Pouvez-vous encore cotiser à un IRA après votre retraite ?

heure d'émission: 2022-09-19

Oui, vous pouvez toujours contribuer à un IRA après votre retraite.Cependant, certaines restrictions s'appliquent.Vous devrez consulter un conseiller financier pour voir si ces restrictions auraient une incidence sur votre capacité à épargner pour la retraite.De plus, vous pouvez être limité dans le montant d'argent que vous pouvez verser chaque année.

Combien pouvez-vous cotiser à un IRA après votre retraite ?

Si vous avez 70 ans et demi ou plus, vous pouvez cotiser 5 500 $ à un IRA chaque année.Si vous avez 50 ans ou moins, vous pouvez cotiser 3 000 $ à un IRA chaque année.De plus, si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est inférieur à 100 000 $ (118 000 $ pour les co-déclarants), vous pouvez également cotiser jusqu'à 6 500 $ en plus du plafond de cotisation annuel de 5 500 $.Pour plus d'informations sur les contributions à l'IRA et les conditions d'éligibilité, visitez ira.gov.

Quels sont les avantages de contribuer à un IRA après la retraite ?

Il existe de nombreux avantages à contribuer à un IRA après la retraite.D'une part, cela peut vous aider à faire fructifier votre épargne au fil du temps.De plus, les contributions versées à un compte IRA sont déductibles d'impôt, de sorte que vous pourriez potentiellement économiser plus d'argent en impôts que si vous économisiez simplement de l'argent en dehors d'un compte IRA.Enfin, retirer des fonds d'un compte IRA avant la retraite peut être plus facile que de retirer des fonds d'un 401 (k) ou d'un autre régime de retraite traditionnel car il n'y a pas de pénalité de retrait anticipé associée aux IRA.Donc, que vous cherchiez à épargner pour votre avenir ou à profiter d'allégements fiscaux, contribuer à un IRA après votre retraite est une excellente option.

Y a-t-il des pénalités pour contribuer à un IRA après la retraite ?

Si vous avez au moins 59 ans et demi, vous pouvez cotiser à un IRA même si vous êtes à la retraite.Toutefois, des pénalités peuvent être imposées si vous versez des cotisations après la date limite.Si vous avez plus de 70 ans et demi, votre plafond de cotisation est augmenté à 5 500 $ par année.Il peut également y avoir des pénalités de retard si vous ne payez pas vos impôts à temps.Contactez un professionnel de l'impôt pour plus d'informations sur ces sanctions et d'autres comptes de retraite.

Quand pouvez-vous commencer à retirer d'un IRA après votre retraite ?

Si vous avez plus de 70 ans et demi, vous pouvez commencer à retirer de l'argent de votre IRA dès le premier jour du mois suivant l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans et demi.Par exemple, si vous atteignez 70 ans le 31 décembre 2017, vous pouvez commencer à retirer de l'argent de votre IRA le 1er janvier 2018.Si vous n'avez pas encore 70 ans et demi lorsque votre compte atteint sa date de retraite, la première fois que vous pouvez commencer à retirer des fonds est le 1er avril de l'année suivant l'année au cours de laquelle votre compte atteint sa date de retraite.

Si vous avez au moins 50 ans mais moins de 69 ans lorsque votre compte atteint sa date de retraite (ou si vous avez déjà atteint 70 ans et demi et que vous aurez 71 ou 72 ans au cours de cette année civile), vous pouvez retirer de l'argent à partir du premier jour de le mois suivant l'année au cours de laquelle votre compte atteint sa date de retrait.Par exemple, si votre compte atteint sa date de retraite en janvier 2018 et que vous avez 49 ans à ce moment-là, à compter du 1er janvier 2018, vous pourrez commencer à retirer des fonds de votre IRA.

À quelle fréquence pouvez-vous vous retirer d'un IRA après votre retraite ?

Si vous êtes à la retraite, vous pouvez toujours cotiser à un IRA.L'IRS vous permet de retirer de l'argent de votre IRA tant que vous ne dépassez pas la limite annuelle.La limite annuelle est de 5 500 $ pour les particuliers et de 10 000 $ pour les couples en 2018.Vous pouvez également retirer de l'argent si vous avez un handicap ou si vous avez plus de 70 ans.Vous devez déposer un formulaire 8606 avec votre déclaration de revenus pour effectuer ces retraits.

Qu'advient-il de votre IRA lorsque vous décédez après votre retraite ?

Lorsque vous prenez votre retraite, votre employeur peut contribuer de l'argent à votre IRA.Cette contribution est connue sous le nom d'arrangement de "rémunération différée".Si vous décédez après votre retraite, l'argent de votre IRA sera distribué selon les termes du plan.Généralement, cela signifie que le solde de votre compte sera versé à vos bénéficiaires ou à votre succession comme si vous étiez décédé alors que vous étiez encore à l'emploi de votre entreprise.Cependant, certaines exceptions peuvent s'appliquer selon la façon dont le plan a été établi.

Pouvez-vous laisser votre IRA à vos héritiers si vous décédez avant d'effectuer des retraits ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous ne pourrez peut-être plus cotiser à votre IRA.Si tel est le cas, vos héritiers pourront peut-être encore recevoir les cotisations versées en votre nom si vous décédez avant d'effectuer les retraits.Cependant, d'autres restrictions peuvent s'appliquer.Par exemple, vos héritiers peuvent ne pas être en mesure de retirer de l'argent d'un IRA hérité avant d'avoir atteint l'âge de 59½ ou 70½ ans, selon le type de compte IRA dont ils héritent.De plus, tout revenu sur ces fonds sera également assujetti à l'impôt sur le revenu et à d'éventuelles pénalités.Il est important de consulter un fiscaliste si vous avez des questions sur la façon dont votre IRA affectera votre succession à votre décès.

Quels allégements fiscaux sont disponibles pour les IRA après la retraite ?

Après votre retraite, vous pourrez peut-être encore contribuer à votre IRA.Il existe un certain nombre d'allégements fiscaux disponibles pour les IRA après la retraite.Par exemple, vous pourrez peut-être déduire vos cotisations de votre revenu imposable.Vous pouvez également retirer vos cotisations sans pénalité à tout moment au cours de l'année.Enfin, si vous êtes à la retraite et percevez des prestations de sécurité sociale, vous pourrez peut-être contribuer plus d'argent à votre IRA que si vous travailliez.Pour en savoir plus sur ces allégements fiscaux et d'autres pour les IRA après la retraite, consultez un comptable ou un fiscaliste.

Existe-t-il des limites de revenu pour contribuer à un IRA après la retraite ?

Si vous avez 70 ans et demi ou plus à la date à laquelle vous versez votre cotisation, il n'y a pas de limite de revenu sur les cotisations à l'IRA.Toutefois, si vous avez moins de 70 ans et demi et que vous disposez d'autres sources de revenu de retraite (telles que des prestations de sécurité sociale), le total de vos cotisations à l'IRA au cours d'une année ne peut pas dépasser 3 000 $ (6 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous avez un revenu imposable supérieur à ces limites, une partie ou la totalité de vos cotisations à l'IRA peuvent être assujetties à l'impôt lors de leur retrait.

Il n'y a pas de règle de distribution minimale requise (RMD) pour les IRA après la retraite.Cela signifie que vous pouvez retirer n'importe quel montant de votre compte sans pénalité tant que cela est fait dans les cinq ans suivant l'âge de 70 ans et demi.Vous devrez toujours payer des impôts sur le revenu ordinaire sur le retrait, même s'il dépasse votre revenu brut ajusté (AGI) pour l'année au cours de laquelle le retrait a été effectué.

Si vous utilisez un régime de retraite parrainé par l'employeur tel qu'un 401 (k), n'oubliez pas qu'il peut également y avoir des restrictions sur le montant d'argent pouvant être retiré chaque année sans pénalité.Consultez votre administrateur de régime pour en savoir plus sur les RMD et les autres règles liées aux régimes d'épargne-retraite.

Si j'ai un 401(k), puis-je également avoir un IRA après la retraite ?

Oui, vous pouvez toujours contribuer à un IRA après votre retraite.Les règles des IRA sont un peu différentes de celles des 401(k), mais l'idée de base est la même.Vous devez vous assurer que votre compte est configuré conformément aux directives de l'IRS, mais à part cela, vous pouvez continuer à contribuer comme d'habitude.

Mon conjoint travaille toujours - pouvons-nous tous les deux avoir des IRA même si un seul d'entre nous est à la retraite ?

Oui, vous pouvez toujours contribuer à un IRA même après votre retraite.Votre conjoint peut également continuer à cotiser s'il travaille.Le plafond de cotisation pour les deux conjoints est de 5 500 $ par année.Si votre conjoint prend sa retraite avant vous, il pourra retirer les fonds de son compte IRA sans pénalité.Cependant, si vous prenez votre retraite en premier et que votre conjoint souhaite garder le compte ouvert après sa retraite, il devra payer une pénalité de 10 % sur le montant supérieur à 1 million de dollars.

Je reçois déjà des distributions mensuelles de mon IRA traditionnel - puis-je encore faire des contributions aussi ?

Oui, vous pouvez toujours contribuer à un IRA même après votre retraite.L'IRS vous permet de verser des cotisations jusqu'à l'année où vous atteignez 70 ans et demi, tant que votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est inférieur à 117 000 $ si vous êtes célibataire ou à 183 000 $ si vous êtes marié et déposez conjointement.Pour 2018, cela signifie que les personnes âgées de 50 ans ou plus peuvent cotiser jusqu'à 6 500 $ par année en plus de leur plafond de cotisation à l'épargne-retraite ordinaire de 18 000 $.Si votre MAGI est au-dessus de ces limites mais en dessous de la limite de cotisation annuelle pour votre plan 401 (k) spécifique (24 500 $ pour les individus et 44 500 $ pour les couples en 2018), vous pourrez peut-être cotiser le montant total autorisé par votre employeur.Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines ou contactez un conseiller financier pour plus d'informations sur le montant que vous pouvez économiser grâce aux cotisations à l'IRA pendant votre retraite.