क्या आप अपने करों पर छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डाल सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-06-24

त्वरित नेविगेशन

यदि आप स्नातक या स्नातक छात्र हैं, तो आप अपने करों पर अपने छात्र ऋण पर ब्याज लिखने में सक्षम हो सकते हैं।इस कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।

सबसे पहले, आपको उस वर्ष के दौरान संघीय छात्र सहायता के लिए योग्य होना चाहिए जिसमें आपने ब्याज लगाया था।इसका मतलब है कि आपको स्कूल जाने के लिए सरकार से वित्तीय सहायता प्राप्त करनी होगी।दूसरा, आपके द्वारा बट्टे खाते में डाले गए ब्याज का भुगतान कर वर्ष के दौरान आपके छात्र ऋण (ऋणों) पर किया गया होगा।अंत में, आपको इस कटौती का लाभ उठाने के लिए अपने टैक्स रिटर्न पर अपनी कटौतियों को आइटम करना होगा।

हालाँकि, इस कटौती की कुछ सीमाएँ हैं।सबसे महत्वपूर्ण सीमा यह है कि आप किसी व्यावसायिक स्कूल में भाग लेने से जुड़े चिकित्सा व्यय या ट्यूशन फीस के लिए उपयोग किए गए ऋण पर भुगतान किए गए किसी भी ब्याज में कटौती नहीं कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आपको सेवा छोड़ने के 120 दिनों के भीतर विकलांगता के कारण सैन्य सेवा से छुट्टी दे दी गई है, तो ब्याज का भुगतान किया गया है या नहीं, इस पर ध्यान दिए बिना आपके सभी छात्र ऋण ऋण माफ किए जा सकते हैं।

तो अगर छात्र ऋण ब्याज को लिखना कुछ ऐसा है जो आपकी रूचि रखता है और ऊपर सूचीबद्ध सभी योग्यताओं को पूरा करता है, तो यह आपकी कर योजना रणनीति के हिस्से के रूप में विचार करने योग्य हो सकता है।हालांकि, ध्यान रखें कि कर दाखिल करने में कई अन्य कारक शामिल हैं, इसलिए इस विशेष कटौती के बारे में कोई निर्णय लेने से पहले यदि आवश्यक हो तो किसी एकाउंटेंट या कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।

आप अपने करों पर कितना छात्र ऋण ब्याज लिख सकते हैं?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है, क्योंकि यह आपकी विशिष्ट कर स्थिति पर निर्भर करता है।हालांकि, आम तौर पर बोलते हुए, आप अपने योग्य शिक्षा व्यय की राशि तक छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डाल सकते हैं। योग्य शिक्षा व्यय को आपके द्वारा ट्यूशन, फीस और अन्य संबंधित शैक्षिक लागतों के लिए भुगतान की गई राशि के रूप में परिभाषित किया जाता है, जिसका उपयोग आपको डिग्री के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए किया गया था। या एक योग्य शैक्षणिक संस्थान में प्रमाण पत्र।आम तौर पर, इन खर्चों में सार्वजनिक और निजी दोनों संस्थान शामिल होते हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप अपने करों पर छात्र ऋण ब्याज को लिखने में सक्षम हैं, आपको कर सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए।हालांकि, सामान्य तौर पर, अधिकांश लोग हर साल 2,500 डॉलर तक के छात्र ऋण ब्याज का दावा करने में सक्षम होते हैं।

आपके करों पर छात्र ऋण ब्याज को लिखने के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?

आपके करों पर छात्र ऋण ब्याज को लिखने के लिए कुछ आवश्यकताएं हैं।सबसे पहले, आपने उस वर्ष के दौरान अपने छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान किया होगा जिसमें आप कटौती का दावा करते हैं।दूसरा, आपने उस वर्ष के लिए अपने टैक्स रिटर्न पर कटौती का दावा किया होगा।अंत में, आपके पास अपने करों को दाखिल करने के समय योग्य छात्र ऋण होना चाहिए। यदि इन सभी आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है, तो आप प्रति वर्ष $ 2,500 की राशि में अपने छात्र ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं।ध्यान रखें कि इस कटौती की कुछ सीमाएँ हैं, इसलिए यदि आप इसका लाभ उठाना चाहते हैं तो किसी कर पेशेवर से सलाह अवश्य लें।

आप अपने करों पर छात्र ऋण ब्याज कब लिखना शुरू कर सकते हैं?

जब आपके करों पर छात्र ऋण ब्याज को लिखने की बात आती है तो कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

सबसे पहले, आपको छात्र ऋण ब्याज को लिखने के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

दूसरा, आप कितना ब्याज बट्टे खाते में डाल सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपने किस प्रकार का ऋण लिया है और कर वर्ष जिस पर आपने अपना कर दाखिल किया है।

अंत में, नियमों के कुछ अपवाद हैं जो छात्र ऋण ब्याज कटौती पर लागू होते हैं।इसलिए यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अपने करों पर अपने छात्र ऋण ब्याज व्यय को लिख सकते हैं या नहीं, तो कर पेशेवर से परामर्श लें।

क्या छात्र ऋण वाले सभी लोग अपने करों पर ब्याज लिखने के योग्य हैं?

हां, आप अपने करों पर छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डाल सकते हैं।छात्र ऋण ब्याज को एक योग्य शिक्षा व्यय माना जाता है।अर्हता प्राप्त करने के लिए, खर्च स्कूल में भाग लेने से संबंधित होने चाहिए और वे आपके लिए स्कूल जाने के लिए उचित और आवश्यक होने चाहिए।आप अपने संघीय करों और अधिकांश राज्य करों पर भी ब्याज घटा सकते हैं।कुछ अपवाद हैं, जैसे कि यदि आप अपनी कटौतियों को मद में रखते हैं या शिक्षक व्यय कटौती (ईईडी) का उपयोग करते हैं।

यह पता लगाने के लिए कि क्या आप छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डाल सकते हैं, पहले यह निर्धारित करें कि आपके कुल शैक्षिक खर्चों में से कितना आपके छात्र ऋण का भुगतान करने से संबंधित है।फिर उस राशि की तुलना अपनी फाइलिंग स्थिति के लिए मानक कटौती राशियों से करें।यदि वे दोनों राशियां $10,000 (संयुक्त रूप से विवाहित होने पर $20,000) से कम हैं, तो आप अपने कर रिटर्न पर कटौती के रूप में अपने छात्र ऋण ब्याज के सभी या कुछ हिस्से का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि छात्र ऋण ब्याज लिखना आपके लिए सही है, तो एक एकाउंटेंट या कर विशेषज्ञ से परामर्श लें जो आपकी विशिष्ट स्थिति की गणना करने में मदद कर सकता है और सलाह दे सकता है कि आपके लिए कौन सी कटौती उपलब्ध हो सकती है।

क्या आपके करों पर छात्र ऋण ब्याज को लिखने में सक्षम होने के लिए कोई अपवाद हैं?

आपके करों पर छात्र ऋण ब्याज को लिखने में सक्षम होने के कुछ अपवाद हैं।एक अपवाद यह है कि यदि आप स्व-नियोजित हैं और अपने व्यवसाय से प्राप्त धन का उपयोग अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए करते हैं।एक अन्य अपवाद यह है कि यदि आप सेवानिवृत्त हैं और आपकी आय $10,000 से कम है।अंत में, उन लोगों के लिए एक अपवाद है जो सेना में कैद या सेवा कर रहे हैं।यदि इनमें से कोई भी अपवाद आप पर लागू होता है, तो कर सलाहकार से बात करना सुनिश्चित करें कि क्या आपके छात्र ऋण ब्याज को लिखना संभव है।

आपको कैसे पता चलेगा कि आप अपने करों पर छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डालने के योग्य हैं?

यदि आप ऐसे छात्र हैं जिन्होंने माध्यमिक शिक्षा के बाद कम से कम एक वर्ष पूरा कर लिया है, तो आप अपने छात्र ऋण पर ब्याज को बट्टे खाते में डालने में सक्षम हो सकते हैं।अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और फॉर्म 1040 टैक्स रिटर्न दाखिल करना होगा।

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप अपनी रुचि को बट्टे खाते में डाल सकते हैं, पहले सुनिश्चित करें कि आपने संघीय छात्र ऋण सहायता के लिए योग्यता प्राप्त की है।यदि ऐसा है, तो आपके ऋणों को सरकार द्वारा सब्सिडीकृत माना जाता है और इसलिए वे कम ब्याज दरों जैसे विभिन्न लाभों के लिए पात्र हैं।आप ईआईटीसी या एसीटीसी क्रेडिट का दावा करने में भी सक्षम हो सकते हैं जो आपके करों को और कम कर सकता है।

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लें कि आप छात्र ऋण ब्याज कटौती के लिए योग्य हैं या नहीं, तो इन चरणों का पालन करें:

कोई विशिष्ट समय सीमा नहीं है जिसके भीतर आपको छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डालने के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ये कदम उठाने होंगे; हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इस कटौती का दावा करने से आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है, जो कि बकाया करों से सभी योग्य खर्चों को पूरी तरह से घटाने के लिए आवश्यक है। सटीकता और पूर्ण कटौती संभव सुनिश्चित करने के लिए ..

  1. वर्ष के दौरान आपके ऋणों पर चुकाए गए ब्याज की राशि की गणना करें।इसमें सब्सिडाइज्ड और अनसब्सिडाइज्ड दोनों तरह के लोन शामिल हैं।
  2. इस राशि को वर्ष के लिए अपनी कुल कर योग्य आय में जोड़ें।
  3. इस राशि को अपनी समायोजित सकल आय (एजीआई) से घटाएं। यह आपको उस राशि के साथ छोड़ देगा जिसका उपयोग आपके करों पर आपके ब्याज व्यय को लिखने के लिए किया जा सकता है।
  4. फॉर्म 1040 की अनुसूची ए पर शेष सभी ब्याज खर्चों को मानक कटौती राशि या मद में कटौती का उपयोग करके लिखें यदि वे किसी दिए गए वर्ष में $ 100 से अधिक हैं (20 में $ 60। ध्यान रखें कि कुछ प्रकार के ब्याज व्यय (जैसे निजी बंधक बीमा प्रीमियम) करों के विरुद्ध बट्टे खाते में नहीं डाला जा सकता है, बल्कि अन्य माध्यमों से भुगतान किया जाना चाहिए जैसे कि ऋण या क्रेडिट कार्ड बिल पर उच्च मासिक भुगतान के माध्यम से।

अगर मैं अपने करों को दाखिल करने से पहले अपने ऋणों का भुगतान करना शुरू कर दूं, तो क्या मैं उस वर्ष अर्जित ब्याज को अभी भी बट्टे खाते में डाल सकता हूं?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है।आपकी स्थिति के विशिष्ट तथ्यों और परिस्थितियों के आधार पर, आप कई अलग-अलग तरीकों से छात्र ऋण ब्याज को लिखने में सक्षम हो सकते हैं।

सामान्यतया, यदि आप एक योग्य पुनर्भुगतान योजना के माध्यम से अपना ऋण चुका रहे हैं, तो आप छात्र ऋण ब्याज को बट्टे खाते में डाल सकते हैं।योग्य पुनर्भुगतान योजनाओं में आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएँ शामिल हैं, जैसे कि PAYE या REPAYE, और विस्तारित भुगतान योजनाएँ, जैसे कि 10-वर्षीय या 15-वर्षीय योजनाएँ।

यदि आप स्कूल में रहते हुए अपने ऋणों पर नियमित भुगतान कर रहे हैं और अभी तक कर दाखिल नहीं किया है, तो आप छात्र ऋण ब्याज को लिखने में सक्षम हो सकते हैं।यदि आप संघीय आय करों का भुगतान करने से छूट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो इस समय के दौरान आपके छात्र ऋण पर अर्जित ब्याज का हिस्सा भी कराधान से मुक्त होगा।

अंत में, यदि आप वित्तीय कठिनाई के कारण अपने छात्र ऋण पर नियमित भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो सरकार उन ऋणों पर अर्जित कुछ या सभी ब्याज को माफ करने को तैयार हो सकती है।हालांकि, इसकी कोई गारंटी नहीं है कि ऐसा होगा और कोई भी कार्रवाई करने से पहले अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में कर सलाहकार से बात करना महत्वपूर्ण है।

जब भुगतान किए गए ब्याज को बट्टे खाते में डालने की बात आती है, तो क्या निजी ऋणों में संघीय ऋणों के समान कर लाभ होते हैं?

हां, जब भुगतान किए गए ब्याज को बट्टे खाते में डालने की बात आती है, तो निजी ऋणों में संघीय ऋणों के समान कर लाभ होते हैं।निजी और संघीय ऋणों के बीच मुख्य अंतर यह है कि सरकार द्वारा निजी ऋणों की गारंटी नहीं दी जाती है, इसलिए यदि आप इसे चुकाने में असमर्थ हैं तो आप ऋण वापस भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।

यदि आप शैक्षिक खर्चों को कवर करने के लिए ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से बात करना सुनिश्चित करें कि आपकी समग्र लागत को कम करने के कोई अन्य तरीके हैं या नहीं।उदाहरण के लिए, कई कॉलेज छात्रवृत्ति और अनुदान प्रदान करते हैं जो आपकी उपस्थिति की कुल लागत को कम कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, कुछ छात्र अपने समग्र छात्र ऋण बोझ को कम करने के लिए अपने गर्मियों के दौरान काम करना चुनते हैं।अपने छात्र ऋण ऋण बोझ को कम करने के इच्छुक लोगों के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले सलाह लेने में संकोच न करें।

एक बार जब मैं स्नातक हो जाता हूं और काम करना शुरू कर देता हूं, तो क्या छात्र ऋण ब्याज कटौती को लागू करने के लिए मैं कितना पैसा कमा सकता हूं?

छात्र ऋण ब्याज कटौती को लागू करने के लिए आप कितना पैसा कमा सकते हैं, इसकी कोई निर्धारित सीमा नहीं है।हालाँकि, यदि आपकी आय एक व्यक्ति के रूप में $80,000 से अधिक है या एक विवाहित जोड़े के रूप में $160,000 संयुक्त रूप से फाइलिंग करते हैं, तो कटौती उन थ्रेसहोल्ड से ऊपर आपकी आय के 2% से कम हो जाएगी।इसलिए, यदि आपकी आय एकल व्यक्ति के रूप में $92,000 से अधिक है या एक विवाहित जोड़े के रूप में $176,000 संयुक्त रूप से दाखिल है, तो कटौती आपकी आय के उन सीमा से ऊपर 4% कम हो जाएगी।

अगर मैं छात्र ऋण के साथ किसी से शादी करता हूं, तो क्या हम दोनों ऋण की अदायगी के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं होने के बावजूद कटौती का दावा कर सकते हैं?

यदि आप छात्र ऋण वाले किसी व्यक्ति से विवाहित हैं, तो आप दोनों कटौती का दावा कर सकते हैं, भले ही आप ऋण की चुकौती के लिए कानूनी रूप से बाध्य न हों।ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण को आपके और आपके जीवनसाथी के बीच एक संयुक्त दायित्व माना जाता है।हालाँकि, यदि आप में से एक की मृत्यु हो जाती है या दिवालिएपन के लिए फाइल करता है, तो उन मामलों में उस ऋण पर कोई भी शेष ऋण चुकाया जा सकता है।

12 क्या छात्र ऋण ब्याज में कर कटौती के योग्य होने से पहले न्यूनतम राशि का भुगतान किया जाना चाहिए, और यदि हां, तो वह राशि क्या है?

कर कटौती के योग्य होने से पहले छात्र ऋण ब्याज में भुगतान की जाने वाली कोई न्यूनतम राशि नहीं है।हालांकि, आईआरएस को आम तौर पर यह आवश्यक है कि आप कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रत्येक वर्ष छात्र ऋण ब्याज में कम से कम $ 2,500 का भुगतान करें।इसका मतलब यह है कि अगर आपके पास बकाया छात्र ऋण है, जिसमें कुल $30,000 की शेष राशि है, तो आपको अपने करों पर किसी भी छात्र ऋण ब्याज व्यय में कटौती करने के लिए सालाना ब्याज में $6,000 का भुगतान करना होगा।

13 प्रत्येक वर्ष अपना आयकर दाखिल करते समय मैं अपनी शिक्षा से संबंधित कौन से अन्य खर्चों पर छात्र ऋण ब्याज के साथ कटौती के रूप में दावा कर सकता हूं?

जब आप हर साल अपना आयकर दाखिल करते हैं, तो आप अपनी शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं।इनमें ट्यूशन और फीस, किताबें और आपूर्ति, कमरा और बोर्ड, और अन्य संबद्ध लागतें शामिल हैं।आप वर्ष के दौरान अपने छात्र ऋण पर चुकाए गए ब्याज में भी कटौती कर सकते हैं।इसे छात्र ऋण ब्याज कटौती के रूप में जाना जाता है।इस कटौती का दावा करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

सबसे पहले, आपको यह साबित करने में सक्षम होना चाहिए कि खर्च आपकी शिक्षा से संबंधित था।इसका मतलब है कि इसका सीधा असर आपके सीखने और स्कूल में सफलता हासिल करने की क्षमता पर पड़ा।उदाहरण के लिए, यदि आपको खराब ग्रेड के कारण नई पाठ्यपुस्तकें खरीदने की आवश्यकता है, तो इसे संभवतः शैक्षिक व्यय नहीं माना जाएगा।

दूसरा, जिस समय खर्च किया गया था उस समय आपको एक योग्य शैक्षिक कार्यक्रम में नामांकित होना चाहिए था।इसका मतलब है कि आप एक मान्यता प्राप्त कॉलेज या विश्वविद्यालय में भाग ले रहे थे या एक व्यावसायिक स्कूल में कक्षाएं ले रहे थे जो आपके अध्ययन के क्षेत्र से संबंधित पाठ्यक्रम पेश करता था।

अंत में, आप इस कटौती का दावा नहीं कर सकते हैं यदि यह आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के 10% से अधिक है। आपकी एजीआई आपकी सभी कर योग्य आय से किसी भी स्वीकार्य कटौती की कुल राशि है।इसमें वेतन और मजदूरी से लेकर निवेश आय और धर्मार्थ योगदान तक सब कुछ शामिल है।अगर छात्र ऋण ब्याज कटौती आपके एजीआई के 10% से अधिक है, तो छात्र ऋण ब्याज भुगतान के लिए लागू होने से पहले इसे किसी भी अन्य स्वीकार्य कटौती से कम कर दिया जाएगा।