Qu'est-ce qu'un prêt de bras ?

heure d'émission: 2022-04-16

Un prêt de bras, également connu sous le nom d'hypothèque à taux variable (ARM), est un type d'hypothèque où le taux d'intérêt sur le prêt fluctue au fil du temps.Le taux d'intérêt initial sur le prêt est généralement inférieur à celui d'un prêt hypothécaire à taux fixe, mais il peut augmenter avec le temps.

Le taux d'intérêt sur un prêt ARM est lié à un indice, qui est une mesure financière utilisée pour suivre l'évolution des taux du marché.L'indice le plus courant pour les prêts ARM est le London Interbank Offered Rate (LIBOR). Lorsque le LIBOR augmente, le taux d'intérêt de votre prêt augmente également ; lorsque le LIBOR baisse, votre taux d'intérêt diminue également.

Vos paiements mensuels changeront également en fonction des fluctuations du LIBOR.Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, vos versements mensuels resteront les mêmes, peu importe ce qu'il advient des taux du marché.Avec un prêt ARM, vos paiements peuvent augmenter ou diminuer en fonction de la situation des taux à un moment donné.

L'un des avantages d'un prêt ARM est que vous pourrez peut-être prétendre à un montant de prêt plus élevé qu'avec un prêt hypothécaire à taux fixe.C'est parce que les prêteurs prennent moins de risques avec un prêt ARM puisque le taux d'intérêt n'est pas immuable.

Cependant, un prêt ARM comporte également plus de risques, car vos paiements pourraient augmenter si les taux du marché augmentent.Si vous envisagez ce type de prêt, il est important de comprendre son fonctionnement et les risques potentiels encourus avant de signer quoi que ce soit.

Quelle est la différence entre un prêt de bras et une hypothèque à taux fixe ?

Un prêt de bras est un type d'hypothèque où l'emprunteur emprunte de l'argent à un ami ou à un membre de la famille.Une hypothèque à taux fixe est un type d'hypothèque où le taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt.

Avec un prêt bras, de quoi dépend le taux d'intérêt ?

Lorsque vous empruntez de l'argent avec un prêt de bras, le taux d'intérêt dépend de quelques facteurs.Le facteur le plus important est la cote de crédit de l'emprunteur.Si l'emprunteur a une bonne cote de crédit, il se verra probablement offrir un taux d'intérêt inférieur à celui d'une personne qui n'a pas une bonne cote de crédit.Un autre facteur qui affecte le taux d'intérêt est le temps qu'il faudra pour rembourser le prêt.Si le prêt est remboursé rapidement, le prêteur peut offrir un taux d'intérêt plus bas que si le remboursement est lent.Enfin, les prêteurs peuvent également proposer des taux différents selon qu'il existe ou non d'autres prêts en cours auprès de cette même banque ou institution.

À quelle fréquence le taux d'intérêt peut-il changer avec un prêt de bras?

Lorsque vous contractez un prêt bras, le taux d'intérêt est fixé au moment de votre demande de prêt.Cependant, le taux d'intérêt peut changer au fil du temps en fonction des conditions du marché.La banque peut augmenter ou diminuer le taux d'intérêt si elle estime qu'il existe de meilleures opportunités disponibles ailleurs.

Y a-t-il une limite à l'augmentation du taux d'intérêt pendant la durée du prêt ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de divers facteurs, notamment les conditions du prêt et la cote de crédit de l'emprunteur.Cependant, en général, les prêteurs sont généralement autorisés à augmenter les taux d'intérêt sur les prêts jusqu'à deux fois par an.Si vous envisagez de contracter un prêt, il est important de garder cela à l'esprit afin de ne pas payer plus que nécessaire.

Comment le montant des versements change-t-il avec un prêt hypothécaire à taux variable?

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire à taux révisable, le taux d'intérêt de votre prêt évolue dans le temps.Cela signifie que la taille du paiement changera également avec le temps.

Le tableau ci-dessous montre combien vous paierez de plus chaque mois si votre taux d'intérêt est ajusté plus haut qu'une fois par an.

Si votre taux est ajusté plus d'une fois par an : augmentation du paiement mensuel ($)

Si votre taux est rajusté plus de deux fois par an : augmentation du paiement mensuel ($)

Si votre taux est ajusté plus de trois fois par an : augmentation du paiement mensuel ($)

Le tableau indique également le montant de moins que vous paierez chaque mois si votre taux d'intérêt est ajusté à un niveau inférieur à celui d'une fois par an.

Pouvez-vous effectuer des paiements supplémentaires sur un ARM ?

Pouvez-vous effectuer des paiements supplémentaires sur un ARM ?

Il existe plusieurs façons d'effectuer des paiements supplémentaires sur un ARM.Une option consiste à payer les intérêts, puis à effectuer des paiements supplémentaires au besoin.Une autre option consiste à payer le montant principal plus les intérêts chaque mois.Si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser votre ARM, vous pouvez également envisager de faire des paiements mensuels plus petits ou d'utiliser un prêt pour vous aider à rembourser votre dette plus rapidement.Le plan de paiement qui vous convient le mieux dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.

Y a-t-il des pénalités pour le refinancement ou la vente de votre maison avant la fin du terme ?

Il n'y a aucune pénalité pour le refinancement ou la vente de votre maison avant la fin du terme, tant que vous remplissez toutes les conditions fixées par votre prêteur.Cependant, il est important de se rappeler que tous les frais de clôture associés à un refinancement ou à une vente seront ajoutés à votre versement hypothécaire, il est donc important de les budgétiser à l'avance.De plus, si vous décidez de vendre avant la fin de votre prêt hypothécaire, vous devrez peut-être payer une pénalité en plus de tout ce que vous devez sur votre prêt.Discutez avec un prêteur de ces pénalités potentielles avant de prendre toute décision.

Si vous avez un ARM, votre mensualité sera-t-elle moins élevée que si vous aviez un prêt hypothécaire à taux fixe ?

Les prêts hypothécaires ARM deviennent de plus en plus populaires, mais il y a quelques points à garder à l'esprit si vous décidez d'emprunter cette voie.Premièrement, les versements hypothécaires ARM sont généralement inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, car les taux d'intérêt sur les ARM ont tendance à être beaucoup plus bas que ceux des prêts à taux fixe.Deuxièmement, la durée de votre prêt ARM affectera le montant que vous payez chaque mois.Si vous empruntez pendant 30 ans, votre paiement mensuel serait d'environ 100 $ de moins que si vous empruntiez pendant 15 ans.Enfin, il est important de se rappeler qu'un ARM n'est pas une garantie que la valeur de votre maison augmentera avec le temps - même si le taux d'intérêt sur votre ARM reste faible.Donc, si vous vous demandez si votre maison vaut plus maintenant que lorsque vous l'avez achetée, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être une meilleure option.

Y a-t-il un risque que vous deviez plus que ce que vaut votre maison si les taux augmentent et que les prix des logements restent stables ou diminuent ?

Il y a toujours un risque que vous deviez plus que ce que vaut votre maison si les taux augmentent et que les prix des logements restent stables ou diminuent.En effet, la valeur de votre maison peut ne pas suivre le rythme de l'inflation, ce qui peut entraîner une diminution de sa valeur réelle.De plus, si vous ne parvenez pas à vendre votre maison pour ce qu'elle vaut maintenant, il peut être difficile de le faire plus tard lorsque les taux augmenteront encore et que le marché deviendra plus concurrentiel.Si cela se produit, vous pourriez vous retrouver dans une situation où vous devez plus sur votre prêt hypothécaire que la valeur réelle de votre maison.Par conséquent, il est important de rester informé des conditions actuelles du marché et de vous assurer que vous disposez d'une estimation précise de la valeur de votre maison si les taux augmentent ou si les prix baissent.Si quelque chose se produit et que vous vous retrouvez dans des circonstances excessives, il peut être nécessaire de demander l'aide d'un professionnel pour vous sortir du fardeau de la dette.