Que recherchent les employeurs lorsqu'ils vérifient votre cote de crédit?

heure d'émission: 2022-06-24

Les employeurs utilisent votre pointage de crédit pour déterminer si vous êtes un bon risque pour emprunter de l'argent.Votre pointage de crédit est basé sur votre historique de paiement, votre niveau d'endettement et d'autres facteurs.Les employeurs examinent également votre dossier de crédit lorsqu'ils envisagent de vous offrir un emploi ou un prêt.Voici certaines choses que les employeurs recherchent lorsqu'ils vérifient votre pointage de crédit :

-Votre niveau d'endettement actuel et la part de cette dette due à des prêteurs de grande qualité

- Depuis combien de temps n'avez-vous pas effectué de paiement sur l'une de vos dettes

-Combien de demandes de renseignements ont été faites à votre sujet auprès des agences de renseignements sur le consommateur (ARC) au cours des deux dernières années

-Votre taux d'utilisation du crédit (le pourcentage de crédit disponible utilisé par rapport au montant total du crédit disponible)

-Votre âge et votre sexe Plus votre score est élevé, moins il est risqué pour un employeur de vous considérer comme un emprunteur ou un employé potentiel.Gardez à l'esprit que tous les prêts n'exigent pas une bonne cote de crédit; cependant, la plupart des prêts exigent une bonne cote.Si vous avez un crédit médiocre, assurez-vous d'obtenir l'aide d'un conseiller financier expérimenté avant de demander tout type de prêt ou de souscrire toute sorte de police d'assurance.Vous pouvez également augmenter vos chances en suivant ces conseils :

Les employeurs vérifient généralement les cotes de crédit des candidats lorsqu'ils déterminent s'ils sont qualifiés pour un prêt ou une opportunité d'emploi ; cependant, il existe certains types d'emplois où avoir un faible crédit n'est pas nécessairement un dealbreaker. (https://www

Certaines choses que les employeurs recherchent dans le score de crédit incluent : les niveaux d'endettement et les ratios de responsabilité ; la durée des retards de paiement ; le nombre de demandes auprès des agences de renseignements sur les consommateurs (ARC) ; et les incrédibilités des utilisateurs qui ont un impact sur le score de crédit. (https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Plus votre score est élevé, moins le gestionnaire risque de vous considérer comme un emprunteur ou un employé possible. (https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Vous pouvez être aidé professionnellement à améliorer vos chances en suivant ces conseils :(

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  1. Remboursez d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé - Cela réduira le nombre de fois où vos informations seront recherchées par les créanciers et il leur sera plus difficile de recouvrer leurs prêts auprès de vous.Tenez-vous au courant de l'évolution de votre situation financière personnelle - Soyez au courant des nouveaux comptes ouverts à votre nom, des paiements manqués, etc., afin que toute inexactitude puisse être corrigée dans les plus brefs délais.Surveillez régulièrement votre pointage de crédit - La vérification de Credit Karma tous les mois peut vous donner un signe d'alerte précoce s'il y a quelque chose qui ne va pas avec votre compte et qui pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage. de garder notre maison et notre voiture pendant que nous réorganisons nos finances, ce qui améliorerait notre score FICO® global, car cela montrerait une réduction des montants impayés sur nos comptes au fil du temps."
  2. edisonlinelearningcenter..../employees/how_employers_check_your_credit_score)

Comment pouvez-vous vous assurer que votre cote de crédit est à la hauteur?

Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour vous assurer que votre pointage de crédit est en bon état.Tout d'abord, suivez vos paiements à temps.Si vous avez des dettes impayées, essayez de les rembourser le plus rapidement possible afin d'améliorer votre pointage de crédit.Deuxièmement, assurez-vous que toutes les informations sur votre dossier de crédit sont exactes.S'il y a des erreurs, contactez les entreprises qui ont signalé ces erreurs et demandez-leur de les corriger.Enfin, si vous pensez que votre pointage de crédit peut être faible en raison de facteurs indépendants de votre volonté (comme une faillite), envisagez de demander l'aide d'un service de conseil en crédit ou de prendre des mesures pour améliorer votre situation financière.Toutes ces actions contribueront à améliorer votre cote de crédit globale et pourraient conduire à de meilleures opportunités d'emprunt à l'avenir.

Tous les employeurs vérifient-ils les cotes de crédit ?

Oui, la plupart des employeurs vérifient les cotes de crédit lorsqu'ils envisagent d'embaucher quelqu'un.Cependant, tous les employeurs n'utilisent pas les mêmes modèles d'évaluation du crédit.Il est donc important de savoir quel modèle votre employeur utilise avant de postuler pour un emploi. Comment puis-je améliorer ma cote de crédit ?Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car l'amélioration de votre pointage de crédit dépend de votre situation personnelle et de vos antécédents financiers.Cependant, certains conseils peuvent vous aider à rembourser vos dettes rapidement et régulièrement, à conserver un bon historique de paiement et à utiliser un service de surveillance du crédit. Puis-je être licencié si ma cote de crédit est faible ?Il est possible qu'un employeur vous licencie si votre cote de crédit est faible.Cependant, il existe également des lois en place qui protègent les employés contre le licenciement en raison de leur pointage de crédit.Par conséquent, il est important de parler à un avocat spécialisé en droit du travail si vous vous demandez si votre employeur peut ou non voir votre cote de crédit. Tous les prêteurs utilisent-ils le même modèle de notation ?Non, tous les prêteurs n'utilisent pas le même modèle de notation.Il est donc important de savoir quel modèle votre prêteur utilise avant de demander un prêt ou un produit de financement. Que dois-je faire si ma cote de crédit tombe en dessous de 600 ?Si votre pointage de crédit tombe en dessous de 600 points après avoir effectué des paiements en temps opportun et suivi d'autres étapes de base pour améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez prendre des mesures telles que demander une copie de votre rapport à chacun des trois principaux bureaux de crédit (TransUnion Equifax), contacter chaque bureau expliquant individuellement ce qui s'est passé (en fournissant des copies des pièces justificatives) et/ou en vous inscrivant à notre cours GRATUIT de réparation de crédit ou à notre service de surveillance du crédit qui vous alertera par e-mail ou par SMS chaque fois que des changements se produisent avec l'un de vos comptes, y compris : nouveaux prêts, demandes approuvées/refusées, etc...Veuillez noter : Un pointage de crédit inférieur ne signifie PAS toujours que vous ne pouvez pas obtenir de produits de financement ; cependant, cela peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés et éventuellement des conditions réduites."

Le but de ce guide est de fournir des informations sur la façon dont les employeurs considèrent les cotes de crédit des individus lorsqu'ils envisagent des embauches potentielles pour des postes au sein de leur entreprise - que le candidat ait ou non accès aux services bancaires traditionnels tels que les comptes chèques et les hypothèques en raison du manque de garantie. .

La plupart des employeurs utilisent une forme ou une autre de « pointage de crédit » lorsqu'ils évaluent les candidats à des fins d'emploi, ce qui signifie qu'ils examinent divers facteurs, notamment les niveaux de revenu, les dettes, la durée d'emploi des employeurs précédents, ainsi que la stabilité financière globale.

Pour que la capacité d'emprunt d'un demandeur (par exemple, un prêt automobile) soit évaluée équitablement par les prêteurs, ces types de tests doivent être effectués de manière anonyme sans connaître les détails spécifiques de la situation financière personnelle d'un individu en particulier.

Comme mentionné précédemment, tous les prêteurs n'utilisent pas exactement les mêmes modèles de notation, il est donc important pour les demandeurs d'emploi à la recherche d'opportunités d'emploi en dehors de leurs cercles normaux (comme ceux situés dans les zones rurales où les banques ne fonctionnent généralement pas) de se familiariser avec au moins deux modèles différents utilisés par différents établissements de crédit. ..

Les employeurs tiennent généralement compte de trois facteurs principaux lorsqu'ils examinent les candidats à un emploi : le niveau d'éducation ; l'expérience professionnelle ; ainsi que des indicateurs de finances personnelles comme les cotes de crédit et les dépôts de bilan ..

Alors que la plupart des entreprises ne demandent qu'un seul facteur (généralement le niveau d'éducation) aux employés potentiels lors des entretiens d'embauche initiaux, de nombreuses autres peuvent demander à la fois des données sur l'éducation et l'expérience de travail ainsi qu'un rapport actuel/récent sur les finances personnelles (contenant des informations telles que les soldes de comptes récents et les transactions récentes).

Une fois qu'un candidat a été sélectionné comme candidat pour un examen plus approfondi (en fonction du facteur sélectionné initialement), l'étape suivante consiste à maintenir à jour les informations de contact avec exactement les entreprises qui souhaitent effectuer des vérifications d'antécédents plus détaillées au nom de leurs clients. ils recherchent des emplois parce qu'ils veulent s'assurer que les personnes qui leur empruntent de l'argent rembourseront ces dettes.

Jusqu'où remontent les vérifications de solvabilité des employeurs ?

Lorsque vous postulez pour un emploi, l'employeur vérifiera votre pointage de crédit.La durée pendant laquelle un employeur examinera votre pointage de crédit dépend du type de vérification de crédit et de la politique de l'entreprise.

En règle générale, les employeurs examineront votre pointage de crédit jusqu'à deux ans à compter de la date à laquelle la vérification a été effectuée.Cependant, certaines entreprises peuvent avoir une période de temps plus longue ou plus courte pendant laquelle elles conserveront vos informations.

Certains facteurs qui peuvent influer sur votre pointage de crédit sont le montant de votre dette, le temps écoulé depuis que vous avez remboursé cette dette et le nombre de comptes que vous avez auprès de différents prêteurs.

Si vous voulez augmenter vos chances d'être embauché par un employeur, assurez-vous de payer toutes vos factures à temps et de ne pas emprunter trop d'argent.Vous pouvez également demander à votre prêteur de mettre une «bonne» note sur votre dossier si vous payez toujours à temps et n'avez pas eu de problèmes dans le passé.

Est-ce qu'autre chose qu'une mauvaise cote de crédit peut vous disqualifier d'un emploi ?

Lorsque vous postulez pour un emploi, l'employeur examinera votre pointage de crédit.C'est un facteur dont ils peuvent tenir compte lorsqu'ils décident de vous offrir ou non le poste.Cependant, il existe d'autres facteurs qui peuvent également vous disqualifier d'un emploi.Par exemple, si vous avez une dette impayée que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser, cela pourrait être considéré comme un facteur négatif par l'employeur.De plus, si vous avez été reconnu coupable d'un crime, cela pourrait également être considéré comme un facteur négatif par l'employeur.En général, tout ce qui vous rendrait difficile l'exécution correcte de votre travail serait considéré comme un facteur négatif par l'employeur.

Comment savoir si un employeur va vérifier votre cote de crédit?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car la décision de vérifier ou non votre pointage de crédit variera en fonction de l'employeur et de l'emploi pour lesquels vous postulez.Cependant, quelques conseils sur la façon d'augmenter votre pointage de crédit et de rendre plus probable qu'un employeur le vérifie comprennent le paiement de vos factures à temps, le maintien d'un bon historique de crédit et l'utilisation d'un service de surveillance du crédit réputé.

En règle générale, les employeurs ne vérifieront votre pointage de crédit que s'ils estiment que cela serait utile pour déterminer si vous êtes ou non un bon candidat pour leur entreprise.Par conséquent, assurez-vous de respecter vos obligations financières et de maintenir un bon historique de crédit en utilisant des pratiques d'emprunt responsables et en effectuant des paiements réguliers.De plus, envisagez d'utiliser un service de surveillance du crédit réputé pour vous aider à surveiller vos progrès et à rester au courant de tout changement dans votre score qui pourrait avoir une incidence sur votre admissibilité à certains types de prêts ou à des opportunités d'emploi.

Si un employeur trouve quelque chose de négatif sur votre dossier de crédit, vous rejettera-t-il toujours pour le poste ?

Non, les employeurs ne vont pas toujours vous rejeter pour le travail en raison de quelque chose de négatif trouvé sur votre dossier de crédit.Cela dépend de la situation et de ce qui est inclus dans votre dossier de crédit.Par exemple, s'il y a un paiement manqué il y a quelques années mais que tout le reste semble bon, l'employeur peut être plus indulgent.Cependant, s'il y a plusieurs paiements manqués ou s'il y a des éléments dérogatoires tels que la faillite ou la forclusion, il est probable que vous ne serez pas accepté pour le poste.

Il n'y a pas de loi fédérale interdisant aux employeurs de faire de la discrimination en fonction de la cote de crédit, mais quelques États ont des lois protégeant les employés contre une telle discrimination.Dans la plupart des cas, un employeur ne peut discriminer un employé que si celui-ci a été informé de la politique et a eu la possibilité de s'y opposer.De plus, les employeurs doivent fournir des aménagements raisonnables aux employés dont la cote de solvabilité est mauvaise, à moins que cela ne crée une contrainte excessive pour l'entreprise.

Dans l'ensemble, il est légal pour les employeurs de discriminer en fonction de la cote de crédit dans la plupart des cas.Cependant, si vous pensez avoir été victime de discrimination en raison de votre pointage de crédit, parlez à un avocat qui peut vous aider à protéger vos droits.

Existe-t-il des circonstances dans lesquelles une mauvaise cote de crédit pourrait ne pas avoir d'importance pour un employeur ?

Il y a quelques circonstances où une mauvaise cote de crédit peut ne pas avoir d'importance pour un employeur.Par exemple, si vous payez vos factures à temps ou si votre pointage de crédit est faible parce que vous n'avez commencé à utiliser des cartes de crédit que récemment et que votre niveau d'endettement est faible à ce stade.De plus, certains employeurs peuvent considérer une bonne cote de crédit comme un signe de gestion financière responsable.En général, cependant, une mauvaise cote de crédit peut réduire les possibilités d'emploi et augmenter les taux d'intérêt sur les prêts.Par conséquent, il est important de maintenir votre cote de crédit en bon état en surveillant attentivement vos dettes et vos paiements.

Les vérifications de crédit d'emploi nuisent-elles à votre pointage même si vous n'êtes pas embauché pour le poste ?

Les employeurs examinent généralement votre pointage de crédit lorsqu'ils envisagent de vous offrir un emploi.Cependant, même si vous n'êtes pas embauché pour le poste, votre pointage de crédit peut toujours être affecté par l'évaluation.

Votre pointage de crédit est basé sur vos antécédents d'emprunt et de remboursement de prêts.Si vous avez eu du mal à gérer vos finances dans le passé, cela apparaîtra sur votre dossier de crédit et pourrait avoir un impact sur votre pointage.

Cependant, il existe quelques exceptions à cette règle.Par exemple, si vous êtes au chômage depuis six mois ou plus et que vous avez payé toutes vos factures à temps au cours de cette période, les prêteurs peuvent ne pas tenir compte de ces informations lors de l'évaluation de votre solvabilité.

En général, il est important de conserver de bons registres de toutes vos transactions financières afin que les prêteurs puissent voir clairement comment vous avez géré votre argent dans le passé.Cela vous aidera à améliorer votre pointage de crédit global et augmentera les chances que les employeurs envisagent de vous embaucher.