क्या आप सेवानिवृत्ति से पहले रोथ आईआरए से पैसे निकाल सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-09-19

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सेवानिवृत्ति से पहले रोथ इरा से पैसे निकालने के बारे में सोचते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।सबसे पहले, आपको कुछ पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।दूसरा, आपको अपनी कर स्थिति के आधार पर निकासी पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।अंत में, यदि आपकी उम्र 59 1/2 से अधिक है, तो जल्दी निकासी के लिए जुर्माना है।

यदि आप पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और फिर भी सेवानिवृत्ति से पहले अपने रोथ आईआरए से पैसा निकालना चाहते हैं, तो पहले एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सुनिश्चित करें।वे आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका जानने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति से पहले आप रोथ आईआरए से कितना निकाल सकते हैं?

इस प्रश्न का उत्तर कुछ कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपकी उम्र और आपके पास रोथ आईआरए का प्रकार शामिल है।आम तौर पर, आप बिना किसी दंड के रोथ आईआरए से प्रति वर्ष $ 5,500 तक निकाल सकते हैं।हालाँकि, यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से अधिक है या आप अक्षम हैं, तो आप प्रति वर्ष अतिरिक्त $10,000 निकाल सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास योग्य सेवानिवृत्ति आय (जैसे सामाजिक सुरक्षा लाभ) है, तो आप अपने Roth IRA से और भी अधिक धन निकालने में सक्षम हो सकते हैं।यह पता लगाने के लिए कि क्या आप इन अपवादों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, एक वित्तीय सलाहकार या कर तैयार करने वाले से परामर्श करें। सामान्य तौर पर, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति से पहले रोथ आईआरए से निकाले गए किसी भी पैसे से कर योग्य आय होने की संभावना है।इसलिए, ऐसा करने से पहले धन की निकासी के सभी प्रभावों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति से पहले रोथ आईआरए से पैसे निकालने के लिए दंड क्या हैं?

यदि आपकी आयु 59½ से अधिक है और आपके पास कम से कम 5 वर्षों के लिए रोथ आईआरए है, तो आप बिना दंड के पैसे निकाल सकते हैं।हालांकि, यदि आप एक वर्ष में अनुमत राशि से अधिक राशि निकालते हैं, तो शेष राशि पर 10% जुर्माना लगता है।यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले पैसे निकालते हैं, तो जुर्माना अधिक हो सकता है।

अपना घर खरीदने या छात्र ऋण चुकाने के लिए पैसे निकालने के लिए भी विशेष नियम हैं।अधिक जानकारी के लिए आईआरएस प्रकाशन 590-बी देखें।

आप रोथ आईआरए से बिना दंड के पैसे कब निकाल सकते हैं?

रोथ आईआरए से पैसे निकालने की कोई विशेष समय सीमा नहीं है, लेकिन कुछ प्रतिबंध हैं जिनका पालन किया जाना चाहिए।सबसे पहले, किसी भी धनराशि को निकालने से पहले आपके खाते में कम से कम पांच साल का कर-मुक्त योगदान होना चाहिए।दूसरा, आप अपने मूल योगदान और उन फंडों पर आय से अधिक की निकासी नहीं कर सकते।अंत में, 59½ वर्ष की आयु से पहले किए गए किसी भी निकासी पर 10% जुर्माना लगेगा।

पारंपरिक आईआरए और रोथ आईआरए के बीच क्या अंतर है?

रोथ आईआरए के क्या लाभ हैं?क्या आप सेवानिवृत्ति से पहले रोथ आईआरए से पैसे निकाल सकते हैं?

रोथ आईआरए एक प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है जो आपको कर-मुक्त धन निकालने की अनुमति देता है, जब तक आप निकासी करना चाहते हैं, तब तक आप 59 ½ आयु तक पहुंच गए हैं।एक पारंपरिक आईआरए आपको सेवानिवृत्त होने और प्रति वर्ष $ 5,500 से कम आय के बाद ही कर-मुक्त धन निकालने की अनुमति देता है।

रोथ आईआरए का मुख्य लाभ यह है कि जब आपके धन को वापस लेने की बात आती है तो यह अधिक लचीलापन प्रदान करता है।एक पारंपरिक आईआरए के साथ, सभी निकासी प्रीटैक्स डॉलर का उपयोग करके की जानी चाहिए - जिसका अर्थ है कि उन फंडों पर किसी भी कमाई पर आपकी नियमित दर पर कर लगाया जाएगा।रोथ आईआरए के साथ, हालांकि, किसी भी कमाई को दंड के बिना वापस लिया जा सकता है, बशर्ते उनका उपयोग शिक्षा या सेवानिवृत्ति बचत जैसे योग्य खर्चों के लिए किया जाता है।इसके अतिरिक्त, रोथ आईआरए में योगदान कभी भी संघीय आय करों के अधीन नहीं होता है और आपकी वार्षिक योगदान सीमा की गणना नहीं करता है।

सेवानिवृत्ति से पहले रोथ आईआरए से कितना पैसा निकाला जा सकता है, इस पर कुछ प्रतिबंध हैं: जब तक आप 70 ½ या उसके बाद की उम्र तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आप कुल मिलाकर केवल $ 5,000 प्रति वर्ष निकाल सकते हैं; $5,000 से अधिक की किसी भी राशि को शीघ्र निकासी के रूप में माना जाएगा और इसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण कर और दंड लग सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आप अपने रोथ आईआरए फंड का उपयोग योग्यता व्यय (जैसे ऋण चुकाना) के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए करते हैं, तो वे कमाई भी कराधान के अधीन होगी और भविष्य के योगदान से खाते को अयोग्य घोषित कर सकती है।

कुल मिलाकर, जबकि सेवानिवृत्ति से पहले आपके रोथ आईआरए के साथ क्या किया जा सकता है, इस पर कुछ सीमाएं हैं, वे पारंपरिक आईआरए पर कई फायदे प्रदान करते हैं - जिसमें निकासी करने की बात आती है और निवेश से जुड़े कम जोखिम के कारण उच्च रिटर्न की संभावना अधिक लचीलापन शामिल है। इन खातों में।यदि आप अभी या भविष्य में एक को खोलने पर विचार कर रहे हैं - या यदि आपने पहले ही एक सेट अप कर लिया है - तो इसकी सभी विशेषताओं को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप सबसे अधिक सूचित निर्णय को संभव बना सकें।

मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य हूं या नहीं?

यदि आप कम से कम 18 वर्ष के हैं, तो आपकी आय योगदान सीमा से अधिक है (व्यक्तियों के लिए $5,500 और 2018 में विवाहित जोड़ों के लिए $ 11,000), और आपके पास कोई अन्य सेवानिवृत्ति बचत योजना उपलब्ध नहीं है, तो आप इसके लिए पात्र हो सकते हैं रोथ आईआरए में योगदान।आप आईआरएस के ऑनलाइन पात्रता उपकरण का उपयोग करके यह पता लगा सकते हैं कि आप पात्र हैं या नहीं।

रोथ आईआरए योगदान करने के लिए, आपको फॉर्म 8606 (पीडीएफ) भरना होगा, जो आपके वार्षिक वेतन और आपकी आय के बारे में अन्य जानकारी मांगता है।जब आप इसे अगले वर्ष के अप्रैल में दाखिल करते हैं तो आपको इस फॉर्म को अपने टैक्स रिटर्न के साथ भी शामिल करना चाहिए।

एक बार जब आप इन चरणों को पूरा कर लेते हैं, तो जो कुछ बचा है वह वह पैसा जमा करना है जिसे आप अपने रोथ आईआरए खाते में योगदान देना चाहते हैं।यह या तो ऑनलाइन ब्रोकर के माध्यम से या सीधे आपके बैंक को चेक भेजकर किया जा सकता है।

प्रारंभिक योगदान करने के बाद आप किसी भी समय रोथ आईआरए से पैसे निकाल सकते हैं, जब तक कि अब तक किए गए योगदान पर कोई बकाया कर नहीं है।हालांकि, 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले किए गए किसी भी निकासी के परिणामस्वरूप आम तौर पर लागू होने वाले किसी भी सामान्य आयकर के शीर्ष पर 10% जुर्माना लगाया जाएगा।

रोथ आईआरए के लिए अधिकतम योगदान सीमा क्या है?

रोथ आईआरए खोलने के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?रोथ आईआरए से पैसे निकालने की समय सीमा क्या है?आप हर साल बिना पेनल्टी के कितना निकाल सकते हैं?क्या आप पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में बदल सकते हैं?पारंपरिक इरा को रोथ इरा में बदलने के क्या लाभ हैं?

जब आप पहली बार सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करते हैं, तो पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।एक पारंपरिक आईआरए आपको अपने योगदान पर करों को वापस लेने तक स्थगित करने की अनुमति देता है, जबकि रोथ आईआरए के साथ आपके सभी योगदान तुरंत कर-कटौती योग्य होते हैं।

किसी भी प्रकार का खाता खोलते समय कई बातों का ध्यान रखना चाहिए:

यदि आप इन विषयों पर अधिक जानकारी चाहते हैं या अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में मदद चाहते हैं, तो कृपया बेझिझक संपर्क करें!हमारी टीम आपकी सेवानिवृत्ति यात्रा के हर चरण के माध्यम से मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकती है - सही खाता प्रकार चुनने से लेकर निरंतर आधार पर निकासी के प्रबंधन तक।

  1. दोनों प्रकार के खातों के लिए अधिकतम योगदान सीमा $5,500 प्रति वर्ष है ($6,500 यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं)।
  2. किसी भी प्रकार का खाता खोलने के लिए, आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए और आपने आय अर्जित की हो।
  3. आपके पास अपना प्रारंभिक योगदान करने के लिए अगले वर्ष की 15 अप्रैल तक (या पिछले वर्ष में किए गए 31 दिसंबर) तक का समय है, जिसके बाद कोई भी शेष धनराशि जब्त कर ली जाएगी।
  4. एक बार खोले जाने के बाद, योगदान को तब तक कर-मुक्त किया जा सकता है जब तक कि उनका उपयोग सेवानिवृत्ति के उद्देश्यों के लिए किया जाता है (यानी, संपत्ति उपहार के रूप में भुगतान नहीं किया जाता है)।

क्या रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए आय सीमाएं हैं?

रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए कोई आय सीमा नहीं है, लेकिन योगदान करने के लिए आपको आय अर्जित करनी होगी।इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास एक मौजूदा रोथ आईआरए खाता है जो अभी भी खुला है, तो आप योगदान नहीं दे सकते।आप अपने पुराने खाते को बंद कर सकते हैं और उसी फंड के साथ एक नया खोल सकते हैं, या आप अलग-अलग फंडों के साथ एक नया रोथ आईआरए शुरू कर सकते हैं।

यदि आप 59½ वर्ष से अधिक उम्र के हैं और अन्य सभी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप अपने रोथ आईआरए से बिना किसी दंड के पैसे निकाल सकते हैं, जब तक कि निकासी का उपयोग योग्य खर्चों के लिए किया जाता है।योग्य खर्चों में शिक्षा की लागत, पहली बार घर खरीदने की लागत, बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए चिकित्सा खर्च और कुछ अन्य विविध खर्च शामिल हैं।इस नियम के कुछ अपवाद हैं - सबसे विशेष रूप से जुआ के नुकसान या वितरण के लिए उपयोग की जाने वाली निकासी जो 5 साल की उम्र से पहले की गई थी।

मैं रोथ आईआरए खाता कैसे खोलूं?

यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप बिना दंड के रोथ आईआरए खाता खोल सकते हैं।ऐसा करने के लिए, आपको अपने मूल हस्ताक्षरित आवेदन पत्र (फॉर्म 5498), अपने सामाजिक सुरक्षा कार्ड और आय के प्रमाण के साथ आईआरएस प्रदान करने की आवश्यकता होगी।यदि आपने पहले रोथ आईआरए खाता नहीं खोला है, तो आपके द्वारा किए गए प्रत्येक योगदान के लिए $ 5 शुल्क है।आपका खाता खुलते ही आप योगदान देना शुरू कर सकते हैं।वर्ष के लिए आवश्यक राशि का योगदान करने के बाद, आप कैलेंडर वर्ष के दौरान किसी भी समय कर-मुक्त धनराशि निकाल सकते हैं।हालांकि, अगर आप कैलेंडर वर्ष के अंत से पहले पैसे निकालते हैं, तो उन फंडों पर होने वाली कोई भी कमाई कर योग्य होगी।

रोथ आईआरए के साथ कौन से निवेश विकल्प उपलब्ध हैं?

एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जो आपको 59½ वर्ष की आयु तक पहुंचने पर कर-मुक्त धन निकालने की अनुमति देता है।स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित रोथ आईआरए के साथ कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।आप व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या पारंपरिक 401 (के) योजना जैसे सेवानिवृत्ति खातों को खरीदने के लिए अपने रोथ आईआरए का भी उपयोग कर सकते हैं।

रोथ आईआरए विशेष रूप से फायदेमंद होते हैं यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं क्योंकि वे आपको सेवानिवृत्त होने तक आपकी आय पर करों को स्थगित करने की अनुमति देते हैं।इसका मतलब है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान करों में कम भुगतान करेंगे, यदि आपने अपने जीवन में पहले अपना सारा पैसा बाजार से निकाल लिया था।

यदि आप अभी तक सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं और अभी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करना चाहते हैं, तो रोथ आईआरए खाता खोलने पर विचार करें।59½ वर्ष की आयु से पहले किए जाने पर निकासी कर-मुक्त होगी, इसलिए जल्दी पैसा निकालने पर कोई जुर्माना नहीं है।आप बिना किसी आय प्रतिबंध के रोथ आईआरए में प्रति वर्ष $ 5,500 तक का योगदान कर सकते हैं।यदि आप प्रति वर्ष कम से कम $ 5,500 का योगदान कर रहे हैं और आपके पास कोई अन्य योग्य खर्च नहीं है जैसे कि बंधक भुगतान या छात्र ऋण, तो आपके सभी योगदानों को आपके संघीय आयकर रिटर्न पर कटौती योग्य माना जाता है।

रोथ आईआरए में निवेश के कर लाभ क्या हैं?

जब आप रोथ आईआरए में योगदान करते हैं, तब तक पैसे पर कर नहीं लगाया जाता है जब तक कि आप इसे वापस नहीं लेते।अगर आप जल्द ही रिटायर होने की योजना बना रहे हैं तो यह एक बड़ा फायदा हो सकता है।यदि आप पात्र हैं तो आप रोथ आईआरए में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि कर लाभ महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

ऐसे कई कारक हैं जो यह निर्धारित करेंगे कि आप रोथ आईआरए योगदान के लिए पात्र हैं या नहीं।सबसे पहले, आपकी आय निश्चित सीमा से कम होनी चाहिए।दूसरा, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) व्यक्तियों के लिए $118,000 या 2018 में संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए $183,000 से अधिक नहीं हो सकती है।अंत में, आपने वर्ष के दौरान काम करके कम से कम $5,500 अर्जित किया होगा और आपका योगदान $6,500 प्रति वर्ष से अधिक नहीं हो सकता है।

यदि इन सभी शर्तों को पूरा किया जाता है तो आप अपने रोथ आईआरए खाते में उस वर्ष की पहली जनवरी से योगदान करना शुरू कर सकते हैं जिस वर्ष आप 50 वर्ष के हो जाते हैं।इस तिथि के बाद किए गए योगदान नियमित आयकर और दंड के अधीन होंगे।

एक बार जब आपका पैसा रोथ आईआरए खाते में जमा हो जाता है तो यह संघीय करों और लागू होने वाले किसी भी राज्य या स्थानीय करों से सुरक्षित होता है।आपको सेवानिवृत्ति के बाद की गई निकासी पर भी कर का भुगतान करना होगा, जब उनका उपयोग वार्षिकी खरीदने या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) जैसी नई सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने के लिए किया जाता है। यदि निकासी का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए किया जाता है जैसे कि ऋण चुकाना या स्टॉक खरीदना तो उन पर सामान्य दरों पर कर लगाया जाएगा और साथ ही कोई भी लागू दंड और शुल्क।

रोथ आईआरए में पैसे का योगदान करने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए आपकी वार्षिक योगदान सीमा की गणना नहीं करता है जब तक कि आप उच्च आय या किसी अन्य विशेष परिस्थिति के आधार पर अपवाद के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं।

रोथ आईआरए में पैसे का योगदान करने का एक और फायदा यह है कि उन निवेशों पर कमाई कर-मुक्त हो जाती है, जबकि वे खाते के अंदर होते हैं।

रोथ आईआरए में पैसे का योगदान करने का मुख्य नुकसान यह है कि वितरण संघीय आयकर और संभावित रूप से राज्य और स्थानीय करों के अधीन हो सकता है जहां निकासी की गई थी।

कुल मिलाकर, हालांकि, रोथ आईआरए में निवेश करने के कई फायदे हैं, जिसमें सड़क के नीचे संभावित कर बचत शामिल है, यदि सेवानिवृत्ति की योजना अपेक्षा से जल्दी आवश्यक हो जाती है।

सेवानिवृत्ति के बाद मैं अपने रोथ आईआरए से निकासी कैसे कर सकता हूं?

यदि आप पहले ही सेवानिवृत्त हो चुके हैं, तो आप बिना किसी दंड के अपने रोथ आईआरए से पैसे निकाल सकते हैं।हालांकि, कुछ प्रतिबंध हैं जो लागू होते हैं, इसलिए निर्देशों को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें।सबसे पहले, आपके पास कम से कम पांच साल के लिए खाता होना चाहिए और उस समय में कम से कम एक पूर्ण निकासी होनी चाहिए।दूसरा, आप प्रति वर्ष $10,000 से अधिक नहीं निकाल सकते, जब तक कि आप "पर्याप्त योगदान" नामक अपवाद के लिए भी योग्य न हों।अंत में, 59½ वर्ष की आयु से पहले किए गए किसी भी निकासी पर 10% जल्दी निकासी जुर्माना और साथ ही निकाली गई पूरी राशि पर आयकर लगेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद भी आपके रोथ आईआरए फंड तक पहुंचने के अन्य तरीके हैं।आप अपने खाते को किसी अन्य रोथ आईआरए में रोलओवर कर सकते हैं या घर खरीदने या स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।आपके लिए जो भी विकल्प सबसे अच्छा होगा वह आपकी व्यक्तिगत स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करेगा।

क्या सेवानिवृत्ति के बाद मैं अपने रोथ आईआरए से निकाले गए धन का उपयोग कैसे कर सकता हूं, इस पर कोई प्रतिबंध है?

सेवानिवृत्ति के बाद आप अपने रोथ आईआरए से निकाले गए धन का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।हालाँकि, यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से अधिक है और आपके पास कम से कम पाँच वर्षों के लिए रोथ IRA है, तो आप दंड-मुक्त वितरण लेने में सक्षम हो सकते हैं।इसका मतलब है कि आपको निकासी पर आयकर का भुगतान नहीं करना होगा, जब तक कि इसका उपयोग योग्य उद्देश्यों के लिए किया जाता है।योग्य उद्देश्यों में पहला घर खरीदना, ट्यूशन या शैक्षिक खर्च का भुगतान करना, या पारंपरिक आईआरए या 401 (के) योजना में योगदान देना शामिल है।