Combien d'argent devez-vous avoir épargné avant de pouvoir prendre votre retraite à Singapour ?

heure d'émission: 2022-07-22

L'âge obligatoire de la retraite à Singapour est de 65 ans pour les hommes et les femmes.Selon le Central Provident Fund Board, une personne a besoin d'au moins 240 000 dollars singapouriens d'épargne (après prise en compte de l'inflation) pour prendre confortablement sa retraite à Singapour.Ce chiffre s'élève à 320 000 S$ si vous envisagez de vivre uniquement de vos investissements. frais et autres imprévus.Néanmoins, cela devrait vous donner un bon point de départ.Voici quelques détails supplémentaires sur le montant d'argent dont vous aurez besoin :Pour une retraite confortable à Singapour qui comprend une allocation de logement mensuelle et une allocation alimentaire mensuelle de 1 350 $ par mois plus 2 500 $ par an pour les voyages coûts :Au moins 400 000 S$Ajustés à l'inflation : Au moins 480 000 S$Pour une retraite sans complications sans allocation mensuelle de logement ni d'allocation alimentaire :Au moins 600 000S$Ajustés à l'inflation : Au moins 720 000S$Les montants d'épargne minimum requis varient en fonction de votre situation matrimoniale statut et si vous avez ou non des enfants.Discutez avec un conseiller financier de ce qui vous convient le mieux en fonction de votre situation personnelle."De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite à Singapour ?" a été initialement publié par The Better Life Lab, qui fait partie de Vox Media Group. L'article a été republié avec la permission de l'auteur."

Il n'y a pas de réponse unique quant au montant d'argent dont une personne a besoin pour prendre sa retraite confortablement à Singapour - le montant varie en fonction de nombreux facteurs tels que l'état civil et le nombre de personnes à charge.Cependant, selon les chiffres du Central Provident Fund Board (CPFB), quelqu'un qui veut prendre sa retraite ici peut s'attendre à avoir besoin d'au moins 240 000 dollars d'économies après avoir pris en compte l'inflation - cela augmente si seuls les revenus d'investissement sont pris en compte car les retraités auraient besoin environ 320 mille dollars économisés !

Bien sûr, ce ne sont que des estimations, alors parlez avec un conseiller financier de ce qui est vraiment nécessaire compte tenu de votre situation spécifique !Mais même si vous n'atteignez pas encore ces chiffres, il existe de nombreuses façons d'économiser en vue de la retraite sans avoir trop de mal à atteindre cet objectif au fil du temps !Voici 5 conseils pour savoir à quel point il est facile d'économiser en vue de la retraite tout en vivant à Singapour : -

  1. Adhérer à un régime de retraite parrainé par l'employeur - Cela peut être par le travail ou même par des cotisations volontaires faites par les employés eux-mêmes - cela contribuera de manière significative à la réalisation des objectifs d'épargne à long terme.
  2. Passez en revue vos habitudes de dépenses - Y a-t-il des domaines dans lesquels les dépenses inutiles peuvent être réduites ?Peut-être acheter des choses impulsivement au lieu de réfléchir?Ou manger à l'extérieur de façon excessive?Une fois que ces domaines ont été identifiés, des changements peuvent être apportés progressivement au fil du temps.-
  3. Profitez des allégements fiscaux disponibles - Par exemple, contribuer à des comptes de retraite individuels (IRA) pourrait entraîner des allégements fiscaux importants une fois que les cotisations ont été versées régulièrement tout au long de la vie professionnelle.-
  4. Envisagez d'utiliser des équivalents de trésorerie tels que des fonds communs de placement ou des obligations plutôt que de plonger tous les actifs dans des actions qui peuvent devenir volatiles pendant les baisses de marché - De cette façon, le risque est réparti sur plusieurs options d'investissement plutôt que concentré en un seul endroit.-
  5. Examinez les documents de planification successorale - Si possible, prévoyez des impôts en cas de décès, etc., afin que les héritiers sachent exactement ce qu'ils doivent faire si leurs proches décédaient prématurément.

Quelle est la taille moyenne du pécule de retraite à Singapour ?

De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite à Singapour ?Malheureusement, la réponse dépend de quelques facteurs, notamment votre âge, la durée de votre vie et de votre épargne, ainsi que le niveau d'inflation.Cependant, selon une étude de HSBC Bank Malaysia Ltd., la taille moyenne du pécule de retraite à Singapour est de 2 millions de dollars.Cela dit, il est important de se rappeler que ce chiffre n'est qu'une estimation - vos besoins réels peuvent être différents.Si vous ne savez pas par où commencer à épargner pour votre retraite à Singapour, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier ou de consulter notre Guide de planification de la retraite.

Combien de temps mon épargne durera-t-elle à la retraite si je commence avec X $ ?

En supposant que vous preniez votre retraite en 2030 et que vous ayez économisé 50 000 $ au cours de votre vie professionnelle, voici combien d'argent vous auriez besoin pour prendre votre retraite confortablement à Singapour :

$ou

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Cependant, ce calcul ne tient pas compte de l'inflation ou des variations du coût de la vie au fil du temps. Il est donc important de tenir compte de ces facteurs dans votre planification de la retraite.De plus, d'autres engagements financiers tels que les hypothèques ou l'éducation des enfants peuvent signifier que vous aurez besoin de moins d'argent que cela pour atteindre une retraite confortable.Parlez à un conseiller financier indépendant pour plus de conseils sur le montant d'argent dont vous aurez besoin pour une retraite confortable à Singapour.

  1. 5 millions si vous menez une vie confortable avec 2 500 $ par mois (le revenu médian national)
  2. 7 millions si vous menez une vie plus modeste avec 3 000 $ par mois.

Est-il possible de prendre sa retraite avec un contrat CPF Vie seul ?

La planification de la retraite à Singapour peut être une tâche ardue, surtout si vous n'êtes pas familier avec les tenants et les aboutissants du système.Dans cet article, nous examinerons le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement à Singapour selon vos propres conditions.

Tout d'abord, il est important de comprendre que la planification de la retraite à Singapour est très différente de ce à quoi les gens sont habitués chez eux.Ici, vous avez généralement deux options lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite : vous pouvez soit compter sur votre plan CPF Life, soit épargner par le biais d'investissements privés.

Les régimes CPF Vie offrent aux retraités un flux de revenu immédiat une fois qu'ils atteignent l'âge de 65 ans.Cependant, ces plans sont assortis de certaines restrictions telles qu'un paiement mensuel fixe et aucune possibilité de retirer des fonds avant d'atteindre l'âge de 70 ans.

Si vous optez plutôt pour des placements privés, vous devrez mettre de côté une plus grande somme d'argent chaque mois afin d'atteindre un style de vie confortable à la retraite.Bien qu'il n'y ait aucune garantie en ce qui concerne les taux d'épargne ou les fluctuations des marchés boursiers, investir tôt vous donne plus de contrôle sur votre sécurité financière future.

En bref, que vous choisissiez CPF Life ou des régimes d'investissement privés dépend en grande partie de votre situation personnelle et de vos contraintes budgétaires.Cependant, quelle que soit la voie que vous emprunterez, il est important de commencer à épargner tôt afin de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent épargné au moment où vous atteindrez l'âge de la retraite.

Pour calculer combien d'argent vous avez besoin pour votre retraite à Singapour en fonction de votre situation spécifique : Commencez par estimer combien de temps il vous faudra jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 65 ans (en supposant que les deux options - CPF Life et investissement privé - fourniront un flux de revenus) . Ensuite, tenez compte des frais de subsistance mensuels (paiements hypothécaires, factures de services publics, etc.), ainsi que d'autres coûts nécessaires tels que les primes de soins de santé et les frais de transport (en supposant que les deux options nécessitent une certaine forme de déplacement). Enfin, soustrayez toute épargne déjà accumulée pour atteindre votre objectif de retraite (par exemple, des retenues salariales des années précédentes) - cela devrait nous donner une estimation de la taille de notre pécule nécessaire chaque mois à partir de maintenant jusqu'à notre retraite.

Quelles sont les autres sources de revenus pendant la retraite en plus du CPF et de l'épargne ?

Il existe quelques autres sources de revenus qui peuvent vous aider pendant la retraite.Vous voudrez peut-être envisager de puiser dans vos économies, de contracter un prêt ou de travailler à temps partiel.De plus, vous pourrez peut-être bénéficier de prestations gouvernementales telles que le programme d'emploi des personnes âgées (SCES) ou la pension nationale de la sécurité de la vieillesse (NOS).Il est important de consulter un comptable ou un planificateur financier pour déterminer quelle option vous convient le mieux et à votre situation particulière.

Quelles sont les différentes règles de retrait pour les pensions des secteurs privé et public à Singapour ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite à Singapour variera en fonction de votre situation particulière.Cependant, voici quelques conseils généraux sur le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement à Singapour :

  1. Calculez vos besoins en revenu de retraite à l'aide d'un calculateur de retraite ou d'un outil de planification de la retraite.Cela vous aidera à comprendre de combien d'argent vous aurez besoin chaque année des régimes de retraite des secteurs privé et public pour maintenir un niveau de vie confortable une fois que vous cesserez de travailler.
  2. Tenez compte d'autres sources de revenus telles que les prestations de sécurité sociale et les revenus locatifs.Ceux-ci peuvent s'accumuler au fil du temps, il est donc important de s'assurer qu'ils sont pris en compte lors du calcul de vos besoins financiers globaux.
  3. Assurez-vous d'avoir suffisamment épargné avant de prendre votre retraite, même si cela signifie épargner plus que prévu initialement.Un régime d'épargne-retraite sain est essentiel pour vous assurer que vous n'aurez pas à dépendre de l'aide gouvernementale ou des programmes d'aide sociale une fois que vous atteindrez la vieillesse.
  4. Envisagez de déménager dans un pays comme Singapour où le coût de la vie est relativement bas - cela vous aidera à réduire vos dépenses globales tout en vous permettant de vivre confortablement pendant vos années de retraite.

Jusqu'à quel âge puis-je effectuer un retrait de mon compte CPF sans pénalité ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de plusieurs facteurs, dont votre âge et le montant d'argent que vous avez épargné.Cependant, si vous êtes âgé de 55 ans ou plus, vous pouvez retirer jusqu'à 3 000 $ par mois sans encourir de pénalités.Si vous avez moins de 55 ans, la limite est inférieure à 1 500 $ par mois.En outre, d'autres restrictions peuvent s'appliquer en fonction de votre situation personnelle.Par exemple, certaines personnes peuvent être tenues de disposer d'un solde minimum sur leur compte d'épargne-retraite avant de pouvoir commencer à retirer des fonds de leur compte CPF.Il est donc important de parler avec un comptable ou un conseiller financier de votre situation particulière afin d'obtenir les informations les plus précises.

Y a-t-il des implications fiscales pour retirer de l'argent de mon compte CPF avant 55 ans ?

La planification de la retraite à Singapour peut être une tâche ardue, mais avec les bonnes informations et les bons outils à votre disposition, cela peut être beaucoup plus simple.Dans ce guide, nous discuterons de certains des facteurs clés que vous devez prendre en compte lors de votre retraite à Singapour, y compris le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement.De plus, nous explorerons certaines implications fiscales qui pourraient entrer en jeu si vous décidez de retirer de l'argent de votre compte CPF avant l'âge de 55 ans.Alors lisez la suite pour tous les détails que vous devez savoir sur la planification de la retraite à Singapour !

De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite confortablement à Singapour ?

Lorsque vous réfléchissez au montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement à Singapour, il est important de comprendre d'abord exactement ce que signifie « confortablement » pour vous.Cela variera en fonction de votre situation et de vos besoins personnels. Il est donc important que vous preniez le temps de calculer le montant d'épargne qui vous procurerait une sécurité financière suffisante pour le style de vie que vous souhaitez après la retraite.Cependant, en règle générale, la plupart des retraités vivant dans les pays développés ont généralement besoin de 60 à 80 % de leur revenu de préretraite au cours de leurs dernières années de vie (en supposant qu'ils ne dépendent pas des prestations gouvernementales). Par conséquent, si votre objectif est de vivre confortablement de vos investissements tout en profitant d'une charge de travail réduite ou de ne pas travailler du tout pendant les années de retraite, vous aurez probablement besoin d'un revenu annuel compris entre 60 000 S$ et 120 000 S$ par an (après avoir pris en compte inflation). Ce chiffre n'inclut pas les coûts supplémentaires liés à la vie tels que les frais de logement ou de soins de santé.

Les exigences de revenu de côté cependant; un autre facteur qui influe sur la somme d'argent dont on a besoin pour prendre sa retraite confortablement à Singapour est son niveau actuel d'épargne et de retour sur investissement.En supposant des conditions économiques stables à long terme (plus de 10 ans), les investisseurs qui ont accumulé des économies importantes au fil du temps peuvent constater qu'ils n'ont besoin que de 80 % à 90 % de leur revenu de préretraite une fois qu'ils ont atteint l'âge de la retraite en raison de l'augmentation des achats. puissance causée par des taux d'intérêt plus élevés et des espérances de vie plus longues.Inversement cependant; les retraités qui n'ont pas épargné de manière aussi agressive ou qui n'ont pas accès à des placements à rendement élevé peuvent avoir besoin de près de 100 % de leur revenu avant la retraite simplement pour maintenir leur niveau de vie actuel après la retraite.

En supposant que ces hypothèses de base sont correctes ; voici trois scénarios différents illustrant le montant d'argent dont on pourrait avoir besoin en fonction de divers niveaux d'épargne :

Scénario 1 : Vous travaillez actuellement à temps plein et avez déjà économisé 100 000 $, ce qui vous rapporte 3 %.Après prise en compte des impôts et de l'inflation, cela représente 113 000 $ par an après la retraite en supposant qu'aucune autre dépense que les nécessités de base comme la nourriture et le logement ne soit engagée.

Scénario 2 : Vous avez pris votre retraite à 50 ans avec une valeur de 30 ans (~ 2 millions de dollars) investie de manière prudente dans des obligations à faible rendement rapportant 5 %.Votre versement de pension mensuel (1 000 $) plus les paiements de sécurité sociale (~ 1 000 $) totalisent 2 000 $ par an après la retraite en supposant qu'aucune autre dépense au-delà des nécessités de base comme la nourriture et le logement n'est engagée.

Scénario 3 : Vous avez pris votre retraite à 50 ans avec une valeur de 30 ans (~ 2 millions de dollars) investie de manière prudente dans des obligations à haut rendement rapportant 7 %.Votre versement de pension mensuel (1 000 $) plus les paiements de sécurité sociale (~ 1 000 $) totalisent 3 000 $ par an après la retraite en supposant qu'aucune autre dépense au-delà des nécessités de base comme la nourriture et le logement n'est encourue.

Basé sur ces exemples; il devrait être clair que même si quelqu'un a des antécédents d'épargne moins que stellaires ou ne prévoit pas avoir suffisamment de fonds chaque mois après avoir payé des factures, etc., il y a encore de bonnes chances qu'il puisse atteindre une retraite confortable en épargnant jusqu'à 80% -90 %de leur revenu de préretraite chaque année.Bien sûr, cela suppose que les conditions futures du marché restent relativement stables sur le long terme !Si les choses changent radicalement (par ex.

Si je ne suis pas en mesure de financer entièrement ma propre retraite, quelles sont les options d'aide financière gouvernementale ?

Les programmes d'aide financière du gouvernement à Singapour sont conçus pour aider les particuliers à épargner pour leur retraite.Il existe un certain nombre d'options différentes disponibles, et chacune a son propre ensemble de conditions d'éligibilité.

Le type d'aide financière gouvernementale le plus courant est le Retirement Account Scheme (RAS). Ce programme vous permet de cotiser jusqu'à 30 000 dollars singapouriens par an sur un compte parrainé par le gouvernement qui augmentera en franchise d'impôt jusqu'à l'âge de 65 ans.Une fois que vous atteignez cet âge, l'argent de votre compte sera imposé comme un revenu normal.

Une autre option est le certificat d'épargne national (NSC). Ce programme vous permet d'investir votre argent dans des obligations d'État ou des certificats de dépôt.Les intérêts sur ces investissements seront déductibles d'impôt, de sorte qu'ils peuvent fournir des économies importantes au fil du temps.

Si vous n'êtes pas en mesure de financer entièrement votre propre retraite, il existe également un certain nombre de régimes de retraite gouvernementaux disponibles à Singapour.Ces programmes offrent des avantages généreux, y compris des paiements mensuels à partir de seulement 50 dollars singapouriens par mois une fois à la retraite.Vous devrez répondre à certaines conditions d'éligibilité, mais ces régimes peuvent fournir une somme d'argent substantielle pour vos dépenses de retraite.

Comment l'inflation affecte-t-elle le montant d'argent dont j'aurai besoin à la retraite ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, l'inflation affectera le montant d'argent dont vous aurez besoin.L'indice des prix à la consommation (IPC) mesure la variation moyenne des prix des biens et services achetés par les consommateurs urbains.L'IPC change avec le temps parce que les prix des biens et des services varient.Lorsque vous tenez compte de l'inflation, votre pouvoir d'achat diminue à mesure que le coût de la vie augmente.

Par exemple, si votre salaire est de 50 000 $ par année mais que l'IPC augmente de 2 % chaque année, après 10 ans, votre salaire serait de 52 500 $ mais votre pouvoir d'achat aurait diminué à 51 250 $ en raison de l'inflation.

Suis-je automatiquement inscrit à une pension professionnelle lorsque je commence à travailler à Singapour, et si oui, combien mon employeur cotisera-t-il ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite à Singapour variera en fonction de votre situation personnelle.Cependant, de manière générale, si vous avez 55 ans ou plus et que vous travaillez à Singapour depuis au moins deux ans, vous êtes automatiquement affilié à une pension professionnelle.Votre employeur contribuera alors un pourcentage de votre salaire à la caisse de retraite.Le montant exact qu'ils cotiseront est déterminé par le règlement du régime de retraite de votre employeur.En règle générale, cependant, les employeurs contribueront environ 8% de votre salaire à une pension d'entreprise.Ainsi, si vous gagnez un salaire annuel de 50 000 $, votre employeur contribuera 4 000 $ à votre épargne-retraite chaque année.

Si vous ne voulez pas être automatiquement inscrit à un régime de retraite d'employeur et que vous aimeriez faire vos propres choix quant au montant d'argent à épargner pour la retraite, plusieurs options s'offrent à vous.Vous pouvez établir un plan de retraite personnalisé avec un conseiller en placement ou un fournisseur de compte bancaire.Alternativement, vous pouvez investir directement dans des actions ou des biens via des plateformes en ligne telles que eTrade Singapore ou PropNexus Property Portal.

Si je quitte Singapour avant d'atteindre l'âge minimum de la retraite, puis-je toujours accéder à mon épargne CPF ?

Oui, vous pouvez toujours accéder à votre épargne CPF même si vous quittez Singapour avant d'atteindre l'âge minimum de la retraite.Cependant, il peut y avoir des restrictions sur le montant que vous pouvez retirer de votre compte chaque année.Vous devrez contacter le conseil d'administration du CPF pour plus d'informations.

Mes besoins en soins de santé seront-ils couverts pendant la retraite si je n'ai pas de police d'assurance ?

En supposant que vous preniez votre retraite à Singapour, la réponse à cette question est que cela dépend de votre situation spécifique.Si vous avez un régime de retraite parrainé par l'employeur, vos besoins en soins de santé seront probablement couverts.Toutefois, si vous êtes indépendant ou que vous n'avez pas de plan de retraite, vous devrez peut-être couvrir vous-même vos frais de santé.

Une façon d'estimer combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite confortablement à Singapour est de calculer votre taux de remplacement du revenu annuel (AIR). Ce nombre vous indique combien d'années de votre salaire actuel vous devriez épargner chaque année afin de maintenir le même niveau de vie après la retraite.

L'inflation est un autre facteur qui peut influer sur le montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite.Plus il devient coûteux de vivre à Singapour au fil du temps, plus vous aurez probablement besoin d'argent chaque année juste pour maintenir votre style de vie d'avant la retraite.Il est donc important d'examiner attentivement à la fois vos revenus et les taux d'inflation lors de la planification de votre retraite à Singapour.