¿Cuál es el estado de las deducciones fiscales de préstamos estudiantiles?

Las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles están disponibles sobre una base deducible de impuestos para las personas que tienen préstamos estudiantiles calificados.La deducción se elimina gradualmente a medida que aumentan los ingresos, por lo que es posible que los contribuyentes con ingresos más altos no puedan aprovechar al máximo la deducción.Para 2018, la cantidad máxima que se puede deducir es de $2,500 por persona y $5,000 por pareja casada que presenta una declaración conjunta.Además, cualquier monto perdonado o cancelado de un préstamo estudiantil calificado también es deducible.

El estado de las deducciones fiscales de los préstamos estudiantiles ha cambiado desde la aprobación de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos en 2017.Al principio, no estaba claro si la nueva ley afectaría en absoluto estas deducciones.Sin embargo, después de cierta confusión sobre cómo se implementaría la legislación, se anunció a fines de diciembre que se seguirán permitiendo las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles siempre que se reclamen en el Anexo A del Formulario 1040 (la declaración federal de impuestos sobre la renta). Esto significa que los contribuyentes que detallan sus deducciones pueden reclamarlas en sus impuestos incluso si no tienen ningún otro gasto importante mencionado en este formulario.

Si bien esta noticia es buena para quienes usan esta deducción, significa que puede haber más competencia entre los contribuyentes para reclamarla, ya que ahora hay menos oportunidades para reducir los ingresos imponibles en general.Es importante consultar con un contador o preparador de impuestos si no está seguro de si califica o no para esta deducción o cuánto podría ahorrar potencialmente al aprovecharla.

¿Quién es elegible para las deducciones de impuestos de préstamos estudiantiles?

Las deducciones de impuestos de préstamos estudiantiles están disponibles para las personas que han obtenido préstamos estudiantiles para asistir a la escuela.Para calificar, la persona debe estar legalmente obligada a pagar el préstamo y cumplir con ciertos otros requisitos.La forma más común para que los estudiantes aprovechen estas deducciones es presentando sus impuestos como una deducción detallada.Esto significa que enumerarán todos sus gastos calificados en su declaración de impuestos, incluidos los pagos de préstamos estudiantiles.Hay algunas otras formas en que los estudiantes pueden aprovechar estas deducciones, pero son menos comunes.Por ejemplo, algunas personas pueden reclamar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles si han pagado intereses sobre sus préstamos durante el año.Sin embargo, esta es una opción más complicada y no siempre está disponible.Finalmente, algunas personas pueden reclamar la deducción de condonación de préstamos estudiantiles si planean jubilarse o dejar de hacer pagos de sus préstamos en un futuro cercano.Nuevamente, esta es una opción más complicada y tampoco siempre está disponible.Todas estas opciones deben ser consideradas cuidadosamente antes de declarar sus impuestos porque cada una tiene sus propios beneficios y desventajas.

¿Cuánto se puede deducir en impuestos por préstamos estudiantiles?

Los préstamos para estudiantes se consideran una forma de ingresos a efectos fiscales.La cantidad que se puede deducir en impuestos por préstamos estudiantiles depende del tipo de préstamo y de la situación fiscal del individuo.Generalmente, los préstamos estudiantiles pueden deducirse hasta $2,500 por año.Este límite se aplica a los impuestos federales y estatales.Existen algunas excepciones a esta regla, como si el préstamo se usa para comprar una casa o si se sacó antes de 2009.En estos casos, el importe de la deducción es mayor.Es importante consultar con un contador o preparador de impuestos para ver qué opciones están disponibles para usted según su situación específica.

¿Cuándo entran en vigor las deducciones fiscales de los préstamos estudiantiles?

¿Cuándo entran en vigor las deducciones de préstamos estudiantiles?Los intereses de préstamos estudiantiles y otros gastos relacionados generalmente son deducibles en el año en que se pagan.Esto significa que si obtuvo un préstamo estudiantil en 2018, su deducción probablemente se tomará en 2019.Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla.Si tomó dinero prestado de un prestamista privado en lugar de una institución educativa, entonces el interés de esos préstamos no es deducible hasta que realmente los pague.Del mismo modo, cualquier tarifa asociada con el préstamo de dinero a través de un préstamo estudiantil, como las tarifas de originación o indulgencia, no se puede deducir hasta que se pague la deuda.El IRS tiene más información sobre cuándo se pueden tomar tipos específicos de deducciones en su sitio web.

¿Cuánto tiempo duran las deducciones de impuestos de préstamos estudiantiles?

Las deducciones fiscales de los préstamos estudiantiles duran la vigencia del préstamo.Esto significa que si obtuvo un préstamo estudiantil en 2018, su deducción durará hasta 2020. Si está casado y presenta una declaración conjunta, puede reclamar las deducciones de préstamos estudiantiles de su cónyuge y las suyas propias en sus impuestos.Si está casado y presenta una declaración por separado, solo se permite la deducción de su propio préstamo estudiantil.

Puede deducir todos los intereses pagados por los préstamos estudiantiles federales, incluidos los préstamos privados obtenidos para asistir a la universidad.No puede deducir ninguna tarifa asociada con los préstamos federales para estudiantes, como los costos de originación o procesamiento.

La cantidad máxima que puede deducir cada año es de $2,500 por persona ($4,000 por pareja casada). La cantidad total que puede deducir en un año determinado no puede exceder los $ 10,00. No hay límite en la cantidad de interés que puede deducir en préstamos privados para estudiantes tomados para asistir a la universidad.Sin embargo, existen límites sobre la cantidad del monto principal de estos préstamos que puede deducir cada año (consulte a continuación).

Debe presentar el Formulario 1040 Anexo A para reclamar la Deducción de intereses de préstamos estudiantiles.Este formulario enumera todos sus ingresos imponibles y muestra qué deducciones lo reducen dólar por dólar.Debe adjuntar este formulario a su declaración cuando la presente para poder reclamar las deducciones correspondientes.

¿Qué tipo de planes de pago califican para la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles?

La deducción de impuestos de préstamos estudiantiles está disponible para las personas que están pagando sus préstamos estudiantiles federales.Los siguientes planes de pago califican para la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles: préstamos directos subsidiados y no subsidiados, Préstamos Perkins y préstamos del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL).Para calificar, la persona debe estar haciendo pagos regulares de sus préstamos federales para estudiantes y tener un ingreso anual total por debajo de ciertos umbrales.Para 2018, el umbral de ingresos anuales es de $65,000 para contribuyentes solteros y $130,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.Si actualmente no está pagando sus préstamos estudiantiles federales o no cumple con uno de los planes de pago calificados, aún puede reclamar una deducción fiscal parcial de préstamos estudiantiles sumando todos los montos elegibles de sus préstamos estudiantiles federales y dividiendo ese total por 2%.

¿Los préstamos privados califican para la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles?

Los préstamos estudiantiles privados son elegibles para la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles si cumple con ciertos requisitos.Debe estar inscrito en una escuela acreditada, tener un préstamo estudiantil válido y realizar gastos educativos calificados.Los gastos de educación calificados incluyen matrícula, tarifas, alojamiento y comida, y otros costos relacionados.Puede encontrar más información sobre la deducción de impuestos de préstamos estudiantiles en IRS.gov.

Préstamos consolidados: ¿se tratan como un préstamo grande o múltiples préstamos más pequeños a efectos de la deducción fiscal de los préstamos estudiantiles?

La deducción de impuestos de préstamos estudiantiles es una forma popular para que los estudiantes reduzcan sus ingresos imponibles.Los préstamos consolidados se tratan como un préstamo grande a efectos de la deducción, incluso si los préstamos se dividen en varios pagos más pequeños.Esto significa que los estudiantes pueden aprovechar esta deducción incluso si están tomando múltiples préstamos estudiantiles más pequeños.Sin embargo, existen algunas limitaciones a este beneficio.En primer lugar, el monto total de la deuda perdonada a través de la deducción fiscal de préstamos estudiantiles no puede exceder los $57,500 por año.En segundo lugar, solo los préstamos estudiantiles federales califican para la deducción.Los préstamos estudiantiles privados no cuentan para este límite.Finalmente, debe detallar sus deducciones para poder aprovechar este beneficio.Si no detalla sus deducciones, no podrá aprovechar la deducción fiscal de préstamos estudiantiles en absoluto.

Aplazamiento en la escuela: ¿tiene esto algún impacto sobre si puede o no deducir sus préstamos estudiantiles de sus impuestos?

Hay algunas cosas que debe tener en cuenta si está considerando obtener préstamos estudiantiles para diferir los pagos.Por un lado, diferir los pagos de su préstamo probablemente aumentará la cantidad de interés que se acumula en la deuda con el tiempo.Además, si elige obtener un préstamo estudiantil para reducir sus ingresos imponibles, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamo puede no ser elegible para ciertas exenciones fiscales.Por ejemplo, los préstamos federales generalmente no son elegibles para la Deducción de intereses de préstamos para estudiantes o el Crédito fiscal de la oportunidad estadounidense. Si está interesado en obtener más información sobre cómo los préstamos para estudiantes pueden afectar sus impuestos, consulte con un contador o especialista en impuestos.Pueden ayudarlo a determinar qué deducciones y créditos podrían aplicarse a su situación específica y brindarle asesoramiento sobre si diferir los pagos es una opción viable para usted. ¿Están tomando préstamos estudiantiles de impuestos este año?"

Cuando llegue el momento de declarar sus impuestos, hay algunas cosas que deberá considerar, incluidos los gastos relacionados con la educación, como la matrícula y las tarifas, así como otros costos relacionados, como libros y suministros.Un gran gasto al que se enfrentan muchos estudiantes cada año son las facturas de la matrícula universitaria, por lo que tiene sentido que muchas personas recurran a pedir dinero prestado a los prestamistas para cubrir estos costos sin dejar de ser solventes durante sus estudios.Desafortunadamente para algunos estudiantes que toman préstamos privados en lugar de los federales (porque califican para tasas de interés más bajas), esos mismos prestamistas pueden exigir el pago a través de impuestos en lugar de cuotas periódicas, lo que significa que todos esos cargos de alto interés aparecerán en sus declaraciones de impuestos sobre la renta individuales cada año!Esto puede acumularse rápidamente si alguien debe decenas o incluso cientos de miles de dólares en deuda estudiantil; por lo tanto, antes de asumir nuevas obligaciones educativas, asegúrese de consultar con un contador o especialista en impuestos que pueda ayudarlo a determinar si pagar las deudas a través de los impuestos es realmente factible en función de su situación financiera individual". ¿Están sacando préstamos estudiantiles de los impuestos este año?"

Hay varias formas en que los prestatarios pueden reducir sus ingresos imponibles mediante el uso de fondos prestados para gastos de educación:

Algunos prestatarios pueden optar por no pagar todo su préstamo de una vez, sino hacer pagos mensuales más pequeños a lo largo del tiempo, lo que efectivamente "difiere" el pago del monto principal hasta después de que se haya logrado la graduación/empleo (y presumiblemente cuando se adeudarían montos mayores de todos modos) . Sin embargo, dado que los intereses se acumulan diariamente sobre los saldos impagos (independientemente de cuándo se produzca realmente el reembolso), los contribuyentes que eligen este método corren el riesgo de incurrir en importantes cargos por intereses adicionales a lo largo del tiempo (potencialmente por un total de más del 100 % anual). Además, si dichos prestatarios experimentan dificultades económicas en el futuro y no pueden o no quieren pagar lo que pidieron prestado originalmente MÁS los intereses acumulados, lo que los lleva a un estado de morosidad, entonces los esfuerzos de cobro podrían comenzar directamente de sus sueldos/salarios sin ningún recurso disponible a través de la bancarrota. procedimientos, etcétera "¿Están sacando préstamos estudiantiles de los impuestos este año?"

La respuesta corta es sí, aunque existen algunas advertencias según el tipo de préstamo que se haya solicitado.Aquí hay un poco más de información sobre cada escenario:

1) Si alguien obtiene Préstamos Stafford federales y luego los paga a través de pagos mensuales regulares programados, no será necesario pagar impuestos adicionales, ya que estos tipos de préstamos se consideran "deducibles de impuestos" según la Sección 221 (d) (3) de la Renta Interna. código Sin embargo, si dicho prestatario experimenta dificultades económicas en el futuro y no puede o no quiere pagar lo que se pidió prestado originalmente MÁS los intereses acumulados, ENTONCES los esfuerzos de cobro podrían comenzar directamente de los sueldos/salarios SIN NINGUNA DENEGACIÓN DISPONIBLE A TRAVÉS DE PROCEDIMIENTOS DE BANCARROTA, ETCÉTERA. ¿Están tomando préstamos para estudiantes? de impuestos este año?Préstamos privados versus préstamos federales: implicaciones fiscales Escrito por Student Loan Hero El tipo de préstamo más común que toman los estudiantes universitarios en todo Estados Unidos es, sin duda, los préstamos federales Stafford.

Si está casado, pero declara impuestos por separado, ¿puede cada persona deducir hasta $2500 en intereses pagados por préstamos estudiantiles de sus impuestos?

Sí, cada persona puede deducir hasta $2500 en intereses pagados de préstamos estudiantiles de sus impuestos.Sin embargo, si está casado pero declara impuestos por separado, cada persona solo puede deducir $ 1000 en intereses pagados por préstamos estudiantiles de sus impuestos.Esto se debe a que la deducción de intereses de préstamos estudiantiles se limita a los intereses pagados sobre préstamos obtenidos después del 31 de diciembre del año en que presenta su declaración de impuestos.Entonces, si presentó su declaración de impuestos el 15 de abril de este año y obtuvo un préstamo estudiantil el 1 de enero de este año, su cónyuge solo podría reclamar $ 500 de intereses de préstamos estudiantiles pagados como una deducción en su propia declaración de impuestos.

¿Qué documentación necesitas mostrar para deducir de tus impuestos los Intereses Pagados de Préstamo Estudiantil?

Para deducir los intereses pagados de su préstamo estudiantil de sus impuestos, necesitará documentación que demuestre que se pagó el interés en un préstamo estudiantil.Esto podría incluir una copia del contrato de préstamo, un extracto bancario que muestre que se realizaron los pagos de intereses o un formulario 1098-E del IRS que muestre la cantidad de intereses pagados en un préstamo estudiantil.También deberá proporcionar prueba de residencia para el año en que se pagó el interés.Por ejemplo, si pidió dinero prestado para asistir a la escuela y vivió en su casa durante la universidad, deberá proporcionar documentación que demuestre que residió en un lugar determinado durante al menos la mitad del año para poder reclamar esta deducción.

Si mi prestamista cambió de manos y mi nuevo prestamista no ofrece servicios en mi área, ¿puedo deducir de mis impuestos el interés pagado por mi préstamo para estudiantes si lo pagué directamente al antiguo prestamista?'?

Si pagó los intereses de su préstamo estudiantil directamente al prestamista anterior, es posible que pueda deducirlo de sus impuestos.Sin embargo, si el antiguo prestamista cambia de manos, es posible que el nuevo prestamista no preste servicios en su área y, por lo tanto, tendrá que buscar un nuevo prestamista que preste servicios en su área para deducir sus pagos de intereses.Si esto no es posible o si no quiere pasar por esta molestia, simplemente puede ignorar el pago de los intereses de sus préstamos estudiantiles y tratarlos como ganancias de capital al calcular su ingreso imponible.