Puis-je retirer de l'argent de mon compte de retraite?

heure d'émission: 2022-09-19

Il y a quelques points à garder à l'esprit avant de décider de retirer de l'argent de votre compte de retraite.

Tout d'abord, assurez-vous que vous comprenez les règles et règlements régissant les retraits du compte de retraite.De nombreuses banques et autres institutions financières ont des directives spécifiques sur le moment et le montant pouvant être retirés d'un compte.

Deuxièmement, considérez les conséquences fiscales du retrait d'argent de votre compte de retraite.Si vous êtes à la retraite, vous ne paierez probablement pas d'impôt fédéral sur le montant du retrait.Cependant, si vous travaillez toujours, tout retrait peut entraîner un revenu imposable et éventuellement des impôts sur le revenu fédéraux ou étatiques.

Troisièmement, sachez que retirer de grosses sommes d'argent de votre compte de retraite pourrait endommager considérablement votre solde.Si vous devez retirer une somme d'argent importante de votre compte afin de couvrir vos dépenses courantes, il peut être préférable d'attendre plus tard dans la vie, lorsque les fonds se seront accumulés plus lentement, ou d'utiliser une autre source de financement, comme un prêt sur valeur domiciliaire. ou un prêt de consolidation de dettes de carte de crédit à la place.

Quelles sont les pénalités en cas de retrait anticipé d'un compte de retraite ?

Les retraits de compte de retraite sont généralement soumis à des pénalités, y compris des frais de retrait anticipé et des taxes.Avant de prendre toute mesure, consultez un conseiller financier pour déterminer le meilleur plan d'action pour votre situation personnelle.

Il existe plusieurs types de pénalités de retrait de compte de retraite :

-Frais de retrait : Ces frais peuvent s'appliquer lorsque vous retirez de l'argent de votre compte de retraite avant l'âge de 59 ans et demi, même si vous n'avez pas atteint l'âge minimum de distribution (RMD).Les frais peuvent atteindre 10 % du montant retiré.

- Impôts : Vous pouvez également devoir des impôts sur les distributions effectuées avant d'atteindre l'âge de 70 ans ou après avoir atteint l'âge de 70 ans et avoir accumulé plus de 10 000 $ de cotisations au cours de ces années.Le taux d'imposition est actuellement de 20 %.

- Pénalités pour retrait anticipé d'un IRA : une pénalité IRA peut s'appliquer si vous retirez de l'argent de votre IRA avant d'atteindre la date de début requise (MD). Cette pénalité est généralement égale à 10 % du montant retiré plus les impôts sur ce montant.

- Pénalités pour retrait anticipé d'un plan 401(k) : Une pénalité du plan 401(k) peut s'appliquer si vous retirez de l'argent de votre plan 401(k) avant la fin de l'année civile au cours de laquelle vous atteignez 55 ans et demi. Cette pénalité est généralement égale à 50 % du montant retiré plus les impôts sur ce montant.

- Pénalités pour retrait anticipé d'un plan 403(b) : Une pénalité du plan 403(b) peut s'appliquer si vous retirez de l'argent de votre plan 403(b) avant la fin de chaque exercice . Cette pénalité est généralement égale à 100 % du montant retiré plus les impôts sur ce montant.

Combien puis-je cotiser chaque année sur mon compte retraite ?

Vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ (24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) sur votre compte 401(k) chaque année.Cet argent fructifiera avec report d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à le retirer à la retraite.Vous pouvez également faire des contributions Roth IRA jusqu'à 5 500 $ par an.Après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi, ces cotisations seront déductibles de vos impôts.

Si vous avez un compte IRA traditionnel, vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ par an (6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus). Vos cotisations ne seront pas déductibles de vos impôts, mais l'argent fructifiera à l'abri de l'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez à la retraite.

Il est important de se rappeler que ces limites ne s'appliquent qu'aux cotisations régulières - vous pouvez également effectuer des retraits Roth IRA et 401 (k) sans pénalité tant que le montant total retiré ne dépasse pas la limite de cotisation annuelle pour ce type de compte au cours du calendrier. année au cours de laquelle le retrait est effectué.

Quelle est la différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA ?

Un Roth IRA est un compte de retraite qui vous permet de verser de l'argent après avoir gagné un revenu.Un IRA traditionnel vous permet de verser des cotisations avant de gagner un revenu.La principale différence entre les deux est qu'avec un Roth IRA, votre contribution sera déductible d'impôt, alors qu'avec un IRA traditionnel, elle ne le sera pas.

L'autre grande différence entre les Roth IRA et les IRA traditionnels est que si vous retirez de l'argent d'un Roth IRA avant l'âge de 59 ans et demi, l'IRS vous facturera une pénalité de 10 % sur le montant retiré.Le retrait d'argent d'un IRA traditionnel n'a pas cette pénalité.

Il existe également d'autres différences - par exemple, pour cotiser à un Roth IRA, votre employeur doit en proposer un et vous ne pouvez pas cotiser plus de 5 500 $ par an (6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus). Vous ne pouvez pas non plus utiliser votre Roth IRA pour acheter des actions ou des obligations.

Si vous voulez commencer à cotiser à un Roth IRA maintenant mais que vous n'avez pas assez de revenus pour le faire tout de suite, il y a deux options : vous pouvez retarder la prise de tout revenu jusqu'à ce que les impôts soient payés (c'est ce qu'on appelle le report), ou reporter certains de votre plan 401(k) existant dans le nouveau compte (c'est ce qu'on appelle le transfert).

Qu'est-ce qu'un 401(k) ?

Un 401(k) est un type de régime de retraite qui vous permet d'économiser de l'argent dans un compte à imposition différée.Vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ par année, et votre employeur peut également cotiser de l'argent supplémentaire.Lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez retirer l'argent que vous avez économisé dans votre 401(k) sans pénalité.

Puis-je contracter un prêt sur mon 401(k) ?

La planification de la retraite peut être une tâche ardue, mais avec les bons outils et les bons conseils, cela peut être facilité.Dans ce guide, nous aborderons les différentes façons de retirer de l'argent de votre compte de retraite.

Puis-je contracter un prêt sur mon 401(k) ?

Oui, vous pouvez emprunter de l'argent sur votre compte 401(k).Cela se fait généralement pour couvrir des besoins financiers à court terme ou pour augmenter votre épargne au fil du temps.Il y a quelques points à garder à l'esprit lorsque vous empruntez sur votre 401(k) : premièrement, assurez-vous de bien comprendre les conditions du prêt et les frais qui peuvent s'appliquer ; deuxièmement, se demander s'il serait préférable d'utiliser les fonds empruntés ailleurs (par exemple, en les investissant dans des actions ou des obligations) ; et enfin, consultez toujours un conseiller financier qualifié avant de prendre toute décision.

Qu'advient-il de mon 401(k) si je change d'emploi ?

Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez généralement retirer la totalité de votre solde 401(k) sans pénalité.Cependant, si vous avez moins de 18 000 $ dans votre compte au moment du retrait, le montant retiré sera imposé comme un revenu ordinaire.Si vous avez plus de 55 ans et avez cotisé à un 401(k) pendant au moins cinq ans avant de quitter votre emploi, tout retrait effectué après avoir quitté votre emploi ne sera pas assujetti à l'impôt sur le revenu.De plus, si vous quittez votre emploi en raison d'un départ à la retraite ou d'une mise à pied avec un préavis d'au moins deux mois, toutes les cotisations et les gains sur ces cotisations sont également exonérés d'impôt lors du retrait.Enfin, si vous quittez votre emploi pour toute autre raison et que vous aviez moins de 5 000 $ d'actifs dans votre compte 401(k) au moment du départ (moins l'argent déjà retiré), aucun impôt ne sera dû sur le retrait.

Il n'y a pas de limite au montant d'argent qui peut être retiré chaque année d'un 401(k).Cependant, il y a une limite au montant d'argent qui peut être transféré dans un 401(k) chaque année : vous pouvez cotiser jusqu'à 18 500 $ par an (24 500 $ si vous avez 50 ans ou plus). Une fois que ces limites sont atteintes au cours d'une année civile, que des cotisations aient été effectivement versées ou non, vous ne pouvez plus verser de cotisations supplémentaires avant l'année civile suivante.

Si vous changez d'emploi et décidez de conserver une partie ou la totalité de vos économies 401(k) auprès du nouvel employeur plutôt que de les transférer dans un compte de retraite individuel (IRA), n'oubliez pas que les limites de cotisation IRA s'appliquent : vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ par année (6 000 $ pour les personnes de 50 ans et plus). Encore une fois, une fois que ces limites sont atteintes au cours d'une année civile, que des cotisations aient été effectivement versées ou non, vous ne pouvez plus verser de cotisations supplémentaires avant l'année civile suivante.

Afin de retirer des fonds d'un plan 401K sans encourir de pénalités associées à un retrait anticipé telles que la retenue d'impôt sur le revenu et les distributions minimales requises (RMD), un employé doit satisfaire à certaines conditions d'éligibilité, notamment avoir été employé par son employeur actuel pendant au moins 180 jours dans 12 mois précédant la date de retrait ; être âgé de 59 ans et demi ; avoir complété 5 années de service continu auprès de leur employeur actuel; être célibataire et ne pas détenir plus de 2 % des actions de son employeur ; satisfaire à certaines restrictions de distribution, y compris ne détenir aucune de leurs prestations de libre passage en espèces ; et fournir une notification écrite indiquant leur intention de retirer des fonds avant de faire une telle demande, qui doit inclure la spécification d'une date estimée pour l'achèvement du processus de distribution.Les employés qui ne remplissent pas toutes les conditions d'éligibilité mais qui souhaitent quand même retirer des fonds doivent consulter leur service des ressources humaines concernant d'éventuelles exceptions de difficultés qui peuvent s'appliquer en fonction de circonstances spécifiques telles que le service militaire, etc.D'une manière générale, cependant, il est recommandé aux employés de différer les versements forfaitaires des comptes de retraite jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de 70 ans et demi, car cela leur permettrait d'accéder à des paiements annuels plus importants tout en réduisant le revenu imposable global reçu lors du versement. »

La règle générale est qu'une fois qu'une personne a été employée par son entreprise actuelle pendant 180 jours dans les 12 mois précédant la date limite de retrait, elle est autorisée à retirer tout ce qui reste sans pénalité, même si elle n'a pas atteint les 5 qualifications. facteurs mentionnés ci-dessus - à condition qu'il fournisse une notification écrite préalable indiquant son intention avec la date d'achèvement estimée afin que la paie ne retienne pas accidentellement les impôts et envoie des RMD. - Si l'employé quitte l'entreprise sans motif valable et ne fournit pas de notification écrite de retrait au préalable, le solde restant devient imposable en tant que revenu régulier lorsqu'il est distribué.

Qu'est-ce qu'un IRA SIMPLE ?

Un SIMPLE IRA est un compte de retraite individuel qui vous permet de cotiser jusqu'à 5 500 $ par an.Ce type de compte est plus simple et plus facile à gérer qu'un IRA traditionnel, et il présente des avantages importants.Par exemple, la limite de cotisation s'applique quel que soit votre niveau de revenu, vous pouvez donc épargner même si vous n'avez pas déjà beaucoup d'argent épargné.Et contrairement à un IRA ordinaire, vous pouvez retirer des fonds d'un SIMPLE IRA sans pénalité tant que vous les utilisez dans les cinq ans.

Si vous êtes éligible pour un SIMPLE IRA, nous vous recommandons d'en ouvrir un maintenant.Vous pouvez commencer en visitant notre site Web ou en nous appelant au 1-800-USA-GAMBLER.

Puis-je transférer mon ancien 401(k) dans le plan de ma nouvelle entreprise ?

Si vous avez plus de 55 ans, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte de retraite sans pénalité.Vous devrez répondre à certaines exigences, notamment être à la retraite depuis au moins 10 ans et avoir un solde minimum de 1 000 $ sur le compte.

Vous pouvez également transférer votre ancien 401(k) dans le plan de votre nouvelle entreprise.Cela vous permettra de conserver tous les avantages associés au 401(k), tels que les allégements fiscaux et les cotisations patronales.Cependant, vous devrez peut-être payer des impôts sur les gains que vous réalisez lorsque vous transférez l'argent.

Y a-t-il des conséquences fiscales lors du roulement d'un ancien 401(k) ?

Lorsque vous prenez votre retraite, il est important de comprendre les conséquences fiscales d'un retrait d'argent de votre compte de retraite.Il n'y a pas d'impôt lorsque vous transférez un ancien 401 (k) dans un nouveau compte, mais il peut y avoir d'autres conséquences fiscales en fonction de votre situation.Par exemple, si vous vous situez dans une tranche d'imposition supérieure au moment du transfert, l'argent pourrait être imposé à un taux plus élevé.Il est également possible que vous deviez payer des impôts sur le montant total transféré, plus les pénalités et intérêts associés.Si vous n'êtes pas sûr de votre situation, parlez-en à un comptable ou à un conseiller financier.

J'ai pris ma retraite.Quand puis-je commencer à retirer de l'argent de mes comptes de retraite sans pénalité ?

Lorsque vous prenez votre retraite, vous pouvez commencer à retirer de l'argent de vos comptes de retraite sans pénalité dès que vous êtes admissible.L'IRS vous permet de retirer de l'argent de votre compte en franchise d'impôt à partir de 70 ans et demi si vous êtes à la retraite depuis au moins cinq ans et que vous avez un solde minimum de 10 000 $ sur chaque compte.Vous pouvez également être en mesure de recevoir une distribution forfaitaire sans payer d'impôts ni de pénalités si la valeur totale de toutes vos distributions au cours de l'année est inférieure à 1 000 $.Pour plus d'informations sur la façon de retirer de l'argent de votre compte de retraite, consultez notre Guide de planification de la retraite.

À quelle fréquence puis-je retirer de l'argent de mes comptes de retraite sans pénalité ?

Les retraits de compte de retraite sont généralement autorisés sans pénalité tant que vous suivez les règles établies par votre régime de retraite.En règle générale, vous pouvez retirer de l'argent de votre ou vos comptes de retraite à tout moment de l'année, sous réserve de la limite annuelle fixée par votre régime.Vous pouvez également souscrire un capital à tout moment, à condition de ne pas dépasser les plafonds du compte.Pour éviter les pénalités, il est important de savoir à quelle fréquence vous pouvez effectuer des retraits et à quel moment la limite annuelle s'applique.

Voici quelques conseils généraux pour retirer de l'argent de vos comptes de retraite :

Voici quelques éléments à garder à l'esprit lorsque vous retirez de l'argent d'un compte de retraite :

-Vous n'aurez généralement pas à payer d'impôt sur les distributions des Roth IRA (à moins qu'elles ne soient converties en investissements imposables réguliers), il n'y a donc aucune raison de ne pas profiter de cet avantage si vous y êtes admissible.

- Si vous avez plus de 70 ans et demi et que votre résidence principale se trouve à plus de 100 miles d'un bureau de l'IRS où vous pouvez déposer un formulaire 1040A ou 1040EZ, les distributions IRA seront traitées comme un revenu imposable.

-Vérifiez auprès de votre conseiller financier les exigences de retrait spéciales qui peuvent s'appliquer à des types de comptes ou de plans spécifiques.

  1. Assurez-vous de comprendre combien d'argent se trouve dans votre compte de retraite et quelles sont ses limites.Cela vous aidera à rester dans ces limites et à éviter les pénalités.
  2. Suivez les directives de retrait établies par votre régime de retraite.Celles-ci varient selon que vous recevez une distribution en espèces ou que vous la réinvestissez dans un autre véhicule de placement, comme des actions ou des obligations.
  3. Si possible, évitez d'effectuer des retraits importants juste avant ou après la saison des impôts - cela pourrait entraîner des pénalités plus élevées que d'habitude.Au lieu de cela, attendez plus tard dans l'année lorsque les taxes sont dues, mais les taux ont probablement diminué depuis lors.