De combien le couple moyen a-t-il besoin pour prendre sa retraite ?

heure d'émission: 2022-07-21

La planification de la retraite est un processus complexe qui nécessite un examen attentif de vos besoins et préférences individuels.Cependant, il existe quelques lignes directrices générales qui peuvent vous aider à estimer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour une retraite confortable.

La première étape consiste à déterminer combien de temps vous voulez vivre après la retraite.Si vous prévoyez prendre votre retraite au début de la soixantaine, par exemple, vous aurez besoin d'un revenu annuel de 60 000 $ ou plus par année pour maintenir un style de vie confortable.Si vous voulez prendre votre retraite à 70 ans avec le même niveau de revenu, vous aurez besoin de 10 000 $ de plus par année.

Une fois que vous avez déterminé combien de temps vous voulez vivre après la retraite, il est important de déterminer quel type de style de vie à la retraite correspondra à vos besoins et à votre budget.Vous pourriez être en mesure de vous permettre un style de vie modeste avec un revenu inférieur à celui si vous aviez prévu de vivre très longtemps après 65 ou 7 ans

Un dernier facteur dont il faut tenir compte lors de l'estimation de la somme d'argent dont on a besoin pour la retraite est le taux de croissance inflationniste.Au fil du temps, les prix ont tendance à augmenter plus rapidement que les salaires, il est donc important non seulement de calculer quelles seront vos dépenses mensuelles, mais aussi de prévoir à quoi ces coûts pourraient ressembler dans 10 ou 20 ans après ajustement pour l'inflation.

Revenu : Le couple moyen prend sa retraite avec environ 186 000 $ économisés selon une étude du magazine USA Today Money (

  1. D'autre part, si votre objectif est de profiter de la vie tout en ayant suffisamment d'argent chaque mois pour les urgences et les vacances, un revenu plus élevé peut être nécessaire.
  2. . Cela inclut les prestations de sécurité sociale ainsi que les pensions ou les 401k qu'ils peuvent avoir accumulés au cours de leur vie professionnelle (. D'autres facteurs tels que les taxes foncières et les primes d'assurance peuvent également ajouter de manière significative à ce nombre, il est donc toujours préférable de consulter un planificateur financier expérimenté avant de faire Coûts de logement : selon le rapport de la National Association of Realtors® "A Homeowner's Guide To Understanding Your Mortgage Payments" publié en 2016, les versements hypothécaires représentent 31 % du total des coûts de logement (. Il est donc important non seulement de calculer ce que votre les dépenses mensuelles seront, mais projetez également à quoi ces coûts pourraient ressembler dans 10 ou 20 ans après ajustement pour l'inflation.Coûts de transport : Une étude réalisée en 2015 par Kiplinger a révélé que les coûts de transport représentent 17 % des dépenses globales des retraités âgés de 55 à 55 ans. 64 (. Par conséquent, il est important non seulement de calculer quelles seront vos dépenses mensuelles, mais aussi de projeter ce que Les coûts pourraient ressembler à 10 ans ou 20 ans à partir de maintenant lorsqu'ils sont ajustés pour l'inflation. Coûts des soins de santé : selon les données compilées par Forbes, les dépenses de santé représentaient 18 % de toutes les dépenses des ménages américains en 2017 (. Il est donc important non seulement de calculer quelles seront vos dépenses mensuelles, mais également de prévoir à quoi ces coûts pourraient ressembler dans 10 ans ou 20 ans à partir de maintenant après ajustement pour l'inflation. 62 qui reçoivent des prestations complètes de sécurité sociale peuvent s'attendre à une prestation annuelle s'élevant à environ 16 000 $ par an (22 000 $ s'ils sont à la retraite à 6 ans plus les primes Medicare Part B qui s'élevaient en moyenne à 134 $/an tout au long de 20

Quelles sont les dépenses les plus importantes à la retraite ?

De nombreuses dépenses accompagnent la retraite, mais certaines des plus importantes incluent :

-Factures mensuelles

-Les primes d'assurance

-Coûts des soins de santé

-Frais de subsistance

- Paiements de loyer ou d'hypothèque

-Frais d'investissement et taxes

...et plus!Le montant d'argent nécessaire pour une retraite confortable peut varier considérablement selon les circonstances particulières d'un couple, il est donc important de consulter un conseiller financier expérimenté pour obtenir une estimation personnalisée.Cependant, des estimations approximatives suggèrent que les retraités auront besoin d'environ 200 000 $ par an en revenu total pour couvrir leurs besoins de base.

Comment les couples peuvent-ils épargner pour leur retraite ?

La planification de la retraite est une étape cruciale pour les couples qui souhaitent prendre leur retraite confortablement.Quelques stratégies clés comprennent l'épargne régulière pour la retraite, la diversification de vos placements et la création d'un plan successoral.Voici quelques conseils pour vous aider à épargner pour votre retraite :

*Veuillez consulter un avocat ou un fiscaliste si vous souhaitez obtenir de l'aide pour créer un plan successoral spécialement conçu pour vous et/ou votre (vos) conjoint(s).

  1. Commencez à épargner tôt.Commencez par mettre de l'argent de côté chaque mois sur un compte de retraite ou un compte d'épargne individuel.Cela vous aidera à accumuler plus d'argent au fil du temps et vous permettra d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers à long terme.
  2. Diversifiez vos investissements.Investir dans différents types d'actifs peut aider à protéger votre portefeuille contre les risques inattendus et à augmenter le rendement global de votre investissement.Envisagez d'investir dans des actions, des obligations, des biens immobiliers et d'autres options pour créer un portefeuille équilibré qui répond à vos besoins spécifiques et à votre niveau de tolérance au risque.
  3. Créer un plan successoral.La création d'un plan successoral peut vous procurer la tranquillité d'esprit pendant la retraite en vous assurant que vous et votre conjoint savez clairement comment vos actifs seront répartis après votre décès (si vous choisissez de ne pas les laisser aux enfants). Cela inclut de s'assurer que tous les documents importants tels que les testaments et les fiducies sont mis à jour et en ordre afin qu'ils reflètent les souhaits du couple pour leur sécurité financière future.*

Quel est le meilleur moment pour commencer à épargner pour la retraite ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car elle dépend de divers facteurs, notamment votre âge, votre niveau de revenu et vos objectifs de placement.Cependant, quelques conseils généraux sur le montant que vous devriez épargner pour la retraite à divers moments de votre vie peuvent vous aider à démarrer.

Si vous avez moins de 30 ans : commencez à épargner tôt

Si vous avez moins de 30 ans, plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, mieux ce sera.Vos cotisations seront imposées à un taux moins élevé que si vous attendiez plus tard dans votre carrière.Et même si vos niveaux de revenu augmentent après avoir atteint 30 ans, commencer tôt vous donnera toujours plus d'argent pour travailler quand viendra le temps de prendre votre retraite.

Si vous avez plus de 30 ans : visez un taux d'épargne plus élevé

Pour les personnes de plus de 30 ans, viser un taux d'épargne plus élevé peut avoir plus de sens que d'essayer d'épargner le plus possible dès le départ.Après tout, votre potentiel de revenus futurs peut être inférieur, il y a donc moins de place pour la croissance de votre pécule.De plus, la plupart des personnes de plus de 30 ans contribuent déjà suffisamment à leur épargne-retraite par le biais de plans 401k ou IRA de toute façon, alors ne vous sentez pas obligé d'économiser encore plus !

Quel que soit votre âge : commencez par une stratégie de placement à faible risque

Lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, il est toujours recommandé d'adopter une approche à faible risque, surtout si vous avez peu d'expérience en matière d'investissement ou si vous n'avez pas accès à des conseils professionnels.Cela signifie choisir des investissements qui offrent une stabilité et des rendements modestes plutôt que de rechercher des investissements à rendement élevé qui pourraient entraîner des pertes plus importantes à l'avenir.

Quelles sont les erreurs courantes que les gens commettent lorsqu'ils épargnent pour leur retraite ?

Lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite, il y a quelques erreurs courantes que les gens commettent.L'une des plus courantes est de ne pas mettre suffisamment d'argent de côté chaque mois.D'autres erreurs incluent investir dans des placements à faible rendement ou utiliser trop tôt leur épargne pour couvrir des dépenses telles que les frais de santé.Afin de s'assurer d'avoir suffisamment d'argent à la retraite, il est important que les couples s'assoient et déterminent combien ils devront épargner chaque mois pour atteindre leurs objectifs de retraite.De plus, il est également important pour eux de prendre en compte des facteurs tels que l'inflation et les changements de revenus futurs afin qu'ils puissent ajuster leur épargne en conséquence.Dans l'ensemble, en suivant ces conseils simples, les couples peuvent s'assurer d'avoir les fonds nécessaires à leur retraite.

Combien devriez-vous avoir épargné à l'âge de la retraite ?

La planification de la retraite est une étape cruciale dans le parcours de retraite de tout couple.En planifiant à l'avance, vous pouvez vous assurer que vous et votre conjoint avez suffisamment d'argent pour vivre confortablement après votre retraite.

Pour vous aider à calculer combien d'argent vous devez épargner pour votre retraite, utilisez les lignes directrices suivantes :

En supposant que ces étapes de base ont été suivies correctement, voici quelques estimations approximatives du montant d'argent qui devrait être épargné par différents groupes d'âge :

Moins de 35 ans : 25 $ à 50 $ par mois (600 $ à 1 200 $ par an)

35-44 ans : 50 $ à 75 $ par mois (1 600 $ à 2 400 $ par an)

45-54 ans : 75 $ à 100 $ par mois (2 800 $ à 3 600 $ par an)*

55-64 ans : 100 $ à 125 $ par mois (3 600 $ à 4 800 $ par an)*

65 ans et plus : 125 $+ par mois (4 + 000 $+ par an)**Ces montants peuvent augmenter en fonction des circonstances individuelles et doivent être revus régulièrement avec un conseiller financier ou un planificateur qualifié.*Les calculs ci-dessus ne supposent aucune dette préexistante obligations telles que les hypothèques ou les prêts étudiants qui réduiraient les fonds disponibles.

  1. Calculez vos revenus et dépenses actuels.Cela vous donnera une idée de combien d'argent vous avez actuellement disponible chaque mois.
  2. Additionnez tous vos revenus mensuels et soustrayez toutes vos dépenses mensuelles.Cela vous donnera votre revenu disponible (l'argent restant après avoir payé les factures).
  3. Divisez le revenu disponible par 12 pour obtenir votre taux d'épargne mensuel (en dollars).
  4. Économisez au moins ce montant chaque mois jusqu'à l'âge de la retraite (ou jusqu'à épuisement des fonds), selon la première éventualité.
  5. Assurez-vous d'ajuster ces chiffres au besoin en fonction de l'évolution des revenus ou des dépenses au fil du temps.Par exemple, si votre salaire diminue mais que vos coûts de logement, de nourriture et de services publics restent les mêmes, vous devrez épargner davantage chaque mois pour maintenir le même niveau de vie une fois à la retraite.
  6. Si possible, visez un taux d'épargne plus élevé que ce qui est suggéré ici afin d'avoir plus d'argent disponible au moment de la retraite.Cependant, n'exagérez pas; épargner trop pourrait entraîner des problèmes financiers plus tard si les marchés baissent de façon inattendue ou si l'inflation augmente de façon spectaculaire.

Pouvez-vous prendre votre retraite si vous avez des dettes?

La planification de la retraite est un processus complexe qui nécessite un examen attentif de votre situation personnelle.Cependant, il existe quelques principes généraux qui peuvent vous aider à déterminer le montant d'argent dont vous avez besoin pour une retraite confortable.

La première étape consiste à estimer vos dépenses annuelles.Cela comprend tout, des besoins de base comme la nourriture et le logement aux dépenses facultatives comme les voyages et les loisirs.Une fois que vous avez une idée approximative de ce dont vous aurez besoin chaque année, il est temps de commencer à penser aux économies.Vous aurez besoin de suffisamment d'argent épargné pour couvrir au moins 30 ans de frais de vie à la retraite, y compris les augmentations inflationnistes.

Bien sûr, tout le monde n'atteindra pas l'âge de la retraite en même temps ni de la même manière.Certaines personnes peuvent prendre leur retraite plus tôt si elles ont plus d'économies que d'autres.Mais peu importe le moment où vous décidez de prendre votre retraite, il est important de le planifier longtemps à l'avance afin de pouvoir profiter de vos années dorées sans vous soucier des finances."

Si la dette est une préoccupation majeure pour les couples qui souhaitent/prévoient de prendre leur retraite, une option serait de réduire progressivement les niveaux d'endettement sur de nombreuses années tout en accumulant des actifs qui pourraient fournir un revenu pendant la retraite ainsi qu'une sécurité dans la vieillesse si la santé déclinait, etc. Exemple:

- Réduire les dépenses inutiles (par exemple, manger régulièrement au restaurant)

- Épargnez davantage en vue d'objectifs à long terme, comme épargner pour une mise de fonds sur une maison ou investir pour l'avenir

- Examinez les accords de carte de crédit et apportez des modifications si possible (par ex.

De quelles sources de revenus disposerez-vous à la retraite ?

Le revenu à la retraite proviendra de diverses sources.Certaines personnes peuvent avoir des prestations de sécurité sociale, des pensions ou d'autres formes de revenus provenant de leur travail.D'autres peuvent avoir des investissements qui génèrent des revenus.Quelle que soit la source de revenus, il est important de bien les planifier afin de pouvoir vivre confortablement pendant vos années de retraite.

Une façon de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour une retraite confortable est d'épargner le plus possible tout au long de vos années de travail.Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne dans une banque ou une institution financière, cotiser régulièrement à un plan IRA ou 401(k), ou verser des cotisations forfaitaires à un fonds de pension privé.De plus, de nombreuses personnes choisissent de profiter des intérêts composés et d'investir dans des actions et des fonds communs de placement qui offrent des rendements plus élevés au fil du temps.Cela contribuera à augmenter le montant d'argent disponible lorsqu'ils atteindront l'âge de la retraite.

Un autre facteur important dans la planification de la retraite est de vous assurer que vous êtes à l'aise avec le montant d'argent dont vous aurez besoin chaque mois une fois que vous cesserez de travailler.De nombreux retraités utilisent un pourcentage de leur revenu de préretraite comme allocation de dépenses mensuelle budgétée.Cela leur permet de vivre relativement modestement tout en ayant suffisamment d'argent chaque mois pour couvrir les dépenses de base telles que la nourriture, le logement, les frais de transport et les frais médicaux si nécessaire.

Quelle que soit l'approche que vous adoptez pour épargner pour la retraite - qu'il s'agisse de mettre de côté des montants réguliers tout au long de vos années de travail ou de créer un budget détaillé - assurez-vous de rester informé des modifications des lois fiscales qui pourraient avoir une incidence sur votre capacité à accumuler un patrimoine pendant vos années dorées.Par exemple, le président Donald Trump a récemment promulgué des modifications importantes qui pourraient réduire le montant du revenu imposable perçu par certains retraités sur leurs prestations de sécurité sociale à partir de l'année prochaine.

Quelle est la différence entre la sécurité sociale et une pension ?

Lorsque les gens prennent leur retraite, ils peuvent avoir deux options : la sécurité sociale et une pension.

La sécurité sociale est un programme gouvernemental qui fournit un revenu de retraite aux Américains qui ont travaillé pendant au moins 10 ans.Le programme verse en moyenne 1 429 $ par mois, et il vous paiera jusqu'à votre décès ou jusqu'à l'âge de 7 ans Une pension est un type de régime de retraite qui vous donne de l'argent chaque mois après que vous avez cessé de travailler.Une pension provient généralement de votre employeur, mais il existe également des pensions privées.Une pension typique verse environ 60 % de votre dernier salaire, ce qui signifie qu'elle vous rapportera environ 1 200 $ par mois en moyenne.

La principale différence entre la sécurité sociale et une pension est que la sécurité sociale fournit un revenu garanti tandis que les pensions sont basées sur vos revenus à vie.Cela signifie que si votre carrière connaît un ralentissement pour quelque raison que ce soit (comme le krach boursier de 200

  1. , la sécurité sociale fournira toujours suffisamment d'argent pour vivre alors que la plupart des pensions ne seront pas aussi solides en termes de stabilité financière.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie à la retraite?

La planification de la retraite est un sujet important et de nombreux facteurs différents doivent être pris en compte.Une question importante à laquelle il faut répondre est de savoir combien d'argent vous avez besoin pour une retraite confortable.Voici quelques conseils sur le montant d’argent dont vous pourriez avoir besoin pour une retraite confortable :

- Commencez à épargner tôt.Si vous pouvez épargner suffisamment pendant vos années de préretraite, cela contribuera à alléger le fardeau financier lorsque viendra le temps de prendre votre retraite.Visez au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance économisés, en cas d'urgence ou de dépenses imprévues.

- Envisagez de prendre des prestations de sécurité sociale au début.Si vous êtes en mesure de commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale dès que possible après votre retraite, cela réduira le montant d'argent dont vous aurez besoin chaque mois sur votre ou vos comptes d'épargne-retraite.Plus tôt vous commencerez à percevoir des prestations, plus votre chèque mensuel sera important.

- Tenez compte des taux d'inflation dans vos calculs.L'inflation affecte tout ce que nous achetons au fil du temps - y compris la nourriture, les frais de logement et les frais de santé - il est donc important d'en tenir compte dans votre équation de planification de la retraite.Essayez d'utiliser des calculateurs en ligne comme le calculateur de planification de la retraite de The Daily Reckoning ou le calculateur d'inflation de Pensions & Investments .

Il existe de nombreuses façons de calculer le montant d'argent dont vous aurez besoin pour une retraite confortable. utilisez la méthode qui vous convient le mieux et à votre situation particulière.

Devriez-vous réduire la taille de votre maison à la retraite?

La planification de la retraite est un sujet important et de nombreux facteurs différents doivent être pris en compte.Voici quatre conseils pour vous aider à déterminer le montant d’argent dont vous avez besoin pour une retraite confortable :

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  1. Commencez par vos revenus et vos dépenses.Déterminez votre salaire actuel et vos frais de subsistance.Ajoutez toute épargne-retraite supplémentaire ou prestations de sécurité sociale dont vous pourriez bénéficier.Cela vous donnera un point de départ pour calculer combien d'argent vous avez besoin chaque année pour vivre confortablement à la retraite.
  2. Tenez compte de l'inflation.Le coût des biens et des services augmente avec le temps, de sorte que vos besoins en dépenses augmenteront également avec l'âge.Pour tenir compte de cela, multipliez votre revenu annuel par 10 pour obtenir une estimation de la somme d'argent dont vous aurez besoin chaque année après avoir tenu compte des augmentations inflationnistes (ce nombre est appelé le « multiplicateur de pension »).
  3. Tenez compte des taxes et autres obligations financières.Vous aurez probablement des dépenses supplémentaires comme les impôts, les primes de soins de santé, les versements hypothécaires, etc., qui affecteront le montant d'argent que vous pouvez dépenser chaque année sans vous endetter ou avoir des difficultés plus tard dans la vie.Déduisez ces coûts de votre budget total avant de déterminer de combien d'argent vous avez besoin chaque année pour prendre confortablement votre retraite."
  4. Envisagez d'autres sources de revenus en plus de travailler à plein temps à un emploi pendant les années de retraite. » Il peut y avoir des opportunités disponibles en dehors du travail qui pourraient fournir un revenu supplémentaire pendant la retraite - comme investir dans des actions ou des fonds communs de placement via un compte de courtage ou profiter de allégements fiscaux offerts par le biais de divers programmes gouvernementaux comme les plans IRA ou 401k.

Quelles sont les meilleures façons de se préparer mentalement et émotionnellement à la retraite ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le parcours de retraite de chacun sera différent.Cependant, voici quelques conseils généraux qui peuvent vous aider :

- Élaborez un plan de retraite réaliste et économisez le plus d'argent possible.

- Faites beaucoup d'exercice et profitez des activités que vous aimez maintenant, comme le golf ou le jardinage.

-Restez en contact avec vos amis et les membres de votre famille qui peuvent apporter leur soutien pendant cette période.

- Assurez-vous d'être en bonne santé en adoptant une alimentation équilibrée et en faisant régulièrement de l'exercice.

- Profitez de la vie tant qu'elle dure !La retraite peut être une période passionnante remplie de nouvelles opportunités, mais il est important de se rappeler que ce n'est pas éternel.Préparez-vous aux changements de votre mode de vie et profitez au maximum de chaque jour.

13. Y a-t-il trop d'argent lors de la planification de la retraite ?

La planification de la retraite est un processus complexe qui nécessite un examen attentif de nombreux facteurs.Un facteur important à considérer est le montant d'argent dont un couple a besoin pour prendre sa retraite confortablement.Cet article donne un aperçu du montant d'argent qu'un couple devrait épargner pour sa retraite en fonction de son âge et de son état matrimonial.

Si vous êtes marié, votre revenu combiné doit être d'au moins 120 % du seuil de pauvreté fédéral pour pouvoir prétendre aux prestations de sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein (66 ans). Si vous n'êtes pas marié, votre revenu combiné doit être d'au moins 80 % du seuil de pauvreté fédéral pour être admissible aux prestations de sécurité sociale à l'âge de la retraite à taux plein.Par exemple, si votre revenu annuel est de 30 000 $ et que vous êtes célibataire, vous ne pourrez pas recevoir de prestations de sécurité sociale avant d'avoir atteint l'âge de 66 ans, même si vous avez suffisamment économisé pour la retraite.Cependant, si votre revenu annuel est de 60 000 $ et que vous êtes marié avec deux enfants de moins de 18 ans, votre revenu combiné devra toujours être d'au moins 32 000 $ pour avoir droit à des prestations complètes de sécurité sociale lorsque vous atteignez l'âge de 66 ans.

Les couples peuvent épargner pour leur retraite d'autres façons que de compter sur les prestations de sécurité sociale.Par exemple, l'un des conjoints peut travailler pendant que l'autre prend sa retraite ou reporter le travail à plus tard dans la vie afin que les deux conjoints puissent profiter d'un style de vie confortable à la retraite.De plus, certains couples choisissent d'investir leur argent ensemble par le biais de fonds communs de placement ou d'actions individuelles afin que les deux conjoints aient accès aux mêmes opportunités d'investissement sans avoir à se soucier de prendre des décisions séparément.Le plus important est que les couples discutent de leurs objectifs financiers individuels et déterminent quelle combinaison d'options d'épargne leur offrira les meilleures chances de réussite à long terme.