¿Cuál es su objetivo de inversión?

tiempo de emisión: 2022-05-19

Al decidir si invertir o no en un VTSAX, es importante tener en cuenta sus objetivos de inversión.Si está buscando un crecimiento a largo plazo, entonces un VTSAX puede ser la opción adecuada para usted.Por otro lado, si su principal interés son las ganancias de capital y los dividendos, entonces una VTI puede ser más apropiada.

Para ayudar a que esta decisión sea más fácil, hemos creado una guía que compara los dos tipos de fondos.En esta guía, discutiremos:

VTSAX: El Vanguard Total Stock Market Index Fund incluye acciones de todos los sectores del mercado, mientras que VTI solo incluye acciones de gran capitalización.Esto puede llevar a resultados diferentes, ya que ciertos sectores tienden a tener un mejor desempeño que otros con el tiempo.Por ejemplo, las empresas de tecnología tienden a tener un buen desempeño, mientras que las acciones de atención médica tienden a tener un rendimiento inferior.

VTSAX: El Vanguard Total Bond Market Index Fund incluye bonos gubernamentales y corporativos, mientras que VTI solo incluye bonos gubernamentales.Esto también puede conducir a resultados diferentes, ya que los bonos del gobierno suelen ofrecer rendimientos más altos que los bonos corporativos.

  1. Qué se incluye en la cartera de cada fondo
  2. El rendimiento histórico de cada fondo
  3. Los costes asociados a cada fondo
  4. ¿Qué fondo es más adecuado para qué objetivos de inversión?
  5. ¿Qué se incluye en la cartera de cada fondo?
  6. El desempeño histórico de cada fondo: VTSAX: Vanguard ha estado superando constantemente a sus pares desde su creación en 197 Si bien VTSAX ha tenido algunos años buenos (incluido 2008, cuando aumentó un 27%), también ha tenido algunos años malos (incluido 2009, cuando cayó un 22%). Sin embargo, en general, VTSAX ha superado a VTSAX en un promedio de 3%.VTI: Total Bond Market Index Fund de Vanguard ha tenido un buen desempeño en general, pero ha habido períodos en los que ha tenido un desempeño inferior al de sus pares (sobre todo durante la crisis financiera). Sin embargo, en promedio durante los últimos 10 años los ha superado en aproximadamente un 1%.Los costes asociados a cada fondo: VTSAX: Ambos fondos cobran una comisión anual del 0% aunque existe un ratio de gastos (que varía según la clase de activo) de entre el 25% y el 50%.Además, ambos fondos cobran $10 por operación, lo que hace que la compra y venta de acciones sea más costosa en comparación con los ETF. VTSAX no tiene una tarifa anual, pero cobra $20 por operación, lo que hace que la compra y venta de acciones sea más costosa que los ETF. ¿Qué fondo es más adecuado para qué objetivos de inversión?Si está buscando un crecimiento a largo plazo, entonces un VTSAX puede ser lo mejor para usted porque incluirá acciones de todos los sectores del mercado al tiempo que ofrece tarifas bajas. Si está interesado principalmente en ganancias de capital y dividendos, entonces un VTI puede ser más apropiado porque sólo incluye bonos del gobierno que ofrecen rendimientos más altos que los bonos corporativos.

¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

Cuando se trata de invertir, hay algunas cosas que debe considerar.Uno de los factores más importantes es su tolerancia al riesgo.

Algunas personas se sienten cómodas asumiendo más riesgos, mientras que otras no están tan dispuestas a hacerlo.Si es alguien que no se siente cómodo tomando riesgos, es posible que desee invertir en un fondo que se centre exclusivamente en acciones o bonos.

Sin embargo, si tiene una mayor tolerancia al riesgo, es mejor que invierta en un fondo mutuo que incluya tanto acciones como bonos.De esta manera, puede diversificar su cartera y reducir las posibilidades de perder dinero si el mercado baja.

Otra cosa a considerar cuando se trata de invertir es cuánto tiempo planea mantener sus inversiones.Algunas personas prefieren inversiones a corto plazo que puedan retirar rápidamente, mientras que otras prefieren inversiones a más largo plazo que les proporcionarán mayores rendimientos con el tiempo.

En última instancia, es importante consultar con un asesor de inversiones que pueda ayudarlo a guiarlo a través de estas decisiones y ayudarlo a garantizar que su cartera satisfaga sus necesidades específicas y niveles de tolerancia al riesgo.

¿Para qué período de tiempo estás invirtiendo?

Cuando esté invirtiendo a largo plazo, debería considerar invertir en VTSAX.Esto se debe a que tiene una trayectoria de éxito más larga que VTI.Además, VTSAX es menos volátil que VTI, lo que significa que le proporcionará un rendimiento más estable a lo largo del tiempo.

Si está buscando invertir a corto plazo, entonces VTI puede ser una mejor opción para usted.Esto se debe a que tiene un mayor potencial de rentabilidad y es más volátil que VTSAX.Sin embargo, si está dispuesto a aceptar algún riesgo, VTSAX también podría ser una excelente opción.En última instancia, depende de sus objetivos de inversión y su calendario.

¿Has diversificado tu cartera?

Cuando se trata de invertir, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.Uno de los más importantes es la diversificación.La diversificación significa distribuir su dinero entre diferentes tipos de inversiones para que, si una cae, no se vea tan afectado.

Una forma de lograr la diversificación es a través de clases de activos.Las clases de activos son tipos específicos de inversiones, como acciones, bonos y bienes raíces.Al invertir en múltiples clases de activos, aumenta las posibilidades de que al menos una sea rentable con el tiempo.

Otra cosa a considerar al tomar una decisión de inversión es si una inversión en particular se llama o no "vTI" o "vTSax".Un vTI (instrumento de confianza virtual) es un tipo de valor que permite a los inversores comprar y vender acciones sin tener realmente la posesión de los activos subyacentes.Esto puede ser útil para las personas que desean invertir pero no tienen tiempo para manejar valores físicos o para aquellos que desean tener más control sobre la gestión de su cartera.Un vTSax (opción virtual sobre acciones) es similar, pero permite a los inversores comprar opciones sobre acciones en lugar de poseerlas directamente; esto puede brindarle una mayor exposición a una acción en particular y limitar su riesgo si el precio de la acción no alcanza su precio de compra.

En última instancia, es importante investigar antes de invertir en cualquier cosa: tanto los productos vTI como vTSax ofrecen ventajas y desventajas que deben sopesarse entre sí antes de tomar una decisión sobre cuál podría ser mejor para usted personalmente.

¿Cuánta experiencia tienes en inversiones?

Cuando se trata de invertir, hay algunas cosas que debe considerar.En primer lugar, debe tener algo de experiencia para tomar decisiones informadas sobre qué inversiones realizar.En segundo lugar, querrá investigar los diferentes tipos de inversiones disponibles antes de tomar una decisión.Y finalmente, recuerde siempre que invertir es un campo en constante cambio, así que asegúrese de mantenerse al día con las últimas noticias y tendencias para tomar las mejores decisiones para su cartera.

Si es nuevo en el mundo de las inversiones, comience leyendo Investing 101: The Basics for Beginners. Esta guía le enseñará todo, desde cómo funcionan las acciones hasta consejos sobre cómo elegir un asesor financiero.Una vez que tenga una comprensión básica de los conceptos básicos de inversión, consulte nuestra lista de recursos recomendados para obtener más información sobre tipos específicos de inversiones.

Finalmente, recuerde siempre que cuando se trata de asuntos de dinero como este, no confíe en la palabra de nadie, ¡haga su propia investigación!De esa manera, puede invertir con confianza en los activos adecuados para sus necesidades y objetivos.

¿Quiere un fondo de gestión activa o un fondo indexado pasivo?

Cuando se trata de invertir, hay dos tipos principales de fondos: administrados activamente y pasivos.La gestión activa significa que un administrador de fondos toma decisiones sobre cómo invertir los activos del fondo, mientras que la gestión pasiva significa que el fondo invierte en un índice u otro tipo de índice de referencia.

Hay ventajas y desventajas en ambos enfoques.Por ejemplo, los administradores activos a menudo pueden superar sus puntos de referencia con el tiempo, pero también pueden cobrar tarifas más altas que los fondos pasivos.Por otro lado, los fondos administrados pasivamente tienden a ser más baratos y más diversificados que los fondos activos, pero es posible que no brinden tanto potencial alcista como los fondos administrados activamente.

En última instancia, es importante decidir qué tipo de inversión es adecuada para usted en función de sus necesidades y preferencias individuales.Algunos factores que puede considerar incluyen su tolerancia al riesgo (las inversiones pasivas tienden a ser menos riesgosas que las activas), sus objetivos financieros (la administración activa puede ayudarlo a lograr mayores rendimientos con el tiempo) y su presupuesto (los fondos pasivos tienden a ser más baratos). que los activos).

Entonces, ¿qué enfoque es mejor para usted?Eso depende de una variedad de factores, incluida su situación financiera personal y sus objetivos de inversión.Pero, en términos generales, si desea una exposición de bajo costo a una amplia gama de acciones y al mismo tiempo tener cierto control sobre cómo se invierte su dinero, un fondo indexado pasivo puede ser la opción adecuada para usted.

¿Por qué quiere invertir en VTI o VTSAX específicamente?

Hay algunas razones por las que podría querer invertir en VTI o VTSAX.

En primer lugar, estos fondos cotizados en bolsa (ETF) ofrecen a los inversores exposición a una cesta de acciones que pueden estar infravaloradas por el mercado.Esto puede generar mayores rendimientos con el tiempo si las acciones subyacentes se vuelven más valiosas.

En segundo lugar, VTI y VTSAX están diseñados como coberturas contra la inflación.Si la inflación sube por encima de su nivel objetivo, el valor de sus participaciones aumentará incluso si los precios de las acciones de las empresas individuales dentro del ETF no cambian.

Finalmente, tanto VTI como VTSAX son opciones de costo relativamente bajo en comparación con otros tipos de fondos mutuos.Esto puede hacerlos atractivos para los inversores que desean maximizar su rendimiento y minimizar su riesgo.

¿Has hecho alguna investigación sobre estos fondos?

Cuando se trata de invertir, hay muchas opciones disponibles.Uno de los tipos de inversión más populares son los fondos mutuos.Los fondos mutuos son grupos de dinero que invierten muchas personas juntas.Ofrecen una serie de características diferentes, incluida la capacidad de invertir en acciones, bonos y otros tipos de inversiones.

Un tipo de fondo mutuo que está ganando popularidad es la cuenta de retiro de tipo variable (VTI). VTI significa "inversión de tipo variable" y se refiere a un tipo de fondo mutuo que le permite realizar cambios en su combinación de inversiones con el tiempo.Esto puede ser útil si desea una mayor exposición a las acciones o una menor exposición a los bonos, por ejemplo.

Otra opción es el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Este fondo sigue la evolución del mercado de valores en su conjunto y proporciona estabilidad y consistencia a lo largo del tiempo.Puede ser una buena opción si desea algo que proporcione crecimiento a lo largo del tiempo sin tener demasiado riesgo asociado.

En última instancia, es importante hacer su propia investigación antes de tomar cualquier decisión sobre en qué fondo mutuo invertir o si cambiar o no de un fondo a otro.Puede encontrar más información sobre estos fondos en línea o en la oficina de su asesor financiero.

¿Qué relación de gastos tiene cada fondo?

No existe una respuesta única para esta pregunta, ya que la relación de gastos de un fondo variará según su estrategia de inversión específica.Sin embargo, algunos de los fondos más comunes con altos índices de gastos incluyen aquellos que invierten en acciones y bonos.

Un factor importante a considerar al evaluar la relación de gastos de un fondo es cómo afectará su rendimiento general.Por ejemplo, si está invirtiendo en un fondo con una comisión elevada, sus rendimientos pueden verse reducidos porque el dinero que ahorre en las comisiones no será suficiente para compensar las pérdidas sufridas por la mayor volatilidad del mercado u otros factores.

Otra consideración es si cree que vale la pena pagar una tarifa adicional para acceder a mejores opciones de inversión.Ciertamente, hay fondos disponibles con índices de gastos más bajos que otros, pero es importante comprender qué ofrece cada uno antes de tomar una decisión.En última instancia, la mejor manera de averiguar qué fondo es el adecuado para usted es hacer su propia investigación y consultar con un asesor financiero.

¿Cuál es la diferencia entre los dos fondos?

Cuando se trata de fondos mutuos, hay algunas cosas clave a tener en cuenta.La primera es que los dos tipos de fondos tienen diferentes objetivos de inversión.Los fondos VTI (índice de volatilidad negociada) tienen como objetivo rastrear índices que generalmente se consideran más volátiles que los fondos VTSax (índice de valores negociados).Esto significa que los fondos de VTI normalmente serán más volátiles que los fondos de VTSax y pueden proporcionar rendimientos más altos con el tiempo.Sin embargo, debido a que son más volátiles, también conllevan mayores riesgos.

La segunda cosa a considerar es cómo se grava cada tipo de fondo.Con respecto a los impuestos, los Fondos VTI se tratan como valores individuales a efectos fiscales, mientras que los Fondos VTSax se tratan como inversiones colectivas y, por lo tanto, reciben un tratamiento especial del IRS en lo que respecta a los impuestos.Esto puede dar como resultado que se paguen impuestos más bajos sobre las ganancias obtenidas con este tipo de fondos mutuos en comparación con las inversiones tradicionales de fondos mutuos.

En general, la principal diferencia entre los dos tipos de fondos mutuos es su objetivo de inversión y tratamiento fiscal.Si bien ambos ofrecen beneficios y desventajas potenciales, en última instancia, es importante elegir el fondo adecuado para sus necesidades específicas en función de sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

¿Cuál ha funcionado mejor en el pasado?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de una variedad de factores, incluida la inversión específica que está considerando y su situación financiera personal.Dicho esto, se pueden hacer algunas observaciones generales sobre los dos tipos de fondos.

VTSAX ha superado históricamente a VTI, aunque puede que no siempre sea así.Por ejemplo, VTI puede haber tenido mejores resultados durante los períodos de fuerte desempeño del mercado de valores, mientras que VTSAX puede haber tenido mejores resultados durante tiempos de incertidumbre económica o recesión.Además, VTI puede ofrecer una exposición más diversificada a varias clases de activos que VTSAX.

En última instancia, es importante consultar con un asesor financiero experimentado si está interesado en invertir en cualquier tipo de fondo.Pueden ayudarlo a determinar qué opción sería la mejor para usted en función de sus circunstancias individuales y objetivos de inversión.

¿Hay alguna implicación fiscal a considerar con cualquiera de estas inversiones?

Hay implicaciones fiscales a considerar con cualquiera de estas inversiones, dependiendo de su situación específica.Con VTSAX, es posible que pueda deducir el interés que paga sobre la inversión como gasto comercial.Con VTI, no hay beneficios fiscales específicos asociados con él, pero como todas las inversiones, siempre existe la posibilidad de pérdida.Antes de tomar cualquier decisión sobre qué inversión hacer, consulte con un asesor financiero para obtener una estimación precisa de su situación fiscal individual.

¿Hay algo más que le gustaría que supiera antes de hacer una recomendación?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende de su situación financiera y objetivos individuales.Sin embargo, si está buscando una manera de hacer crecer su dinero con el tiempo, invertir en VTSAX puede ser una mejor opción que invertir en VTTI.

La razón principal por la que VTSAX puede ser una mejor inversión es porque ofrece un mayor potencial de crecimiento.Esto se debe a que, históricamente, el índice S&P 500 ha sido una de las mejores formas de medir el rendimiento del mercado de valores en su conjunto.Además, VTSAX también ofrece estabilidad en comparación con VTTI.Esto se debe a que las acciones del índice VTSax tienden a experimentar menos volatilidad que las acciones del índice VTI.

En última instancia, si debe o no invertir en VTSAX o VTTI depende de su situación financiera y objetivos específicos.Si está buscando una inversión que ofrezca potencial de crecimiento y estabilidad, invertir en VTSAX puede ser una mejor opción que invertir en VTTI.De lo contrario, si está buscando una inversión que proporcione rendimientos constantes independientemente de las condiciones del mercado, invertir en VTTI puede ser una mejor opción que invertir en VTSAX.