Qu'est-ce qu'un ratio dette/revenu ?

heure d'émission: 2022-04-08

Un ratio dette/revenu est un nombre qui représente la part de votre revenu mensuel consacrée au paiement des dettes.Plus le nombre est élevé, plus vous avez de dettes par rapport à vos revenus.Un ratio dette/revenu peut être utilisé pour aider les prêteurs à déterminer si vous êtes ou non un bon candidat pour un prêt.

Comment calcule-t-on un ratio dette/revenu ?

Un ratio dette/revenu est calculé en divisant vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel brut.Ce nombre est ensuite multiplié par 100 pour obtenir un pourcentage.Les prêteurs utilisent ce pourcentage pour déterminer combien de maison vous pouvez vous permettre.

Quels sont les avantages de connaître votre ratio dette/revenu ?

Le ratio dette / revenu (DTI) est une mesure financière clé que les prêteurs utilisent pour déterminer le montant de la dette que vous pouvez vous permettre.C'est aussi un bon indicateur de votre santé financière.Un DTI élevé indique que vous utilisez une plus grande partie de votre revenu pour couvrir vos dettes, ce qui peut rendre difficile le paiement de l'essentiel ou l'épargne pour des objectifs à long terme.Un DTI faible signifie que vous avez un revenu disponible plus élevé et que vous êtes peut-être mieux placé pour gérer vos finances.Il y a plusieurs avantages à connaître votre DTI :

  1. Il peut vous aider à évaluer votre santé financière - Votre DTI est une bonne indication de votre santé financière globale.Si vous avez un DTI élevé, il est peut-être temps de réévaluer vos dépenses et de trouver des moyens de réduire votre endettement.D'un autre côté, si votre DTI est faible, vous êtes en bonne forme financière et vous pourrez peut-être contracter des dettes supplémentaires sans grever votre budget.
  2. Cela peut vous aider à être admissible à des prêts - Les prêteurs préfèrent généralement les emprunteurs avec de faibles DTI car ils présentent moins de risques de défaut de paiement sur leurs prêts.Si vous connaissez votre DTI, vous pouvez rechercher des prêts qui correspondent à votre budget et améliorer vos chances d'être approuvé.
  3. Cela peut vous aider à négocier de meilleures conditions - Lors d'une demande de prêt, avoir un faible DTI vous donne un pouvoir de négociation avec les prêteurs.

Comment pouvez-vous utiliser votre ratio d'endettement pour vous aider à gérer vos finances ?

Votre ratio dette/revenu est le pourcentage de votre revenu mensuel avant impôt qui sert à payer vos dettes.C'est une bonne idée de maintenir ce nombre en dessous de 36%, mais moins c'est mieux.

Il existe plusieurs façons d'utiliser votre ratio d'endettement pour vous aider à gérer vos finances.Premièrement, cela peut être un outil utile pour créer un budget.Savoir quelle part de votre revenu est consacrée à l'endettement chaque mois peut vous aider à faire des choix éclairés quant à l'affectation de votre argent.

Deuxièmement, si vous cherchez à maîtriser votre dette, connaître votre ratio d'endettement peut être utile pour fixer des objectifs financiers.Si vous essayez de rembourser une dette, par exemple, savoir quel pourcentage de votre revenu mensuel est consacré aux dettes peut vous aider à créer un plan de remboursement réaliste et réalisable.

Enfin, si vous envisagez de contracter de nouvelles dettes, qu'il s'agisse d'un prêt ou d'une carte de crédit, le fait de connaître votre ratio d'endettement actuel peut vous donner une idée de votre capacité d'emprunt supplémentaire.Ces informations peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées pour savoir si un nouvel emprunt vous convient ou non en ce moment.

Quelles sont les choses qui peuvent avoir un impact sur votre ratio dette/revenu ?

Il y a un certain nombre de choses qui peuvent avoir un impact sur votre ratio dette/revenu.Voici quelques-uns:

* Le montant de la dette que vous avez - Évidemment, plus vous avez de dettes, plus votre ratio dette/revenu sera élevé.

* Le type de dette que vous avez - Certains types de dettes, comme les prêts étudiants ou les hypothèques, peuvent être considérés comme de "bonnes" dettes tandis que d'autres, comme les dettes de carte de crédit, peuvent être considérés comme de "mauvaises" dettes.Cela peut avoir un impact sur votre ratio DTI.

* Vos revenus - Bien sûr, plus vos revenus sont élevés, plus votre ratio DTI sera faible.

* Vos dépenses - Si vous avez beaucoup de dépenses mensuelles, cela peut également avoir un impact sur votre ratio DTI.

Comment pouvez-vous améliorer votre ratio dette/revenu ?

Votre ratio dette/revenu est le montant de votre revenu mensuel qui sert à payer vos dettes.Un ratio dette/revenu élevé peut compliquer l'obtention d'un prêt et d'une marge de crédit, et peut également entraîner une hausse des taux d'intérêt.Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour améliorer votre ratio dette/revenu :

  1. Gagner plus d'argent : Cela peut sembler être une solution évidente, mais si vous pouvez augmenter vos revenus, même un peu, cela contribuera grandement à améliorer votre ratio dette/revenu.
  2. Rembourser les dettes : Une autre solution évidente, mais si vous pouvez rembourser certaines de vos dettes, même les plus petites, cela vous aidera à réduire votre endettement global et à améliorer votre ratio dette/revenu.
  3. Débarrassez-vous des dépenses inutiles : examinez de près votre budget et voyez où vous pouvez réduire vos dépenses.Se débarrasser de la télévision par câble ou manger moins souvent au restaurant peut vous faire économiser de l'argent qui peut être utilisé pour rembourser vos dettes.
  4. Utilisez le crédit à bon escient : Si vous avez besoin d'utiliser le crédit pour joindre les deux bouts, essayez de l'utiliser judicieusement afin de ne pas ajouter plus de dettes à votre pile de dettes déjà existante.Utiliser des cartes de crédit pour les achats quotidiens, puis les rembourser chaque mois est un moyen de réduire votre utilisation du crédit tout en répondant à vos besoins.