À combien de prêts aurais-je droit ?

heure d'émission: 2022-05-11

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de divers facteurs, notamment votre pointage de crédit, le montant d'argent que vous souhaitez emprunter et les conditions du prêt.Cependant, en utilisant notre calculateur ci-dessous, nous pouvons vous donner une estimation du montant du prêt auquel vous pourriez être admissible.

Pour commencer, examinons votre pointage de crédit.S'il se situe dans la fourchette "bon" ou "excellent" (700-850), vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt à taux d'intérêt inférieur.D'autre part, si votre pointage de crédit est inférieur à 700, vous devrez probablement payer des taux d'intérêt plus élevés sur un prêt afin d'être approuvé.

Ensuite, nous devrons savoir quel type de prêt vous recherchez.Une hypothèque à taux variable standard aura un taux d'intérêt qui change au fil du temps en fonction des conditions du marché - il est donc important que vous compreniez quelles sont ces conditions du marché afin de prendre une décision éclairée quant à savoir si ce type de prêt vous convient ou non. .

Enfin, nous aurons besoin de savoir combien d'argent vous souhaitez emprunter et quelles sont les conditions disponibles (par exemple, la période d'amortissement).

Quelles sont les conditions pour bénéficier d'un prêt ?

Il y a certaines choses que vous devez respecter pour être admissible à un prêt.La condition la plus importante est que vous ayez une bonne cote de crédit.Votre pointage de crédit est basé sur vos antécédents de paiement de vos factures à temps et d'utilisation responsable du crédit.Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement une fois tous les 12 mois chez Credit Karma.Une autre exigence est que le montant du prêt que vous souhaitez emprunter ne dépasse pas vos limites financières.Enfin, la banque ou le prêteur exigera également des documents tels qu'une preuve de revenu, d'actifs et de remboursement de dettes. Pour savoir si vous êtes admissible à un montant de prêt particulier, veuillez contacter directement le prêteur ou visiter son site Web.Il existe de nombreux prêteurs en ligne, il est donc facile d'en trouver un qui répond à vos besoins.

Combien d'argent dois-je emprunter?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question puisque différentes personnes ont des besoins et des budgets différents.Cependant, d'une manière générale, les emprunteurs ont besoin de suffisamment d'argent pour couvrir le coût de ce qu'ils veulent ou doivent financer - y compris tout acompte requis - plus un peu d'argent supplémentaire au cas où il y aurait des coûts imprévus en cours de route (comme des réparations). Cela signifie qu'il est possible d'emprunter entre 5 000 $ et des millions de dollars en fonction du type de prêt que vous recherchez et du montant d'argent que vous avez actuellement économisé.Gardez à l'esprit que les prêts avec des taux d'intérêt plus élevés nécessitent généralement des acomptes plus importants et/ou des périodes de remboursement plus longues que ceux avec des taux d'intérêt plus bas - il est donc important de faire vos recherches avant de demander un prêt !

Quels facteurs auront une incidence sur mon admissibilité à un prêt hypothécaire?

Votre niveau de revenu global, le niveau d'endettement (le montant total de la dette par rapport à votre revenu annuel), la valeur nette actuelle de la propriété (le cas échéant), la durée de résidence dans la maison actuelle (mesurée à partir de la date d'achat), l'activité de vente récente dans la région où la propriété est localisé (mesuré au cours des trois derniers mois) déterminent tous si vous serez ou non approuvé pour un prêt hypothécaire par une institution comme Bank Of America® ou Wells Fargo®. De plus, avoir d'excellentes cotes de crédit contribuera également à augmenter vos chances; cependant, il existe d'autres facteurs tels que les antécédents professionnels qui peuvent encore entrer en jeu même si vous n'avez pas eux-mêmes des cotes de crédit parfaites.So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

Que signifie mon "Score FICO" ?Un score FICO est une mesure utilisée par les prêteurs lors de l'évaluation des emprunteurs potentiels pour divers types de prêts - tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants, etc. Il varie de 300 à 850 et reflète la probabilité qu'une personne rembourse ses dettes selon les normes de prêt conventionnelles. Les facteurs pris en compte comprennent les soldes impayés sur les comptes de déclaration des consommateurs (cartes de crédit, prêts personnels, etc.), les nouvelles dettes contractées dans les deux ans suivant la date de la demande et les niveaux d'endettement de tous les types de créanciers . Bien qu'il ne soit pas toujours déterminant - en particulier compte tenu des changements au fil du temps - avoir un score FICO élevé peut certainement améliorer ses chances lors de la demande de certains types de financement.

Combien d'argent puis-je emprunter?

Le montant d'argent que vous pouvez emprunter est basé sur votre pointage de crédit et d'autres facteurs.La meilleure façon de savoir si vous êtes admissible à un prêt est de parler avec un prêteur ou un conseiller en crédit.Vous pouvez également consulter les sites Web suivants :

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-borrow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

Si vous avez un excellent crédit, vous pourrez peut-être emprunter jusqu'à 35 000 $ sans avoir à déposer d'argent.Si votre pointage de crédit est inférieur à 620, vous pourrez peut-être emprunter jusqu'à 40 000 $ avec un acompte de 3 % et aucun intérêt jusqu'en décembre 2021.Si votre cote de crédit est inférieure à 500, vous aurez probablement besoin d'au moins 5 % d'acompte et d'un taux d'intérêt de 7 %.

Quel est le montant maximum que je peux emprunter ?

Le montant maximum que vous pouvez emprunter est basé sur votre pointage de crédit.Plus votre score est élevé, plus vous pouvez emprunter.Vous pouvez connaître votre pointage de crédit sur AnnualCreditReport.com ou en appelant l'un des trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian ou TransUnion.De manière générale, une bonne cote de crédit est de 740 ou plus.Si votre crédit n'est pas parfait, assurez-vous de consulter un conseiller financier avant de demander un prêt pour avoir une idée du type de prêt qui pourrait vous être proposé et du montant auquel vous pourriez être admissible.N'oubliez pas qu'il existe également d'autres facteurs, tels que vos revenus et vos dépenses, qui auront une incidence sur votre limite d'emprunt.

Comment ma cote de crédit affecte-t-elle ma capacité à obtenir un prêt?

Votre pointage de crédit est un nombre que les prêteurs utilisent pour déterminer votre admissibilité à un prêt.Votre pointage de crédit varie de 300 à 850, les scores les plus élevés indiquant un meilleur crédit.Les prêteurs examinent votre historique d'emprunts et de paiements, ainsi que le montant de votre dette actuelle.Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt avec un taux d'intérêt inférieur à celui d'une personne dont le crédit est moins bon.Cependant, si votre cote de crédit est faible, vous pourriez payer plus d'intérêts sur un prêt qu'une personne ayant un meilleur crédit.Il existe également des prêts spéciaux disponibles uniquement pour les personnes ayant une cote de crédit bonne ou excellente.

Comment les prêteurs déterminent-ils le montant d'argent à me prêter ?

Les prêteurs déterminent combien d'argent vous prêter en calculant votre pointage de crédit.Une bonne cote de crédit signifie que vous avez un faible risque de défaut de paiement sur vos prêts, de sorte que les prêteurs sont plus susceptibles de vous offrir un montant de prêt plus élevé.Votre pointage de crédit est basé sur vos antécédents de paiement de vos factures à temps et de maintien d'une bonne cote de crédit.Pour avoir une meilleure idée de votre pointage de crédit, vous pouvez utiliser l'une des nombreuses ressources gratuites disponibles en ligne, telles que Credit Karma ou TransUnion.

Vos revenus et vos actifs jouent également un rôle dans la détermination du montant auquel vous avez droit.Les prêteurs examineront à la fois votre revenu actuel et vos dettes (y compris les prêts en cours) pour voir si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels sur le prêt.Si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements, les prêteurs peuvent ne pas être disposés à vous accorder un prêt du tout.

Il existe plusieurs façons d'améliorer vos chances d'obtenir une approbation de prêt :

  1. Assurez-vous que toutes vos informations financières sont exactes et à jour, y compris votre niveau d'endettement actuel et vos revenus ;
  2. Essayez de suivre le rythme des remboursements – même si cela signifie faire des sacrifices maintenant ;
  3. Envisagez d'utiliser un plan de remboursement abordable - cela pourrait inclure la réduction du montant des intérêts ajoutés au montant total dû chaque mois ou le passage d'un prêt à intérêts seulement à un prêt avec des paiements mensuels inférieurs ;
  4. Discutez avec un prêteur du type de prêt qui vous conviendrait le mieux. Il existe des options allant des prêts à court terme conçus pour les besoins quotidiens, comme le remplacement des pneus de voiture ou la réparation de petits appareils, jusqu'aux prêts à long terme. prêts hypothécaires ou HELOC (lignes de crédit sur valeur domiciliaire).

Mes antécédents professionnels auront-ils une incidence sur le montant du prêt que je peux obtenir ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question.Le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre dépendra de divers facteurs, notamment vos antécédents professionnels et votre pointage de crédit.Cependant, si vous avez une bonne cote de crédit et que vous occupez des postes stables et responsables depuis au moins deux ans, vous pourrez peut-être obtenir un prêt égal ou inférieur à la valeur de votre maison.

Si vous n'êtes pas actuellement employé ou si vous n'avez pas une bonne cote de crédit, il peut être difficile d'obtenir un prêt aussi important que la valeur de votre maison.Dans ces cas, les prêteurs peuvent offrir des prêts de plus petite taille ou avec des taux d'intérêt plus élevés.Il est important de parler avec un prêteur expérimenté de votre situation particulière avant de demander un prêt.

Dois-je avoir une garantie pour obtenir un prêt ?

Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur voudra voir une certaine forme de garantie.Il peut s'agir de quelque chose d'aussi simple qu'un relevé de compte courant ou d'aussi compliqué qu'une marge de crédit sur valeur domiciliaire.

Le montant de la garantie dont vous avez besoin dépendra de votre pointage de crédit et du type de prêt que vous demandez.Généralement, les prêteurs exigeront entre 2 % et 10 % de la valeur du prêt en garantie.

Si vous avez un bon crédit, vous n'aurez peut-être pas besoin de garantie du tout.Si vous avez un mauvais crédit, cependant, votre prêteur peut exiger plus de 10 %.Dans les deux cas, il est important d'obtenir une estimation précise de votre prêteur afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à l'opportunité de fournir ou non une garantie.

Quel est le taux d'intérêt sur les prêts?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question car le taux d'intérêt sur les prêts peut varier considérablement d'un prêteur à l'autre.Cependant, en général, plus le taux d'intérêt est élevé, plus le prêt sera cher.

De manière générale, si vous avez une bonne cote de crédit et que vous êtes en mesure de payer une mise de fonds d'au moins 20 % du prix d'achat de votre maison, vous devriez pouvoir vous qualifier pour un prêt avec un taux d'intérêt d'environ 6 %.Si vous ne remplissez pas toutes ces conditions, votre taux d'intérêt peut toujours être raisonnable si vous pouvez obtenir un prêt avec une offre de lancement à 0 % APR.

Gardez à l'esprit que les taux changent fréquemment et sont soumis aux conditions du marché.Contactez toujours plusieurs prêteurs avant de décider lequel vous offre la meilleure offre.

Quand dois-je rembourser le prêt ?

Quand dois-je rembourser le prêt ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question, car elle dépend de divers facteurs, notamment votre revenu et votre pointage de crédit.Cependant, de manière générale, vous devrez commencer à rembourser votre prêt dans un certain délai si vous souhaitez maîtriser votre endettement.

De manière générale, la plupart des prêts exigent des emprunteurs qu'ils les remboursent par mensualités sur une période déterminée.Ce délai peut varier en fonction du type de prêt que vous contractez, mais les périodes de remboursement varient généralement d'environ 12 mois pour les prêts standard à 30 ans ou plus pour les prêts hypothécaires.Dans certains cas, comme les prêts étudiants, les emprunteurs peuvent prolonger leur période de remboursement en souscrivant des prêts supplémentaires afin de couvrir le versement initial.

Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas rembourser votre prêt dans les délais, différentes options s'offrent à vous pour vous libérer du fardeau de votre dette.Par exemple, de nombreux prêteurs proposent des programmes d'abstention qui permettent aux emprunteurs qui éprouvent des difficultés financières en raison de circonstances imprévues comme le chômage ou la maladie de suspendre temporairement leurs paiements sans pénalité.Alternativement, certains prêteurs offrent des programmes d'annulation de difficultés qui permettent aux emprunteurs à faible revenu ou à faible cote de crédit d'obtenir l'annulation de leurs dettes après avoir satisfait à des critères spécifiques liés à leur situation financière.

Quelle que soit la voie que vous choisissez, il est important que vous consultiez un conseiller financier expérimenté avant de prendre toute décision concernant le remboursement de votre prêt.Ils peuvent vous aider à identifier tout problème potentiel lié au remboursement de votre dette et vous conseiller sur la meilleure marche à suivre en fonction de votre situation personnelle.

Existe-t-il des pénalités en cas de remboursement anticipé d'un crédit ?

Il n'y a pas de pénalités pour le remboursement anticipé d'un prêt, mais il peut y avoir des conséquences si vous ne remboursez pas le prêt à temps.Par exemple, votre pointage de crédit peut en souffrir et vous pourriez finir par payer des taux d'intérêt plus élevés sur le prêt à l'avenir.Il est important de peser le pour et le contre d'un remboursement anticipé avant de prendre une décision.

Puis-je rembourser par anticipation mon prêt sans pénalité ?

Si vous avez de bons antécédents de crédit, vous pourriez être admissible à un prêt avec des taux d'intérêt plus bas.Vous pouvez également envisager d'utiliser un plan de remboursement anticipé si vous devez emprunter moins d'argent que le montant total de votre prêt.Cependant, il peut y avoir des pénalités associées au remboursement anticipé, il est donc important de discuter de vos options avec votre prêteur avant de prendre toute décision.

Quels sont certains des risques associés à la souscription d'un prêt?

Il y a quelques risques associés à la souscription d'un prêt.La première est que vous ne pourrez peut-être pas rembourser intégralement le prêt à temps.Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, vous devrez peut-être payer des intérêts et des pénalités en plus du montant initial emprunté.Un autre risque est que si l'économie s'affaiblit, il peut y avoir moins d'emplois disponibles et donc moins d'argent disponible pour emprunter.Si cela se produit, vous pourriez vous retrouver dans l'incapacité de rembourser vos prêts et faire face à des difficultés financières.Enfin, si vous contractez un prêt auprès d'un prêteur mauvais ou non agréé, il y a plus de chances que vous perdiez tout votre argent.Recherchez toujours les meilleurs prêteurs avant d'emprunter de l'argent afin d'éviter ces risques.