मैं कितने ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करूंगा?

जारी करने का समय: 2022-05-11

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इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है क्योंकि यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपका क्रेडिट स्कोर, आप कितनी राशि उधार लेना चाहते हैं और ऋण की शर्तें शामिल हैं।हालांकि, नीचे दिए गए हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करके हम आपको अनुमान लगा सकते हैं कि आप कितने ऋण के लिए योग्य हो सकते हैं।

आरंभ करने के लिए, आइए आपके क्रेडिट स्कोर पर एक नज़र डालते हैं।यदि यह "अच्छा" या "उत्कृष्ट" श्रेणी (700-850) के भीतर आता है, तो आपको कम ब्याज दर ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना है।दूसरी ओर, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से कम है, तो आपको स्वीकृत होने के लिए ऋण पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

इसके बाद, हमें यह जानना होगा कि आप किस प्रकार के ऋण की तलाश में हैं।एक मानक चर-दर बंधक में एक ब्याज दर होगी जो बाजार की स्थितियों के आधार पर समय के साथ बदलती है - इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप यह समझें कि इस प्रकार का ऋण आपके लिए सही है या नहीं, इस बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार की स्थिति क्या है। .

अंत में, हमें यह जानना होगा कि आप कितना पैसा उधार लेना चाहते हैं और कौन सी शर्तें उपलब्ध हैं (उदाहरण के लिए, परिशोधन अवधि)।

ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?

ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको कुछ चीजों को पूरा करना होगा।सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता यह है कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो।आपका क्रेडिट स्कोर आपके बिलों का समय पर भुगतान करने और क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करने के आपके इतिहास पर आधारित है।आप क्रेडिट कर्मा पर हर 12 महीने में एक बार अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में देख सकते हैं।एक और आवश्यकता यह है कि आप जिस ऋण राशि को उधार लेना चाहते हैं वह आपकी वित्तीय सीमा के भीतर होनी चाहिए।अंत में, बैंक या ऋणदाता को आय, संपत्ति और ऋण भुगतान के प्रमाण जैसे दस्तावेज़ीकरण की भी आवश्यकता होगी। यह पता लगाने के लिए कि क्या आप किसी विशेष ऋण राशि के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, कृपया सीधे ऋणदाता से संपर्क करें या उनकी वेबसाइट पर जाएं।कई ऑनलाइन ऋणदाता उपलब्ध हैं इसलिए आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले को ढूंढना आसान है।

मुझे उधार लेने के लिए कितना पैसा चाहिए?

इस सवाल का कोई एक जवाब नहीं है क्योंकि अलग-अलग लोगों की अलग-अलग जरूरतें और बजट होते हैं।हालांकि, आम तौर पर बोलते हुए, उधारकर्ताओं को अपनी इच्छित चीज़ों की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है या वित्त पोषण की आवश्यकता होती है - जिसमें किसी भी डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है - साथ ही रास्ते में अप्रत्याशित लागत (जैसे मरम्मत) के मामले में कुछ अतिरिक्त नकदी भी शामिल होती है। इसका मतलब है कि आप किस प्रकार के ऋण की तलाश कर रहे हैं और आपने वर्तमान में कितना पैसा बचाया है, इस पर निर्भर करते हुए $ 5,000 से लेकर लाखों डॉलर तक कहीं भी उधार लेना संभव हो सकता है।ध्यान रखें कि उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों के लिए आमतौर पर कम ब्याज दरों वाले ऋणों की तुलना में बड़े डाउन पेमेंट और/या लंबी चुकौती अवधि की आवश्यकता होती है - इसलिए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपना शोध करना महत्वपूर्ण है!

बंधक के लिए मेरी पात्रता को कौन से कारक प्रभावित करेंगे?

आपका समग्र आय स्तर, ऋण भार (आपकी वार्षिक आय के सापेक्ष ऋण की कुल राशि), वर्तमान गृह इक्विटी (यदि लागू हो), वर्तमान घर में निवास की लंबाई (खरीद की तारीख से मापा गया), उस क्षेत्र में हाल की बिक्री गतिविधि जहां संपत्ति है स्थित (पिछले तीन महीनों में मापा गया) सभी इस बात पर ध्यान देते हैं कि आपको बैंक ऑफ अमेरिका® या वेल्स फ़ार्गो® जैसी संस्था द्वारा बंधक के लिए अनुमोदित किया जाएगा या नहीं। इसके अतिरिक्त, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होने से भी आपके अवसरों को बढ़ाने में मदद मिलेगी; हालांकि रोजगार इतिहास जैसे अन्य कारक भी हैं जो अभी भी चलन में आ सकते हैं, भले ही आपके पास स्वयं सही क्रेडिट स्कोर न हो।So keep these things in mind when shopping around for mortgages: https://www2-usaa-loanservicecenter1a1a1z1u1f3i4e0d3c4r3m2y5g6b7c8k9h10j11k12l13p14o15n16t17s18v19z20w21x22y23z24a25q26r27s28t29u30z31m32q33r34s35t36u37v38w39au40av41aw42ez43a44b45c46d47f48g49h50i51j52k53l54m55n56o57p58q59r60s61t62u63u64v65w66x67y68z69+70%

मेरे "FICO स्कोर" का क्या अर्थ है?FICO स्कोर विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए संभावित उधारकर्ताओं का मूल्यांकन करते समय उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक उपाय है - जैसे कि बंधक, कार ऋण, छात्र ऋण, आदि। यह 300-850 के बीच है और यह दर्शाता है कि यह कितनी संभावना है कि कोई व्यक्ति पारंपरिक उधार मानकों के अनुसार अपने कर्ज का भुगतान करेगा। जिन कारकों पर विचार किया गया है उनमें उपभोक्ता रिपोर्टिंग खातों (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण आदि) पर बकाया राशि, आवेदन की तारीख के दो साल के भीतर लिया गया नया ऋण और सभी प्रकार के लेनदारों पर ऋण के स्तर शामिल हैं। जबकि हमेशा निर्धारक नहीं होते - विशेष रूप से समय के साथ दिए गए परिवर्तन - उच्च FICO स्कोर होने से निश्चित रूप से कुछ प्रकार के वित्तपोषण के लिए आवेदन करते समय लोगों के अवसरों में सुधार हो सकता है।

मैं कितना पैसा उधार ले सकता हूं?

आप जितना पैसा उधार ले सकते हैं वह आपके क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों पर आधारित है।यह पता लगाने का सबसे अच्छा तरीका है कि क्या आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, ऋणदाता या क्रेडिट परामर्शदाता से बात करना है।आप निम्नलिखित वेबसाइटों को भी देख सकते हैं:

https://www.bankrate.com/finance/personal-loans/how-much-can-i-brow.aspx

https://www.creditkarma.com/calculators/credit-score/#borrowing_amounts

यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, तो आप बिना कोई पैसा लगाए $35,000 तक उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं।यदि आपका क्रेडिट स्कोर 620 से कम है, तो आप दिसंबर 2021 तक 3% डाउन पेमेंट और बिना किसी ब्याज के $40,000 तक उधार ले सकते हैं।यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500 से कम है, तो आपको कम से कम 5% डाउन पेमेंट और 7% की ब्याज दर की आवश्यकता होगी।

मैं अधिकतम कितनी राशि उधार ले सकता हूं?

आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम राशि आपके क्रेडिट स्कोर पर आधारित है।आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आप उतना ही अधिक उधार ले सकते हैं।आप अपने क्रेडिट स्कोर का पता AnnualCreditReport.com पर या तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, या ट्रांसयूनियन में से किसी एक पर कॉल करके प्राप्त कर सकते हैं।सामान्यतया, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 740 या इससे अधिक होता है।यदि आपके पास पूर्ण क्रेडिट से कम है, तो ऋण के लिए आवेदन करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सुनिश्चित करें ताकि यह पता चल सके कि आपके लिए किस प्रकार का ऋण उपलब्ध हो सकता है और आप कितने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।ध्यान रखें कि आपकी आय और व्यय जैसे अन्य कारक भी हैं जो आपकी उधार लेने की सीमा को प्रभावित करेंगे।

मेरा क्रेडिट स्कोर ऋण प्राप्त करने की मेरी क्षमता को कैसे प्रभावित करता है?

आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जिसका उपयोग ऋणदाता ऋण के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए करते हैं।आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट का संकेत देते हैं।ऋणदाता आपके उधार और भुगतान के इतिहास को देखते हैं, साथ ही साथ आपके पास वर्तमान में कितना कर्ज है।यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आप गरीब क्रेडिट वाले किसी व्यक्ति की तुलना में कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।हालांकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप बेहतर क्रेडिट वाले व्यक्ति की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।केवल अच्छे या उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए विशेष ऋण भी उपलब्ध हैं।

ऋणदाता कैसे निर्धारित करते हैं कि मुझे कितना पैसा उधार देना है?

ऋणदाता यह निर्धारित करते हैं कि आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करके आपको कितना पैसा उधार देना है।एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपके पास अपने ऋणों पर चूक करने का जोखिम कम है, इसलिए ऋणदाता आपको अधिक ऋण राशि की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं।आपका क्रेडिट स्कोर समय पर आपके बिलों का भुगतान करने और एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने के आपके इतिहास पर आधारित है।अपने क्रेडिट स्कोर का बेहतर अंदाजा लगाने के लिए, आप ऑनलाइन उपलब्ध कई मुफ्त संसाधनों में से एक का उपयोग कर सकते हैं, जैसे क्रेडिट कर्म या ट्रांसयूनियन।

आपकी आय और संपत्तियां यह निर्धारित करने में भी भूमिका निभाती हैं कि आप कितने पैसे के लिए योग्य हैं।ऋणदाता आपकी वर्तमान आय और ऋण (किसी भी बकाया ऋण सहित) दोनों को देखेंगे कि क्या आप ऋण पर मासिक भुगतान वहन कर सकते हैं।यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता आपको ऋण देने के लिए बिल्कुल भी तैयार नहीं हो सकते हैं।

ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के कई तरीके हैं:

  1. सुनिश्चित करें कि आपकी सभी वित्तीय जानकारी सटीक और अद्यतित है - जिसमें आपके वर्तमान ऋण स्तर और आय के आंकड़े शामिल हैं;
  2. चुकौती के साथ बने रहने की कोशिश करें - भले ही इसका मतलब अभी कुछ त्याग करना हो;
  3. एक किफायती पुनर्भुगतान योजना का उपयोग करने पर विचार करें - इसमें ब्याज की राशि को कम करना शामिल हो सकता है जो हर महीने कुल बकाया राशि में जोड़ा जाता है या ब्याज-केवल ऋण से कम मासिक भुगतान वाले ऋण पर स्विच करना शामिल हो सकता है;
  4. ऋणदाता से बात करें कि आपके लिए किस प्रकार का ऋण उत्पाद सबसे अच्छा काम करेगा - ऐसे विकल्प उपलब्ध हैं जो रोज़मर्रा की ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन किए गए अल्पकालिक ऋण से लेकर, जैसे कार के टायरों को बदलना या छोटे उपकरणों को ठीक करना, लंबी अवधि तक सभी तरह से उपलब्ध हैं बंधक या एचईएलओसी (क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइन)।

क्या मेरा रोजगार इतिहास प्रभावित करेगा कि मुझे कितना ऋण मिल सकता है?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है।आप जिस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं वह आपके रोजगार इतिहास और क्रेडिट स्कोर सहित कई कारकों पर निर्भर करेगा।हालांकि, यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है और कम से कम दो वर्षों के लिए स्थिर, जिम्मेदार पदों पर कार्यरत हैं, तो आप एक ऐसा ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपके घर के मूल्य के बराबर या उससे कम हो।

यदि आप वर्तमान में कार्यरत नहीं हैं या आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आपके घर के मूल्य जितना बड़ा ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।इन मामलों में, ऋणदाता ऐसे ऋण की पेशकश कर सकते हैं जो आकार में छोटे हों या उच्च ब्याज दरों के साथ हों।ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में एक अनुभवी ऋणदाता से बात करना महत्वपूर्ण है।

क्या मुझे ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता है?

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता किसी प्रकार के संपार्श्विक को देखना चाहेगा।यह चेकिंग अकाउंट स्टेटमेंट जितना सरल या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट जितना जटिल हो सकता है।

आपको जितनी जमानत की जरूरत है, वह आपके क्रेडिट स्कोर और आप जिस प्रकार के ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, उस पर निर्भर करेगा।आम तौर पर, उधारदाताओं को संपार्श्विक में ऋण के मूल्य के 2% और 10% के बीच की आवश्यकता होगी।

यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आपको किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं हो सकती है।यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आपके ऋणदाता को 10% से अधिक की आवश्यकता हो सकती है।किसी भी मामले में, अपने ऋणदाता से सटीक अनुमान प्राप्त करना महत्वपूर्ण है ताकि आप संपार्श्विक प्रदान करने या न करने के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकें।

ऋण पर ब्याज दर क्या है?

इस प्रश्न का कोई एक उत्तर नहीं है क्योंकि ऋण पर ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता में काफी भिन्न हो सकती है।हालांकि, सामान्य तौर पर, ब्याज दर जितनी अधिक होगी, ऋण उतना ही महंगा होगा।

सामान्यतया, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आप अपने घर के खरीद मूल्य के कम से कम 20% का डाउन पेमेंट वहन करने में सक्षम हैं, तो आपको लगभग 6% ब्याज दर के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।यदि आप इन सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आपकी ब्याज दर अभी भी उचित हो सकती है यदि आप प्रारंभिक 0% एपीआर प्रस्ताव के साथ ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि दरें बार-बार बदलती हैं और बाजार की स्थितियों के अधीन होती हैं।निर्णय लेने से पहले हमेशा कई उधारदाताओं से संपर्क करें, जिसके बारे में आपको सबसे अच्छा सौदा प्रदान करता है।

मुझे ऋण चुकाने की आवश्यकता कब है?

मुझे ऋण चुकाने की आवश्यकता कब है?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है क्योंकि यह आपकी आय और क्रेडिट स्कोर सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।हालाँकि, सामान्यतया, यदि आप अपने ऋण को नियंत्रण में रखना चाहते हैं, तो आपको एक निश्चित समय सीमा के भीतर अपना ऋण चुकाना शुरू करना होगा।

सामान्यतया, अधिकांश ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को उन्हें मासिक किश्तों में एक निर्धारित अवधि में चुकाने की आवश्यकता होती है।यह समयावधि आपके द्वारा लिए गए ऋण के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती है, लेकिन आम तौर पर चुकौती अवधि मानक ऋण के लिए लगभग 12 महीने से लेकर बंधक के लिए 30 या अधिक वर्षों तक होती है।कुछ मामलों में, जैसे छात्र ऋण, उधारकर्ता प्रारंभिक किस्त को कवर करने के लिए अतिरिक्त ऋण लेकर अपनी चुकौती अवधि बढ़ाने में सक्षम हो सकते हैं।

यदि आप समय पर अपना ऋण चुकाने में असमर्थ या अनिच्छुक हैं, तो आपके कर्ज के बोझ से राहत पाने के लिए आपके पास कई विकल्प उपलब्ध हैं।उदाहरण के लिए, कई ऋणदाता सहनशीलता कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जो उधारकर्ताओं को बेरोजगारी या बीमारी जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण आर्थिक रूप से संघर्ष करने की अनुमति देते हैं, बिना दंड के अपने भुगतान को अस्थायी रूप से निलंबित कर देते हैं।वैकल्पिक रूप से, कुछ ऋणदाता कठिनाई माफी कार्यक्रम प्रदान करते हैं जो कम आय या खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को उनकी वित्तीय स्थिति से संबंधित विशिष्ट मानदंडों को पूरा करने के बाद उनके ऋण माफ करने की अनुमति देते हैं।

आप जो भी मार्ग चुनते हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपना ऋण चुकाने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।वे आपके ऋण को चुकाने में किसी भी संभावित समस्या की पहचान करने में मदद कर सकते हैं और आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर सर्वोत्तम तरीके से सलाह प्रदान कर सकते हैं।

क्या ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए कोई दंड है?

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए कोई दंड नहीं है, लेकिन यदि आप समय पर ऋण का भुगतान नहीं करते हैं तो इसके परिणाम हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है और आप भविष्य में ऋण पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर सकते हैं।कोई भी निर्णय लेने से पहले ऋण चुकाने के पेशेवरों और विपक्षों को तौलना महत्वपूर्ण है।

क्या मैं बिना दंड के अपना ऋण पूर्व भुगतान कर सकता हूँ?

यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, तो आप कम ब्याज दरों वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।यदि आपको अपने ऋण की पूरी राशि से कम उधार लेने की आवश्यकता है, तो आप पूर्व भुगतान योजना का उपयोग करने पर भी विचार कर सकते हैं।हालांकि, जल्दी चुकौती से जुड़े दंड हो सकते हैं, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने ऋणदाता के साथ अपने विकल्पों पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है।

ऋण लेने से जुड़े कुछ जोखिम क्या हैं?

ऋण लेने से जुड़े कुछ जोखिम हैं।पहला यह कि हो सकता है कि आप समय पर पूरा कर्ज नहीं चुका पाएं।यदि आप ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आपको उधार ली गई मूल राशि के ऊपर ब्याज और दंड का भुगतान करना पड़ सकता है।एक और जोखिम यह है कि अगर अर्थव्यवस्था कमजोर होती है, तो कम नौकरियां उपलब्ध हो सकती हैं और इसलिए उधार लेने के लिए कम पैसा उपलब्ध हो सकता है।यदि ऐसा होता है, तो आप अपने ऋणों को चुकाने में असमर्थ हो सकते हैं और वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर सकते हैं।अंत में, यदि आप किसी खराब या बिना लाइसेंस वाले ऋणदाता से ऋण लेते हैं, तो इस बात की अधिक संभावना है कि आप अपना सारा पैसा खो देंगे।पैसे उधार लेने से पहले हमेशा सर्वश्रेष्ठ उधारदाताओं की खोज करें ताकि आप इन जोखिमों से बच सकें।