मुझे कैसे पता चलेगा कि निवेश से दूर रहना मेरे लिए सही है?

जारी करने का समय: 2022-09-19

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निवेश से दूर रहना है या नहीं, इस पर विचार करते समय, पहले खुद से कुछ सवाल पूछना महत्वपूर्ण है।

  1. मेरे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य क्या हैं?
  2. मैं जोखिम के साथ कितना सहज हूं?
  3. मैं हर साल कितना पैसा खो सकता हूं?
  4. क्या मेरे पास अपने निवेश की बारीकी से निगरानी करने का समय और धैर्य है?
  5. क्या निवेश से दूर रहने से मैं अपने वित्तीय लक्ष्यों तक जल्दी पहुंच पाऊंगा, अगर मैं पूर्णकालिक काम करूं?
  6. क्या मैं अनिश्चित काल तक तनख्वाह से तनख्वाह तक जीने के विचार से सहज हूं?यदि नहीं, तो निवेश आपके लिए नहीं हो सकता है।
  7. मेरे लिए किस प्रकार के निवेश विकल्प उपलब्ध हैं?कई अलग-अलग प्रकार के निवेश वाहन हैं जो अलग-अलग डिग्री के जोखिम और संभावित रिटर्न की पेशकश करते हैं।निर्णय लेने से पहले हर एक पर अच्छी तरह से शोध करना महत्वपूर्ण है।कुछ सामान्य विकल्पों में स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट शामिल हैं।प्रत्येक के पास लाभ और कमियों का अपना अनूठा सेट होता है जिसे चुनाव करने से पहले विचार किया जाना चाहिए।आखिरकार, इन सवालों के जवाब देने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप स्वयं कुछ शोध करें।ऑनलाइन कई संसाधन उपलब्ध हैं जो आपको सही दिशा में मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं।एक बार जब आप अपने लिए इन सभी सवालों के जवाब दे देते हैं, तो यह निर्धारित करना आसान हो जाएगा कि क्या निवेश से दूर रहना आपके लिए सही है।

निवेश से दूर रहने के लिए स्विच करने से पहले कुछ प्रमुख विचार क्या हैं?

आप कैसे अनुमान लगा सकते हैं कि निवेश से दूर रहने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी?कुछ सामान्य प्रकार के निवेश क्या हैं?आप निवेश से दूर रहने के लिए स्विच कैसे करते हैं?निवेश पोर्टफोलियो चुनते समय कुछ प्रमुख विचार क्या हैं?एक स्वैप क्या है और मुझे एक का उपयोग करने पर विचार क्यों करना चाहिए?

निवेश से दूर रहने के लिए स्विच करने से पहले कुछ महत्वपूर्ण विचार हैं:

-सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह किस तरह की जीवनशैली में बदलाव लाता है।अपनी निवेश आय से दूर रहने का मतलब है कि आपके पास अन्य खर्चों के लिए कम पैसा उपलब्ध होगा, इसलिए उस ट्रेड-ऑफ के साथ सहज होना महत्वपूर्ण है।

-दूसरा, इस बारे में यथार्थवादी अपेक्षाएं रखना महत्वपूर्ण है कि आपको जीने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी।अनुमान अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम तौर पर आपकी निवेश आय पर आराम से रहने के लिए प्रति वर्ष $ 40,000- $ 80,000 से कहीं भी लगता है।यदि आप मुद्रास्फीति को भी समीकरण में शामिल करते हैं तो यह संख्या बढ़ने की संभावना है।

-तीसरा, आपके निवेश विकल्पों और उनसे जुड़े जोखिमों की ठोस समझ होना आवश्यक है।विभिन्न प्रकार के निवेश जोखिम और संभावित रिटर्न के विभिन्न स्तरों की पेशकश करते हैं; ऐसे लोगों को चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता दोनों के अनुकूल हों।

-चौथा, स्विच करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपकी समग्र वित्तीय स्थिति स्थिर है।अगर चीजें गलत हो जाती हैं (नौकरी छूटना या अप्रत्याशित खर्च), तो निवेश से दूर रहना जल्दी से अस्थिर हो सकता है।

अंत में, याद रखें कि अपनी निवेश आय से दूर रहने का मतलब जीवन में सभी प्रकार के आनंद को छोड़ना नहीं है!आप अभी भी घर से दूर यात्राओं, दोस्तों के साथ नाइट आउट आदि का आनंद ले सकते हैं, जब तक कि वे खर्च आपकी मासिक तनख्वाह से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से (बढ़े हुए करों के माध्यम से) नहीं आते हैं।

मैं कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं कि मेरा निवेश मेरी सेवानिवृत्ति के दौरान बना रहेगा?

सेवानिवृत्ति के दौरान अपने निवेश से दूर रहने के इच्छुक किसी भी व्यक्ति के लिए निवेश योजना आवश्यक है।यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पैसा यथासंभव लंबे समय तक चले, आप कई चीजें कर सकते हैं, जिसमें सही निवेश चुनना और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखना शामिल है।निवेश से दूर रहने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

जब निवेश की बात आती है, तो अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें।सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और अन्य प्रकार की संपत्ति शामिल है।यह आपको बाजार में किसी भी संभावित गिरावट से बचाने में मदद करेगा और यदि एक प्रकार के निवेश का मूल्य गिर जाता है तो आपको अधिक विकल्प मिलेंगे।

हर साल या दो साल में अपनी निवल संपत्ति (आपकी संपत्ति का कुल मूल्य घटा कुल राशि जो आप पर बकाया है) को ट्रैक करके अपनी प्रगति पर नज़र रखें।इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि आपका निवेश कुल मिलाकर कितना अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और क्या इसमें सुधार की गुंजाइश है।

केवल शेयरों में निवेश करने के लिए कर्ज में न जाएं - यदि शेयर बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है या कीमतें आपके द्वारा भुगतान किए गए भुगतान से काफी कम हो जाती हैं तो इससे आपको और अधिक लागत आ सकती है।कम जोखिम वाले निवेशों के साथ बने रहें जो समय के साथ वित्तीय रूप से खुद पर बहुत अधिक दबाव डाले बिना अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हैं।

  1. सही निवेश चुनें
  2. अपनी प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें
  3. अपने आप को आर्थिक रूप से अधिक न बढ़ाएं

मेरे निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के कुछ प्रभावी तरीके क्या हैं?

निवेश करते समय लोग कौन सी सामान्य गलतियाँ करते हैं?संभावित निवेश का मूल्यांकन करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?मुझे कैसे पता चलेगा कि कोई निवेश मेरे समय और धन के लायक है?वित्तीय सलाहकार चुनते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?बुद्धिमानी से खर्च करने के निर्णय लेने के लिए कुछ सुझाव क्या हैं?

निवेश से दूर रहने के कई प्रभावी तरीके हैं।कुछ सामान्य रणनीतियों में किसी के पोर्टफोलियो में विविधता लाना, संभावित निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना शामिल है।स्मार्ट निवेश विकल्प बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

  1. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं - यह सुनिश्चित करने का एक महत्वपूर्ण तरीका है कि आपका निवेश आपको लंबी अवधि के रिटर्न प्रदान करेगा, विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करना है।इसमें स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और संपत्ति के अन्य रूप शामिल हो सकते हैं।अपने जोखिम को फैलाकर, आप इस संभावना को बढ़ाते हैं कि कम से कम एक प्रकार की संपत्ति आपको समय के साथ सकारात्मक रिटर्न प्रदान करेगी।
  2. संभावित निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें - किसी अपरिचित कंपनी या उत्पाद में कोई पैसा निवेश करने से पहले, पहले अपना शोध करना महत्वपूर्ण है।स्वतंत्र स्रोतों के साथ-साथ कंपनी से भी समीक्षाएँ पढ़ना सुनिश्चित करें।अपने आप से प्रश्न पूछें जैसे: यह कंपनी कितनी अच्छी तरह काम करती है?लाभप्रदता के लिए इसका ट्रैक रिकॉर्ड क्या है?यह निवेश क्या जोखिम पैदा करता है?क्या यह मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर मेरे लिए उपयुक्त निवेश है?
  3. एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें - एक योग्य वित्तीय सलाहकार आपको निवेश की जटिल दुनिया को नेविगेट करने और इस बारे में ठोस निर्णय लेने में मदद कर सकता है कि कौन से उत्पाद और सेवाएं आपकी आवश्यकताओं और बजट के लिए सबसे उपयुक्त हो सकती हैं।सलाहकार आमतौर पर अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं लेकिन अक्सर अपनी फीस के साथ मूल्यवान सलाह देते हैं।

मुझे कितनी बार अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करना चाहिए?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है।सामान्य तौर पर, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने संसाधनों का सबसे कुशल उपयोग कर रहे हैं, अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।हालांकि, कोई एक सही तरीका नहीं है जो सभी के लिए काम करेगा।अंततः, जिस आवृत्ति के साथ आप अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करते हैं, वह आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी।

निवेश से दूर रहने के लिए संक्रमण करते समय निवेशक कौन सी सामान्य गलतियाँ करते हैं?

आप एक बजट कैसे बना सकते हैं और निवेश से दूर रहने के लिए अपने खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं?निवेश से दूर रहने के कुछ लाभ क्या हैं?निवेश से दूर रहने से जुड़े कुछ जोखिम क्या हैं?आप कैसे सुनिश्चित करते हैं कि आपका निवेश पोर्टफोलियो विविध है और संभावित विकास प्रदान करता है?जीने के लिए आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो से पैसे कब निकालना शुरू करना चाहिए?आपको कब निवेश करना बंद कर देना चाहिए और अपने द्वारा बचाए गए पैसे से जीना शुरू करना चाहिए?हर महीने एक निवेश पोर्टफोलियो से आराम से रहने के लिए आपको कितने पैसे की जरूरत है, इसकी गणना करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?क्या रिटायरमेंट सेविंग्स का इस्तेमाल बिना काम किए रिटायरमेंट में आराम से रहने के लिए किया जा सकता है?यदि हां, तो अपेक्षित खर्चों के आधार पर सेवानिवृत्ति के दौरान कितनी आय की आवश्यकता होगी, इसकी गणना के लिए किन विधियों का उपयोग किया जा सकता है?"

-सेवानिवृत्त होने पर उन्हें कितनी आय की आवश्यकता होगी, इसके बारे में यथार्थवादी नहीं होना: अपने निवेश पोर्टफोलियो से बहुत अधिक उम्मीद करना या भोजन, आवास, स्वास्थ्य देखभाल जैसी लागतों में मुद्रास्फीति की वृद्धि को ध्यान में नहीं रखना।

-सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं करना: कई बार लोग सोचते हैं कि यदि वे पर्याप्त धन बचाते हैं तो उन्हें सामाजिक सुरक्षा या चिकित्सा की आवश्यकता नहीं है।हालाँकि, ये कार्यक्रम केवल सेवानिवृत्ति में एक निश्चित स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं।यदि किसी के पास आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं है तो सामाजिक सुरक्षा उनकी सभी जरूरतों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकती है।

-बहुत रूढ़िवादी तरीके से निवेश करना: बहुत से लोग कम उपज देने वाली संपत्ति जैसे कि उच्च उपज वाले शेयरों के बजाय बांड चुनकर बहुत रूढ़िवादी रूप से निवेश करते हैं जो समय के साथ अधिक रिटर्न दे सकते हैं।यह किसी को उस रास्ते पर ले जा सकता है जहां उन्हें बाद में और अधिक धन की आवश्यकता होती है क्योंकि उनके मूल निवेश मूल्य में कमी आई है।

- नियमित रूप से अपने वित्त की निगरानी नहीं करना: निवेशकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे मासिक रूप से अपने खर्चों और निवेशों पर नज़र रखें ताकि वे किसी भी ऐसे रुझान की पहचान कर सकें जो हर महीने एक निवेश पोर्टफोलियो से आराम से रहने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।इसमें ब्याज दरों या स्टॉक की कीमतों में बदलाव जैसी चीजें शामिल हैं जो भविष्य की कमाई की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं या क्या पिछली ट्रैकिंग अवधि के बाद से घरेलू खर्चों में कोई उल्लेखनीय वृद्धि / कमी हुई है।

ऐसे कई अलग-अलग तरीके हैं जिनसे निवेशक बजट बना सकते हैं और खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं लेकिन एक लोकप्रिय तरीका स्प्रैडशीट्स या मिंट जैसे ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर रहा है जो उपयोगकर्ताओं को ऐतिहासिक डेटा के साथ-साथ श्रेणी के टूटने (जैसे, किराने का सामान, परिवहन) सहित वर्तमान खर्च की जानकारी तक आसान पहुंच की अनुमति देता है। मनोरंजन)। इसके अतिरिक्त, निवेशकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे समय-समय पर अपने बजट की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए आवश्यक समायोजन (जैसे, आवश्यकताओं पर खर्च बढ़ाना) करें, जबकि विवेकाधीन वस्तुओं जैसे छुट्टियों आदि के लिए हर महीने जगह बची रहती है। जो व्यक्ति मुख्य रूप से निवेश से दूर रहने की कोशिश करना चाहते हैं, वे अधिक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं और वृद्धि की क्षमता में वृद्धि करते हैं, यदि वे केवल स्टॉक सॉर्बों में निवेश करते हैं जो लंबी अवधि के भीतर कम उपज से जुड़े होने की अधिक संभावना है।"

  1. निवेश से दूर रहने के लिए संक्रमण करते समय निवेशक सामान्य गलतियाँ करते हैं:
  2. आप एक बजट कैसे बना सकते हैं और निवेश से दूर रहने के लिए अपने खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं?:
  3. "आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो से पैसा निकालना कब शुरू करना चाहिए?:" जब कोई व्यक्ति अपने निवेश पोर्टफोलियो से धन की निकासी शुरू करता है, तो यह निर्णय अलग-अलग स्थितियों पर निर्भर करता है जो नियोजन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए विशिष्ट हो सकता है जैसे कि मध्यम स्तर (सेवानिवृत्ति निकटता), जोखिम वरीयता (अधिकांश लोगों को बाजार की अस्थिरता के मुनाफे पर लगभग 2% तेजी से शुरू करने की इच्छा), आदि। आम तौर पर बोलने की सिफारिश करेंगे। प्रति वर्ष जब तक किसी व्यक्ति की आय सीमित नहीं हो जाती, जिसके बाद वे लेन-देन की आवृत्ति को कम करना शुरू कर देंगे क्योंकि वे वार्षिक आय के 5% -10% प्रति वर्ष तक पहुंच जाते हैं।"

मैं अपने निवेश पोर्टफोलियो से एक स्थायी आय धारा कैसे बना सकता हूं?

आपके निवेश पोर्टफोलियो से आय उत्पन्न करने के कुछ अलग तरीके हैं।

  1. अपने होल्डिंग्स में विविधता लाएं।अपने पैसे को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर, आप किसी एक निवेश पर पैसा खोने के जोखिम को कम करते हैं।यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं और आपके पास स्टॉक चुनने या अन्य प्रकार के निवेश चुनने का अधिक अनुभव नहीं है।
  2. लाभ बढ़ाने के लिए विकल्प और डेरिवेटिव का उपयोग करने पर विचार करें।विकल्प आपको एक निश्चित अवधि के भीतर एक निश्चित मूल्य पर एक अंतर्निहित सुरक्षा को खरीदने या बेचने का अधिकार देते हैं, लेकिन दायित्व नहीं।डेरिवेटिव अनुबंध हैं जो दो पक्षों को वित्तीय साधनों का आदान-प्रदान करने की अनुमति देते हैं, वास्तव में उन्हें एकमुश्त खरीदने या बेचने के बिना।उदाहरण के लिए, आप स्टॉक की कीमतों, ब्याज दरों या कमोडिटी की कीमतों से जुड़े जोखिमों से बचाव के लिए डेरिवेटिव का उपयोग कर सकते हैं।
  3. नियमित रूप से अपने निवेश से पूंजीगत लाभ और लाभांश प्राप्त करें।पूंजीगत लाभ समय के साथ निवेश के मूल्य में वृद्धि है (उदाहरण के लिए, जब स्टॉक की कीमत बढ़ जाती है)। लाभांश कंपनियों द्वारा उनके मुनाफे में से किए गए भुगतान हैं (आमतौर पर नकद के रूप में भुगतान किया जाता है)। पूंजीगत लाभ और लाभांश दोनों ही कर योग्य आय हो सकते हैं - इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उन्हें हर साल अपने कर रिटर्न पर रिपोर्ट करते हैं!
  4. . तत्काल उपभोग की जरूरतों के बजाय लंबी अवधि के विकास के अवसरों के लिए सेवानिवृत्ति निधि का उपयोग करें .. बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में 65 या 70 वर्ष की आयु के बाद ही सोचते हैं - लेकिन इतना लंबा इंतजार करने की कोई आवश्यकता नहीं है!आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर सकते हैं, भले ही आप अभी भी पूर्णकालिक काम कर रहे हों - बस सुनिश्चित करें कि आप अपने लक्ष्य के लिए हर महीने पर्याप्त पैसा निर्धारित करते हैं!और याद रखें: भले ही आज आपके पास कोई अतिरिक्त नकदी न हो, मुद्रास्फीति के बारे में मत भूलना - यह समय के साथ आपके द्वारा बचाए गए वास्तविक मूल्य को धीरे-धीरे नष्ट कर देगा।

निवेश से दूर रहने पर मुझे किन कर निहितार्थों के बारे में पता होना चाहिए?

निवेश से दूर रहने पर, लागू होने वाले कर प्रभावों से अवगत होना महत्वपूर्ण है।उदाहरण के लिए, यदि आप एक उच्च आयकर ब्रैकेट में हैं, तो आप अपनी निवेश आय पर अतिरिक्त करों के अधीन हो सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आप अपनी निवेश आय का उपयोग ऋण चुकाने या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कर रहे हैं, तो आपको उन आय पर भी करों का हिसाब देना पड़ सकता है।टैक्स के प्रभावों की चिंता किए बिना निवेश से दूर रहना शुरू करने के लिए, एक एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से बात करें।वे निवेश और कराधान के आसपास के जटिल नियमों और विनियमों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में सहायता कर सकते हैं।

मैं अपने निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम कम करने के लिए कौन से कदम उठा सकता हूं?

  1. विभिन्न प्रकार के निवेशों और उनके जोखिमों के बारे में स्वयं को शिक्षित करें।
  2. एक निवेश पोर्टफोलियो चुनें जो आपके व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।
  3. यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।
  4. यदि आपके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो के बारे में कोई प्रश्न या चिंता है तो किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

सुरक्षा और स्थिरता बनाए रखते हुए मैं अपने निवेश में लगातार वृद्धि कैसे कर सकता हूं?

सुरक्षा और स्थिरता बनाए रखते हुए कुछ प्रमुख चीजें हैं जो आप अपने निवेश से दूर रहने के लिए कर सकते हैं।सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है।इसका मतलब स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट सहित विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करना है।दूसरा, अपने खर्च करने की आदतों के प्रति सचेत रहें।अनावश्यक वस्तुओं पर अधिक खर्च करने या निवेश को वित्तपोषित करने के लिए कर्ज में जाने से बचने की कोशिश करें।अंत में, नवीनतम वित्तीय समाचारों और रुझानों पर अद्यतित रहें ताकि आप अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय ले सकें। इन युक्तियों का पालन करके, आप सुरक्षा और स्थिरता बनाए रखते हुए अपने निवेश में लगातार वृद्धि कर सकते हैं।