Qu'est-ce qu'une pré-approbation ?

heure d'émission: 2022-05-03

Une pré-approbation est une détermination préliminaire par un prêteur que vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt.Cette détermination est basée sur votre pointage de crédit, vos revenus et d'autres facteurs.Une pré-approbation ne signifie pas que vous avez été approuvé pour le prêt.Vous devrez passer par le processus d'approbation complet avec le prêteur avant de recevoir le prêt.

Pour obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier, vous devrez soumettre certaines informations à votre prêteur.Ces informations comprennent votre pointage de crédit, vos revenus et d'autres informations financières.Votre prêteur peut également exiger des documents supplémentaires ou une évaluation de votre propriété.Une fois que votre prêteur a examiné toutes les informations, il vous donnera une pré-approbation ou déterminera que vous ne remplissez pas toutes les conditions pour un prêt.

Si vous recevez une pré-approbation de votre prêteur, cela ne signifie pas que vous avez été approuvé pour le prêt.Vous devez toujours passer par le processus d'approbation complet avec eux afin de recevoir le prêt immobilier.Si vous ne recevez pas d'approbation préalable de votre prêteur, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir de prêt immobilier - cela signifie simplement qu'il y a plus d'exigences à remplir avant que la banque n'approuve votre demande.

Plusieurs facteurs peuvent influer sur le fait que vous receviez ou non une approbation préalable de votre prêteur :

Votre pointage de crédit - Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est probable que les prêteurs vous donneront une approbation préalable.Cependant, même si votre pointage de crédit est suffisamment élevé, certains prêteurs peuvent tout de même exiger des documents supplémentaires ou une évaluation avant de vous accorder une pré-approbation .

Votre niveau d'endettement actuel - Si vous avez actuellement un niveau d'endettement élevé (par exemple, des prêts hypothécaires ou des prêts automobiles), les prêteurs peuvent exiger des versements initiaux inférieurs ou des taux d'intérêt réduits afin de leur fournir des garanties suffisantes si quelque chose devait rendre le remboursement difficile plus tard. Revenu - Si vous gagnez moins d'argent que ce qui est exigé par la plupart des prêteurs pour le financement conventionnel, ils peuvent offrir des produits de financement spéciaux tels que les prêts FHA qui permettent aux emprunteurs à faible revenu d'acheter des maisons. Autres facteurs - D'autres facteurs tels que l'emplacement (des restrictions d'élévation peuvent parfois s'appliquer) et les caractéristiques uniques de la propriété peuvent également affecter si oui ou non un prêteur donnera une approbation préalable au demandeur de prêt.

Pourquoi avez-vous besoin d'une approbation préalable?

Une pré-approbation est un document officiel d'un prêteur qui déclare que vous êtes qualifié pour un produit de prêt particulier.Ce document peut aider à accélérer le processus d'approbation d'un prêt immobilier et peut également vous protéger contre l'offre d'un prêt non qualifié.

Pour obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier, vous devrez répondre à certaines conditions d'éligibilité et réussir la vérification de crédit d'un prêteur.Vous devrez peut-être également fournir une documentation sur vos revenus et vos actifs.

Si vous êtes pré-approuvé, cela ne signifie pas que vous serez automatiquement approuvé pour un prêt immobilier.Votre prêteur peut encore exiger des documents ou une approbation supplémentaires avant de vous accorder le prêt hypothécaire.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier :

  1. Pour s'assurer que vous êtes admissible au meilleur taux possible;
  2. Pour éviter d'être contraint à un produit hypothécaire inadapté;
  3. Pour accélérer le processus d'obtention de l'agrément ; et Pour vous protéger des escroqueries ou des fraudeurs qui tentent de profiter des emprunteurs mal informés.

Comment obtenir une pré-approbation ?

L'approbation préalable est un terme utilisé par les prêteurs pour décrire le processus d'évaluation de la probabilité que vous soyez approuvé pour un prêt.

Il y a plusieurs étapes à suivre pour obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier.La première étape consiste à remplir une demande.Votre prêteur examinera votre pointage de crédit, vos revenus et d'autres informations pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt.

Si vous répondez à toutes les exigences, votre prêteur peut vous remettre une lettre d'approbation préalable.Cette lettre indique que votre prêteur est intéressé à vous prêter de l'argent et contribue à accélérer le processus d'approbation.

Une fois que vous avez reçu une lettre d'approbation préalable de votre prêteur, il est important de suivre toutes les échéances liées au processus de prêt.Vous devez soumettre une demande dans les 30 jours suivant la réception de la lettre d'approbation préalable, et votre date de clôture peut être antérieure si tout se passe comme prévu.

Y a-t-il des frais pour obtenir une pré-approbation?

Il n'y a aucun frais pour obtenir une pré-approbation.Cependant, il peut y avoir des frais associés à la clôture du prêt immobilier une fois que vous avez reçu l'approbation préalable.Les pré-approbations sont généralement disponibles dans les 24 heures et peuvent généralement être complétées en quelques minutes seulement.

Combien de temps faut-il pour obtenir une pré-approbation?

La pré-approbation est une étape du processus de prêt immobilier qui vous permet de voir si vous êtes éligible à un prêt hypothécaire.Cela peut prendre de quelques minutes à plusieurs semaines, selon le prêteur et votre pointage de crédit.

La plupart des prêteurs exigeront une approbation préalable avant de vous offrir un prêt hypothécaire.Il existe certaines exceptions, telles que les prêts garantis par le gouvernement, qui ne nécessitent pas d'approbation préalable.

Il existe plusieurs façons d’obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier :

  1. Vérifiez auprès de votre banque ou de votre établissement de crédit : De nombreuses banques et établissements de crédit proposent des outils en ligne qui vous permettent de vérifier votre admissibilité à une variété de prêts, y compris des hypothèques.Vous pouvez également contacter directement le service client et poser des questions sur les pré-approbations.
  2. Demander une pré-approbation automatisée : certains prêteurs proposent des pré-approbations automatisées via leurs sites Web ou leurs applications mobiles.Cette option est généralement plus rapide que de demander vous-même un formulaire de demande au prêteur.Cependant, il est important de se rappeler que toutes les demandes automatisées sont basées sur les informations que vous fournissez - alors assurez-vous que toutes vos informations financières sont exactes avant de soumettre une demande !
  3. Demandez à votre agent immobilier : De nombreux agents immobiliers ont accès à des prêts hypothécaires préapprouvés par l'intermédiaire de leurs réseaux de prêteurs.Demandez à votre agent s'il peut vous aider à trouver un prêteur qui offre ce service.
  4. Vérifiez auprès d'autres sources : Si aucune de ces options ne fonctionne pour vous, il peut y avoir d'autres sources disponibles pour vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt immobilier - comme la famille et les amis, ou des ressources en ligne comme Zillow (www .zillow .com).

À quelle fréquence devez-vous renouveler votre pré-approbation ?

La préapprobation est un terme utilisé par les prêteurs pour indiquer qu'ils sont intéressés à vous prêter de l'argent pour l'achat d'une maison.

Vous devrez renouveler votre pré-approbation tous les six mois, à moins que le prêteur n'ait mis à jour ses critères depuis votre dernière pré-approbation.

Si vous avez obtenu votre pré-approbation depuis plus de six mois et qu'aucun changement n'a été apporté à votre pointage de crédit ou à vos exigences en matière de prêt, il est peut-être temps de réévaluer si l'achat d'une maison vous convient en ce moment.

Si vous envisagez d'acheter une maison et que vous n'avez pas encore reçu d'approbation préalable, assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur ses politiques et procédures.

Quelles informations devez-vous fournir pour une demande de pré-approbation ?

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt immobilier, la première étape consiste à pré-approuver votre demande.Cela signifie fournir au prêteur suffisamment d'informations pour qu'il puisse déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt.

Pour obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier, vous devrez fournir au prêteur quelques informations de base.Cela inclut votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale.Le prêteur peut également exiger des documents tels que des talons de paie ou des déclarations de revenus.Une fois que le prêteur a toutes les informations nécessaires, il peut commencer le processus de pré-approbation.

Au cours de ce processus, le prêteur examinera votre pointage de crédit et vos antécédents financiers pour s'assurer que vous êtes un bon candidat pour un prêt immobilier.Si tout semble bon, le prêteur vous enverra une lettre de pré-approbation.Cette lettre indique que vous êtes approuvé pour un type spécifique de prêt immobilier et vous donne des instructions détaillées sur la façon de procéder avec votre processus de demande.

Une fois que vous avez reçu votre lettre de pré-approbation du prêteur, il est temps de commencer à demander des prêts immobiliers en ligne ou par téléphone.Vous devrez fournir toutes les informations requises afin d'être approuvé pour un prêt hypothécaire.N'oubliez pas : contactez toujours votre banque ou votre établissement de crédit s'il y a des changements dans votre vie qui pourraient affecter votre capacité à rembourser une dette hypothécaire (par exemple : divorcer ou avoir des enfants).

Que se passe-t-il si ma cote de crédit n'est pas assez bonne pour une pré-approbation ?

Si votre pointage de crédit n'est pas assez bon pour une pré-approbation, vous pourrez peut-être obtenir un prêt avec un taux d'intérêt inférieur.Vous pouvez également demander au prêteur de tenir compte d'autres facteurs, tels que vos revenus et votre historique d'endettement.Si vous n'êtes toujours pas admissible à une pré-approbation, vous devrez peut-être améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt immobilier.Il existe de nombreuses façons d'améliorer votre pointage de crédit, et il n'y a pas une seule solution qui fonctionne pour tout le monde.Vous pouvez consulter une agence de conseil en crédit accréditée ou utiliser des ressources gratuites comme Credit Karma ou Credit Sesame.Une fois que vous avez amélioré votre pointage de crédit, vous pouvez demander un prêt immobilier en utilisant la nouvelle cote.

Une fois que j'ai une pré-approbation, ai-je la garantie que le prêt sera approuvé ?

Il n'y a aucune garantie qu'une pré-approbation se traduira par un prêt approuvé, mais cela peut aider à accélérer le processus.Une pré-approbation d'un prêteur signifie généralement que vous avez satisfait à ses exigences minimales et que vous êtes susceptible d'être admissible au prêt.Cependant, votre approbation finale peut toujours dépendre d'autres facteurs, tels que votre pointage de crédit.Vous devriez toujours consulter un professionnel du crédit hypothécaire pour obtenir une estimation précise de vos chances d'obtenir une approbation pour un prêt immobilier.

Tous les prêteurs offrent-ils des pré-approbations ?

Les pré-approbations sont une caractéristique commune de nombreux prêts immobiliers, mais tous les prêteurs ne les proposent pas.Certains prêteurs peuvent n'offrir des approbations préalables que pour certains types de prêts ou pour des emprunteurs spécifiques.Avant de pouvoir obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier, vous devrez vérifier auprès de votre prêteur s'il propose des pré-approbations et quelles exigences vous devrez respecter.

Voici quelques éléments à garder à l'esprit lors de la vérification de l'admissibilité à l'approbation préalable :

• Votre pointage de crédit – Un bon pointage de crédit est important lors d'une demande de prêt immobilier, mais ce n'est pas le seul facteur qui détermine si vous êtes admissible à une pré-approbation.Votre prêteur examinera également d'autres facteurs tels que vos antécédents d'endettement et vos niveaux de revenu actuels.

• Votre mise de fonds – Si vous n'avez pas suffisamment d'argent de côté pour couvrir le coût total de l'achat d'une maison, votre prêteur peut exiger que vous soyez d'abord admissible à une approbation préalable en mettant de l'argent de côté sur la propriété.C'est généralement sous la forme d'un dépôt d'arrhes.

• Le type de prêt que vous souhaitez demander – Les pré-approbations ne sont généralement disponibles que pour les prêts hypothécaires, bien qu'il existe des exceptions selon le prêteur.Vous pourrez peut-être obtenir une pré-approbation pour d'autres types de prêts, comme les prêts automobiles ou les prêts étudiants, mais cela nécessitera probablement des documents supplémentaires et/ou un processus de demande différent des demandes de prêt hypothécaire traditionnelles.

Si vous souhaitez obtenir une pré-approbation, veuillez visiter notre site Web www.home4youllcpa.

Dois-je obtenir plus d'une approbation préalable avant de choisir un prêteur/courtier hypothécaire?

Lorsque vous magasinez pour un prêt immobilier, il est important d'obtenir une approbation préalable pour un prêt.Cela vous aidera à affiner vos choix et à trouver le meilleur prêteur ou courtier hypothécaire pour vous.Il y a plusieurs facteurs à considérer lors de l'obtention d'une pré-approbation, tels que votre pointage de crédit, les exigences d'acompte et les taux d'intérêt.

Voici quelques conseils sur la façon d'obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier :

  1. Assurez-vous que votre pointage de crédit est en bon état.Votre pointage de crédit est l'un des facteurs les plus importants pour obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier.Une cote de crédit élevée signifie que vous courez un faible risque de défaut de paiement sur vos prêts à l'avenir.Si vous avez de mauvais antécédents en matière de crédit, soyez prêt à payer des taux d'intérêt plus élevés sur votre prêt immobilier.
  2. Avoir assez d'argent économisé pour un acompte.Vous avez besoin d'au moins 20 % du prix d'achat de la maison comme acompte (plus les frais de clôture). Certains prêteurs exigent plus de 30 %.Si vous n'avez pas assez d'argent épargné, essayez d'utiliser un compte d'épargne en ligne ou de contracter un prêt personnel pour couvrir tout ou partie de l'acompte requis.
  3. Obtenez une pré-approbation auprès de plusieurs prêteurs/courtiers hypothécaires.Il est toujours préférable d'obtenir plusieurs offres de différents prêteurs/courtiers hypothécaires avant de prendre votre décision finale - de cette façon, vous pouvez comparer des pommes avec des pommes et trouver la meilleure offre pour vous !
  4. Soyez réaliste quant au type de taux que vous pouvez vous permettre.

Puis-je magasiner pour les taux une fois que j'ai choisi mon courtier/prêteur hypothécaire et que j'ai reçu mon devis de taux d'intérêt basé sur mon montant pré-approuvé par ce courtier/prêteur hypothécaire particulier ?

Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier.

Premièrement, il est important de trouver un courtier hypothécaire ou un prêteur en qui vous avez confiance et avec qui vous vous sentez à l'aise de travailler.Une fois que vous avez trouvé cette personne, demandez-lui de vous donner un devis basé sur votre montant pré-approuvé.Cela vous aidera à vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible pour votre prêt immobilier.

Une fois que vous avez reçu votre devis de taux d'intérêt, il est important de comparer différents prêteurs et courtiers pour voir lequel offre la meilleure offre pour votre situation spécifique.Assurez-vous de prendre en compte des facteurs tels que l'APR, les frais et les autres exigences associées à chaque prêteur ou courtier.En fin de compte, le plus important est de trouver quelqu'un qui travaillera avec vous et vous fournira un service de qualité.

Y a-t-il autre chose que je devrais savoir sur l'obtention ou l'obtention d'une approbation préalable ?

Il y a quelques choses que vous devez savoir sur l'obtention d'une pré-approbation pour un prêt immobilier.

Tout d'abord, il est important d'avoir un bon crédit.L'approbation préalable ne garantit pas un prêt, mais elle augmente vos chances.Deuxièmement, assurez-vous de fournir des informations précises sur votre candidature.Troisièmement, assurez-vous de bien comprendre les conditions de l'approbation préalable et ce qui est requis pour terminer le processus.Quatrièmement, soyez prêt à répondre aux questions des prêteurs et à soumettre des documents supplémentaires au besoin.Cinquièmement, gardez à l'esprit que l'approbation préalable n'est pas toujours un indicateur de l'obtention ou non d'un prêt – l'approbation finale dépend de nombreux facteurs, notamment votre revenu et votre pointage de crédit.Enfin, n'attendez pas trop longtemps pour demander une pré-approbation - le processus peut prendre jusqu'à plusieurs semaines selon le prêteur.