आप 401k में कितना योगदान कर सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-05-04

401k एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो कर्मचारियों को इसमें पैसा योगदान करने की अनुमति देती है।एक कर्मचारी हर साल अधिकतम 18,000 डॉलर का योगदान कर सकता है।हालांकि, अगर कर्मचारी की आय का कम से कम 50% नियोक्ता योगदान से आता है, तो वे अतिरिक्त $ 6,000 का योगदान कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि कर्मचारी की आयु 50 वर्ष से अधिक है और उसने अपनी कंपनी के लिए कम से कम 5 वर्षों तक काम किया है, तो उन्हें प्रति वर्ष 24,000 डॉलर तक का योगदान करने की अनुमति है।

अपने 401k खाते में कितना पैसा डालना है, यह तय करते समय आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

-आप अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ जितने लंबे समय तक रहे हैं, आप अपने 401k खाते में उतने अधिक पैसे बचा सकते हैं;

-आप अपने 401k खाते से आने वाली किसी भी आय पर करों का भुगतान करेंगे;

-यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अपनी नौकरी छोड़ देते हैं या नियोक्ताओं को बदल देते हैं, तो आपके 401k खाते में आपके द्वारा सहेजे गए सभी धन तक पहुंचना मुश्किल (या असंभव भी) हो सकता है; और

-यह समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि आपके नियोक्ता द्वारा आपके वेतन का कितना प्रतिशत योगदान दिया जा रहा है और आवश्यकतानुसार समायोजित करें ताकि सेवानिवृत्ति के बाद आपके पास बहुत कम पैसा न बचे।

2020 के लिए 401k योगदान सीमाएं क्या हैं?

जब 401k योजनाओं की बात आती है, तो आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।पहला यह है कि 2020 के लिए योगदान सीमा $18,50 . है

ध्यान रखने वाली एक और बात यह है कि आपकी उम्र के आधार पर 401k योगदान की सीमा अलग-अलग होती है।उदाहरण के लिए, 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोगों के लिए योगदान सीमा आमतौर पर 5 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए योगदान सीमा से अधिक होती है

अंत में, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपको हर साल पूरी राशि का योगदान नहीं करना है।आप चाहें तो साल भर में छोटे-छोटे योगदान कर सकते हैं।बस साल के अंत में उन सभी को जोड़ना सुनिश्चित करें ताकि आप जान सकें कि आपने कुल मिलाकर कितना पैसा दिया है।

  1. इसका मतलब है कि आप अपनी 401k योजना में प्रति वर्ष $18,500 तक का योगदान कर सकते हैं।

आपके 401k में 30 पर कितना होना चाहिए?

जब आप 30 साल के हो जाते हैं, तो समय आ गया है कि आप अपने रिटायरमेंट के बारे में सोचना शुरू करें।आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक यह है कि आपकी 401k योजना में कितना पैसा लगाया जाए।

इस प्रश्न का कोई एक उत्तर नहीं है क्योंकि यह आपकी आयु, वेतन और निवेश लक्ष्यों सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।हालाँकि, हम आपको एक सामान्य दिशानिर्देश दे सकते हैं जिससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपके लिए कौन सी राशि सही है।

सामान्यतया, यदि आपका वेतन $ 50,000 प्रति वर्ष से कम है, तो आपकी आय का कम से कम 3-6% आपकी 401k योजना में सहेजा जाना चाहिए।यदि आपका वेतन $50,000- $75,000 प्रति वर्ष के बीच है तो आपकी आय का 6-10% आपकी 401k योजना में सहेजा जाना चाहिए।और अगर आपका वेतन $75,000 प्रति वर्ष से अधिक है तो आपकी आय का 10-15% 401k खाते में सहेजा जाना चाहिए।

तो कुल मिलाकर, यह सोचना महत्वपूर्ण है कि आप हर महीने कितना पैसा बचाना चाहते हैं और उसी के अनुसार निवेश करें।

आपके 401k में 40 पर कितना होना चाहिए?

जब आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हों, तो आपके द्वारा किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक यह है कि आपकी 401k योजना में कितना पैसा लगाया जाए।इस प्रश्न का उत्तर आपकी उम्र और वेतन सहित कुछ कारकों पर निर्भर करता है।

यदि आपकी उम्र 40 वर्ष से कम है और आप प्रति वर्ष $50,000 से कम कमा रहे हैं, तो आपकी 401k योजना में आपकी आय का कम से कम 3% सहेजा जाना चाहिए।अगर आपकी उम्र 40 साल से अधिक है और 60,000 डॉलर प्रति वर्ष से कम कमा रहे हैं, तो आपकी 401k योजना में आपकी आय का कम से कम 5% बचा होना चाहिए।जो लोग प्रति वर्ष $60,000 से अधिक कमाते हैं, उनके लिए प्रतिशत 7% तक चला जाता है।

जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है तो कोई जादुई संख्या नहीं होती है जो सभी पर पूरी तरह से फिट बैठती है।

आपके 401k में 50 पर कितना होना चाहिए?

जब सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है तो 401k योगदान सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है।यहां आपके 401k में 50 पर कितना होना चाहिए:

50 साल की उम्र में, आपके पास अपने 401k खाते में लगभग $50,000 बचाए जाने चाहिए।यह राशि आपकी आय और अन्य कारकों के आधार पर अलग-अलग होगी, लेकिन यह एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है।यदि आप इस राशि से अधिक बचत करने में सक्षम हैं, तो बढ़िया!लेकिन ओवरबोर्ड न जाएं - कुल योगदान में $ 100,000 से अधिक हानिकारक हो सकता है यदि आपके पास पहले से ही सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचा है।

याद रखें कि आपकी 401k योगदान सीमा आपके वार्षिक वेतन (न केवल कमाई) पर आधारित है। इसलिए यदि आप प्रति वर्ष केवल $40,000 कमाते हैं, तब भी आप प्रत्येक वर्ष अपने 401k खाते में $6,500 तक का योगदान कर सकते हैं।और याद रखें कि किसी भी नियोक्ता से मेल खाने वाले फंड को भी इस कुल योगदान सीमा में गिना जाता है!

तो कुल मिलाकर, 50 साल की उम्र में 401k खाते में लगभग 50,000 डॉलर बचाना महत्वपूर्ण है - साथ ही आपकी बचत को और भी अधिक बढ़ाने में मदद के लिए जो भी अतिरिक्त नियोक्ता मिलान निधि उपलब्ध हो सकती है।

क्या रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए में निवेश करना बेहतर है?

इस प्रश्न का कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है, क्योंकि आपको 401k या IRA में जितना पैसा निवेश करना चाहिए, वह आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और प्राथमिकताओं के आधार पर अलग-अलग होगा।हालांकि, आम तौर पर बोलते हुए, 401k या आईआरए खाते में जितना संभव हो उतना पैसा निवेश करने की सलाह दी जाती है, क्योंकि ये खाते कर लाभ और संभावित विकास क्षमता सहित कई लाभ प्रदान करते हैं।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए आपके लिए सही है या नहीं, तो एक एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से बात करना सबसे अच्छा है जो आपकी विशिष्ट स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प जानने में आपकी सहायता कर सकता है।

रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच क्या अंतर है?

एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जो आपको करों का भुगतान करने के बाद आपको पैसे का योगदान करने की अनुमति देता है।एक पारंपरिक आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जो आपको करों का भुगतान करने से पहले पैसे का योगदान करने की अनुमति देता है।

रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच मुख्य अंतर यह है कि रोथ आईआरए के साथ, आपके द्वारा योगदान किए गए धन को आपके सेवानिवृत्त होने पर या जब आप मर जाते हैं तो कर-मुक्त वापस लिया जा सकता है, जबकि पारंपरिक आईआरए के साथ आप जो पैसा योगदान करते हैं वह तब तक कर-कटौती योग्य नहीं हो सकता है इसे वापस ले लिया गया है।

रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि रोथ आईआरए के साथ, आपका योगदान केवल आपकी आय से सीमित होता है, जबकि पारंपरिक आईआरए के साथ आपका योगदान केवल आपकी योगदान सीमा तक सीमित होता है।

अन्य अंतर भी हैं - उदाहरण के लिए, रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए, आपको निश्चित सीमा से ऊपर आय अर्जित करनी होगी (वर्तमान में व्यक्तियों के लिए $ 118,000 और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए $ 183,000), जबकि ऐसी कोई सीमा नहीं है कि कैसे कोई व्यक्ति पारंपरिक IRA में कितना योगदान कर सकता है।हालांकि, अगर आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) कुछ सीमाओं से अधिक है (वर्तमान में व्यक्तियों के लिए $ 186,000 और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए $ 199,000), तो आपके सभी योगदान कराधान के अधीन होंगे चाहे वे रोथ या पारंपरिक आईआरए में बने हों .

a401 k प्लान में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

401k योजनाएं सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप सही राशि का निवेश कर रहे हैं।यहां एक गाइड है कि आपको अपनी 401k योजना में कितना निवेश करना चाहिए:

पहली चीज जो आपको करने की ज़रूरत है वह यह पता लगाना है कि आराम से रिटायर होने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी।यह संख्या आपकी उम्र, वैवाहिक स्थिति और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है, लेकिन यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप कहां खड़े हैं।कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) से विशिष्ट सेवानिवृत्ति बचत दर (टीआरएस) एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है।उनके शोध के अनुसार, 2018 में 50-54 आयु वर्ग के व्यक्तियों के लिए टीआरएस 60% से अधिक था और 2028 तक लगभग 66% होने का अनुमान था।यदि आपका लक्ष्य केवल अपने आप को पर्याप्त धन प्रदान करना है ताकि आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आय के बारे में चिंता न हो, तो अपनी 401k योजना में केवल इतना पैसा निवेश करना कि यह आपके आवश्यक योगदान का 100% कवर करे, एक अच्छी शुरुआत होगी।हालाँकि, यदि आप अधिक लचीलापन चाहते हैं या समय के साथ अपनी बचत को बढ़ाने की क्षमता चाहते हैं, तो आपके योगदान का 100% से अधिक निवेश करना उचित हो सकता है।

एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितने पैसे बचाने की आवश्यकता होगी और उस राशि का कितना प्रतिशत प्रत्येक वर्ष आपकी 401k योजना में जाना चाहिए, तो यह पता लगाने का समय है कि इस प्रकार के खाते के लिए कौन से निवेश समझ में आते हैं।एक विकल्प इंडेक्स फंड है - ये ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो विशिष्ट स्टॉक इंडेक्स जैसे एसएंडपी 500 या NASDAQ कम्पोजिट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।ये फंड समय के साथ कम शुल्क और उत्कृष्ट रिटर्न की पेशकश करते हैं, इसलिए यदि आप बहुत अधिक जोखिम शामिल किए बिना दीर्घकालिक विकास क्षमता की तलाश कर रहे हैं तो वे एक बढ़िया विकल्प हैं।एक अन्य विकल्प सक्रिय रूप से प्रबंधित म्युचुअल फंड है - ये पेशेवर निवेश प्रबंधकों द्वारा चलाए जाने वाले फंड हैं जो रुझानों और अवसरों के अपने विश्लेषण के आधार पर अलग-अलग समय पर स्टॉक खरीदने और बेचने के द्वारा बाजार के औसत से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं।जबकि ये फंड आम तौर पर इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक शुल्क लेते हैं, वे आम तौर पर न केवल उनकी विशेषज्ञता के कारण बेहतर प्रदर्शन की पेशकश करते हैं, बल्कि इसलिए भी कि वे लीवरेज (उधार लिया गया धन) का उपयोग करते हैं जो कीमतों में गिरावट के दौरान नुकसान को कम करते हुए लाभ को बढ़ाता है।

एक बार जब आप एक निवेश रणनीति पर फैसला कर लेते हैं और अपने 401k योजना खाते (खातों) के भीतर इंडेक्सिंग और सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड दोनों सहित एक प्रारंभिक पोर्टफोलियो आवंटन को एक साथ रखते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि समय-समय पर उन विकल्पों की समीक्षा करें ताकि मुद्रास्फीति के दबाव या अन्य बाजार में उतार-चढ़ाव से आगे रहें। जो भविष्य के रिटर्न को प्रभावित कर सकता है.. मुद्रास्फीति हर दिन मजदूरी से लेकर किराने की दुकानों पर लगाए गए मूल्यों के माध्यम से हर चीज को प्रभावित करती है; जैसे, मुद्रास्फीति की दरों पर नजर रखने से हमें यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि समय के साथ कीमतों में वृद्धि के बावजूद हमारे पोर्टफोलियो में पर्याप्त हिस्सेदारी बनी रहे। चूंकि शेयर बाजार किसी भी अवधि के दौरान नीचे और साथ ही ऊपर जा सकते हैं, यह हमेशा एक आपातकालीन फंड सेट करने के लिए सहायक होता है जो कि लागत सोफा मार्केट लॉस इवेंट को कवर करने में मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 5% वार्षिक रिटर्न धारणा के साथ एक अनुक्रमित फंड में प्रति वर्ष $ 10K निवेश करते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो $ 115 के लायक होगा K 10 वर्षों के बाद यदि बाजार में कोई अस्थिरता नहीं थी; हालांकि, अगर उन 10 वर्षों के दौरान 1% या .10% वार्षिक बाजार में उतार-चढ़ाव था, तो आपके पोर्टफोलियो का मूल्य 108 डॉलर होगा। (सरलता के लिए मान लें कि वार्षिक रिटर्न को गोल कर दिया गया है)। इसलिए भले ही सक्रिय प्रबंधन में संभावित बाजार हानि की घटनाओं से जुड़े कुछ जोखिम होते हैं, औसत पर यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए अनुक्रमण से बेहतर होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से लाभ के लिए अक्सर उनके सूचकांक समकक्षों की तुलना में उच्च शुल्क स्तर होता है क्योंकि म्यूचुअल फंड के प्रबंधन से जुड़ी अतिरिक्त लागतों के कारण जोखिम संपत्ति के प्रबंधन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। एक अन्य कारक निवेशकों को अपने 401k निवेश के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले विचार करना चाहिए जिसमें परिसंपत्ति वर्ग विविधीकरण शामिल है।

मैं अपने 401k से बिना जुर्माने के पैसे कब निकाल सकता हूं?

जब आप पहली बार काम करना शुरू करते हैं, तो आपका नियोक्ता आपकी ओर से आपके 401k खाते में धन का योगदान देगा।आपके नियोक्ता द्वारा योगदान की जाने वाली राशि इस बात पर आधारित है कि आप कितना कमाते हैं और कितना बचाते हैं।समय के साथ, आप अपने 401k से बिना किसी दंड के पैसे निकाल सकते हैं, जब तक कि निकासी का उपयोग सेवानिवृत्ति या शिक्षा लागत जैसे योग्य खर्चों के लिए किया जाता है।आम तौर पर किसी भी फंड को निकालने से पहले आपको नौकरी छोड़ने के बाद कम से कम पांच साल इंतजार करना पड़ता है, लेकिन कुछ अपवाद हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप एक छंटनी के कारण अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आप अपने 401k खाते में 60 दिनों के भीतर सभी पैसे निकाल सकते हैं।

अपने 401k से धन निकालना है या नहीं, यह तय करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

-अपने 401k से धन निकालने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए।

- 401k में कुछ निवेश कर-स्थगित हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि उन निवेशों से उत्पन्न आय पर तब तक कर नहीं लगाया जाएगा जब तक कि इसे वापस नहीं ले लिया जाता।इसके परिणामस्वरूप एक ही निवेश सीधे किसी व्यक्ति के कर योग्य खाते में किए जाने की तुलना में बड़ी निकासी हो सकती है।

-यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि 401k से जल्दी धन निकालने से समय के साथ इसका मूल्य कम हो जाएगा - इसलिए सुनिश्चित करें कि आप कोई भी निकासी करने से पहले सावधानीपूर्वक योजना बनाते हैं।

जब मैं अपनी नौकरी छोड़ दूं तो क्या मुझे अपना 401k नकद निकालना चाहिए?

जब आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं, तो यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आपके 401k के साथ क्या करना है।क्या आपको खाते को नकद करना चाहिए या इसे निवेशित रखना चाहिए?विचार करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं:

यदि आप छोटे हैं, तो अपने 401k को भुनाना एक बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि आपके पास अन्य खर्चों के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, हालांकि, पैसा निवेश करना बुद्धिमान हो सकता है क्योंकि बाद के वर्षों में आपके पास कम आय उपलब्ध होगी।

यदि आपकी नौकरी छोड़ने के बाद आपकी आय कम हो जाती है, तो आपके 401k को भुनाने से निवल मूल्य में कमी आ सकती है।इसके विपरीत, यदि आपकी नौकरी छोड़ने के बाद आपकी आय बढ़ती है, तो 401k में पैसा निवेश करने से समय के साथ निवल मूल्य में वृद्धि हो सकती है।

401k को भुनाने से कर योग्य आय हो सकती है और यह प्रभावित हो सकता है कि आप उस आय पर कितना कर चुकाते हैं।पैसे का निवेश समय के साथ उस निवेश रिटर्न पर करों को कम कर सकता है।

कुछ लोगों को चिंता है कि उनके 401k को भुनाने से उनके भविष्य के कैरियर की संभावनाओं को नुकसान होगा, जिससे वे गैर-पेशेवर या लालची दिखेंगे।दूसरों का मानना ​​​​है कि उनके 401k को भुनाने से उन्हें और अधिक वित्तीय लचीलापन मिलेगा, उन्हें किसी अन्य अवसर के लिए सड़क पर इसकी आवश्यकता होगी (उदाहरण के लिए, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना)।

  1. उम्र और जीवन की अवस्था
  2. आय और जीवन शैली में परिवर्तन
  3. कर निहितार्थ
  4. भविष्य के कैरियर के अवसरों पर प्रभाव

क्या मेरे 401k को भुनाने से मेरा क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?

यदि आपने 401k योजना में पैसा बचाया है, तो यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आपके खाते को भुनाने से आपके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ेगा या नहीं।सामान्यतया, यदि आपके पास 50,000 डॉलर से कम का कर्ज है और आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा है, तो आपके 401k को भुनाने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ सकता है।हालाँकि, यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर $ 50,000 से अधिक का बकाया है या आपका क्रेडिट इतिहास खराब है, तो अपने 401k को भुनाने से आपका स्कोर कम हो सकता है।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके 401k को भुनाने का निर्णय आपके वित्तीय जीवन के अन्य पहलुओं को प्रभावित करेगा।उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 401k को नकद करने और उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने या घर खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो यह अन्य निवेशों या सेवानिवृत्ति बचत के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को काफी कम कर सकता है।इसलिए, 401k खाते को भुनाने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले सभी संभावित परिणामों को तौलना महत्वपूर्ण है।

मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं my401 k से कठिनाई निकासी के लिए पात्र हूँ?

401k सेवानिवृत्ति योजना आपके भविष्य के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका है।हालाँकि, यदि आप एक कठिन वित्तीय स्थिति में हैं, तो आपको कठिनाई से वापसी करने की आवश्यकता हो सकती है।यहां बताया गया है कि आप अपने 401k से कठिनाई निकासी के लिए पात्र हैं या नहीं:

  1. अपने नियोक्ता से अपनी 401k योजना के बारे में बात करें।उनके पास कठिनाई निकासी के आसपास के नियमों और विनियमों के बारे में जानकारी होने की संभावना होगी।
  2. 401k कठिनाई निकासी के लिए पात्रता के बारे में आईआरएस वेबसाइट से जांचें।आईआरएस के पास विभिन्न प्रकार की कठिनाइयों के बारे में विस्तृत जानकारी है और क्या वे 401k योजना नियमों के तहत योग्यता परिस्थितियों के रूप में योग्य हैं।
  3. एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार या वकील से परामर्श करें यदि आपके पास इस बारे में कोई प्रश्न है कि आप 401k कठिनाई निकासी के लिए पात्र हैं या नहीं।वे प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि कार्रवाई करने से पहले आपके सभी विकल्पों पर ध्यान से विचार किया गया है।