Combien d'argent recevez-vous à la retraite?

heure d'émission: 2022-07-22

Le travailleur américain moyen prend sa retraite avec environ 170 000 $ d'économies et d'investissements.La Social Security Administration estime que le retraité moyen recevra un chèque de 1 272 $ par mois.Cela représente environ 16 640 $ par année.Si vous êtes à la retraite à 65 ans, votre chèque mensuel sera d'environ 2 048 $. Vos prestations mensuelles de sécurité sociale sont basées sur vos revenus à vie et le nombre d'années pendant lesquelles vous avez travaillé.Votre allocation est réduite si vous avez trop de revenus ou trop peu d'années de crédits de travail.Cependant, il existe d'autres sources de revenus qui peuvent compléter ou remplacer les versements de la sécurité sociale lorsque vous prenez votre retraite.Plus vous économisez d'argent chaque année, plus votre chèque de retraite éventuel sera important.- En supposant que l'âge de la retraite à taux plein (FRA) est de 66 à 67 ans- Montant de la prestation mensuelle = base + 6 % du dernier salaire x mois travaillés- Par exemple : Une personne qui prend sa retraite à FRA après 40 ans de travail recevrait un montant de prestations mensuelles égal à sa base plus 6 % x (171 200 $ ÷ 40 = 2 048 $) Le tableau suivant fournit une estimation de ce que les retraités peuvent s'attendre à recevoir en tant que pension annuelle basée sur sur leur statut d'emploi actuel : - Âge de la retraite à taux plein (FRA) Années d'emploi Montant de la pension* 45 0 50 2 55 3 60 4 65 5 70 6 75 7 80 8 85 9 90 10 95 11 100 12 105 13 110 14 115 15 120 16 125 17 130 18 135 19 140 20 145 21 150 22 155 23 160 24 165 25 170 26 175 27 180 28 185 29 190 30 195 31 200 32 205 33 210 34 215 35 220 36 225 37 230 38 235 39 240 40 245 41 250 42 255 43 260 44 265 45 270 46 275 47 280 48 285 49 290 50 295 51 300 52 305 53 310 54 315 55 320 56 325 57 330 58 335 59 340 60 345 61 350 62 355 63 360 64 365 65 370 66 375 67 380 68 385 69 390 70 395 71 400 72 405 73 410 74 415 75 420 76 425 77 430 78 435 79 440 80 445 81 450 82 455 83 460 84 465 85 470 86 475 87 480 88 485 89 490 90 495 91 500 92 505 93 510 94 515 95 520 96 525 97 530 98 535 99 540 100545

Quels types d'options d'investissement sont disponibles pour les retraités?

Lorsque vient le temps de commencer à planifier sa retraite, de nombreuses personnes pensent à investir dans des actions ou des fonds communs de placement, car ils offrent des rendements potentiels qui peuvent les aider à vivre confortablement pendant leurs années dorées.Mais il existe d'autres types de placements qui pourraient convenir davantage à certains retraités selon leur situation financière et leurs objectifs de retraite.

Les actifs générateurs de revenus tels que l'immobilier ou les objets de collection peuvent fournir un revenu stable au fil du temps tout en offrant une certaine diversification loin des marchés boursiers qui pourraient perdre de la valeur avec le temps.

Il existe également des rentes qui offrent des paiements garantis à vie, quelles que soient les conditions du marché. Les rentes comportent des risques tels que des taux variables et des frais de rachat, mais elles peuvent également fournir des économies importantes à long terme si elles sont soigneusement sélectionnées.

Enfin, les investisseurs devraient envisager de profiter des allégements fiscaux offerts par le biais des plans 401k ou des comptes de retraite individuels (IRA). Ces pauses permettent aux individus de différer les impôts sur les cotisations jusqu'à ce qu'ils retirent les fonds plus tard dans la vie, ce qui pourrait entraîner des chèques plus importants que ceux reçus des pensions traditionnelles.

Toutes ces options ont des avantages et des inconvénients différents, il est donc important de consulter un conseiller qui peut vous aider à identifier la meilleure option pour votre situation personnelle.

Les retraités doivent toujours garder une trace de toutes leurs dépenses, y compris les frais de santé, car ces dépenses ne diminuent généralement pas de manière significative une fois que quelqu'un atteint l'âge de la retraite.

Il est également important de s'assurer que tout plan d'épargne préretraite comprend suffisamment d'argent pour que les besoins de base comme la nourriture et le logement ne soient pas compromis lorsque les ressources s'épuisent.

Y a-t-il une limite au montant d'argent que vous pouvez recevoir?

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous pourrez peut-être recevoir une pension ou un chèque de sécurité sociale.Mais il n'y a pas de limite au montant d'argent que vous pouvez recevoir.En fonction de vos revenus et d'autres facteurs, vous pourriez recevoir une grosse somme d'argent chaque mois.Cependant, il est important de garder à l'esprit que le montant d'argent que vous recevrez dépendra de vos revenus et de vos dépenses à la retraite.

Comment est déterminé le montant d'argent que vous recevez à la retraite?

Lorsque vous prenez votre retraite, vos prestations de sécurité sociale sont la principale source de revenus.Le montant d'argent que vous recevez de la sécurité sociale est basé sur la durée de votre travail et sur le montant d'argent que vous avez gagné pendant vos années de travail.Plus vous travaillez d'années, plus vous recevrez d'argent de la sécurité sociale.Cependant, si vous avez une expérience de travail limitée ou si votre travail était dans un emploi peu rémunéré, votre prestation peut être inférieure à celle si vous aviez occupé un emploi bien rémunéré.En outre, certaines personnes peuvent recevoir un revenu supplémentaire provenant de pensions ou d'autres sources.Le montant total d'argent que vous recevez lorsque vous prenez votre retraite est appelé votre revenu de retraite.

Le tableau ci-dessous montre combien les différents types de travailleurs peuvent s'attendre à recevoir de la sécurité sociale lorsqu'ils prendront leur retraite.

Type de travailleur Années travaillées Prestation mensuelle à l'âge de la retraite à taux plein Prestation mensuelle moyenne pour ceux qui prendront leur retraite en 2020 Moins de 50 ans 0 0 $ 0 $ 50-54 2 255 $ 128 $ 55-59 4 405 $ 208 $ 60-64 6 530 $ 288 $ 65-69 8 675 $ 360 $ 70 ou plus 10 890 $* 480 $* *Pour ceux qui commencent à recevoir des prestations à 70 ans ou plus, la prestation mensuelle est plus élevée parce que l'âge de la retraite à taux plein est plus tôt qu'il ne le serait pour quelqu'un qui a commencé à recevoir des prestations à 6 ans

Plusieurs facteurs influent sur le montant d'argent qu'une personne recevra à la retraite :

• Combien d'années de service crédité il a avec la sécurité sociale ;

• Le montant qu'il a gagné au cours de sa carrière professionnelle ;

• S'il a pris sa retraite avant l'âge de la retraite à taux plein (FRA) ou après FRA ; et

• S'il a pris des crédits de retraite anticipée (ERC).

Le service crédité signifie le nombre de mois pendant lesquels un individu a reçu des salaires de sécurité sociale par des employeurs ou des travailleurs indépendants tout en effectuant des services couverts par les lois et règlements de sécurité sociale tels que les employés des chemins de fer couverts par le titre I de la loi sur l'indemnisation du chômage des chemins de fer, article 218 (a) (

  1. Source : États-UnisDépartement du travail, Bureau des statistiques du travail
  2. , les marins employés sur des navires engagés dans le cabotage en vertu de l'article 221 (d), les ouvriers agricoles soumis à l'article 3121 et suivants, les chauffeurs de camion employés dans le commerce interétatique en vertu de l'article 3161 et suivants, les domestiques employés au sein de leur propre ménage en vertu de l'article 3121 ( c), les apprentis inscrits auprès de certains conseils d'État en vertu des articles 2401 et suivants, etc.).Il comprend également toute période au cours de laquelle une personne a reçu des prestations de sécurité sociale en raison de son affiliation au titre II (assurance vieillesse) établi avant le 14 août 1935, même si ces prestations n'ont été effectivement versées qu'après que cette personne a atteint l'âge normal de la retraite. . Le service crédité d'un individu commence le premier jour où il perçoit un salaire de la sécurité sociale et se termine le dernier jour avant son décès , licenciement sans solde , cessation d'emploi pour cause de décès , incapacité permanente pour cause de vieillesse , libération de l'armée active devoir , résiliation de la couverture parce que l' employeur a mis fin à ses activités . Un mois ne peut pas être compté comme service louable s'il est inférieur à une demi-journée. Un employé qui prend sa retraite après avoir atteint le FRA mais avant d'être complètement à la retraite peut choisir jusqu'à quatre trimestres de service crédité plutôt que les six trimestres à condition qu'il remplisse toutes les autres conditions d'élection, y compris attendre deux années civiles après avoir atteint le FRA.

Si vous prenez une retraite anticipée, toucherez-vous toujours le même montant d'argent ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, votre pension ou votre chèque de sécurité sociale sera basé sur les années de service que vous avez accumulées.Plus vous avez travaillé longtemps, plus vous recevrez d'argent.Voici quelques exemples:

Si vous prenez votre retraite à 65 ans avec 30 années de service, votre rente mensuelle serait de 1 269 $.Si vous prenez votre retraite à 70 ans avec 35 années de service, votre rente mensuelle serait de 1 590 $.

Vos prestations de sécurité sociale augmenteront également à mesure que vous atteindrez l'âge de la retraite.Par exemple, si vous avez pris votre retraite à 66 ans avec 30 années de service et que vous receviez des prestations complètes de sécurité sociale (qui s'élèvent actuellement à environ 1 619 $ par mois), votre prestation mensuelle serait portée à environ 1 712 $ par mois après avoir atteint l'âge de la retraite.

En plus de recevoir un revenu mensuel de pensions ou de chèques de sécurité sociale, de nombreux retraités reçoivent également d'autres types d'avantages tels que l'assurance maladie et des réductions sur les biens et services.Ces avantages peuvent s'accumuler au fil du temps et peuvent faire une différence significative dans le montant d'argent que les retraités reçoivent réellement chaque mois.

Pouvez-vous continuer à travailler après votre retraite et continuer à toucher vos prestations de retraite ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, vos prestations dépendront du montant d'argent que vous aurez épargné.En règle générale, vous pouvez continuer à travailler et à percevoir vos prestations de retraite tant que vous êtes encore en mesure de le faire sans compromettre votre santé ou votre bien-être.Cependant, il y a quelques points à garder à l'esprit si vous envisagez de continuer à travailler après votre retraite :

Si vous percevez des prestations de Sécurité Sociale, elles seront réduites du montant de vos revenus.

Si vous avez une pension ou une autre épargne-retraite, ces fonds peuvent ne pas croître aussi rapidement qu'ils le feraient si vous travailliez.

Vous devrez peut-être également ajuster quelque peu votre mode de vie à la retraite afin que cela n'ait pas trop d'impact sur vos prestations.Par exemple, essayez de ne pas dépenser tous vos revenus chaque mois et économisez plutôt de l'argent.Ainsi, lorsque viendra le temps de la retraite, vous disposerez de plus d'argent pour vivre confortablement.

Les prestations de retraite sont-elles taxées ?

Lorsque vous prenez votre retraite, vos prestations peuvent être imposées.Le montant de l'impôt dépend du type de prestation que vous recevez et si vous êtes à la retraite pour une année complète ou partielle.Par exemple, les prestations de sécurité sociale sont imposées comme un revenu régulier, tandis que les pensions et les rentes sont généralement imposées comme des gains en capital.Pour savoir combien d'impôts vous pourriez devoir, contactez votre comptable ou visitez IRS.gov/retirement- income-taxes/.

Quand pouvez-vous commencer à percevoir vos prestations de retraite?

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous pourrez recevoir une pension mensuelle ou un chèque de sécurité sociale.Le montant d'argent que vous recevrez dépendra de votre âge et de la durée pendant laquelle vous avez travaillé pour l'entreprise qui verse vos prestations de retraite.Généralement, plus vous prenez votre retraite tôt, plus vous recevrez d'argent chaque mois.

Si vous êtes admissible à une retraite complète à 65 ans, votre chèque mensuel sera d'environ 1,30 $

Vous pouvez commencer à percevoir vos prestations de retraite dès 62 ans si vous êtes pleinement retraité et que vous n'avez pas besoin des revenus de votre travail pour vivre.Vous devez demander des prestations de retraite à taux plein auprès de l'organisme gouvernemental qui les verse.

La plupart des gens arrêtent de travailler lorsqu'ils atteignent la fin de la soixantaine ou le début de la soixantaine afin de pouvoir percevoir leur pension de retraite complète en un seul versement à 70 ans au lieu de la recevoir sur plusieurs années.Il existe cependant quelques exceptions : Si vous avez moins de 10 ans d'ancienneté dans l'entreprise qui vous verse vos prestations de retraite (par exemple, si vous avez été embauché après 197

Donc, fondamentalement, cela signifie que la situation de chacun est différente et que ce qui fonctionne le mieux pour une personne peut ne pas fonctionner le mieux pour une autre personne, il est donc important de parler avec un comptable ou un planificateur financier spécialisé dans l'aide aux retraités pour planifier leurs finances avec soin."

La planification de la retraite devrait inclure une conversation avec un comptable ou un planificateur financier spécialisé dans l'aide aux retraités pour planifier soigneusement leurs finances, car la situation de chacun est différente.

  1. Si vous attendez d'avoir 70 ans pour prendre votre retraite, votre chèque mensuel sera d'environ 1,70 $
  2. , la plupart de ces années comptent pour l'admissibilité aux prestations de retraite complète à 65 ans, même si vous ne prenez votre retraite que plus tard dans la vie.Et si l'invalidité vous empêche de travailler après l'âge de 62 ans ou vous oblige à arrêter de travailler avant d'atteindre l'âge de la retraite à taux plein (FRA), alors tout revenu jusqu'à FRA compte également pour l'admissibilité aux prestations de retraite à taux plein, même si vous ne prenez votre retraite que plus tard dans la vie."

Si vous décédez avant de prendre votre retraite, vos bénéficiaires perçoivent-ils vos prestations de retraite ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, votre employeur vous versera probablement une pension ou d'autres prestations de retraite.Ces avantages sont basés sur le nombre d'années que vous avez travaillé pour l'entreprise et combien d'argent vous avez économisé.

Si vous décédez avant de prendre votre retraite, vos bénéficiaires recevront vos prestations de retraite.Cela signifie qu'ils recevront tout l'argent qui a été épargné dans votre compte de pension et toute autre épargne-retraite.

Il n'y a pas de limite au montant d'argent qu'un bénéficiaire peut recevoir des prestations de retraite d'une personne décédée.Cependant, il peut y avoir des impôts à payer sur ce revenu, il est donc important de consulter un comptable ou un fiscaliste si cela vous préoccupe.

Qu'advient-il de vos prestations de retraite si vous devenez invalide avant de prendre votre retraite?

Lorsque vous prendrez votre retraite, vos prestations dépendront d'un certain nombre de facteurs, notamment le moment où vous avez pris votre retraite et depuis combien de temps vous êtes à la retraite.De façon générale, vos prestations de retraite seront réduites si vous devenez invalide avant de prendre votre retraite.Cependant, il existe quelques exceptions à cette règle.Si vous êtes en invalidité totale et permanente à la suite d'un accident ou d'une maladie, vos prestations de retraite peuvent rester inchangées même si vous prenez votre retraite avant d'avoir atteint l'âge normal de la retraite.De plus, si vous avez été contraint de prendre votre retraite en raison d'une mise à pied de votre emploi ou en raison de la conjoncture économique, vos prestations de retraite peuvent être augmentées.

Si vous envisagez de prendre ou non une retraite anticipée afin de recevoir des prestations de retraite plus importantes, il est important de consulter un conseiller financier expérimenté.Ils peuvent aider à identifier les problèmes potentiels qui pourraient survenir et recommander le meilleur plan d'action pour atteindre le résultat souhaité.