Qu'est-ce qu'une assurance-vie temporaire?

heure d'émission: 2022-04-15

L'assurance-vie temporaire est l'un des types de polices d'assurance-vie les plus populaires.Il offre une protection pendant une période déterminée, généralement de 10, 20 ou 30 ans.Si vous décédez pendant cette période, vos bénéficiaires recevront une prestation de décès.Si vous vivez au-delà du terme, la police expire et vous (ou vos héritiers) ne recevez rien.

L'un des principaux avantages de l'assurance-vie temporaire est qu'elle est relativement peu coûteuse par rapport aux autres types d'assurance-vie.Cela en fait un bon choix pour les personnes qui recherchent une couverture mais qui n'ont pas beaucoup d'argent à dépenser en primes.

Un autre avantage de l'assurance-vie temporaire est qu'il peut être plus facile de se qualifier que d'autres types de polices.En effet, les assureurs se préoccupent principalement de votre risque de mortalité pendant la période couverte.Donc, si vous êtes en bonne santé, vous pourrez peut-être obtenir une approbation même si vous présentez certains facteurs de risque pour la santé, comme le surpoids ou l'hypertension artérielle.

Le principal inconvénient de l'assurance vie temporaire est qu'elle ne crée pas de valeur de rachat comme le font les polices d'assurance vie entière ou universelle.Cela signifie que si vous résiliez votre police ou la laissez expirer, vous ne serez pas remboursé.De plus, si vous avez besoin d'une couverture au-delà de la période initiale, vous devrez présenter une nouvelle demande et vous pourriez ne pas être approuvé en raison de changements dans votre état de santé ou votre âge.

Si vous envisagez de souscrire une police d'assurance-vie, pesez le pour et le contre de chaque type avant de prendre une décision.

Que couvre l'assurance-vie temporaire?

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance qui offre une couverture pendant une période déterminée, généralement de 10 ou 20 ans.L'assurance-vie temporaire peut fournir une protection financière en cas de décès inattendu.

Certaines caractéristiques communes des polices d'assurance-vie temporaires comprennent :

-Un montant de couverture minimum, qui est généralement de 50 000 $ ou plus

-La possibilité d'ajouter des avenants à votre police (comme l'ajout d'enfants en tant que bénéficiaires)

-Aucune souscription médicale requise

-Les primes de police sont déductibles d'impôt

l'assurance-vie temporaire peut fournir une protection financière en cas de décès inattendu.Cela peut également aider à protéger vos proches si vous devenez incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure.Il existe plusieurs types d'assurance vie temporaire, y compris les polices d'assurance vie entière et vie universelle.Les polices d'assurance vie entière offrent une meilleure protection que les polices d'assurance vie universelle, mais elles s'accompagnent de primes plus élevées.Les polices d'assurance vie universelle ont des primes moins élevées, mais moins de couverture totale que les polices d'assurance vie entière.Vous pouvez choisir le type de police qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget.Les durées des polices varient de quelques mois à 20 ans ; cependant, la plupart des régimes d'assurance vie temporaire ont une durée maximale de 10 ans.Les polices avec des durées plus courtes ont généralement des taux de prime annuels plus élevés que celles avec des durées plus longues parce qu'il y a plus de chances que des réclamations soient faites pendant la période plus courte.Afin d'être admissible à la plupart des régimes d'assurance-vie temporaire, vous ne devez pas être couvert par une autre forme d'assurance-vie, comme les prestations funéraires ou l'assurance-invalidité.

Qui a besoin d'une assurance-vie temporaire?

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance qui offre une couverture pendant une période déterminée, généralement de 10 ou 15 ans.L'assurance-vie temporaire peut être utile si vous ne voulez pas vous soucier financièrement de vos proches si vous décédez subitement.L'assurance-vie temporaire peut également aider à protéger vos actifs en cas de décès inattendu. L'assurance-vie temporaire peut coûter cher, il est donc important de comparer les taux et de s'assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.

Combien coûte une assurance-vie temporaire?

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance qui offre une couverture pendant une période déterminée, généralement trois ans.Le coût de l'assurance-vie temporaire varie selon les caractéristiques de la police et l'âge du preneur.L'assurance-vie temporaire peut coûter cher, mais c'est un moyen abordable de protéger vos proches en cas de décès inattendu.

Le coût moyen d'une assurance-vie temporaire est d'environ 30 $ par mois.Cependant, les taux varient considérablement en fonction du type de police que vous achetez et de votre âge.Par exemple, les tarifs des polices couvrant les personnes âgées de 25 à 34 ans sont généralement inférieurs aux tarifs des polices couvrant les personnes âgées.Les tarifs varient également selon que vous avez des enfants ou non.Si vous avez des enfants de moins de 18 ans, votre taux sera probablement plus élevé que si vous n'avez pas d'enfants.

Si vous souhaitez souscrire une assurance-vie temporaire, il est important de comparer les taux avant de prendre une décision.Vous pouvez le faire en utilisant des calculatrices en ligne ou en parlant à un conseiller financier.

Quand devrais-je souscrire une assurance-vie temporaire?

Quand souscrire une assurance vie temporaire ?Il y a quelques facteurs à considérer lors de la prise de cette décision, notamment votre âge, votre état de santé et votre situation financière.

L'assurance-vie temporaire est généralement achetée pour les personnes qui présentent un faible risque de décès au cours des 10 prochaines années.La police versera une prestation de décès si vous décédez dans les 10 premières années suivant la date d'expiration de la police.Après 10 ans, la police expirera et tout solde restant sera versé sous forme de valeur de rachat.

Si vous présentez un risque élevé de décès (par exemple, si vous souffrez d'un cancer ou d'une maladie cardiaque), la souscription d'une assurance-vie temporaire n'est peut-être pas la meilleure option pour vous.Dans ces cas, les politiques à long terme qui offrent des prestations de décès plus élevées peuvent être plus appropriées.

De plus, il est important de se rappeler que l'assurance-vie temporaire ne peut protéger vos actifs que si vous décédez pendant la période de couverture.Si vous vivez plus longtemps que prévu ou si vous subissez un événement inattendu qui entraîne une détérioration significative de votre santé, votre police peut ne pas fournir une protection suffisante pour couvrir vos coûts.

Par conséquent, il est important de discuter de vos besoins individuels avec un agent avant de souscrire une assurance-vie temporaire.Ils peuvent vous aider à déterminer si ce type de couverture vous convient et répondre à toutes vos questions sur les options de police disponibles.

Combien de temps dure une police d'assurance-vie temporaire?

Les polices d'assurance-vie temporaire ont généralement une durée de 10, 20 ou 30 ans.La police se terminera automatiquement si la personne assurée décède dans la première année, la deuxième année, la troisième année, la quatrième année, la cinquième année ou la sixième année après l'achat.Si la personne assurée décède après l'expiration de la police mais avant sa résiliation, ses bénéficiaires peuvent être en mesure de percevoir des prestations jusqu'à six mois après l'expiration.

Que se passe-t-il si je survis à ma police d'assurance-vie temporaire?

Si vous survivez à votre police d'assurance-vie temporaire, la police continuera de verser des prestations jusqu'à son expiration ou son annulation.Toutefois, si vous décédez avant l'expiration de la police, les prestations restantes iront à vos bénéficiaires.Si vous décédez après l'expiration de la police, les prestations restantes seront versées à votre succession.

Puis-je transformer mon contrat d'assurance vie temporaire en contrat permanent ?

Les polices d'assurance-vie temporaires sont généralement renouvelables, mais une police permanente peut être transformée si l'assuré répond à certaines exigences.La police doit être en vigueur depuis au moins cinq ans et l'assuré doit être âgé d'au moins 55 ans.Il peut également y avoir d'autres conditions à remplir, comme être en bonne santé et ne pas avoir de dettes impayées.Si toutes ces conditions sont remplies, la police peut être convertie en police permanente sans frais ni paperasse supplémentaires.Les polices d'assurance-vie permanentes offrent une couverture plus étendue que les polices temporaires et peuvent offrir une sécurité financière en cas de décès imprévu.

Comment savoir de combien d'assurance vie temporaire j'ai besoin?

L'assurance-vie temporaire est un type d'assurance qui offre une couverture pendant une période déterminée, généralement trois ans.Le montant de la couverture dont vous avez besoin dépend de votre âge et de la valeur de la police.Pour connaître le montant de couverture d'assurance-vie temporaire dont vous avez besoin, procédez comme suit :

  1. Calculez votre revenu annuel total.Cela comprend votre salaire, vos primes, vos commissions, vos pourboires et d'autres formes de revenus.
  2. Ajoutez toutes les sources de revenus supplémentaires (telles que les pensions ou les prestations de sécurité sociale).
  3. Soustrayez toutes les dettes et dépenses (telles que les versements hypothécaires ou les prêts automobiles).
  4. Comparez ce chiffre à l'espérance de vie moyenne dans votre état ou pays.Il s'agit du nombre d'années que les personnes de votre groupe démographique vivent généralement en moyenne avant de mourir.
  5. Utilisez ce chiffre pour calculer le montant d'assurance-vie temporaire dont vous avez besoin en fonction de votre âge et de votre revenu annuel total.Par exemple, si vous avez 30 ans et que vous avez un revenu annuel de 75 000 $, vous auriez besoin d'une assurance-vie temporaire de 10 millions de dollars pour vous protéger contre le décès au cours des 10 prochaines années (votre espérance de vie moyenne est de 80 ans).

Y a-t-il des examens médicaux requis pour les polices d'assurance-vie temporaire?

Aucun examen médical n'est requis pour les polices d'assurance-vie temporaire.Cependant, si vous avez plus de 65 ans, si vous souffrez d'une maladie préexistante ou si vous prenez des médicaments qui pourraient affecter votre santé, votre police peut exiger une couverture supplémentaire.De plus, si vous fumez ou consommez de la drogue, votre police peut ne pas être disponible pour vous.