Combien faut-il avoir épargné à 40 ans pour prendre sa retraite confortablement ?

heure d'émission: 2022-07-21

Il s'agit d'une question à laquelle il est difficile de répondre de manière définitive, car le revenu de retraite dépend de divers facteurs, notamment votre âge, votre état civil et vos objectifs d'épargne personnels.Cependant, selon la Social Security Administration (SSA), le retraité moyen âgé de 65 ans ou plus reçoit 16 000 $ par an en prestations.Par conséquent, si vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans ou plus et que vous avez économisé en moyenne 16 000 $ au cours de vos années de travail (32 000 $ pour quelqu'un qui a travaillé 40 ans), vous serez confortablement à la retraite avec environ 400 000 $ économisés à 40 ans.Si vous avez moins de 65 ans ou souhaitez prendre votre retraite avant 65 ans, vos besoins seront différents.Consultez un planificateur financier expérimenté pour élaborer un plan de retraite personnalisé qui tient compte de votre situation particulière. Le montant d'argent que vous devez épargner pour la retraite varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que le montant d'argent que vous gagnez actuellement et la durée de votre vie. après sa retraite.Cependant, sur la base des estimations de la SSA ci-dessus et en supposant un taux de rendement annuel de 8 % (ce qui n'est pas irréaliste compte tenu des performances récentes du marché boursier), il faudrait quelqu'un qui gagne 40 000 $ par an jusqu'au milieu de la soixantaine juste pour économiser suffisamment d'argent. chaque année (848 $) sans tenir compte des éventuelles cotisations supplémentaires qu'ils pourraient verser au cours de leurs années de travail.Cependant, après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi - en supposant qu'elle continue à verser des cotisations annuelles de 8 % - cette même personne n'aurait besoin d'économiser que 143 $ supplémentaires par an pour atteindre un fonds de retraite confortable d'environ 1 million de dollars. fournies ici sont de nature générale et ne doivent pas être considérées comme des conseils juridiques ou financiers ; veuillez consulter un planificateur financier expérimenté avant de prendre toute décision concernant vos finances.- 400 mots

De combien avez-vous besoin à la retraite à 40 ans ?Il peut être difficile de répondre à cette question car elle dépend de nombreux facteurs tels que le type de style de vie que vous souhaitez après votre retraite ; que vous soyez marié ou non ; combien d'argent vous gagnez actuellement ; etc.Cependant, selon la Social Security Administration (SSA), le retraité moyen âgé de 65 ans ou plus reçoit environ 16 000 $/an en prestations*. ont probablement suffisamment épargné à 40 ans* (* en supposant qu'il n'y a pas d'autres sources de revenus).

Combien devriez-vous avoir épargné à 40 ans si vous souhaitez prendre une retraite anticipée ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question puisque la planification de la retraite dépend de divers facteurs, dont vos revenus et vos dépenses.Cependant, voici quelques lignes directrices générales pour vous aider à déterminer combien d'argent vous devez épargner d'ici 40 ans si vous souhaitez prendre une retraite anticipée.1) Commencez par votre salaire actuel et ajoutez 20 % (ou tout pourcentage correspondant à votre objectif de retraite souhaité) . Cela vous donnera une estimation du montant d'argent que vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre montant d'épargne-retraite cible d'ici 40 ans.2) Calculez le temps qu'il vous faudra pour épargner ce montant à l'aide de l'équation suivante : Montant épargné / 12 = Mois nécessairesPour déterminer combien de temps il vous faudra pour économiser le montant requis, divisez simplement le montant total épargné par 12 et multipliez ce nombre par les mois nécessaires.Par exemple, si quelqu'un veut prendre sa retraite à 65 ans avec 200 000 $ épargnés, il devra économiser 20 000 $ par mois ou 40 000 $ par an.3) Ajoutez d'autres sources de revenus telles que les prestations de sécurité sociale ou les pensions dans l'équation.Ces avantages peuvent augmenter considérablement votre taux d'épargne mensuel, alors assurez-vous de les prendre en compte lorsque vous calculez le montant dont vous avez besoin pour la retraite. de vos dépenses sont prises en compte, y compris les frais de logement, les frais de transport et l'épicerie.6) N'oubliez pas qu'il n'y a pas qu'une seule bonne réponse lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite; ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre en raison de circonstances financières ou d'objectifs de vie différents. (400 mots)

Commencer avec __________

Ajouter __________ % (c'est-à-dire 20 %)

Cela nous donne une estimation de notre exigence de contribution mensuelle _____

Multipliez ce nombre par __mois____

Cela nous indique notre calendrier estimé jusqu'à ce que nous atteignions notre objectif___

Nous recevons également des prestations de sécurité sociale et/ou des cotisations de retraite ___ % de plus que ce que nous mettons de côté chaque mois ____ _____

Ajoutons maintenant des choses comme les primes de soins de santé______ _____ _____ _____ ______ % de dollars après impôts dépensés annuellement pour les soins de santé annuellement ___ % de taux d'inflation annuel_______ Nous avons maintenant_______ dépenses nettes annuelles pour tout sauf la nourriture et le logement___ Dépenses nettes annuelles pour la nourriture et le logement______ DÉPENSES NETTES TOTALES POUR TOUS DÉPENSES______ NOTRE OBJECTIF D'ÂGE DE RETRAITE EST MAINTENANT À_______ ANS !*(400 mots)*Si retraité à 65 ans avec un pécule totalisant 500 000 $ :

Commencer avec __________

Ajouter __________ % (c'est-à-dire 20 %)

Cela nous donne une estimation de notre exigence de contribution mensuelle _____

Multipliez ce nombre par __mois____

Cela nous indique notre calendrier estimé jusqu'à ce que nous atteignions notre objectif___

Nous avons également des prestations de sécurité sociale et/ou des cotisations de retraite ___ % de plus que ce que nous mettons de côté chaque mois____ Nous avons maintenant_______ dépenses nettes annuelles pour tout sauf la nourriture et le logement___ Dépenses nettes annuelles pour la nourriture et le logement______ DÉPENSES NETTES TOTALES POUR TOUS DÉPENSES______ NOTRE OBJECTIF D'ÂGE DE RETRAITE EST MAINTENANT À_______ ANS !*(400 mots)*Les informations fournies ci-dessus sont uniquement à titre indicatif - veuillez consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre une décision concernant une retraite anticipée.*Avertissement : les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur seul et ne reflètent pas nécessairement celles détenues par la FINRA ou ses membres.

À quel âge pouvez-vous commencer à retirer de votre 401k sans pénalité ?

À quel âge pouvez-vous commencer à retirer de votre 401k sans pénalité ?

La planification de la retraite est un sujet complexe, et de nombreux facteurs doivent être pris en compte pour déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite.Cependant, un facteur important à considérer est votre âge de 40 ans.

Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), les personnes âgées de 40 à 49 ans ont généralement suffisamment de revenus épargnés pour couvrir leurs besoins de base à la retraite.Cependant, cela varie en fonction des circonstances individuelles.Par exemple, si vous n'êtes pas marié et que vous n'avez pas d'enfants vivant avec vous, vous n'avez peut-être pas autant épargné qu'une personne qui a un conjoint et des enfants qui contribuent à son plan 401k.

Quelle que soit votre situation particulière, il est important de commencer à réfléchir au montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite d'ici l'âge de 40 ans afin de pouvoir prendre des décisions éclairées sur le montant d'argent à épargner pour atteindre cet objectif.

Si vous n'êtes toujours pas sûr du montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite à 40 ans ou s'il y a d'autres questions qui n'ont pas trouvé de réponse ici, n'hésitez pas à nous contacter au [numéro de téléphone].

Quel est l'âge minimum auquel vous pouvez percevoir des prestations de sécurité sociale ?

Le premier âge auquel vous pouvez percevoir des prestations de sécurité sociale est de 62 ans.

Quelle est l'épargne-retraite moyenne d'une personne âgée de 40 à 50 ans ?

L'épargne-retraite moyenne d'une personne âgée de 40 à 50 ans est de 187 000 $.Ce chiffre comprend les économies avant et après impôts.L'épargne avant impôt comprend l'argent qui a déjà été imposé, tandis que l'épargne après impôt fait référence à l'argent qui n'a pas encore été imposé.La raison pour laquelle le montant moyen de l'épargne-retraite augmente à mesure que les gens vieillissent est qu'il leur reste généralement plus d'années de vie active.De plus, de nombreuses personnes commencent à cotiser à leur compte de retraite plus tôt dans leur carrière, ce qui signifie qu'elles auront plus d'argent épargné au moment où elles atteindront l'âge de la retraite.

Est-il préférable d'investir dans un Roth IRA ou un IRA traditionnel ?

En ce qui concerne la retraite, il y a quelques choses auxquelles vous devez penser.Tout d'abord, quel type de compte vous donnera le meilleur rendement ?Deuxièmement, combien d'argent devriez-vous économiser chaque année ?Troisièmement, quand voudrez-vous prendre votre retraite ?Quatrièmement, combien de temps vous faudra-t-il pour atteindre vos objectifs de retraite ?Enfin, que se passe-t-il si vous changez d'avis sur la possibilité de prendre une retraite anticipée ou d'économiser plus d'argent ?

Si vous êtes prêt à commencer à penser à la retraite et que vous souhaitez des conseils sur le montant d'argent dont vous aurez besoin d'ici 40 ans, lisez la suite pour notre guide.

La première chose à considérer est de savoir si oui ou non investir dans un Roth IRA ou un IRA traditionnel est la bonne décision pour vous.Un Roth IRA permet à vos contributions (en dollars après impôt) de croître en franchise d'impôt, tandis qu'un IRA traditionnel n'autorise aucune contribution tant que les impôts n'ont pas été payés.Lequel est le meilleur dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.

Si votre objectif est simplement d'économiser autant d'argent que possible au cours de votre vie sans trop vous soucier des rendements, alors un IRA traditionnel peut être mieux pour vous.Si toutefois, vous craignez que le marché ne baisse dans les années à venir et ne perde de la valeur avec vos investissements - ce qui pourrait entraîner des pertes plus importantes que s'il était investi dans un Roth - alors un investissement dans un Roth peut être la meilleure option pour vous .En fin de compte, il est important que les comptes que vous choisissez reflètent VOS besoins et objectifs spécifiques !

Un autre facteur qui influe sur le montant d'argent que les gens devraient épargner pour leur retraite est le moment où ils prévoient de prendre leur retraite.Plus tôt quelqu'un prend sa retraite, plus tôt il peut commencer à tirer ses avantages de son 401k ou d'un autre régime de retraite parrainé par l'employeur - mais cela signifie également qu'il lui restera probablement moins de temps avant d'avoir besoin de ces fonds.En moyenne, les gens peuvent s'attendre à vivre encore environ 20 ans après avoir atteint l'âge de 65 ans, donc si quelqu'un envisage de prendre sa retraite à 60 ans, il voudrait idéalement économiser suffisamment pour ne pas avoir besoin de revenus de la sécurité sociale avant 85 ans environ !Encore une fois, tout dépend des circonstances personnelles, alors assurez-vous de consulter un comptable ou un planificateur financier qui peut vous conseiller en fonction de VOTRE situation spécifique !

Une fois que quelqu'un a décidé combien d'argent il aura besoin d'économiser d'ici 40 ans et quand il compte prendre sa retraite (le cas échéant), il est important de déterminer exactement combien de temps il lui faudra pour atteindre son objectif d'épargne.Ce nombre peut varier en fonction de nombreux facteurs, notamment les taux d'inflation et les fluctuations des marchés boursiers, mais il faut généralement environ 10 à 15 ans d'épargne constante avant que des changements majeurs comme la réception des prestations de sécurité sociale ne commencent !Alors encore une fois, assurez-vous que les plans d'épargne que VOUS créez incluent des échéanciers réalistes afin que toutes les personnes impliquées sachent ce qui est attendu !

Enfin, parlons de ce qui se passe si quelqu'un décide plus tard dans la vie qu'il préfère prendre sa retraite plus tôt que prévu OU décide alternativement qu'épargner davantage n'est plus vraiment sa priorité absolue...Dans les deux cas, il existe généralement des moyens d'atteindre les objectifs d'épargne-retraite même si les choses changent radicalement d'ici là !Par exemple, retarder la retraite de seulement 1 an ne nécessitera généralement pas de changements drastiques ailleurs dans son budget ; au lieu de cela, la plupart des gens ajusteraient simplement leur taux de retrait de leur 401k/403b, etc.

Quelles sont les bonnes options d'investissement pour une personne dans la quarantaine ?

Lorsqu'il s'agit de planifier leur retraite, de nombreuses personnes ne pensent pas à leur quarantaine avant qu'il ne soit trop tard.Mais si vous êtes prêt à commencer à réfléchir au montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite, il y a quelques points à garder à l'esprit.

Premièrement, votre revenu sera probablement plus faible lorsque vous serez dans la quarantaine que lorsque vous serez plus jeune.En effet, à mesure que vous vieillissez, vous pouvez avoir plus de problèmes de santé et moins de temps à travailler.Donc, si votre objectif est d'épargner le plus d'argent possible pour la retraite, il est important de vous assurer que vos placements sont diversifiés et non axés uniquement sur des actions de croissance ou des obligations à rendement élevé.

Une autre chose à considérer est de savoir si vous voulez ou non prendre votre retraite immédiatement après avoir atteint l'âge de 40 ans ou attendre quelques années pour que vos économies augmentent encore plus.Plus tôt vous prendrez votre retraite, plus vous recevrez probablement d'argent des prestations de sécurité sociale (en supposant que vous avez cotisé au système tout au long de votre carrière). Cependant, attendre peut donner à votre portefeuille de placements une chance de croître encore plus avec le temps, ce qui pourrait valoir la peine de faire un effort supplémentaire si l'inflation reste faible à long terme.

Si je veux prendre ma retraite à 60 ans, combien devrais-je avoir épargné à 50 ans ?

Si vous voulez prendre votre retraite à 60 ans, vous devez avoir épargné au moins 200 000 $ à 50 ans.Ce montant augmentera à mesure que vous approchez de la retraite, il est donc important de commencer à épargner tôt.Si vous pouvez épargner plus que ce montant, l'argent supplémentaire contribuera à assurer une retraite confortable.

Quels sont les moyens de réduire les dépenses à la retraite ?

Il existe de nombreuses façons de réduire les dépenses à la retraite.Voici quelques conseils :

-Épargner pour la retraite plus tôt : commencez à épargner pour la retraite dès que vous le pouvez et assurez-vous d'avoir un plan solide en place.Vous pourrez peut-être obtenir un rendement plus élevé sur votre argent si vous l'investissez tôt, donc cela vaut la peine d'être considéré.

- Vivez en dessous de vos moyens : Une façon d'économiser de l'argent est de vivre en dessous de vos moyens.Cela signifie limiter vos dépenses à ce que vous pouvez vous permettre et ne pas vous endetter plus que nécessaire.Cela peut être difficile, mais cela vous aidera à vous assurer que vous avez suffisamment d'argent de côté lorsque vous prendrez votre retraite.

-Réduisez les dépenses inutiles : une autre façon d'économiser de l'argent consiste à réduire les dépenses inutiles.Cela peut signifier éviter les restaurants coûteux ou acheter des articles dont vous n'avez pas besoin.En faisant de petits changements comme celui-ci, vous pouvez réduire considérablement le montant d'argent que vous dépensez chaque mois.

-Profitez des allégements fiscaux : il existe de nombreux allégements fiscaux qui pourraient vous aider à réduire le montant d'argent que vous devez épargner pour votre retraite.Par exemple, certaines personnes peuvent être en mesure de réclamer des déductions pour les contributions versées à leur compte 401(k) ou IRA.Discutez avec un comptable ou un conseiller financier des allégements fiscaux qui pourraient s'appliquer à vous et de la meilleure façon d'en profiter.

Quelles sont les erreurs courantes que les gens commettent lors de la planification de leur retraite ?

En ce qui concerne la retraite, de nombreuses personnes commettent des erreurs courantes qui peuvent avoir un impact important sur leurs finances.En voici quatre parmi les plus courantes : ne pas épargner suffisamment, ne pas investir judicieusement, sous-estimer combien de temps ils vivront et ne pas prévoir d'éventuelles dépenses en matière d'invalidité ou de soins de santé.

Si vous voulez prendre votre retraite confortablement à 40 ans, vous devrez épargner au moins 20 % de vos revenus chaque année de 25 à 6 ans.

Mais même avec ces précautions, rien ne garantit que vous pourrez prendre confortablement votre retraite à 4 ans.

  1. Vous pouvez également investir dans des actions et des fonds communs de placement pour faire fructifier votre argent au fil du temps.Et n'oubliez pas la sécurité sociale et les autres pensions – elles peuvent fournir une part importante de votre revenu de retraite.
  2. Si vous faites face à des frais médicaux importants ou si vous perdez votre emploi de façon inattendue, vous pourriez avoir des difficultés financières à la retraite.Il est donc important de prévoir autant de défis financiers potentiels que possible.Et n'oubliez pas qu'il n'y a pas de « bonne » réponse en matière de planification de la retraite – juste différentes options qui dépendront de votre situation et de vos objectifs personnels.

Comment puis-je m'assurer que mon argent dure tout au long de la retraite?

Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour vous assurer que votre argent dure tout au long de la retraite.Tout d'abord, assurez-vous d'avoir suffisamment d'économies.Deuxièmement, envisagez d'investir dans un régime de retraite comme un IRA ou 401k.Enfin, assurez-vous de prendre soin de votre santé et évitez les dépenses inutiles.Ces mesures vous aideront à faire en sorte que votre argent dure jusqu'à la retraite. "Pour prendre une retraite confortable à 40 ans, il est important d'avoir épargné au moins 10 fois votre revenu annuel d'ici là", explique la planificatrice financière Laura Ellis de Wealthfront. "Vous devriez également viser à maximiser le plan d'épargne-retraite de votre employeur si possible et investir dans quelque chose comme un IRA ou 401k." Une façon d'économiser davantage est de commencer à mettre de l'argent de côté chaque mois à partir du moment où vous êtes payé jusqu'à ce que vous atteigniez 1 000 $ en », ajoute Ellis. « Ce type d'habitude d'épargne se développera avec le temps et s'additionnera rapidement. » Une autre façon d'épargner pour la retraite consiste à utiliser un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un IRA ou 401k », explique Kathy Ireland, planificatrice financière agréée. de Wealthfront. "Ces plans offrent des avantages fiscaux et permettent aux employés d'accéder à des options d'achat d'actions de l'entreprise et à d'autres avantages." Si investir n'est pas pour vous, une autre option consiste à contracter un prêt sur la valeur nette de votre maison . Cela pourrait assurer une stabilité à long terme pour vos finances tout en vous permettant une certaine flexibilité si les conditions du marché changent. "En suivant ces conseils simples, vous pouvez vous assurer que votre argent durera tout au long de la retraite", conclut Ellis.

Les gens peuvent se préparer à l'âge d'or de différentes manières, mais l'un des facteurs clés est de s'assurer qu'ils ont suffisamment épargné pour ne pas avoir besoin de l'aide du gouvernement lorsqu'ils atteignent la vieillesse (ou au-delà).

Selon les données du National Institute on Retirement Security , le travailleur américain moyen n'aura économisé qu'environ 18 500 $ à l'âge de 40 ans - ce qui ne couvre même pas les frais de subsistance de base !Donc, si quelqu'un veut avoir l'esprit tranquille en sachant qu'il ne dépendra pas des chèques de sécurité sociale lorsqu'il sera plus âgé - surtout si ses revenus ont diminué depuis la vingtaine - alors accumuler autant de richesses que possible pendant ses années de travail est essentiel.

Voici quatre conseils sur la façon dont les gens peuvent augmenter leurs chances d'avoir suffisamment d'argent de côté pour plus tard :

Épargnez régulièrement : Une erreur courante que les gens commettent lorsqu'ils épargnent pour leur retraite est de ne pas mettre suffisamment de côté chaque mois.En mettant de côté seulement 10% de ce qu'ils gagnent chaque mois (aussi petit soit-il), les individus peuvent facilement accumuler des milliers au fil du temps sans même s'en rendre compte !Si cela vous semble trop difficile compte tenu des contraintes budgétaires actuelles, essayez d'automatiser ce processus avec un logiciel de finances personnelles .

La chose la plus importante n'est pas d'où vient l'argent; c'est qu'il est systématiquement rangé. » – Laura Ellis, planificatrice financière chez Wealthfront

Investissez tôt : Un autre excellent moyen de créer de la richesse au fil du temps consiste à utiliser des véhicules d'investissement tels que les IRA ou les 401ks. Ces régimes offrent des avantages fiscaux et permettent aux employés d'accéder aux options d'achat d'actions de l'entreprise et à d'autres avantages à l'avenir, tout en assurant la stabilité lorsque les marchés sont volatils .

Envisagez de contracter des prêts contre des actifs : La valeur nette de votre maison peut être votre plus grand atout, mais il existe également d'autres types de prêts disponibles qui pourraient fournir des liquidités importantes à l'avenir. Par exemple, emprunter sur la valeur nette d'une voiture pourrait permettre à quelqu'un de respirer au cas où le chômage augmenterait à nouveau ou si les taux d'intérêt augmentaient de manière significative.

Dois-je réduire la taille de ma maison avant ou après ma retraite?

Beaucoup de gens pensent qu'ils devraient réduire la taille de leur maison avant de prendre leur retraite, afin de gagner plus d'argent.Cependant, il y a aussi beaucoup de gens qui pensent qu'il vaut mieux garder son logement le plus longtemps possible.En fin de compte, la décision dépend de ce avec quoi vous vous sentez à l'aise et de ce qui conviendra le mieux à votre situation personnelle.

Voici quelques facteurs à prendre en compte lors de la prise de cette décision :

-De combien d'argent avez-vous besoin à la retraite ?

-Combien pouvez-vous vous permettre de perdre sur votre maison ?

-Quel style de vie souhaitez-vous ?

-Voulez-vous une grande ou une petite maison?

Il y a du pour et du contre dans les deux décisions.Si vous avez moins de 200 000 $ d'économies, la réduction des effectifs peut être la meilleure option car elle vous donnera plus d'argent disponible pour d'autres dépenses.Cependant, si votre objectif est de conserver votre maison le plus longtemps possible et d'avoir une grande succession au décès, alors rester sur place peut être le meilleur choix.Tout dépend de votre situation personnelle et de vos préférences.Les maisons réduites se vendent généralement plus rapidement que les maisons qui restent inchangées après la retraite. Il est donc important de peser attentivement tous ces facteurs avant de prendre des décisions concernant la réduction des effectifs ou de rester à la retraite.

Y a-t-il autre chose que je devrais faire maintenant pour préparer ma retraite ?

Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour vous préparer à la retraite, mais le plus important est d'épargner.Plus tôt vous commencerez à épargner, plus vous disposerez d'argent au moment de prendre votre retraite.Voici quelques autres choses à garder à l'esprit :

-Commencez à planifier votre retraite dès maintenant en créant un budget et en investissant pour l'avenir.

-Pensez au style de vie que vous voulez après la retraite.Souhaitez-vous rester dans votre logement actuel ou déménager dans un nouvel endroit ?Combien d'argent cela coûtera-t-il?

-Pensez à combien de temps vous voulez vivre et assurez-vous que votre compte d'épargne peut supporter cette durée.

-Discutez avec un conseiller financier de tous ces sujets et plus encore afin qu'il puisse vous aider à créer un plan qui vous convient le mieux.