonara realmente todos los préstamos estudiantiles pendientes?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que dependería de una variedad de factores, incluido el monto de la deuda que se perdona y las tasas de interés que se aplican actualmente.Sin embargo, si asumimos que el Congreso perdonara todos los préstamos estudiantiles pendientes a su tasa actual del 3,4%, costaría a los contribuyentes aproximadamente $137 mil millones durante 10 años (suponiendo un préstamo promedio de $35,000). Esta cifra no tiene en cuenta las posibles repercusiones económicas u otras ramificaciones financieras asociadas con tal movimiento.