Comment calculer les intérêts de mon prêt étudiant?

heure d'émission: 2022-05-11

Il existe plusieurs façons de calculer les intérêts sur les prêts étudiants, mais la méthode la plus courante consiste à utiliser le calculateur de taux d'intérêt sur le site Web StudentLoans.gov.Pour trouver votre coût d'intérêt total au fil du temps, multipliez simplement le montant de votre paiement mensuel par le taux d'intérêt applicable, puis divisez ce nombre par 12. Par exemple, si vous effectuez un paiement mensuel de 100 $ sur un prêt étudiant avec un taux d'intérêt de 8 % et qu'il prend 10 mois pour que cette dette soit remboursée (360 jours), vos frais d'intérêts totaux seraient de 3,60 $ (100 $ x 0,08 = 8 $). Ainsi, dans ce cas, votre paiement mensuel serait réduit de 0,60 $ (100 $ - 8 $ = 68 $). paiements d'intérêts.

Quel est le taux d'intérêt de mon prêt étudiant?

Le taux d'intérêt sur un prêt étudiant est le pourcentage du montant du prêt que vous paierez chaque mois. Le taux d'intérêt sur un prêt étudiant fédéral est généralement fixé à 3,4 %, mais certains prêts à taux variable sont disponibles.Le taux d'intérêt sur un prêt étudiant privé peut être supérieur ou inférieur, selon le prêteur et les conditions du prêt. Comment calculer ma mensualité ?Pour calculer votre paiement mensuel, divisez votre solde total impayé par 12.Multipliez ensuite ce nombre par votre taux d'intérêt pour obtenir votre paiement mensuel. Par exemple, si vous avez un solde impayé de 10 000 $ et un taux d'intérêt de 3,4 %, votre paiement mensuel serait de 333,33 $. "Qu'est-ce qu'un TAP ?"Un TAP signifie "taux annuel en pourcentage". Il s'agit d'une mesure du coût de l'emprunt d'argent au fil du temps et est exprimé en pourcentage (par exemple, 8 %). Un TAP supérieur à 10 % signifie qu'emprunter de l'argent coûtera plus cher. au total que de le rembourser au fil du temps - c'est ce qu'on appelle "l'accumulation d'intérêts." prêts ?"Oui !La consolidation peut vous aider à économiser de l'argent en combinant plusieurs prêts en un seul nouveau prêt avec un seul taux d'intérêt bas. * La consolidation n'est pas toujours possible ou abordable, alors parlez à un conseiller financier avant de faire quoi que ce soit. * Il existe également de nombreux prêteurs en ligne qui proposent la consolidation. services.* Consultez notre Guide de consolidation des prêts étudiants pour plus d'informations :

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À quelle fréquence des intérêts sont-ils facturés sur mon prêt étudiant?

Des intérêts sont facturés sur votre prêt étudiant chaque mois.Le taux d'intérêt des prêts fédéraux est fixé à 4,29 % et le taux d'intérêt des prêts privés peut être variable ou fixe.Vous devriez recevoir chaque mois une facture de votre prêteur indiquant le montant total des intérêts, du principal et des frais accumulés au cours du cycle de facturation.

Quand vais-je commencer à payer des intérêts sur mon prêt étudiant?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le taux d'intérêt et le calendrier de remboursement des prêts étudiants peuvent varier en fonction de votre type de prêt, de votre pointage de crédit et d'autres facteurs.Cependant, en général, vous commencerez à payer des intérêts sur votre prêt étudiant une fois que vous aurez effectué au moins un paiement complet sur celui-ci.De plus, si vous êtes en défaut sur votre prêt étudiant, vous pourriez être soumis à des pénalités et des frais supplémentaires.Il est donc important de suivre vos paiements et de vous assurer que vous êtes à jour sur vos dettes.

Puis-je effectuer des versements sur le capital de mon prêt étudiant?

Oui, vous pouvez effectuer des versements sur le capital de votre prêt étudiant.Cependant, si vous faites cela, les intérêts calculés sur votre prêt augmenteront.Pour calculer le montant de vos versements mensuels si vous deviez effectuer des versements sur le capital de votre prêt étudiant :

  1. Additionnez tous les soldes impayés de vos prêts étudiants.Cela comprend à la fois le montant initial que vous avez emprunté et tout argent supplémentaire que vous avez pu emprunter depuis lors.
  2. Divisez ce total par Cela vous donnera le paiement mensuel qui devrait être effectué afin de rembourser la totalité de votre dette dans les 12 ans.
  3. Assurez-vous que ce paiement mensuel est supérieur à ce que vous payez actuellement en intérêts.Si ce n'est pas le cas, commencez à effectuer des paiements plus petits jusqu'à ce qu'ils soient plus importants.Une fois qu'il est plus important, continuez à effectuer ces paiements chaque mois jusqu'à ce que la dette soit remboursée.

Combien de temps dois-je rembourser mon prêt étudiant?

Rembourser un prêt étudiant peut être un processus long et compliqué.Voici quelques conseils pour vous aider à calculer les intérêts de votre prêt et le temps qu'il vous faudra pour le rembourser.

La première étape consiste à déterminer combien vous devez.Pour ce faire, divisez votre dette totale par le nombre de mois restant à la période de remboursement.Cela vous donnera une estimation des intérêts que vous paierez chaque mois.

Ensuite, déterminez combien d'argent vous devez payer chaque mois pour couvrir les intérêts et le solde du capital de votre prêt.Ce montant variera en fonction du type de prêt étudiant que vous avez et de sa date d'émission, mais en général, il s'élève à environ 25 $ par mois.

Maintenant que nous savons combien nous devons payer chaque mois, nous pouvons commencer à déterminer quand nos prêts seront effectivement remboursés.Le calendrier de remboursement des prêts étudiants fédéraux varie généralement de 10 ans (pour les prêts contractés avant le 1er juillet 200). Une fois que nous savons quand nos prêts seront remboursés, nous pouvons additionner ces dates et déterminer combien de temps il nous faudra pour tout rembourser— y compris les intérêts et le principal — totalisant jusqu'à 120 mois ou 10 ans plus 6 mois (0,5 an), selon la période la plus longue :

120 + (mois restants x 2

Ainsi, dans cet exemple, si quelqu'un a contracté un prêt étudiant fédéral en septembre 2016 avec 9 paiements restants, il aurait remboursé la totalité de sa dette d'ici mars 2021 pour un coût total de 3110 $, intérêts courus compris (318 $ + 9 mois x 0,25 = 31 $

  1. à 20 ans (pour les prêts contractés après le 30 juin 200. Cependant, il existe de nombreuses exceptions, veuillez donc consulter votre prêteur ou votre gestionnaire pour plus d'informations sur votre situation spécifique.
  2. = Montant du remboursement dû
  3. .

Que se passe-t-il si je ne peux pas effectuer un paiement sur mon prêt étudiant?

Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt étudiant, le gouvernement peut prendre des mesures pour recouvrer la dette.Cela pourrait inclure la saisie de votre salaire, la saisie de vos actifs ou le dépôt d'une plainte contre vous. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer les paiements sur votre prêt étudiant, vous pouvez faire plusieurs choses pour essayer de vous remettre sur la bonne voie.Tout d'abord, discutez avec votre prêteur des options pour réduire vos mensualités.Deuxièmement, envisagez de refinancer votre prêt étudiant si possible.Troisièmement, envisagez de demander des conseils financiers ou des services de médiation pour aider à résoudre le différend sur la dette.Enfin, si tout le reste échoue et que vous ne pouvez toujours pas rembourser votre prêt étudiant, contactez l'organisme gouvernemental qui a émis la dette pour voir comment la réduire ou l'annuler complètement.

Y a-t-il une pénalité pour le remboursement anticipé de mon prêt étudiant?

Il n'y a pas de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt étudiant, mais il y a des conséquences si vous ne remboursez pas le prêt à temps.Pour les prêts fédéraux, il y a une augmentation de 10 % du taux d'intérêt pour chaque mois pendant lequel la dette reste impayée.Les prêts privés peuvent avoir des pénalités différentes, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur avant de prendre toute décision.

Suis-je responsable du paiement des frais associés à mon prêt étudiant?

Il y a quelques frais associés aux prêts étudiants, mais vous n'êtes pas nécessairement responsable de les payer.Voici une liste de certains frais courants et de ce que vous pouvez faire pour éviter de les payer :

-Frais de montage de prêt : Il s'agit des frais facturés par le prêteur lors de votre première demande de prêt.C'est généralement autour de 3%.

-Frais de service du compte séquestre : il s'agit de frais facturés par le prêteur pour maintenir un compte séquestre qui retient vos paiements mensuels jusqu'à ce qu'ils soient envoyés au gouvernement.Il s'agit généralement d'environ -Frais d'intérêt : L'intérêt sur votre prêt étudiant sera composé quotidiennement, il augmentera donc avec le temps.Trois options s'offrent à vous pour rembourser votre prêt étudiant plus rapidement :

  1. 25 % du montant de votre prêt.
  2. Remboursez l'intégralité de votre solde chaque mois ; Remboursez une partie de votre solde chaque mois; ou Utilisez un plan de remboursement qui réduit le montant des intérêts que vous payez chaque mois.

Est-ce que le fait d'effectuer des paiements supplémentaires réduira le montant des intérêts que je paierai pendant la durée du prêt ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question.Le montant des intérêts que vous payez sur un prêt étudiant dépendra d'un certain nombre de facteurs, notamment les conditions de votre prêt et la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements.Cependant, effectuer des paiements supplémentaires peut parfois réduire le montant des intérêts que vous payez au fil du temps.

Pour calculer le montant des intérêts que vous auriez payés si vous aviez effectué des paiements supplémentaires tout au long de la durée de votre prêt, commencez par déterminer le montant total que vous avez emprunté.Ensuite, divisez ce chiffre par le nombre de mois restants sur la durée de votre prêt.Cela vous donnera une estimation du montant des intérêts qui auraient été ajoutés à votre dette chaque mois.Enfin, multipliez ce chiffre par 12 pour obtenir un taux annualisé (ce n'est qu'une approximation - les taux réels peuvent être différents selon votre situation spécifique). Ainsi, par exemple, si quelqu'un emprunte 10 000 $ sur cinq ans et ne fait que des versements mensuels (sans compter les remboursements de capital supplémentaires), son coût total d'intérêt serait de 240 $ (10 000 $ ÷ 120 = 240 $/mois). En multipliant ce chiffre par 12, on obtient un taux annualisé de 2 %.

Dans certains cas, il peut être plus avantageux de faire des paiements forfaitaires plus importants au lieu de faire des versements mensuels plus petits.Par exemple, disons que quelqu'un a un prêt étudiant de cinq ans avec un taux d'intérêt fixe (actuellement 3 %) et qu'il veut savoir à quoi ressemblerait son gain après 10 ans s'il n'effectuait qu'un seul gros paiement à la fin plutôt que de continuer. effectuer des mensualités à 3%.Leur gain après 10 ans serait de : 30 372 $ (10 000 $ + 63 600 $ = 30 372 $). S'ils étaient également en mesure d'effectuer des remboursements de capital périodiques supplémentaires (à 6 % par an), leur gain final après 10 ans serait : 35 928 $ (30 372 $). + 63600 = 35828 $) Dans les deux cas, nous supposons qu'il n'y a pas d'autres coûts associés à ce plan de remboursement tels que des frais ou des taxes.Il convient également de noter que ces calculs ne tiennent pas compte d'éventuelles augmentations futures des frais de scolarité ou des pressions inflationnistes qui pourraient avoir un impact sur les futurs plans de remboursement.

Existe-t-il des avantages fiscaux pour le remboursement de mes prêts étudiants ?

Il existe quelques avantages fiscaux qui peuvent être obtenus lors du remboursement des prêts étudiants.L'avantage le plus courant est la déduction des intérêts payés sur les prêts étudiants.Cela permet aux emprunteurs de réduire leur revenu imposable du montant des intérêts qu'ils ont payés.De plus, de nombreux États offrent des allégements fiscaux pour rembourser les prêts étudiants en temps opportun.

Un autre avantage est l'exclusion de la remise de prêt des impôts fédéraux.Cela signifie que si vous êtes admissible à une remise de prêt par le biais d'un programme gouvernemental tel que la remise de prêt de la fonction publique, votre dette remise ne sera pas considérée comme un revenu imposable.

Enfin, certains emprunteurs peuvent être en mesure d'exclure les remboursements de leurs prêts étudiants de leur procédure de faillite.Ceci est particulièrement important si vous rencontrez des difficultés financières et souhaitez conserver vos actifs disponibles pour rembourser vos dettes.Cependant, l'éligibilité à cette exemption varie selon l'état dans lequel vous résidez et dépend de divers facteurs tels que le montant d'argent que vous gagnez et si vous avez d'autres dettes impayées.

Dans l'ensemble, il existe plusieurs façons dont le remboursement des prêts étudiants peut profiter aux contribuables de différentes manières.Il est important de consulter un comptable ou un conseiller financier pour voir quelles options vous conviennent le mieux en fonction de votre situation personnelle et de vos finances.

Que dois-je faire si je pense que je ne peux pas me permettre de rembourser mes prêts ?

Si vous n'avez pas les moyens de rembourser vos prêts, vous pouvez faire certaines choses.Vous pourrez peut-être réduire vos mensualités ou les faire annuler après un certain laps de temps.Vous pouvez également explorer des options telles que la consolidation de prêts étudiants ou le refinancement de prêts étudiants.Si aucune de ces solutions ne vous convient, vous devrez peut-être envisager la faillite.Cependant, avant de prendre une décision, parlez avec un conseiller financier expérimenté pour obtenir les informations les plus précises sur votre situation.