क्या आप एक एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-06-24

आप HELOC ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं या नहीं, इस पर विचार करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

विचार करने वाली पहली बात आपके एचईएलओसी पर ब्याज दर है।यदि आपके एचईएलओसी पर ब्याज दर आपके नए ऋण पर मौजूदा ब्याज दर से अधिक है, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है।

विचार करने का एक अन्य कारक यह है कि आपने अपने मूल एचईएलओसी टर्म पर कितना समय छोड़ा है।यदि आपके पास अपने मूल कार्यकाल में छह महीने से कम समय बचा है, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है क्योंकि नए ऋणों के लिए उपलब्ध ब्याज दरें आमतौर पर अल्पकालिक ऋणों के लिए उपलब्ध ब्याज दरों से बहुत अधिक होती हैं।

यदि आप तय करते हैं कि पुनर्वित्त एक विकल्प है, तो आरंभ करने के लिए आपको कई कदम उठाने होंगे।सबसे पहले, आपको अपने ऋणदाता से संपर्क करना होगा और उनसे पूछना होगा कि क्या वे कोई पुनर्वित्त विकल्प प्रदान करते हैं।एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपके लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, तो निर्णय लेने से पहले इन विकल्पों की सावधानीपूर्वक तुलना करना महत्वपूर्ण होगा।

अंत में, एक बार जब आप यह तय कर लें कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सा पुनर्वित्त विकल्प सबसे उपयुक्त है, तो पुनर्वित्त प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ने के लिए सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई को पूरा करना महत्वपूर्ण होगा।सुनिश्चित करें कि पुनर्वित्त प्रक्रिया सुचारू रूप से आगे बढ़ने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेजों पर हस्ताक्षर और दिनांकित हैं।

HELOC ऋण पुनर्वित्त करने के क्या लाभ हैं?

एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त के जोखिम क्या हैं?एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए क्या कदम हैं?

जब आप अपनी होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो विचार करने के लिए कई लाभ हैं।यहाँ चार हैं:

यदि इस प्रक्रिया के दौरान सब कुछ ठीक रहा, तो नीचे दिए गए इन सरल चरणों का पालन करें; अधिकांश लोगों को लगता है कि उन्होंने बहुत अधिक परेशानी के बिना अपने होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट को सफलतापूर्वक पुनर्वित्त कर दिया है!और सबसे अच्छा अभी तक - वे अक्सर आर्थिक रूप से आगे आते हैं क्योंकि वे इसे जल्द ही बाद में करने में सक्षम थे!तो अब हम शुरू करें...पहला कदम: पुनर्वित्त ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें सबसे पहले सबसे पहले - आइए अपने ऋणदाता के साथ व्यापार का ध्यान रखें!हमें अपनी योजना के साथ बोर्ड पर उनकी आवश्यकता है ताकि वे जान सकें कि पुनर्वित्त के लिए हमारे अनुरोध को स्वीकृत या अस्वीकार करने का समय आने पर हम वास्तव में क्या ढूंढ रहे हैं ...ऐसा करने के लिए हमें मासिक भुगतान आदि सहित हमारी वर्तमान बंधक जानकारी तक पहुंच की आवश्यकता होगी...एक बार हमारे पास यह जानकारी उपलब्ध हो जाने के बाद हम अपने ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएंगे जहां हम सभी प्रासंगिक डेटा उनके ऑनलाइन आवेदन पत्र में दर्ज करेंगे ... इस फॉर्म को भरने के बाद आवश्यक दस्तावेज जैसे हालिया वेतन स्टब्स इत्यादि के साथ भरने के बाद; आप किस ऋणदाता के साथ काम करते हैं इसके आधार पर; कुछ को अतिरिक्त सहायक दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि मूल्यांकन या आय / संपत्ति का प्रमाण जो फिर से विशिष्ट ऋणदाता पर निर्भर करता है .. एक बार सब कुछ सत्यापित और संसाधित हो जाने के बाद; आमतौर पर 24 घंटे या उससे कम के भीतर; किसी भी तरह से मेरी साइट पर यहां वापस देखें क्योंकि एक बार जब हमें अपने ऋणदाता से सूचना मिलती है कि पूर्व-अनुमोदन प्रदान किया गया है - हम पुनर्वित्त के लिए तैयार हैं!!!चरण दो: निर्धारित करें कि आप नए ऋण को कम करने के लिए कितना पैसा खर्च कर सकते हैं अगला कदम यह पता लगाना है कि हमें नए ऋण के लिए कितना पैसा चाहिए / चाहिए ...आप जिस ऋणदाता का उपयोग करते हैं, उसके आधार पर यह संख्या अलग-अलग होगी, लेकिन आम तौर पर अधिकांश उधारदाताओं को 3% और 5% डाउनपेमेंट राशि के बीच की आवश्यकता होती है, जो भी अधिक हो ....तो चलिए काल्पनिक रूप से कहते हैं कि विभिन्न विकल्पों की समीक्षा करने और उसमें शामिल शोध लागतों की समीक्षा करने के बाद, हम नए ऋण के लिए $20k अग्रिम की आवश्यकता / चाहने का निर्णय लेते हैं .....इन कठिन आर्थिक समय के दौरान अनावश्यक रूप से हमारी घरेलू इक्विटी को नुकसान / कम नहीं करने के लिए, इसकी हमेशा सलाह दी जाती है (और अनुशंसित) और अधिक डालने की आवश्यकता होती है, बस कुछ अप्रत्याशित पॉप अप प्रक्रियाओं जैसे कि मरम्मत की आवश्यकता से पहले ओटी बिक्री की तारीख आदि की आवश्यकता होती है…।

  1. आपको कम ब्याज दर मिल सकती है।
  2. आप अपने ऋणों को एक भुगतान में समेकित करके अपने ऋण का तेजी से भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।
  3. यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट और पर्याप्त डाउन पेमेंट पैसा बचा है तो आप बड़े ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
  4. आर्थिक मंदी या अन्य अप्रत्याशित घटना के मामले में पुनर्वित्त आपके घर की इक्विटी की रक्षा करने में भी मदद कर सकता है जो आपके घर के मूल्य को प्रभावित कर सकता है।HELOC को पुनर्वित्त करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:
  5. कोई भी निर्णय लेने से पहले दरों और शर्तों की सावधानीपूर्वक तुलना करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि सभी ऋणदाता एचईएलओसी पर समान सौदों की पेशकश नहीं करते हैं।अपनी जरूरतों और बजट को पूरा करने वाले किसी एक पर बसने से पहले खरीदारी करें और विभिन्न उधारदाताओं से ऑफ़र की तुलना करें।
  6. कोई भी कार्रवाई करने से पहले हमेशा एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें, क्योंकि पुनर्वित्त में आपकी वर्तमान एचईएलओसी व्यवस्था को बरकरार रखने की तुलना में जोखिम भरा निवेश शामिल हो सकता है (उदाहरण के लिए, उच्च ब्याज दरें)। आपका सलाहकार आपको उन जोखिमों का आकलन करने और इस बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है कि पुनर्वित्त आपके लिए सही है या नहीं - खासकर यदि आप केवल अपने एचईएलओसी खाते की शेष राशि के माध्यम से वर्तमान में उपलब्ध राशि से अधिक उधार लेने पर विचार कर रहे हैं।
  7. किसी भी अन्य ऋण को एक भुगतान में समेकित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि ऐसा करने से वास्तव में आपको कुल धन की बचत होगी (उदाहरण के लिए, विभिन्न ऋण-समेकन कार्यक्रमों से जुड़े शुल्क में फैक्टरिंग करके)। अन्यथा, यह केवल कुल मिलाकर अधिक लागत का अंत हो सकता है।

HELOC ऋण पुनर्वित्त कैसे काम करता है?

जब आप एक एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो प्रक्रिया किसी अन्य प्रकार के ऋण को पुनर्वित्त करने के समान ही होती है।आपको अपनी सभी वर्तमान ऋण जानकारी एकत्र करने और अपने ऋणदाता के साथ एक आवेदन पूरा करने की आवश्यकता होगी।एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, आपको अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने होंगे, जैसे आय का प्रमाण और क्रेडिट स्कोर।आपके मूल एचईएलओसी ऋण की शर्तों के आधार पर, यदि आप बेहतर शर्तों के साथ एक नया ऋण प्राप्त करने में सक्षम हैं तो पुनर्वित्त के लिए कम ब्याज दर या यहां तक ​​कि कोई ब्याज की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

पुनर्वित्त कम ब्याज दर और पुनर्भुगतान अनुसूची के संदर्भ में संभावित रूप से अधिक लचीलापन प्राप्त करके आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त के लिए योग्यताएं क्या हैं?

एक एचईएलओसी ऋण एक प्रकार का बंधक है जो उधारकर्ताओं को अपने घरों में इक्विटी के खिलाफ पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।एक एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करने और आपके मासिक भुगतान पर पैसे बचाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

एक एचईएलओसी पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, जिसमें नई ऋण राशि को कवर करने के लिए आपके घर में अच्छा क्रेडिट और पर्याप्त इक्विटी शामिल है।आपको पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले कम से कम छह महीने के लिए मूल एचईएलओसी ऋण पर नियमित भुगतान करने वाले दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए HELOC को पुनर्वित्त करना एक किफायती तरीका हो सकता है।यदि आप अपने एचईएलओसी को पुनर्वित्त करने में रुचि रखते हैं, तो पात्रता और उपलब्ध विकल्पों के बारे में अधिक जानने के लिए एक योग्य ऋणदाता से बात करें।

HELOC ऋण पुनर्वित्त करने की प्रक्रिया क्या है?

जब आप एक एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो आपको कुछ चीजें करने की ज़रूरत है।पहला यह निर्धारित करना है कि क्या आप पुनर्वित्त के लिए योग्य हैं।यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और आपके मूल एचईएलओसी ऋण की शर्तों पर निर्भर करेगा।यदि आप योग्यताओं को पूरा करते हैं, तो पुनर्वित्त कई विभिन्न चैनलों के माध्यम से किया जा सकता है।

अगला कदम पुनर्वित्त प्रक्रिया के लिए आवश्यक सभी जानकारी एकत्र करना है।इसमें आपके वर्तमान ऋण दस्तावेज़ शामिल हैं, जैसे कि वचन पत्र और बंधक अनुबंध, साथ ही आपकी आय और क्रेडिट स्कोर जैसी कोई भी अद्यतन जानकारी।एक बार यह जानकारी इकट्ठा हो जाने के बाद, इसे समीक्षा के लिए ऋणदाता को भेजा जा सकता है।

यदि सब कुछ अच्छा दिखता है और आपको पुनर्वित्त के लिए अनुमोदित किया गया है, तो अगला कदम उन उधारदाताओं में से एक के साथ एक नियुक्ति करना है जो एचईएलओसी पुनर्वित्त सेवाएं प्रदान करते हैं।इस बैठक के दौरान पुनर्वित्त के सभी विवरणों पर विस्तार से चर्चा की जाएगी।उधारदाताओं को आम तौर पर आवश्यकता होती है कि उधारकर्ताओं के पास पुनर्वित्त अनुरोध को मंजूरी देने से पहले उनके घर में कम से कम 20% इक्विटी हो।

HELOC ऋण पुनर्वित्त करने में कितना समय लगता है?

ऋणदाता और आपके ऋण विवरण के आधार पर इसमें कुछ घंटों से लेकर कुछ हफ़्ते तक का समय लग सकता है।सामान्य तौर पर, हालांकि, अधिकांश ऋणदाता आपके पुनर्वित्त अनुरोध को शीघ्रता से संसाधित करेंगे।

ध्यान में रखने वाली एक बात यह है कि यदि आप अपने एचईएलओसी को पुनर्वित्त करना चाहते हैं तो आपको अपनी आय और ऋण स्तरों के बारे में अद्यतन जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि पुनर्वित्त से जुड़ी किसी भी अप्रत्याशित लागत (जैसे मूल्यांकन शुल्क या समापन लागत) के मामले में आपके पास पर्याप्त धन बचा है।

अंत में, पुनर्वित्त के साथ आगे बढ़ने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सुनिश्चित करें - वे यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि सौदा आपके और ऋणदाता दोनों के लिए समझ में आता है।

HELOC ऋण पुनर्वित्त करने में कितना खर्च होता है?

जब आप एक एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।पुनर्वित्त की लागत आपके वर्तमान एचईएलओसी ऋण की शर्तों और उपलब्ध ब्याज दर पर निर्भर करेगी।

यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो पुनर्वित्त की लागत को प्रभावित कर सकते हैं:

-आपके मौजूदा एचईएलओसी ऋण का आकार

-नए ऋणों पर दी जाने वाली ब्याज दर

-आपका क्रेडिट स्कोर

-आपका वर्तमान मासिक भुगतान

-आपकी मूल अवधि समाप्त होने तक की अवधि यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आप कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके पास खराब क्रेडिट है।यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है तो आप लंबी अवधि या अधिक लचीली शर्तें प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।मौजूदा एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करने में ऋणदाता और आपके मूल ऋण की शर्तों के आधार पर कई सप्ताह या महीने लग सकते हैं।पुनर्वित्त से जुड़ी कुछ लागतें यहां दी गई हैं: - उधारदाताओं द्वारा लगाए गए शुल्क - बैंकों द्वारा लगाए गए प्रसंस्करण शुल्क - नए ऋणों पर भुगतान किए गए ब्याज - पुनर्वित्त धन पर भुगतान किए गए कर जब यह विचार करते हैं कि एचईएलओसी को पुनर्वित्त करना है या नहीं, तो पहले सभी लागतों और लाभों को तौलना महत्वपूर्ण है। कोई निर्णय लेना।

क्या मेरे एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करने में कोई कमी है?

जब तक आप इसमें शामिल जोखिमों से अवगत हैं, तब तक आपके एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करने में कोई कमी नहीं है।

यदि आप अपने एचईएलओसी को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो पहले अपना शोध करना सुनिश्चित करें।कोई भी निर्णय लेने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  1. आपके नए ऋण पर ब्याज दर आपके पुराने एचईएलओसी पर वर्तमान दर से अधिक हो सकती है।
  2. यदि आप एक निश्चित समय सीमा के भीतर पुनर्वित्त करते हैं तो आपको समापन लागत और दंड का भुगतान करना पड़ सकता है।
  3. यदि आप होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) निकालने के बाद पुनर्वित्त का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि मौजूदा एचईएलओसी की तुलना में नए ऋण की शर्तें उचित हैं।
  4. ध्यान रखें कि मौजूदा एचईएलओसी को पुनर्वित्त करने से आपके घर में इक्विटी का नुकसान हो सकता है।पुनर्वित्त करने या न करने का निर्णय लेने से पहले, अपने सभी विकल्पों के बारे में वित्तीय सलाहकार से बात करना महत्वपूर्ण है।

क्या मैं अपने एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करके पैसे बचाऊंगा?

अपने HELOC ऋण को पुनर्वित्त करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।सबसे पहले, यदि आप मूल ऋण अवधि का उपयोग करना जारी रखते हैं, तो आप पुनर्वित्त द्वारा बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।दूसरा, आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर, पुनर्वित्त आपकी समग्र उधार क्षमता में भी सुधार कर सकता है।अंत में, कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी भी पुनर्वित्त प्रस्ताव के सभी नियमों और शर्तों को समझते हैं - पुनर्वित्त पर जल्दी चुकौती या छूटे हुए भुगतान के लिए महत्वपूर्ण दंड हो सकते हैं।

पुनर्वित्त एक विकल्प है यदि आप कम ब्याज दर का लाभ उठाना चाहते हैं या यदि आपका क्रेडिट स्कोर इतना अच्छा है कि यह आपकी उधार लेने की क्षमता में सुधार करेगा।कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप किसी भी पुनर्वित्त प्रस्ताव के सभी नियमों और शर्तों को समझते हैं - पुनर्वित्त पर जल्दी चुकौती या चूक भुगतान के लिए महत्वपूर्ण दंड हो सकते हैं।यदि किसी भी कारण से पुनर्वित्त एक विकल्प नहीं है, तो विचार करें कि क्या एचईएलओसी ऋण को अभी पूरी तरह से चुकाना या इसकी परिपक्वता तिथि तक इसका उपयोग करना जारी रखना है।

अपने एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करते समय मैं विभिन्न उधारदाताओं की तुलना कैसे कर सकता हूं?

एचईएलओसी ऋण पुनर्वित्त पर विचार करते समय, विभिन्न उधारदाताओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है।विचार करने के लिए कई कारक हैं, जिनमें ब्याज दरें, शुल्क और पुनर्वित्त की शर्तें शामिल हैं।कुछ उधारदाता दूसरों की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं, और कुछ के पास दूसरों की तुलना में अधिक लचीली शर्तें हो सकती हैं।निर्णय लेने से पहले ऋणदाता की वित्तीय स्थिरता की समीक्षा करना भी महत्वपूर्ण है।यदि आपके एचईएलओसी ऋण को पुनर्वित्त करने के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया बेझिझक हमसे [फ़ोन नंबर] पर संपर्क करें।आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने में आपकी मदद करने में हमें खुशी होगी।