Quel est votre objectif d'investissement ?

heure d'émission: 2022-05-19

Lorsque vous décidez d'investir ou non dans un VTSAX, il est important de prendre en compte vos objectifs d'investissement.Si vous recherchez une croissance à long terme, un VTSAX peut être le bon choix pour vous.En revanche, si vous êtes principalement intéressé par les gains en capital et les dividendes, un VTI peut être plus approprié.

Pour faciliter cette décision, nous avons créé un guide qui compare les deux types de fonds.Dans ce guide, nous aborderons :

VTSAX: Le Vanguard Total Stock Market Index Fund comprend des actions de tous les secteurs du marché, tandis que VTI ne comprend que des actions à grande capitalisation.Cela peut conduire à des résultats différents car certains secteurs ont tendance à mieux performer que d'autres au fil du temps.Par exemple, les entreprises technologiques ont tendance à bien se comporter tandis que les actions du secteur de la santé ont tendance à sous-performer.

VTSAX : Le Vanguard Total Bond Market Index Fund comprend à la fois des obligations d'État et d'entreprise, tandis que VTI ne comprend que des obligations d'État.Cela peut également conduire à des résultats différents, car les obligations d'État offrent généralement des rendements plus élevés que les obligations d'entreprise.

  1. Ce qui est inclus dans le portefeuille de chaque fonds
  2. La performance historique de chaque fonds
  3. Les coûts associés à chaque fonds
  4. Quel fonds est le mieux adapté à quels objectifs de placement ?
  5. Qu'est-ce qui est inclus dans le portefeuille de chaque fonds ?
  6. La performance historique de chaque fonds : VTSAX : Vanguard a constamment surperformé ses pairs depuis sa création en 197 Alors que VTSAX a connu de bonnes années (dont 2008 où il a augmenté de 27 %), il a également connu de mauvaises années (dont 2009 où il a chute de 22 %). Dans l'ensemble, cependant, VTSAX a surperformé VTSAX de 3% en moyenne.VTI : Le Total Bond Market Index Fund de Vanguard a globalement bien performé, mais il y a eu des périodes où il a sous-performé ses pairs (notamment pendant la crise financière). Cependant, en moyenne au cours des 10 dernières années, il les a battus d'environ 1 %.Les frais associés à chaque fonds : VTSAX : Les deux fonds facturent 0 % de frais annuels bien qu'il y ait un ratio de dépenses (qui varie selon la classe d'actifs) entre 25 % et 50 %.De plus, les deux fonds facturent 10 $ par transaction, ce qui rend l'achat et la vente d'actions coûteux par rapport aux ETF. VTSAX n'a ​​pas de frais annuels mais facture 20 $ par transaction, ce qui rend l'achat et la vente d'actions plus chers que les ETF. Quel fonds est le mieux adapté à quels objectifs de placement ?Si vous recherchez une croissance à long terme, un VTSAX peut être le meilleur pour vous car il inclura des actions de tous les secteurs du marché tout en offrant des frais peu élevés. Si vous êtes principalement intéressé par les gains en capital et les dividendes, un VTI peut être plus approprié parce qu'il ne comprend que les obligations d'État qui offrent des rendements plus élevés que les obligations d'entreprise .

Quelle est votre tolérance au risque?

Lorsqu'il s'agit d'investir, il y a quelques éléments à prendre en compte.L'un des facteurs les plus importants est votre tolérance au risque.

Certaines personnes sont à l'aise de prendre plus de risques, tandis que d'autres ne sont pas aussi disposées à le faire.Si vous êtes quelqu'un qui n'est pas à l'aise avec la prise de risques, vous voudrez peut-être investir dans un fonds qui se concentre exclusivement sur les actions ou les obligations.

Cependant, si vous avez une tolérance au risque plus élevée, il peut être préférable d'investir dans un fonds commun de placement qui comprend à la fois des actions et des obligations.De cette façon, vous pouvez diversifier votre portefeuille et réduire les risques de perdre de l'argent si le marché baisse.

Une autre chose à considérer lorsqu'il s'agit d'investir est la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements.Certaines personnes préfèrent les placements à court terme qu'elles peuvent encaisser rapidement, tandis que d'autres préfèrent les avoirs à plus long terme qui leur procureront de meilleurs rendements au fil du temps.

En fin de compte, il est important de consulter un conseiller en placement qui peut vous guider dans ces décisions et vous aider à vous assurer que votre portefeuille répond à vos besoins spécifiques et à votre niveau de tolérance au risque.

Pour quelle durée investissez-vous ?

Lorsque vous investissez à long terme, vous devriez envisager d'investir dans VTSAX.C'est parce qu'il a un historique de succès plus long que VTI.De plus, VTSAX est moins volatil que VTI, ce qui signifie qu'il vous fournira un rendement plus stable dans le temps.

Si vous cherchez à investir à court terme, VTI peut être une meilleure option pour vous.En effet, il a un potentiel de rendement plus élevé et est plus volatil que VTSAX.Cependant, si vous êtes prêt à accepter certains risques, VTSAX pourrait également être un excellent choix.En fin de compte, cela dépend de vos objectifs d'investissement et de votre calendrier.

Avez-vous diversifié votre portefeuille ?

Lorsqu'il s'agit d'investir, il y a certaines choses que vous devez garder à l'esprit.L'un des plus importants est la diversification.La diversification signifie répartir votre argent autour de différents types d'investissements afin que si l'un tombe en panne, vous ne soyez pas aussi affecté.

L'une des façons de parvenir à la diversification consiste à utiliser des classes d'actifs.Les classes d'actifs sont des types spécifiques d'investissements tels que les actions, les obligations et l'immobilier.En investissant dans plusieurs classes d'actifs, vous augmentez les chances qu'au moins une soit rentable dans le temps.

Une autre chose à considérer lors de la prise d'une décision d'investissement est de savoir si un investissement particulier est appelé "vTI" ou "vTSax".Un vTI (instrument de confiance virtuel) est un type de titre qui permet aux investisseurs d'acheter et de vendre des actions sans être réellement en possession des actifs sous-jacents.Cela peut être utile pour les personnes qui veulent investir mais qui n'ont pas le temps de s'occuper de titres physiques ou pour celles qui veulent plus de contrôle sur la gestion de leur portefeuille.Un vTSax (option d'achat d'actions virtuelle) est similaire mais permet aux investisseurs d'acheter des options sur actions plutôt que de les posséder directement - cela peut vous donner plus d'exposition à une action particulière tout en limitant votre risque si le cours de l'action est inférieur à votre prix d'achat.

En fin de compte, il est important de faire vos recherches avant d'investir dans quoi que ce soit - les produits vTI et vTSax offrent des avantages et des inconvénients qui doivent être pesés les uns par rapport aux autres avant de prendre une décision sur celui qui pourrait vous convenir le mieux personnellement.

Quelle est votre expérience en matière d'investissement ?

Lorsqu'il s'agit d'investir, il y a quelques éléments à prendre en compte.D'abord et avant tout, vous devez avoir une certaine expérience afin de prendre des décisions éclairées sur les investissements à faire.Deuxièmement, vous voudrez rechercher les différents types d'investissements disponibles avant de prendre une décision.Et enfin, rappelez-vous toujours que l'investissement est un domaine en constante évolution, alors assurez-vous de vous tenir au courant des dernières nouvelles et tendances afin de faire les meilleurs choix pour votre portefeuille.

Si vous êtes novice en matière d'investissement, commencez par lire Investir 101 : Les bases pour les débutants. Ce guide vous apprendra tout, du fonctionnement des actions aux conseils sur la façon de choisir un conseiller financier.Une fois que vous avez acquis une compréhension de base des bases de l'investissement, consultez notre liste de ressources recommandées pour plus d'informations sur des types d'investissement spécifiques.

Enfin, rappelez-vous toujours que lorsqu'il s'agit de questions d'argent comme celle-ci, ne croyez personne sur parole - faites vos propres recherches !De cette façon, vous pouvez investir en toute confiance dans les actifs adaptés à vos besoins et à vos objectifs.

Voulez-vous un fonds géré activement ou un fonds indiciel passif ?

En matière d'investissement, il existe deux principaux types de fonds : activement gérés et passifs.La gestion active signifie qu'un gestionnaire de fonds prend des décisions sur la manière d'investir les actifs du fonds, tandis que la gestion passive signifie que le fonds investit dans un indice ou un autre type de référence.

Il y a des avantages et des inconvénients aux deux approches.Par exemple, les gestionnaires actifs peuvent souvent surperformer leurs indices de référence au fil du temps, mais ils peuvent également facturer des frais plus élevés que les fonds passifs.D'un autre côté, les fonds gérés passivement ont tendance à être moins chers et plus diversifiés que les fonds actifs, mais ils peuvent ne pas offrir autant de potentiel de hausse que les fonds gérés activement.

En fin de compte, il est important de décider quel type d'investissement vous convient en fonction de vos besoins et préférences individuels.Certains facteurs que vous voudrez peut-être prendre en compte incluent votre tolérance au risque (les investissements passifs ont tendance à être moins risqués que les actifs), vos objectifs financiers (la gestion active peut vous aider à obtenir des rendements plus élevés au fil du temps) et votre budget (les fonds passifs ont tendance à être moins chers que les actifs).

Alors, quelle approche vous convient le mieux?Cela dépend de divers facteurs, dont votre situation financière personnelle et vos objectifs de placement.Mais d'une manière générale, si vous souhaitez une exposition à faible coût à une gamme diversifiée d'actions tout en ayant un certain contrôle sur la façon dont votre argent est investi, un fonds indiciel passif peut être le bon choix pour vous.

Pourquoi souhaitez-vous investir spécifiquement dans VTI ou VTSAX ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir investir dans VTI ou VTSAX.

Premièrement, ces fonds négociés en bourse (ETF) offrent aux investisseurs une exposition à un panier d'actions qui peuvent être sous-évaluées par le marché.Cela peut entraîner des rendements plus élevés au fil du temps si les actions sous-jacentes deviennent plus précieuses.

Deuxièmement, VTI et VTSAX sont conçus comme des couvertures contre l'inflation.Si l'inflation dépasse votre niveau cible, la valeur de vos avoirs augmentera même si les cours des actions des sociétés individuelles au sein de l'ETF ne changent pas.

Enfin, VTI et VTSAX sont des options relativement peu coûteuses par rapport à d'autres types de fonds communs de placement.Cela peut les rendre attrayants pour les investisseurs qui souhaitent maximiser leur rendement tout en minimisant leur risque.

Avez-vous fait des recherches sur ces fonds?

Lorsqu'il s'agit d'investir, de nombreuses options s'offrent à vous.Les fonds communs de placement sont l'un des types de placement les plus populaires.Les fonds communs de placement sont des pools d'argent qui sont investis par de nombreuses personnes ensemble.Ils offrent un certain nombre de caractéristiques différentes, y compris la possibilité d'investir dans des actions, des obligations et d'autres types d'investissements.

Un type de fonds commun de placement qui gagne en popularité est le compte de retraite de type variable (VTI). VTI signifie «investissement de type variable» et fait référence à un type de fonds commun de placement qui vous permet d'apporter des modifications à votre composition d'investissement au fil du temps.Cela peut être utile si vous souhaitez une plus grande exposition aux actions ou moins d'exposition aux obligations, par exemple.

Une autre option est le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Ce fonds suit la performance du marché boursier dans son ensemble et offre stabilité et cohérence dans le temps.Cela peut être un bon choix si vous voulez quelque chose qui fournira une croissance au fil du temps sans trop de risques associés.

En fin de compte, il est important de faire vos propres recherches avant de prendre des décisions sur les fonds communs de placement dans lesquels investir ou de passer ou non d'un fonds à un autre.Vous pouvez trouver plus d'informations sur ces fonds en ligne ou au bureau de votre conseiller financier.

Quel ratio de frais chaque fonds a-t-il ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le ratio des frais d'un fonds varie en fonction de sa stratégie d'investissement spécifique.Cependant, certains des fonds les plus courants avec des ratios de dépenses élevés comprennent ceux qui investissent dans des actions et des obligations.

Un facteur important à considérer lors de l'évaluation du ratio des dépenses d'un fonds est la façon dont il affectera votre rendement global.Par exemple, si vous investissez dans un fonds avec des frais élevés, vos rendements peuvent être réduits car l'argent que vous économisez sur les frais ne suffira pas à compenser les pertes subies en raison de la volatilité accrue du marché ou d'autres facteurs.

Une autre considération est de savoir si vous pensez que payer des frais supplémentaires pour accéder à de meilleures options d'investissement en vaut la peine.Il existe certainement des fonds disponibles avec des ratios de dépenses inférieurs à d'autres, mais il est important de comprendre ce que chacun offre avant de prendre une décision.En fin de compte, la meilleure façon de déterminer quel fonds vous convient le mieux est de faire vos propres recherches et de consulter un conseiller financier.

Quelle est la différence entre les deux fonds ?

En ce qui concerne les fonds communs de placement, il y a quelques éléments clés à garder à l'esprit.La première est que les deux types de fonds ont des objectifs de placement différents.Les fonds VTI (volatility traded index) visent à suivre des indices qui sont généralement considérés comme plus volatils que les fonds VTSax (value traded stock index).Cela signifie que les fonds VTI seront généralement plus volatils que les fonds VTSax et peuvent fournir des rendements plus élevés au fil du temps.Cependant, parce qu'ils sont plus volatils, ils comportent également des risques plus importants.

La deuxième chose à considérer est la façon dont chaque type de fonds est imposé.En ce qui concerne les impôts, les fonds VTI sont traités comme des titres individuels à des fins fiscales, tandis que les fonds VTSax sont traités comme des investissements collectifs et bénéficient donc d'un traitement spécial de l'IRS en matière de fiscalité.Cela peut entraîner une baisse des impôts payés sur les gains réalisés avec ces types de fonds communs de placement par rapport aux investissements traditionnels dans les fonds communs de placement.

Dans l'ensemble, la principale différence entre les deux types de fonds communs de placement est leur objectif de placement et leur traitement fiscal.Bien que les deux offrent des avantages et des inconvénients potentiels, il est finalement important de choisir le bon fonds pour vos besoins spécifiques en fonction de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque.

Lequel a mieux performé dans le passé?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car elle dépend de divers facteurs, notamment l'investissement spécifique que vous envisagez et votre situation financière personnelle.Cela dit, quelques observations générales sur les deux types de fonds peuvent être faites.

VTSAX a historiquement surpassé VTI, bien que ce ne soit pas toujours le cas.Par exemple, VTI peut avoir mieux performé pendant les périodes de forte performance boursière tandis que VTSAX peut avoir mieux performé pendant les périodes d'incertitude économique ou de récession.De plus, VTI peut offrir une exposition plus diversifiée à diverses classes d'actifs que ne le fait VTSAX.

En fin de compte, il est important de consulter un conseiller financier expérimenté si vous souhaitez investir dans l'un ou l'autre type de fonds.Ils peuvent vous aider à déterminer quelle option vous conviendrait le mieux en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs de placement.

Y a-t-il des implications fiscales à considérer avec l'un ou l'autre de ces investissements ?

Il y a des incidences fiscales à considérer avec l'un ou l'autre de ces investissements, selon votre situation particulière.Avec VTSAX, vous pourrez peut-être déduire les intérêts que vous payez sur l'investissement en tant que dépenses d'entreprise.Avec VTI, il n'y a pas d'avantages fiscaux spécifiques associés, mais comme tous les investissements, il y a toujours un potentiel de perte.Avant de prendre une décision sur le placement à effectuer, consultez un conseiller financier pour obtenir une estimation précise de votre situation fiscale personnelle.

Y a-t-il autre chose que vous voudriez que je sache avant de faire une recommandation ?

Il n'y a pas de réponse définitive à cette question car cela dépend de votre situation financière et de vos objectifs.Cependant, si vous cherchez un moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps, investir dans VTSAX peut être une meilleure option que d'investir dans VTTI.

La principale raison pour laquelle VTSAX peut être un meilleur investissement est qu'il offre un plus grand potentiel de croissance.En effet, l'indice S&P 500 a toujours été l'un des meilleurs moyens de mesurer la performance du marché boursier dans son ensemble.De plus, VTSAX offre également une stabilité par rapport à VTTI.En effet, les actions de l'indice VTSax ont tendance à connaître moins de volatilité que les actions de l'indice VTI.

En fin de compte, si vous devez ou non investir dans VTSAX ou VTTI dépend de votre situation financière et de vos objectifs spécifiques.Si vous recherchez un investissement qui offrira un potentiel de croissance et de stabilité, investir dans VTSAX peut être une meilleure option que d'investir dans VTTI.Sinon, si vous recherchez un investissement qui fournira des rendements constants quelles que soient les conditions du marché, investir dans VTTI peut être une meilleure option que d'investir dans VTSAX.