Qu'est-ce que le refinancement d'un prêt étudiant ?

heure d'émission: 2022-04-14

Si vous cherchez à réduire les versements mensuels de votre prêt étudiant ou à obtenir un taux d'intérêt inférieur sur la dette que vous remboursez, le refinancement de prêt étudiant peut être fait pour vous.

Voici ce que vous devez savoir sur le refinancement des prêts étudiants :

Qu'est-ce que le refinancement d'un prêt étudiant ?

Lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vous contractez essentiellement un nouveau prêt avec un nouveau taux d'intérêt et de nouvelles conditions.Le nouveau prêt rembourse votre dette étudiante existante, puis vous effectuez des paiements mensuels sur le nouveau prêt.Idéalement, votre nouveau taux d'intérêt sera inférieur à votre taux actuel, ce qui pourrait vous faire économiser de l'argent au fil du temps.

Pourquoi devrais-je refinancer mes prêts étudiants?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles le refinancement de vos prêts étudiants peut être avantageux :

Vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt plus bas, ce qui pourrait vous faire économiser de l'argent au fil du temps.Si les taux du marché ont baissé depuis que vous avez contracté vos premiers prêts, cela vaut particulièrement la peine d'être considéré.

Une durée de remboursement plus courte pourrait vous aider à rembourser votre dette plus rapidement et à économiser sur les frais d'intérêts globaux.Gardez à l'esprit que même si cela augmentera vos paiements mensuels, cela peut également alléger la charge à long terme.D'un autre côté, prolonger votre période de remboursement peut vous donner une certaine marge de manœuvre si l'argent est serré - rappelez-vous simplement que cela coûtera plus cher en intérêts à long terme.

Vous pourrez peut-être passer d'un prêt à taux révisable à un prêt à taux fixe (ou vice versa), qui pourrait offrir une plus grande stabilité ou des économies en fonction des conditions du marché et de l'évolution des taux.

Comment fonctionne le refinancement ?

Le processus de refinancement fonctionne de la même manière que pour tout autre type de prêt : vous remplirez une demande (qui inclura probablement une vérification de solvabilité), puis comparerez les offres de plusieurs prêteurs en fonction de facteurs tels que les taux, les frais et les conditions de remboursement. .

Une fois que vous avez sélectionné un prêteur et accepté ses conditions, il remboursera vos prêts étudiants existants et en émettra un nouveau à sa place.À partir de là, il s'agit simplement d'effectuer des paiements réguliers sur votre nouvelle dette jusqu'à ce qu'elle soit remboursée.

Quelles sont les conditions de refinancement ?

Pour bénéficier de la plupart des programmes de refinancement, les emprunteurs ont généralement besoin d'un bon crédit (un score supérieur à 660 est généralement considéré comme "bon") et d'un revenu stable.

Cela dit

les prêteurs ont des critères différents lorsqu'il s'agit d'approuver les candidats. Ainsi, même si un prêteur vous refuse, cela ne signifie pas qu'ils le feront tous.

Pour vous donner les meilleures chances d'être approuvé (et d'obtenir un taux bas),

il est important de magasiner auprès de plusieurs prêteurs avant de postuler.

Qui est éligible pour refinancer ses prêts étudiants ?

Le refinancement de prêt étudiant est un excellent moyen d'économiser de l'argent sur vos prêts étudiants.Voici les conditions d'éligibilité :

-Vous devez être actuellement inscrit dans une école éligible ou avoir terminé vos études.

- Votre dette totale de prêt étudiant fédéral, privé et militaire ne doit pas dépasser 60 000 $.

-Votre mensualité actuelle ne peut excéder 30% de votre revenu brut.

-Vous devez avoir un bon crédit et des antécédents professionnels stables.

Si vous remplissez toutes ces conditions, le refinancement peut être la meilleure option pour vous !Il existe de nombreux prêteurs disponibles pour refinancer vos prêts, il est donc important de comparer les taux et les conditions avant de prendre une décision.

Quel est le meilleur moment pour refinancer les prêts étudiants ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de divers facteurs, notamment votre situation financière actuelle et les taux d'intérêt disponibles au moment où vous décidez de refinancer.Cependant, certains experts suggèrent que le refinancement des prêts étudiants pendant les périodes de taux d'intérêt bas peut être une bonne option car cela peut vous faire économiser de l'argent à long terme.

Si vous êtes en mesure d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement sur vos prêts étudiants, le refinancement peut être une bonne option pour vous.Gardez à l'esprit, cependant, que le refinancement ne se traduira pas toujours par des économies - parfois, il augmentera en fait votre fardeau global de la dette.Il est important de peser toutes vos options avant de prendre des décisions concernant le refinancement des prêts étudiants.

Parmi les autres facteurs à prendre en compte pour décider de refinancer ou non les prêts étudiants, citons: le montant de la dette qui vous reste après le refinancement; si vous prévoyez ou non d'utiliser le produit du prêt pour des dépenses d'études supplémentaires ; et combien de temps il vous faudrait pour rembourser le nouveau montant du prêt si vous choisissez de refinancer.

Quelle que soit la décision que vous prenez concernant le refinancement de vos prêts étudiants, assurez-vous de parler à un conseiller financier expérimenté afin qu'il puisse vous guider tout au long du processus et vous fournir des conseils en fonction de votre situation particulière.

Comment savoir si le refinancement de vos prêts étudiants vous convient ?

En ce qui concerne les prêts étudiants, le refinancement peut être un excellent moyen d'obtenir un taux d'intérêt plus bas et potentiellement de rembourser votre dette plus rapidement.Cependant, il y a quelques points que vous devriez considérer avant de refinancer vos prêts.Voici quatre conseils pour vous aider à savoir si le refinancement est la bonne décision pour vous :

Le refinancement peut vous faire économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts, mais il nécessite également que vous effectuiez des paiements mensuels supplémentaires en plus de ce que vous payiez déjà en principe.Pour déterminer le montant du paiement supplémentaire que vous devrez effectuer, calculez d'abord votre paiement actuel du service de la dette (le montant d'argent qui sert à couvrir votre capital et vos intérêts chaque mois). Ajoutez ensuite 10 % supplémentaires pour que votre paiement mensuel total soit égal à 120 %.Cela vous donnera une idée de combien d'argent supplémentaire devrait être économisé chaque mois afin de couvrir le coût accru du refinancement.

Si économiser cet argent supplémentaire n'est pas possible ou pratique pour vous, le refinancement n'est peut-être pas la meilleure option pour vous.

Avant de refinancer tout type de prêt, il est important d'avoir une bonne cote de crédit afin que les prêteurs approuvent votre demande.

  1. Calculez le paiement du service de votre dette refinancée
  2. Tenez compte de votre pointage de crédit avant de refinancer des prêts

Combien pouvez-vous économiser en refinançant vos prêts étudiants ?

le refinancement des prêts étudiants peut vous faire économiser beaucoup d'argent.Selon votre type de prêt, le refinancement peut entraîner une réduction de votre taux d'intérêt, une augmentation du temps dont vous disposez pour rembourser votre dette, ou les deux.Par exemple, si vous avez des prêts étudiants fédéraux, le refinancement pourrait entraîner un taux d'intérêt plus bas et une durée de remboursement plus courte.

Il y a plusieurs facteurs à considérer lors du refinancement de vos prêts étudiants :

-Votre solde de prêt actuel et le taux d'intérêt

-Les conditions du nouveau prêt (par ex.

Quels sont les risques de refinancer vos prêts étudiants?

le refinancement de vos prêts étudiants peut comporter un certain nombre de risques.En voici quatre à retenir :

  1. Vous pourriez finir par payer plus d'intérêts que si vous veniez de rembourser vos prêts à temps.
  2. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, le gouvernement peut saisir et vendre votre maison ou d'autres biens pour rembourser la dette.
  3. Si l'économie s'effondre, le refinancement de vos prêts étudiants pourrait vous empêcher de trouver un emploi ou de rembourser votre dette.
  4. Le refinancement augmente également le risque que vous perdiez tout votre argent en cas de problème avec le processus de refinancement, comme une crise financière ou un krach boursier.

Comment comparer les prêteurs lorsque vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants ?

Lorsque vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants, il est important de comparer les prêteurs.Il y a un certain nombre de facteurs à considérer lors du choix d'un prêteur, y compris les taux d'intérêt, les frais et les conditions du prêt.Voici quelques conseils pour comparer les prêteurs :

  1. Comparez les taux d'intérêt.Les taux d'intérêt varient considérablement d'un prêteur à l'autre, il est donc important de les comparer avant de prendre une décision.Recherchez un prêteur dont le taux d'intérêt est inférieur au taux actuel de vos prêts étudiants.
  2. Considérez les frais et les conditions.Les frais peuvent être un facteur important dans la décision de refinancer ou non vos prêts étudiants.Assurez-vous de comparer les frais entre les différents prêteurs afin de savoir ce que vous payez globalement.Assurez-vous également de regarder les conditions du prêt - certains emprunteurs peuvent préférer des périodes de remboursement plus longues tandis que d'autres peuvent vouloir des durées plus courtes qui permettent plus de flexibilité dans leur planification financière à l'avenir.
  3. Tenez compte de vos besoins et de vos objectifs.Lorsque vous comparez les prêteurs, il est important de réfléchir à vos besoins et objectifs spécifiques en matière de refinancement de vos prêts étudiants.Certains emprunteurs peuvent souhaiter des périodes de remboursement plus courtes tandis que d'autres peuvent souhaiter des conditions plus flexibles qui permettent des paiements plus abordables au fil du temps.

Comment faire une demande de refinancement de vos prêts étudiants?

Si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants, il y a quelques points à garder à l'esprit.Tout d'abord, assurez-vous que vous êtes admissible à un refinancement.Deuxièmement, déterminez quel type de refinancement est le mieux pour vous et votre situation financière.Troisièmement, recherchez les options disponibles et choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins.Enfin, lancez le processus de candidature en rassemblant toutes les informations nécessaires.Voici quelques conseils sur la façon de présenter une demande de refinancement de vos prêts étudiants :

Tout d'abord, assurez-vous que vous êtes admissible à un refinancement.Pour être admissible à un refinancement, vous devez avoir au moins 100 000 $ en dette de prêt étudiant en cours et un revenu annuel inférieur à 120 % du seuil de pauvreté fédéral (FPL). Si vous avez des prêts étudiants privés au lieu de ceux garantis par le gouvernement, assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur pour voir si un refinancement est possible selon ses conditions.

Deuxièmement, déterminez quel type de refinancement est le mieux pour vous et votre situation financière.Il existe trois principaux types de refinancement disponibles pour les étudiants : le refinancement traditionnel (où votre taux d'intérêt reste le même), le refinancement à taux fixe (où votre taux d'intérêt reste fixe pendant toute la durée du prêt) ou le refinancement à taux révisable (où votre taux d'intérêt le taux peut changer pendant la durée du prêt). Les refinancements traditionnels sont généralement plus chers que les autres options mais offrent une stabilité en termes de taux d'intérêt.

Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas effectuer de paiements après avoir refinancé vos prêts étudiants ?

Si vous ne pouvez pas effectuer de paiements après avoir refinancé vos prêts étudiants, certaines choses peuvent arriver.Le résultat le plus courant est que le prêt est automatiquement suspendu, ce qui signifie que vous n'avez pas à effectuer de paiements pendant que le prêteur examine votre situation.Si vous ne parvenez pas à sortir de l'abstention ou si ce n'est pas une option pour vous, votre prêt peut être annulé en cas de faillite.Cela signifie que la dette sera effacée et que vous n'aurez jamais à la rembourser.Cependant, ce résultat est rare et dépend de nombreux facteurs, y compris le montant d'argent que vous devez et si d'autres dettes sont également affectées par la faillite.Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos prêts étudiants, il est important de discuter avec un conseiller financier de vos options afin que vous puissiez traverser cette période difficile le plus sereinement possible.

Y a-t-il des avantages fiscaux à refinancer vos prêts étudiants?

Le refinancement de vos prêts étudiants présente quelques avantages fiscaux.Le plus grand avantage est que vous pourrez peut-être réduire votre charge fiscale globale.Par exemple, si vous avez une dette de prêt étudiant de 30 000 $ et que vous la refinancez pour 20 000 $, vous économiserez 6 000 $ en impôts chaque année.De plus, le refinancement peut également améliorer votre pointage de crédit et faciliter l'approbation de futurs prêts.Si vous envisagez de refinancer vos prêts étudiants, parlez à un conseiller financier pour voir s'il existe d'autres avantages qui pourraient s'appliquer à vous.