ऋण राहत आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित करती है?

जारी करने का समय: 2022-07-21

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ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपके देय ऋण की मात्रा को बढ़ा सकता है, जिससे उच्च ब्याज दरें और बढ़े हुए भुगतान हो सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आपके पास भारी उधारी का इतिहास है, तो ऋण राहत आपके लिए भविष्य के ऋणों के लिए स्वीकृति प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकती है।संक्षेप में, यदि आप एक विकल्प के रूप में ऋण राहत पर विचार कर रहे हैं, तो निर्णय लेने से पहले संभावित परिणामों को तौलना सुनिश्चित करें।

क्या कर्ज राहत आपके क्रेडिट के लिए खराब है?

ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।इसका कारण यह है कि यह आपके उपलब्ध ऋण के सापेक्ष आपके ऋण की मात्रा को बढ़ाता है, जिससे उधारदाताओं को भविष्य के ऋणों को स्वीकृत करने की संभावना कम हो सकती है।इसके अतिरिक्त, यदि आप अपने मौजूदा ऋण पर भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो लेनदार इसे एक संकेत के रूप में देख सकते हैं कि आप अपने वित्त को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने में सक्षम नहीं हैं और वे आपके ऋण पर ब्याज दर बढ़ा सकते हैं।संक्षेप में, जबकि कुछ मामलों में ऋण राहत सहायक हो सकती है, यह आमतौर पर खराब क्रेडिट रेटिंग वाले लोगों के लिए उचित नहीं है।

ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है?

यदि आप अधिक कर्ज लेते हैं तो ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।यदि आप ऋण राहत पर विचार कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक क्रेडिट काउंसलर से परामर्श करना सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई योजना आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छी है और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाएगी।

ऋण समेकन और ऋण राहत में क्या अंतर है?

ऋण राहत एक प्रकार की ऋण परामर्श है जो लोगों को उनके समग्र ऋण बोझ को कम करने में मदद करती है।ऋण समेकन एक वित्तीय रणनीति है जो कई ऋणों को एक, कम-ब्याज ऋण में जोड़ती है।दोनों आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं और आपके द्वारा अपने ऋणों पर भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को कम कर सकते हैं।हालाँकि, दोनों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं:

ऋण समेकन के लिए आम तौर पर आपको प्रत्येक को अलग-अलग भुगतान करने के बजाय अपने सभी ऋणों पर एक साथ छोटे भुगतान करने की आवश्यकता होती है।इससे समय के साथ अधिक प्रबंधनीय ऋण स्तर हो सकते हैं, लेकिन इसके परिणामस्वरूप ऋण राहत की तुलना में कुल लागत अधिक हो सकती है।

ऋण राहत में अक्सर एक प्रमाणित पेशेवर के साथ काम करना शामिल होता है जो आपको अपने ऋणों का तेजी से भुगतान करने और अतिरिक्त शुल्क या दंड से बचने की योजना विकसित करने में मदद करेगा।ऋण समेकन स्वयं किया जा सकता है, लेकिन ऋण राहत से अधिक प्रयास और ज्ञान की आवश्यकता हो सकती है।

दोनों दृष्टिकोण कम तनाव और बेहतर वित्त जैसे अल्पकालिक लाभ प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे अंततः इस बात पर निर्भर करते हैं कि उन्हें कितनी अच्छी तरह कार्यान्वित किया जाता है और इसके साथ पालन किया जाता है।यदि आप ऋण राहत के किसी भी रूप पर विचार कर रहे हैं, तो अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए सबसे प्रभावी दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

मुझे कैसे पता चलेगा कि कर्ज राहत मेरे लिए सही है?

ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।यदि आप ऋण राहत पर विचार कर रहे हैं, तो निर्णय लेने से पहले पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है।विचार करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं:

- मुझ पर कितना कर्ज है?

-मेरा क्रेडिट स्कोर क्या है?

-क्या कर्ज राहत से मेरी आर्थिक स्थिति में सुधार होगा?

-क्या मेरी समस्या को हल करने का कोई और तरीका है जिसमें पैसे उधार लेना शामिल नहीं है?

यदि आपने उपरोक्त सभी प्रश्नों का उत्तर "हां" में दिया है, तो ऋण राहत आपके लिए सही हो सकती है।हालांकि, अगर आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं बचा है या आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त नहीं है, तो अन्य समाधान बेहतर विकल्प हो सकते हैं।कोई भी कार्रवाई करने से पहले, एक क्रेडिट काउंसलर या ऋण अधिकारी से परामर्श करें ताकि यह सटीक अनुमान लगाया जा सके कि ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर और वित्त को कैसे प्रभावित करेगी।

ऋण राहत के पक्ष और विपक्ष क्या हैं?

कर्ज से मुक्ति पाने के लिए कर्ज राहत एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन यह जोखिम के साथ आता है।मुख्य लाभ यह है कि यह आपके मासिक भुगतान को कम कर सकता है और समग्र ऋण को अधिक प्रबंधनीय बना सकता है।हालांकि, विचार करने के लिए विपक्ष भी हैं।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अपने कर्ज की पूरी राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचा है, तो ऋण राहत दिवालिया होने का कारण बन सकती है।इसके अतिरिक्त, यदि आप समय पर अपने ऋणों का भुगतान करने से बचने के लिए ऋण राहत का उपयोग करते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है।अंत में, ऋण राहत आपके लिए सही है या नहीं, यह तय करने से पहले सभी पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है।

क्या मुझे अपने कर्ज के लिए किसी पेशेवर की मदद लेनी चाहिए?

यदि आप अपने क्रेडिट इतिहास को सुधारने के लिए आवश्यक कदम नहीं उठाते हैं तो ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।यदि आप किसी पेशेवर की मदद लेने का निर्णय लेते हैं, तो पहले अपने सभी विकल्पों के बारे में उनके साथ चर्चा करना सुनिश्चित करें।

यदि आप ऋण राहत पर विचार कर रहे हैं, तो यहां कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

- कर्ज राहत का इस्तेमाल अपने कर्ज को नजरअंदाज करने या उन पर चूक करने के बहाने के तौर पर न करें।यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपने लेनदारों के साथ व्यवस्था करने का प्रयास करें जिससे आप समय पर भुगतान करना जारी रख सकें।

-एक बार में बहुत अधिक कर्ज राहत लेने के परिणामों से अवगत रहें।इससे आपके ऋणों से जुड़ी उच्च ब्याज दरें और बढ़ी हुई फीस हो सकती है।

- विचार करें कि क्या कोई कार्रवाई करने से पहले किसी पेशेवर की मदद लेना उचित है।एक पेशेवर इस बारे में मार्गदर्शन और सलाह दे सकता है कि आपके ऋणों का सर्वोत्तम प्रबंधन कैसे किया जाए और आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार किया जाए।

मैं कैसे बता सकता हूं कि कोई ऋण निपटान कंपनी वैध है या नहीं?

यदि आपके पास समय पर अपने बिलों का भुगतान करने का अच्छा इतिहास नहीं है, तो ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।यदि आप ऋण निपटान पर विचार कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि जिस कंपनी के साथ आप काम कर रहे हैं वह प्रतिष्ठित है और लोगों को उनके क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद करने का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।कंपनी के बारे में अन्य लोग कैसा महसूस करते हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए आप बेटर बिजनेस ब्यूरो की वेबसाइट देख सकते हैं या ऑनलाइन समीक्षा देख सकते हैं।साथ ही, साइन अप करने से पहले प्रश्न पूछना सुनिश्चित करें, ताकि आप जान सकें कि वास्तव में क्या होने वाला है और इसमें कौन से जोखिम शामिल हैं।

क्या डीएमपी में नामांकन करने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचता है?

ऋण राहत कार्यक्रम, जिसे ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) के रूप में भी जाना जाता है, आपके ऋणों पर आपके मासिक भुगतान को कम करने या समाप्त करने का एक लोकप्रिय तरीका है।हालाँकि, DMP में नामांकन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक परिणाम हो सकते हैं।

जब आप किसी वित्तीय संस्थान से ऋण लेते हैं या धन उधार लेते हैं, तो आप उस धन और ब्याज को वापस करने के लिए जिम्मेदार होते हैं।यदि आप एक बार में अपने ऋण और ब्याज की पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप ऋण राहत के लिए पात्र हो सकते हैं।ऋण राहत आपके देय राशि को कम करने, इसे वापस भुगतान करने के समय को बढ़ाने, या दोनों के रूप में आ सकती है।

कर्ज से राहत पाने का निर्णय महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।यदि आप भविष्य में किफायती ऋण प्राप्त करना चाहते हैं या अन्य प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं तो एक उच्च क्रेडिट स्कोर आवश्यक है।आपका क्रेडिट स्कोर आपके पिछले उधार व्यवहार और वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी पर आधारित है।

यदि आप एक डीएमपी में नामांकन करते हैं, तो ऋणदाता इसे एक संकेत के रूप में देखेंगे कि आप अपने वित्त को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने में असमर्थ हैं और अपने ऋणों को पूरी तरह से चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।यह आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से नुकसान पहुंचा सकता है और आपके लिए भविष्य के ऋण या बीमा उत्पादों के लिए स्वीकृति प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकता है।

क्या सभी लेनदार एक समझौते में बकाया राशि से कम स्वीकार करने के लिए सहमत हैं?

यदि आप सभी बकाया ऋण का भुगतान नहीं करते हैं तो ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।लेनदार एक समझौते में बकाया राशि से कम स्वीकार करने के लिए सहमत नहीं हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपको सर्वोत्तम संभव सौदा मिल रहा है।यदि आपके पास एक से अधिक लेनदार हैं, तो प्रत्येक के साथ अलग-अलग बातचीत करने का प्रयास करें।यदि वार्ता विफल हो जाती है, तो दिवालिएपन के लिए दाखिल करने या ऋण निपटान कंपनी के माध्यम से ऋण राहत प्राप्त करने पर विचार करें।कोई भी विकल्प आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है।

'मैं कर्ज चुकाने के लिए अपने 401k का उपयोग करने पर विचार कर रहा हूं, क्या इसका मेरे करों या भविष्य की सेवानिवृत्ति पर असर पड़ेगा?'?

ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋण राहत प्रक्रिया उपलब्ध ऋण की मात्रा को कम कर सकती है, जिससे भविष्य में उच्च ब्याज दरें और उधार लेने की लागत बढ़ सकती है।इसके अतिरिक्त, ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने 401k का उपयोग करने से आप भविष्य की सेवानिवृत्ति बचत को भी जब्त कर सकते हैं।यदि आप अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारने के तरीके के रूप में ऋण राहत का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं, तो कोई भी निर्णय लेने से पहले सभी संभावित परिणामों को तौलना महत्वपूर्ण है।

'ऋण राहत के अलावा कर्ज से बाहर निकलने के लिए और क्या विकल्प हैं?'?

ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।ऋण से बाहर निकलने के अन्य विकल्पों में समेकन ऋण का उपयोग करना, दिवालिएपन के लिए दाखिल करना, या क्रेडिट परामर्श सेवा के साथ काम करना शामिल है।कार्रवाई के सर्वोत्तम पाठ्यक्रम पर निर्णय लेने से पहले अपने सभी विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

'अगर मैं दिवालिएपन के लिए फाइल करता हूं तो क्या यह मेरे क्रेडिट को हमेशा के लिए बर्बाद कर देगा?'?

ऋण राहत आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है, लेकिन यह हमेशा स्थायी नहीं होती है।यदि आप दिवालिएपन के लिए फाइल करते हैं, तो अदालतें आपके ऋण इतिहास पर विचार करेंगी, यह तय करते समय कि आपके ऋण संशोधन या निर्वहन को मंजूरी दी जाए या नहीं।हालाँकि, यदि आप दिवालिएपन के लिए दाखिल करने के बाद अच्छा क्रेडिट बनाए रखते हैं, तो आपकी पिछली ऋण स्थिति से नकारात्मक अंक अंततः गायब हो सकते हैं।ज्यादातर मामलों में, लेनदार केवल वर्तमान आवेदन तिथि के छह वर्षों के भीतर हुई दिवालिया होने की जानकारी की रिपोर्ट करेंगे।इसलिए यदि आप पांच साल में दिवालिएपन के लिए फाइल करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर तब तक प्रभावित नहीं होगा जब तक कि कम से कम सात साल बीत नहीं जाते।