क्या आप सेवानिवृत्ति के बाद भी आईआरए में योगदान कर सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-09-19

त्वरित नेविगेशन

हां, आप सेवानिवृत्ति के बाद भी आईआरए में योगदान कर सकते हैं।हालाँकि, कुछ प्रतिबंध हैं जो लागू होते हैं।आपको यह देखने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की आवश्यकता होगी कि क्या ये प्रतिबंध सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेंगे।इसके अतिरिक्त, आप उस राशि में सीमित हो सकते हैं जो आप प्रत्येक वर्ष योगदान कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद आप IRA में कितना योगदान कर सकते हैं?

यदि आपकी आयु 70½ या उससे अधिक है, तो आप प्रत्येक वर्ष एक IRA में $5,500 का योगदान कर सकते हैं।यदि आप 50 वर्ष या उससे कम उम्र के हैं, तो आप प्रत्येक वर्ष आईआरए में $3,000 का योगदान कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) $100,000 (संयुक्त फाइलरों के लिए $118,000) से कम है, तो आप $5,500 की वार्षिक योगदान सीमा के अतिरिक्त $6,500 तक का योगदान भी कर सकते हैं।आईआरए योगदान और पात्रता आवश्यकताओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए ira.gov पर जाएं।

सेवानिवृत्ति के बाद IRA में योगदान करने के क्या लाभ हैं?

सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए में योगदान करने के कई फायदे हैं।एक के लिए, यह समय के साथ आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है।इसके अतिरिक्त, एक आईआरए खाते में किए गए योगदान कर-कटौती योग्य हैं, इसलिए यदि आप आईआरए खाते के बाहर पैसे बचा रहे थे तो आप संभावित रूप से करों में अधिक पैसा बचा सकते हैं।अंत में, सेवानिवृत्ति से पहले एक आईआरए खाते से धन निकालना 401 (के) या अन्य पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजना से धन निकालने से आसान हो सकता है क्योंकि आईआरए के साथ कोई प्रारंभिक निकासी दंड नहीं है।तो क्या आप अपने भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं या टैक्स ब्रेक का लाभ लेना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए में योगदान करना एक अच्छा विकल्प है।

क्या सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए में योगदान करने के लिए कोई दंड है?

यदि आप कम से कम 59½ वर्ष के हैं, तो आप सेवानिवृत्त होने पर भी IRA में योगदान कर सकते हैं।हालाँकि, यदि आप समय सीमा के बाद योगदान करते हैं तो दंड हो सकता है।यदि आपकी आयु 70½ वर्ष से अधिक है, तो आपकी अंशदान सीमा बढ़ाकर $5,500 प्रति वर्ष कर दी जाती है।यदि आप समय पर अपने करों का भुगतान नहीं करते हैं तो देर से भुगतान दंड भी हो सकता है।इन और अन्य सेवानिवृत्ति खाता दंडों के बारे में अधिक जानकारी के लिए कर पेशेवर से संपर्क करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आप आईआरए से कब वापस लेना शुरू कर सकते हैं?

यदि आपकी आयु 70½ वर्ष से अधिक है, तो आप अपने IRA से 70½ वर्ष की आयु तक पहुंचने वाले वर्ष के अगले महीने के पहले दिन से ही पैसे निकालना शुरू कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप 31 दिसंबर, 2017 को 70 वर्ष के हो गए हैं, तो आप 1 जनवरी, 2018 से अपने आईआरए से पैसे निकालना शुरू कर सकते हैं।यदि आपका खाता अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुंचता है, तब तक आपकी उम्र 70½ नहीं है, तो जिस वर्ष आपका खाता अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुंचता है, उसके बाद के वर्ष के 1 अप्रैल को आप जल्द से जल्द धन निकालना शुरू कर सकते हैं।

यदि आपकी आयु कम से कम 50 है, लेकिन 69 वर्ष से कम है जब आपका खाता अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुँचता है (या पहले ही 70½ वर्ष की आयु तक पहुँच चुके हैं और उस कैलेंडर वर्ष के दौरान 71 या 72 वर्ष के हो जाएंगे), तो आप पहले दिन से पैसे निकाल सकते हैं। उस वर्ष के बाद का महीना जिसमें आपका खाता अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुँचता है।उदाहरण के लिए, यदि आपका खाता जनवरी 2018 में अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख तक पहुंचता है और उस समय आपकी उम्र 49 वर्ष है, तो 1 जनवरी 2018 से आप अपने आईआरए से धन निकालना शुरू कर सकेंगे।

सेवानिवृत्ति के बाद आप कितनी बार आईआरए से वापस ले सकते हैं?

यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो भी आप IRA में योगदान कर सकते हैं।आईआरएस आपको अपने आईआरए से पैसे निकालने की अनुमति देता है जब तक कि आप वार्षिक सीमा से अधिक न हों।2018 में व्यक्तियों के लिए वार्षिक सीमा $5,500 और जोड़ों के लिए $10,000 है।यदि आप विकलांग हैं या 70 वर्ष से अधिक उम्र के हैं तो भी आप पैसे निकाल सकते हैं।इन निकासी को करने के लिए आपको अपने टैक्स रिटर्न के साथ फॉर्म 8606 दाखिल करना होगा।

जब आप सेवानिवृत्ति के बाद मर जाते हैं तो आपके आईआरए का क्या होता है?

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपका नियोक्ता आपके आईआरए में धन का योगदान कर सकता है।इस योगदान को "आस्थगित मुआवजा" व्यवस्था के रूप में जाना जाता है।यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद मर जाते हैं, तो आपके आईआरए में पैसा योजना की शर्तों के अनुसार वितरित किया जाएगा।आम तौर पर, इसका मतलब है कि आपके खाते की शेष राशि का भुगतान आपके लाभार्थियों या संपत्ति को किया जाएगा जैसे कि आपकी कंपनी द्वारा नियोजित रहते हुए आपकी मृत्यु हो गई हो।हालांकि, कुछ अपवाद हैं जो इस आधार पर लागू हो सकते हैं कि योजना कैसे स्थापित की गई थी।

यदि आप कोई निकासी लेने से पहले मर जाते हैं तो क्या आप अपना IRA अपने उत्तराधिकारियों के लिए छोड़ सकते हैं?

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप अपने IRA में योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।यदि ऐसा है, तो आपके उत्तराधिकारी अभी भी आपकी ओर से किए गए योगदान प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप कोई निकासी लेने से पहले मर जाते हैं।हालाँकि, अन्य प्रतिबंध भी हैं जो लागू हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, आपके उत्तराधिकारी विरासत में मिले IRA से पैसे निकालने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, जब तक कि वे 59½ या 70½ वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उन्हें किस प्रकार का IRA खाता विरासत में मिला है।इसके अतिरिक्त, इन निधियों पर किसी भी आय पर भी आयकर और संभावित दंड लगाया जाएगा।कर पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है यदि आपके पास इस बारे में प्रश्न हैं कि आपका आईआरए आपके मरने पर आपकी संपत्ति को कैसे प्रभावित करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए के लिए कौन से टैक्स ब्रेक उपलब्ध हैं?

आपके सेवानिवृत्त होने के बाद, आप अभी भी अपने IRA में योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं।सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए के लिए कई टैक्स ब्रेक उपलब्ध हैं।उदाहरण के लिए, आप अपने योगदान को अपनी कर योग्य आय से घटा सकते हैं।आप वर्ष के दौरान किसी भी समय दंड के बिना अपना योगदान वापस लेने में सक्षम हो सकते हैं।अंत में, यदि आप सेवानिवृत्त हो गए हैं और सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते हैं, तो आप अपने IRA में अधिक धन का योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप काम कर रहे थे।सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए के लिए इन और अन्य टैक्स ब्रेक के बारे में और जानने के लिए, एकाउंटेंट या कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।

क्या सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए में योगदान करने के लिए कोई आय सीमा है?

यदि आप अपना योगदान करने की तिथि को 70½ या उससे अधिक आयु के हैं, तो IRA योगदान पर कोई आय सीमा नहीं है।हालांकि, यदि आप 70½ से कम उम्र के हैं और सेवानिवृत्ति आय के अन्य स्रोत हैं (जैसे सामाजिक सुरक्षा लाभ), तो किसी भी वर्ष में आपका कुल आईआरए योगदान $ 3,000 ($ 6,000 यदि आप 50 या अधिक हैं) से अधिक नहीं हो सकता है। यदि आपके पास इन सीमाओं से ऊपर कर योग्य आय है, तो आपके कुछ या सभी IRA योगदान वापस लेने पर कराधान के अधीन हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए के लिए कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियम नहीं है।इसका मतलब है कि आप अपने खाते से कोई भी राशि बिना जुर्माने के निकाल सकते हैं, जब तक कि यह 70½ वर्ष की आयु तक पहुंचने के पांच साल के भीतर की जाती है।आपको निकासी पर अभी भी सामान्य आयकर देना होगा, भले ही वह उस वर्ष के लिए आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) से अधिक हो, जिसमें निकासी की गई थी।

यदि आप एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना जैसे कि 401 (के) का उपयोग कर रहे हैं, तो याद रखें कि हर साल बिना दंड के कितना पैसा निकाला जा सकता है, इस पर भी प्रतिबंध हो सकता है।आरएमडी और सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं से संबंधित अन्य नियमों के बारे में अधिक जानने के लिए अपने योजना व्यवस्थापक से परामर्श करें।

अगर मेरे पास 401 (के) है, तो क्या मेरे पास सेवानिवृत्ति के बाद आईआरए भी हो सकता है?

हां, आप सेवानिवृत्ति के बाद भी आईआरए में योगदान कर सकते हैं।आईआरए के नियम 401 (के) एस से थोड़ा अलग हैं, लेकिन मूल विचार वही है।आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपका खाता आईआरएस दिशानिर्देशों के अनुसार स्थापित किया गया है, लेकिन इसके अलावा आप हमेशा की तरह योगदान देना जारी रख सकते हैं।

मेरा जीवनसाथी अभी भी काम कर रहा है - क्या हम दोनों के पास IRA हो सकते हैं, भले ही हम में से केवल एक ही सेवानिवृत्त हो?

हां, आप सेवानिवृत्ति के बाद भी आईआरए में योगदान कर सकते हैं।यदि वे काम कर रहे हैं तो आपका जीवनसाथी भी योगदान देना जारी रख सकता है।दोनों पति-पत्नी के लिए अधिकतम योगदान सीमा $5,500 प्रति वर्ष है।यदि आपका जीवनसाथी आपके ऐसा करने से पहले सेवानिवृत्त हो जाता है, तो वे बिना किसी दंड के अपने IRA खाते से धनराशि निकाल सकेंगे।हालाँकि, यदि आप पहले सेवानिवृत्त होते हैं और आपका जीवनसाथी सेवानिवृत्त होने के बाद खाता खोलना चाहता है, तो उन्हें $ 1 मिलियन से अधिक की राशि पर 10% जुर्माना देना होगा।

मैं पहले से ही अपने पारंपरिक आईआरए से मासिक वितरण ले रहा हूं - क्या मैं अब भी योगदान कर सकता हूं?

हां, आप रिटायर होने के बाद भी IRA में योगदान कर सकते हैं।आईआरएस आपको 70½ वर्ष की आयु तक योगदान करने की अनुमति देता है, जब तक कि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) $ 117,000 से कम है यदि आप एकल हैं या $ 183,000 यदि आप संयुक्त रूप से फाइलिंग कर रहे हैं।2018 के लिए, इसका मतलब है कि 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोग अपनी नियमित सेवानिवृत्ति बचत योगदान सीमा $ 18,000 के अतिरिक्त $ 6,500 प्रति वर्ष तक योगदान कर सकते हैं।यदि आपका एमएजीआई इन सीमाओं से ऊपर है, लेकिन आपकी विशिष्ट 401 (के) योजना के लिए वार्षिक योगदान सीमा से कम है (व्यक्तियों के लिए $ 24,500 और 2018 में जोड़ों के लिए $ 44,500), तो आप अपने नियोक्ता द्वारा अनुमत पूरी राशि का योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं।सेवानिवृत्ति के दौरान आईआरए योगदान के माध्यम से आप कितना पैसा बचा सकते हैं, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए अपने मानव संसाधन विभाग से संपर्क करें या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।