- Dans combien de dettes l'Américain moyen est-il endetté ?

heure d'émission: 2022-05-11

L'Américain moyen doit 137 000 $ de dette totale.Le pourcentage d'Américains endettés varie en fonction du niveau de revenu d'une personne.Par exemple, le pourcentage de personnes ayant un revenu inférieur à 30 000 $ qui sont endettés est de 44 %.Cependant, le pourcentage de personnes ayant un revenu supérieur à 100 000 $ qui sont endettés n'est que de 17 %.Cela signifie que la majorité des Américains doivent de l'argent à quelqu'un ou à quelque chose d'autre.

De nombreux facteurs contribuent à la capacité d'une personne à devoir de l'argent.Certains d'entre eux incluent les antécédents de crédit, les habitudes de dépenses et les niveaux de revenu.Il peut être difficile pour certaines personnes de se sortir de leurs dettes.En effet, il peut être difficile de trouver un emploi suffisamment rémunérateur pour couvrir toutes ses dépenses et rembourser ses dettes.De plus, certaines personnes peuvent avoir de la difficulté à rembourser leurs dettes parce qu'elles n'ont pas assez d'argent ou qu'elles n'ont pas les moyens de rembourser leurs prêts à temps.

Malgré les défis auxquels sont confrontés ceux qui essaient de rembourser leurs dettes, il existe des moyens pour les individus d'améliorer leurs chances de succès.Une façon dont les individus peuvent améliorer leurs chances est de prendre des mesures telles que l'amélioration de leur pointage de crédit et la création d'un plan budgétaire.De plus, il peut être utile pour les particuliers de parler à un avocat de leur situation particulière avant de prendre des décisions concernant les plans de remboursement ou de déposer une demande de protection contre la faillite.

-Quelles sont les causes courantes de la dette en Amérique ?

La dette en Amérique est un problème croissant.En fait, selon la Federal Reserve Bank de New York, les Américains doivent une dette estimée à 1,3 billion de dollars.Les causes les plus courantes d'endettement sont les hypothèques, les cartes de crédit et les prêts étudiants.Cependant, il existe également d'autres causes.Par exemple, les gens peuvent emprunter de l'argent pour acheter une voiture ou pour démarrer une entreprise.

Il existe de nombreuses façons de s'endetter.Voici quelques-uns des plus courants :

Hypothèques : Environ les deux tiers de tous les ménages américains ont une hypothèque ou un prêt lié à l'achat de leur maison.Ces prêts peuvent provenir de banques, d'agences gouvernementales (comme Fannie Mae et Freddie Mac) ou d'entreprises privées (comme JPMorgan Chase). Les taux hypothécaires sont bas depuis des années, mais ils pourraient remonter si l'économie s'affaiblit davantage.Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements à temps, votre prêteur peut prendre des mesures telles que la forclusion (vente de votre maison aux enchères) ou la vente de votre propriété à rabais parce qu'elle est en mauvais état.

Cartes de crédit : les sociétés de cartes de crédit offrent des taux d'intérêt bas afin d'inciter les consommateurs à se procurer des cartes en plastique avec des soldes à limite élevée qui peuvent rapidement devenir ingérables si elles sont utilisées de manière irresponsable.Les sociétés de cartes de crédit proposent également des cartes "prépayées" qui permettent aux consommateurs de dépenser de l'argent avant de payer le solde de leur carte - cela est particulièrement tentant pour les personnes qui n'ont pas un bon crédit car il semble qu'elles ne dépensent pas d'argent. !Malheureusement, une fois que quelqu'un a trop de dettes de carte de crédit et ne peut plus rembourser son solde chaque mois à temps - même avec des dépenses modestes - les créanciers commencent à facturer des taux d'intérêt élevés qui peuvent rapidement s'accumuler et créer de graves problèmes financiers.

Prêts étudiants : Un grand nombre d'étudiants empruntent de l'argent auprès de prêteurs pour fréquenter un collège ou une université – souvent plus que ce dont ils ont besoin pour les seuls frais de scolarité!Les emprunteurs de prêts étudiants doivent savoir que les prêts étudiants fédéraux ne peuvent pas être libérés en cas de faillite à moins qu'il n'y ait la preuve que l'emprunteur a été fraudé par l'école ou le prêteur impliqué (en d'autres termes, si vous avez emprunté de l'argent à quelqu'un en sachant que vous ne pouviez pas vous le permettre et ensuite cessé de les rembourser). Les prêts étudiants privés ne peuvent généralement être libérés en cas de faillite que si l'emprunteur a effectué des paiements réguliers pendant 10 ans OU si le montant total dû sur tous les prêts étudiants privés combinés est inférieur à 50 000 $ (100 000 $ pour les couples mariés qui déposent conjointement). Cependant, même après 10 ans de remboursements réguliers de ces dettes tout en étant toujours employés à temps plein, de nombreux emprunteurs se retrouvent en difficulté financière lorsqu'ils tentent de rembourser leurs prêts étudiants, car le revenu actuel ne couvre pas la totalité du montant dû.

Entreprises : Démarrer une entreprise est toujours risqué ; cependant, parfois, les gens empruntent de l'argent sur leurs bénéfices futurs afin non seulement de couvrir les coûts de démarrage, mais aussi de faire des investissements tels que l'achat d'équipement ou l'embauche d'employés tout de suite sans avoir encore rien de tangible à montrer (c'est ce qu'on appelle le "bootstrapping"). Si les choses ne vont pas bien - que ce soit en raison des conditions du marché ou simplement du manque d'expérience - les entreprises se retrouvent souvent incapables de rembourser leurs dettes et font face à des procédures de fermeture/faillite .

-Quelles sont les données démographiques les plus susceptibles d'être endettées ?

En ce qui concerne la dette, il y a quelques données démographiques qui se démarquent.Par exemple, les personnes à faible revenu sont plus susceptibles d'être endettées que celles à revenu élevé.De plus, les personnes moins scolarisées sont également plus susceptibles d'être endettées.Enfin, les personnes vivant en milieu rural sont plus susceptibles d'être endettées que celles vivant en milieu urbain.Dans l'ensemble, ces résultats suggèrent qu'il existe une corrélation entre la dette et certains facteurs démographiques.Cependant, il est important de noter que tous les individus au sein de chacun de ces groupes ne seront pas endettés.Par conséquent, il est important que chacun comprenne sa propre situation financière avant de prendre des décisions concernant les dettes ou les cartes de crédit.

-Comment la dette varie-t-elle selon les régions en Amérique ?

La dette en Amérique est un énorme problème.Selon la Réserve fédérale, les Américains doivent une dette totale estimée à 1,3 billion de dollars.C'est plus du double du montant de la dette de carte de crédit et près de quatre fois le montant de la dette de prêt étudiant.Le pourcentage d'Américains endettés varie considérablement d'une région à l'autre.En fait, il y a trois régions en Amérique où plus de la moitié des adultes sont endettés : le Sud (55 %), l'Ouest (54 %) et le Nord-Est (51 %). En revanche, seulement environ un tiers des adultes vivant dans le Midwest sont endettés.

Les raisons de cette variation régionale sont complexes, mais certains facteurs jouent probablement un rôle, notamment les différences de niveaux de revenu, l'accès au crédit et les habitudes de dépenses des consommateurs.Par exemple, les résidents des régions très endettées ont tendance à avoir des niveaux d'endettement des ménages plus élevés – y compris les dettes personnelles et hypothécaires – que ceux qui vivent dans les régions peu endettées.Et tandis que les emprunts à la consommation dans l'ensemble sont en baisse constante depuis 2007, les emprunts pour le logement ont continué d'augmenter dans une grande partie du pays, en particulier parmi les emprunteurs à faible revenu.Cela suggère que certaines personnes utilisent peut-être des formes de crédit plus coûteuses pour acheter des maisons plutôt que d'autres types d'actifs ou de services.

Malgré ces variations, une tendance clé se vérifie dans toutes les régions : le fardeau de la dette continue d'augmenter à mesure que les gens vieillissent.Parmi les adultes âgés de 25 à 34 ans, par exemple, 43 % ont actuellement au moins une forme de dette personnelle, contre seulement 27 % il y a cinq ans.Et parmi les personnes de 55 ans ou plus ?Près des deux tiers (64 %) déclarent avoir au moins une forme de dette personnelle."

"L'endettement continue de croître à mesure que les gens vieillissent."

"Les personnes vivant dans des zones très endettées ont tendance à avoir des niveaux d'endettement des ménages plus élevés."

"Les emprunts à la consommation sont en baisse constante depuis 2007.

-Quelles méthodes les gens utilisent-ils pour se désendetter ?

La dette est un problème auquel de nombreuses personnes sont confrontées.Aux États-Unis, plus de 44 % des adultes sont endettés.Il existe de nombreuses méthodes différentes que les gens utilisent pour sortir de la dette.Certaines personnes essaient de rembourser leurs dettes progressivement au fil du temps, tandis que d'autres peuvent s'endetter davantage pour couvrir leurs dépenses rapidement.Voici quelques méthodes courantes utilisées pour sortir de la dette :

  1. Rembourser ses dettes lentement - C'est probablement la méthode la plus couramment utilisée pour se sortir de la dette.De nombreuses personnes essaient de rembourser leurs dettes une par une, ce qui peut les aider à économiser de l'argent et à éviter les paiements d'intérêts.
  2. Contracter de nouveaux emprunts – Parfois, les gens contractent de nouveaux emprunts afin de couvrir rapidement leurs dépenses.Cela peut être risqué, mais cela peut aussi être utile si vous avez besoin d'un soulagement rapide de vos dettes.
  3. Réduire les dépenses – Une autre méthode couramment utilisée pour se désendetter consiste à réduire les dépenses.Cela peut être difficile, mais cela peut également vous aider à économiser de l'argent et à réduire votre passif global.
  4. Refinancement ou restructuration de dettes – Parfois, les gens refinancent ou restructurent leurs dettes afin de réduire leurs coûts et d'améliorer leurs options de remboursement.Cela peut être un processus compliqué, mais cela peut être la meilleure option pour certains emprunteurs.

- Y a-t-il une différence entre une bonne et une mauvaise dette ?

La dette est un problème financier courant auquel de nombreux Américains sont confrontés.Il peut être bon ou mauvais, selon la façon dont il est utilisé.Dans ce guide, nous explorerons la différence entre les bonnes et les mauvaises dettes et discuterons de la façon dont cela affecte les Américains.

Qu'est-ce qu'une bonne dette ?

Une bonne dette est tout type de dette utilisée pour financer un investissement légitime, comme l'achat d'une maison ou le démarrage d'une entreprise.Ce type de dette vous aide à devenir financièrement stable et à constituer votre patrimoine au fil du temps.Une créance irrécouvrable, en revanche, est tout type de dette qui ne peut être remboursée en totalité.Cela comprend les dettes de cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts automobiles.

Pourquoi les créances douteuses sont-elles si dangereuses ?

Une créance irrécouvrable peut entraîner la ruine financière si vous ne pouvez pas la rembourser.Cela se produit parce que les taux d'intérêt sur les créances irrécouvrables sont souvent élevés – atteignant parfois 25 %.Cela signifie que vous devrez payer une énorme somme d'argent chaque mois juste pour suivre les paiements !De plus, les créances irrécouvrables peuvent également entraîner une saisie - ce qui pourrait signifier la perte de votre maison - et une procédure de faillite, ce qui pourrait entraîner de lourdes sanctions financières.

Comment puis-je éviter de m'endetter ?

Il existe plusieurs façons d'éviter de s'endetter : 1) assurez-vous que toutes vos dépenses sont couvertes par vos revenus ; 2) ne contractez pas trop de crédit ; 3) examinez attentivement si investir dans quelque chose comme une maison ou une entreprise en vaut vraiment la peine ; 4) consultez toujours un professionnel avant de prendre des décisions financières importantes.

-Quel est le pointage de crédit moyen en Amérique ?

Selon la Réserve fédérale, plus d'un tiers des adultes américains sont endettés.La cote de crédit moyenne aux États-Unis est de 748.

Il existe une variété de raisons pour lesquelles les gens peuvent être endettés, y compris les factures médicales, les prêts étudiants et les paiements de voiture.Si vous avez du mal à rembourser vos dettes, il est important de discuter avec un conseiller financier de vos options.Il existe de nombreux programmes disponibles qui peuvent vous aider à réduire ou à éliminer votre fardeau de la dette.

-Comment le fait d'avoir une dette affecte-t-il sa cote de crédit ?

La dette affecte son pointage de crédit de plusieurs façons.Le montant de la dette d'un individu et la durée de son impayé peuvent tous deux affecter sa cote de crédit.De plus, le type de dette peut également avoir un impact.Par exemple, si quelqu'un doit de l'argent sur un prêt classé comme prêt à haut risque, sa cote de crédit peut être considérablement réduite.Enfin, rembourser ses dettes rapidement peut également améliorer sa cote de crédit.

Dans l'ensemble, le fait d'avoir une dette affecte négativement sa cote de crédit.Cependant, il y a plusieurs choses que les gens peuvent faire pour essayer d'améliorer leur cote et de réduire les effets négatifs de l'endettement sur leur situation financière globale.

- Y a-t-il des conséquences fiscales à être endetté ?

La dette est un problème croissant aux États-Unis.Selon le New York Times, plus d'un tiers des ménages américains sont endettés et le ménage moyen doit 137,00 $

Impôts sur la dette

Lorsque vous devez de l'argent à quelqu'un d'autre, cette dette est considérée comme un revenu imposable.Cela signifie que vous devrez payer des impôts sur cette somme d'argent, que ce soit 10 %, 15 % ou même 25 %.Selon votre niveau de revenu et d'autres facteurs, cela pourrait signifier une augmentation significative de votre facture d'impôts.

De plus, si vous avez du mal à rembourser vos débiteurs (les personnes qui vous ont prêté de l'argent), ils peuvent peut-être intenter une action en justice contre vous.Cela pourrait entraîner une saisie-arrêt de salaire (enlevant une partie de votre chèque de paie), la saisie d'actifs (comme votre maison) ou même une peine d'emprisonnement.Il est important de savoir quels sont vos droits lorsqu'il s'agit de rembourser des dettes et d'éviter des ennuis juridiques.

Pointages de crédit et recouvrement de créances

Votre pointage de crédit est une mesure de votre responsabilité financière globale.Une cote de crédit élevée signifie que les prêteurs sont plus susceptibles de vous prêter de l'argent, ce qui peut contribuer à améliorer votre situation financière globale.Cependant, si vous avez du mal à rembourser vos dettes - en particulier si ces dettes sont liées à des cartes de crédit - les créanciers peuvent commencer des efforts de recouvrement en utilisant des méthodes telles que des lettres de relance (lettres non sollicitées de créanciers demandant un paiement) ou des poursuites.Une mauvaise cote de crédit peut également entraîner des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts et autres formes de financement, ce qui rend plus difficile pour vous de payer les paiements mensuels.. . . en savoir plus sur https://www

Les conséquences d'être endetté sont nombreuses : fiscalement et autrement !Les impôts sur la dette peuvent s'accumuler rapidement en fonction du niveau de revenu et d'autres facteurs ; le harcèlement des créanciers peut s'ensuivre si son pointage de crédit tombe; etc...

  1. Il y a de nombreuses conséquences à être endetté, tant sur le plan fiscal qu'autrement.
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- Peut-on déposer le bilan s'il est trop endetté ?

La dette est un énorme problème en Amérique.Selon la Réserve fédérale, les Américains ont en moyenne 37 000 $ de dettes.C'est plus de deux fois et demie le montant de la dette que les gens avaient en 2000 !Et ce ne sont pas seulement les particuliers qui sont aux prises avec des dettes, les entreprises aussi.En fait, selon l'Association nationale des économistes d'entreprise, les entreprises ont dépensé plus d'argent en paiements d'intérêts qu'en investissements en capital au cours des dernières années.C'est une mauvaise nouvelle pour les entreprises et les consommateurs, car cela signifie que nous ne créons pas autant d'emplois que nous le devrions et que les gens paient plus pour les biens et services qu'ils ne le devraient.

Peut-on déclarer faillite s'il est trop endetté ?

Il n'y a pas de réponse facile à cette question puisque les lois sur la faillite varient d'un État à l'autre.Cependant, de manière générale, vous pouvez déclarer faillite si vous êtes trop endetté et que votre situation financière est devenue ingérable.Afin d'être admissible à la protection contre la faillite, vous devez satisfaire à certaines exigences, notamment avoir un revenu régulier (peu importe le niveau), être en mesure de rembourser vos dettes dans un délai déterminé (généralement cinq ans) et avoir une attente raisonnable de continuer votre style de vie actuel après avoir remboursé vos dettes.Si l'une de ces conditions n'est pas remplie, le dépôt de bilan peut ne pas vous convenir.

Dans l'ensemble, il n'y a pas de chiffre magique qui détermine si une personne est trop endettée pour déposer une demande de protection contre la faillite.Au lieu de cela, cela dépend des circonstances individuelles telles que le niveau de revenu, les dépenses mensuelles et le montant dû sur les prêts/cartes de crédit des créanciers, etc. Si vous envisagez de déposer le bilan mais que vous ne savez pas par où commencer ou si vous êtes inquiet sur ce qui se passera après le dépôt, parlez à un avocat qui pourra vous guider pas à pas tout au long du processus.