Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

heure d'émission: 2022-04-16

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel qui offre une croissance en franchise d'impôt et des retraits en franchise d'impôt à la retraite.Les contributions à un Roth IRA sont effectuées avec des dollars après impôt, vous n'obtiendrez donc pas de déduction fiscale pour vos contributions.Cependant, tous les revenus fructifient en franchise d'impôt et vous pouvez retirer votre argent en franchise d'impôt à la retraite.

Si vous êtes éligible pour cotiser à un Roth IRA, cela peut être un excellent moyen d'épargner pour la retraite.Voici ce que vous devez savoir sur les Roth IRA, y compris leur fonctionnement et les avantages qu'ils offrent :

Qu'est-ce qu'un Roth IRA ?

Un Roth IRA est un compte de retraite individuel qui offre une croissance en franchise d'impôt et des retraits en franchise d'impôt à la retraite.Les contributions à un Roth IRA sont effectuées avec des dollars après impôt, vous n'obtiendrez donc pas de déduction fiscale pour vos contributions.Cependant, tous les revenus fructifient en franchise d'impôt et vous pouvez retirer votre argent en franchise d'impôt à la retraite.

Qui est éligible pour contribuer à un Roth IRA ?

Toute personne ayant un revenu gagné d'un emploi ou d'un travail indépendant est éligible pour contribuer à un Roth IRA.Il n'y a pas d'âge limite pour cotiser tant que vous avez gagné un revenu.Il n'y a pas non plus de limite de revenu sur qui peut contribuer; cependant, il existe des limites de contribution basées sur votre statut de dépôt et vos revenus (expliqués ci-dessous).

Combien pouvez-vous contribuer à un Roth IRA chaque année ?

Un Roth IRA est un compte de retraite qui vous permet de cotiser chaque année.Le montant maximum que vous pouvez cotiser dans un Roth IRA pour l'année d'imposition 2018 est de 5 500 $.Cependant, si vous avez plus de 50 ans ou si vous êtes handicapé, vous pouvez cotiser 6 000 $ de plus par année.De plus, si votre revenu est inférieur à certains seuils, vous pourrez peut-être verser encore plus d'argent dans votre Roth IRA chaque année.Par exemple, si votre revenu est inférieur à 100 000 $ par an, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 500 $ par an dans votre Roth IRA.

Existe-t-il des limites de revenu pour contribuer à un Roth IRA ?

Il n'y a pas de limite de revenu pour contribuer à un Roth IRA, tant que votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) est inférieur à 118 000 $ si vous êtes célibataire ou à 186 000 $ si vous êtes marié et déposez conjointement.Si votre MAGI est supérieur à ces montants, vous pouvez toujours cotiser jusqu'au montant maximum autorisé en fonction de votre niveau de revenu.Par exemple, quelqu'un avec un MAGI annuel de 200 000 $ pourrait contribuer jusqu'à 5 500 $ par an dans un Roth IRA.

Comment ouvrir un Roth IRA ?

Si vous êtes éligible pour ouvrir un Roth IRA, voici comment procéder :

  1. Allez sur le site Web de l'IRS et créez un compte.
  2. Remplissez les documents requis et soumettez-les avec votre déclaration de revenus.

Quels sont les meilleurs investissements pour un Roth IRA ?

Il existe un certain nombre d'options d'investissement différentes disponibles pour ceux qui ont un compte Roth IRA.Il s'agit notamment d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement et d'ETF.Chacun a ses propres avantages et inconvénients, il est donc important de choisir la bonne option pour votre situation individuelle.

L'un des meilleurs investissements pour un Roth IRA est l'investissement en bourse.Ce type de placement offre un potentiel de rendement élevé au fil du temps tout en offrant une certaine protection contre l'inflation.Cependant, investir en bourse peut être risqué, il est donc important de faire vos recherches avant de prendre toute décision.

Une autre bonne option pour un Roth IRA est l'investissement obligataire.Les obligations offrent une stabilité et des rendements modestes au fil du temps, ce qui en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent une sécurité financière à long terme.Cependant, comme pour les investissements boursiers, les obligations peuvent également être risquées et nécessitent une gestion prudente si vous souhaitez obtenir des résultats optimaux.

L'investissement dans des fonds communs de placement est une autre excellente option pour les personnes ayant des Roth IRA.Les fonds communs de placement sont des pools d'argent qui investissent dans une variété d'actifs différents (actions, obligations, etc.). Cela signifie qu'ils offrent des avantages de diversification ainsi qu'un potentiel de rendements plus élevés que les placements individuels traditionnels.Cependant, les fonds communs de placement peuvent également être coûteux à entretenir et ne pas toujours offrir le meilleur retour sur investissement (ROI). Les ETF sont une autre excellente option lorsqu'il s'agit d'investir dans des actions et des titres, car ils vous permettent d'acheter des actions dans des types spécifiques de sociétés sans avoir à vous soucier du suivi des actions ou des titres individuels.

Quels sont les avantages fiscaux d'un Roth IRA ?

Un Roth IRA est un compte de retraite qui offre des avantages fiscaux.L'avantage le plus important est que les cotisations ne sont pas imposées au moment où vous les faites et que les revenus de ces cotisations sont également exonérés d'impôt.Cela signifie que votre argent peut fructifier à l'abri de l'impôt pendant que vous épargnez pour votre retraite.De plus, si vous retirez vos cotisations avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi, tout revenu provenant de ces cotisations sera imposable comme un revenu ordinaire.Enfin, si vous décédez avant l'âge de 70 ans et demi, tous les actifs du Roth IRA seront distribués à vos bénéficiaires en franchise de droits de succession.

Un Roth IRA présente également d'autres avantages.Par exemple, si vous êtes couvert par un régime de retraite en milieu de travail mais que vous ne voulez pas prendre le risque que votre employeur modifie sa politique et commence à déduire rétroactivement les cotisations 401 (k) de votre salaire, un Roth IRA pourrait être une bonne option. pour toi.Et enfin, parce que les Roth IRA n'ont pas de limites de contribution annuelles comme les IRA traditionnels, n'importe qui peut y contribuer, même s'ils ont des revenus relativement faibles.En bref, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles choisir un Roth IRA pourrait être avantageux pour votre avenir financier.

Pouvez-vous retirer de l'argent de votre Roth IRA avant la retraite ?

Si vous avez 59 ans et demi ou plus, vous pouvez retirer de l'argent de votre Roth IRA sans pénalité tant qu'il vous reste au moins cinq ans de cotisations et que le compte est ouvert depuis au moins cinq ans.Cependant, si vous effectuez un retrait avant l'âge de 59 ans et demi, le montant total sera imposable et il peut également y avoir une pénalité de retrait anticipé de 10 %.De plus, tout revenu sur les fonds retirés sera imposable.

Comment retirer les distributions de votre Roth IRA après votre retraite ?

Lorsque vous prenez votre retraite, les distributions de votre Roth IRA sont exonérées d'impôt.Cependant, il y a quelques points à garder à l'esprit lors de la prise de ces distributions.

Tout d'abord, vous devez prendre la distribution dans les cinq ans suivant la retraite ou le compte sera converti en un IRA traditionnel.Deuxièmement, si vous avez un revenu d'invalidité qualifié, vous pouvez exclure ce revenu de votre revenu imposable lors de la distribution.Enfin, si vous avez plus de 70 ans et demi et que votre Roth IRA contient moins de 10 000 $ au moment de la distribution, vous pourrez peut-être éviter de payer des impôts sur la distribution en la convertissant en un IRA traditionnel, puis en faisant des contributions supplémentaires. à ce compte au cours de l'année de la conversion.

Qu'arrive-t-il à votre Roth IRA lorsque vous mourez ?

À votre décès, votre Roth IRA sera distribué à vos bénéficiaires comme suit : premièrement, tout revenu sur le compte sera distribué au conjoint ou au partenaire civil du titulaire du compte ; alors tout actif restant dans le compte sera distribué selon la part du bénéficiaire dans le compte au décès.S'il n'y a pas de conjoint ou de partenaire civil survivant, tout actif restant dans le Roth IRA sera distribué aux enfants ou petits-enfants du bénéficiaire.

Y a-t-il des pénalités pour retirer de l'argent de votre Roth IRA tôt ?

Il n'y a pas de pénalités pour retirer de l'argent de votre Roth IRA tôt, tant que vous le faites avant l'âge de 59 1/2.Cependant, si vous retirez de l'argent avant l'âge de 50 ans, vous devrez peut-être payer une pénalité de 10 % sur le montant retiré.De plus, si vous retirez de l'argent d'un Roth IRA afin d'acheter des actions ou d'autres actifs d'investissement, il peut y avoir des taxes et des frais supplémentaires associés à cette transaction.