हाउस लोन के लिए आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-05-11

एक बंधक ऋण की लागत कितनी है?हाउस लोन के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?आप हाउस लोन के लिए कैसे अप्लाई करते हैं?हाउस लोन के क्या फायदे हैं?क्या आपको घर खरीदने के लिए होम इक्विटी लोन मिल सकता है?आपको अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करने पर कब विचार करना चाहिए?पारंपरिक और समायोज्य दर बंधक के बीच क्या अंतर है?"

निम्नलिखित 400 शब्द सामान्य जानकारी प्रदान करेंगे कि कैसे आवेदन करें, इसके लिए अर्हता प्राप्त करें और गृह ऋण कैसे लें।इस गाइड का उद्देश्य किसी एक ऋणदाता या उत्पाद प्रकार के लिए संपूर्ण या विशिष्ट होना नहीं है।

यदि आपके पास अपने घर को खरीदने या पुनर्वित्त करने के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने के बारे में विशिष्ट प्रश्न हैं, तो कृपया एक अनुभवी रियल एस्टेट पेशेवर से परामर्श लें।

गृह ऋण महंगा हो सकता है और कोई भी निर्णय लेने से पहले सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है।किसी भी चीज़ में कूदने से पहले अपने सभी विकल्पों को समझना और प्रत्येक में क्या शामिल है, यह समझना महत्वपूर्ण है।निम्नलिखित युक्तियाँ प्रक्रिया को आसान बनाने में मदद करेंगी:

कुछ चीजें उधारकर्ताओं को ध्यान में रखना चाहिए जब वित्त पोषण प्राप्त करने में उनकी उधार क्षमता सीमाओं को समझना शामिल है; उनकी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर विभिन्न उधार कार्यक्रमों के तहत अर्हता प्राप्त करना; वर्तमान में बैंकों द्वारा पेश किए जा रहे विशेष प्रस्तावों का लाभ उठाना; शोध करना कि कौन से उत्पाद दूसरों की तुलना में बेहतर शर्तें पेश करते हैं; विभिन्न उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए विभिन्न उत्पादों में ब्याज दरों की तुलना करना; विभिन्न उत्पादों से जुड़े पूर्व भुगतान दंड पर विचार करना; किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले अनुबंध की भाषा की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना;

"आज कई अलग-अलग प्रकार के बंधक उपलब्ध हैं - प्रत्येक के पास पात्रता मानदंड और सुविधाओं का अपना सेट है जो आपकी अनूठी परिस्थितियों के आधार पर फायदेमंद हो सकता है। खरीदारी शुरू करने के लिए, यहां कुछ सामान्य प्रकार के बंधक हैं:

  1. अपने क्रेडिट स्कोर को समझें: अधिकांश प्रकार के ऋणों के लिए आवेदन करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है, लेकिन होम लोन के लिए आवेदन करते समय यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।एक कम क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं और आप बिल्कुल भी स्वीकृत होने से अयोग्य हो सकते हैं।अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचना सुनिश्चित करें और अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले किसी भी बदलाव पर अपडेट रहें।
  2. पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें: आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि क्या आप पूर्व-अनुमोदन के योग्य हैं।पूर्व-अनुमोदन का अर्थ है कि उधारदाताओं ने पहले ही आपके आवेदन का मूल्यांकन कर लिया है और यह निर्धारित कर लिया है कि आप प्रस्तावित उत्पाद के लिए संभावित रूप से योग्य हैं - यह आवेदन प्रक्रिया के दौरान समय बचा सकता है और साथ ही अनिश्चितता के कारण संभावित तनाव को कम कर सकता है कि आपको अनुमोदित किया जाएगा या नहीं .कई अलग-अलग ऋणदाता उपलब्ध हैं, इसलिए आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त खोजने के लिए कई लोगों के साथ बात करना महत्वपूर्ण है।
  3. अपने दस्तावेज़ तैयार करें: गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय, सुनिश्चित करें कि सभी आवश्यक दस्तावेज समय से पहले तैयार हैं - इसमें पहचान की प्रतियां (जैसे ड्राइविंग लाइसेंस), आय का प्रमाण (जैसे हाल ही में भुगतान स्टब्स), वर्तमान मासिक बिल/किराये की प्रतियां शामिल हैं समझौता/संपत्ति कर बिल, आदि), पर्याप्त डाउन पेमेंट की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों के साथ (उदाहरण के लिए, पर्याप्त धन उपलब्ध दिखाने वाले हालिया बैंक विवरण)। यदि संभव हो, तो सभी दस्तावेज़ों को एक ही स्थान पर एकत्रित करने का प्रयास करें ताकि ऑनलाइन या फ़ोन पर आवेदन भरते समय उन तक आसानी से पहुँचा जा सके।कुछ उधारदाताओं को अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की भी आवश्यकता हो सकती है जैसे बीमा प्रमाणपत्र या सर्वेक्षण; आवेदन जमा करने से पहले हमेशा इन आवश्यकताओं के बारे में पूछें।"
  4. पारंपरिक गृह ऋण: एक पारंपरिक गृह ऋण आम तौर पर सबसे लोकप्रिय प्रकार का बंधक है क्योंकि यह अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों और लचीली शर्तों की पेशकश करता है जो उधारकर्ताओं को आवश्यक होने पर भुगतान समायोजित करने के लिए पर्याप्त जगह देता है।"
  5. एफएचए होम लोन: फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन सरकार द्वारा समर्थित ऋणों के माध्यम से विशेष रूप से पहली बार घर के मालिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो कुछ योग्यताओं को पूरा करते हैं (उदाहरण के लिए, उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले)। चूंकि एफएचए ऋण अन्य प्रकार के बंधक की तुलना में थोड़ा अधिक ब्याज दर लेते हैं, वे आम तौर पर अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक किफायती होते हैं।"
  6. वीए होम लोन: वेटरन्स अफेयर्स लोन, HUD या Ginnie Mae जैसी सरकारी संस्थाओं से सीधे उधार के माध्यम से बुजुर्गों को उचित दरों पर गुणवत्तापूर्ण आवास प्रदान करते हैं।

हाउस लोन की ब्याज दर क्या है?

हाउस लोन के लिए आप कितना उधार ले सकते हैं?हाउस लोन के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?आप हाउस लोन के लिए कैसे अप्लाई करते हैं?गृह ऋण के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया क्या है?गृह ऋण के लिए आवेदन करने के क्या लाभ हैं?

होम मॉर्गेज लेने या न लेने पर विचार करते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दरें और शर्तें क्या उपलब्ध हैं।यह मार्गदर्शिका होम मॉर्गेज प्राप्त करने के बारे में कुछ महत्वपूर्ण जानकारी को रेखांकित करेगी, जिसमें ब्याज दरों की व्याख्या और वे कैसे काम करते हैं।इसके अतिरिक्त, यह मार्गदर्शिका इस बात पर चर्चा करेगी कि एक के लिए आवेदन करने और स्वीकृत होने के लिए उधारकर्ताओं को क्या जानना आवश्यक है।अंत में, यह दस्तावेज़ इस बारे में कुछ सुझाव प्रदान करेगा कि इन संसाधनों का सर्वोत्तम उपयोग कैसे किया जाए ताकि आप अपने घर की खरीद पर सर्वोत्तम सौदा प्राप्त कर सकें।

ब्याज दरें और शर्तें

होम मॉर्गेज एक उधारकर्ता (आप) और ऋणदाता (एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान) के बीच एक समझौता है। उधारकर्ता समय के साथ उधार ली गई राशि और ब्याज के आधार पर समय-समय पर भुगतान के साथ ऋणदाता को वापस भुगतान करने के लिए सहमत होता है।ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास जैसे कई कारकों के आधार पर भिन्न होती हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप कोई भी निर्णय लेने से पहले उन्हें समझें।

किसी भी चीज़ के लिए पैसे उधार लेते समय उपयोग की जाने वाली सबसे सामान्य प्रकार की ब्याज दर - बंधक सहित - को वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) कहा जाता है। यह केवल आपको बताता है कि सभी लागू शुल्क और करों को ध्यान में रखते हुए प्रत्येक वर्ष आपके ऋण पर आपको कितना पैसा देना होगा।उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति 10 वर्षों में 6% APR पर $100,000 उधार लेना चाहता है, तो उसकी कुल लागत $636 प्रति माह ($100,000 x 12 = $1,200 प्रति माह) होगी।

अलग-अलग शर्तों के साथ विभिन्न प्रकार के ऋण भी उपलब्ध हैं: 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की प्रारंभिक अवधि 30 वर्ष है, लेकिन उस समय के दौरान कीमत में कोई वृद्धि नहीं हुई है; 15-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज की प्रारंभिक अवधि 15 वर्ष है, लेकिन इसमें परिवर्तनशील दरें हो सकती हैं जो पहले कुछ वर्षों के बाद बढ़ जाती हैं; 5/1 एआरएम ऋण कम प्रारंभिक दरों की पेशकश करते हैं लेकिन फिर हर छह महीने में 5% या 1% पर रीसेट करते हैं।और अंत में हाइब्रिड ऋण हैं जो विभिन्न प्रकार के ऋणों से सुविधाओं को जोड़ते हैं - जैसे समायोज्य दर बंधक (एआरएम) जो कम प्रारंभिक दरों की पेशकश करते हैं, यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो उच्च मासिक भुगतान - एक पैकेज में।

होम मॉर्गेज खरीदने या पुनर्वित्त करने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले उधारकर्ताओं को हमेशा अपने स्वयं के वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए क्योंकि विभिन्न ऋणदाता यहां उल्लिखित शर्तों की तुलना में बेहतर या बदतर शर्तों की पेशकश कर सकते हैं।

आवश्यकताएँ और प्रक्रियाएँ बैंकों या क्रेडिट यूनियनों जैसे पारंपरिक उधार संस्थानों के माध्यम से वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए जैसे कि अच्छी क्रेडिट रेटिंग और पर्याप्त नकदी की बचत ताकि वे बिना किसी रुकावट के नियमित भुगतान कर सकें। सरकार द्वारा प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से अधिक किफायती आवास विकल्प जैसे कि एफएचए ऋणों को पूर्ण क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन फिर भी कुछ पात्रता मानदंडों जैसे आय सीमा और डाउन पेमेंट राशि को पूरा करना चाहिए। इसके अलावा गृहस्वामी युवा पीढ़ियों के बीच तेजी से लोकप्रिय हो गया है जो इसे दोनों के रूप में देखते हैं। एक निवेश का अवसर और समाज के प्रति सकारात्मक योगदान करने का तरीका .. हालांकि, भले ही आप पारंपरिक वित्तपोषण विधियों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, लेकिन आज कई विकल्प उपलब्ध हैं जैसे पुनर्वित्त ऋण जहां मौजूदा ऋण को नए फंड के साथ जोड़ा जा सकता है जिससे आय स्तर की परवाह किए बिना गृहस्वामी के अवसरों की अनुमति मिलती है। .. .

आपको गृह ऋण कब तक चुकाना है?

जब आप घर खरीदने के लिए गिरवी रखते हैं, तो ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।आपको अपने बंधक को चुकाने में लगने वाला समय कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आप कितना पैसा उधार लेते हैं और कितनी बार भुगतान करते हैं।

आम तौर पर, ऋणदाता चाहते हैं कि उधारकर्ता अपने ऋण का भुगतान जल्द से जल्द करें।यदि आप अपना मासिक भुगतान समय पर कर सकते हैं, तो अधिकांश ऋणदाता आपको पुनर्भुगतान अवधि बढ़ाने की अनुमति देंगे।हालाँकि, यदि आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर नहीं है या आपके ऋण के साथ कोई अन्य समस्या है, तो ऋणदाता को अपेक्षा से अधिक जल्दी ऋण चुकाने की आवश्यकता हो सकती है।

निम्न तालिका इस बात का अवलोकन प्रदान करती है कि आमतौर पर उधारकर्ताओं को एक बंधक को चुकाने में कितना समय लगता है:

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये आंकड़े व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर भिन्न होते हैं और समय के साथ बदल सकते हैं।इसलिए, बंधक चुकाने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा सर्वोत्तम होता है।

क्या हाउस लोन लेने से जुड़ी कोई फीस है?

आमतौर पर हाउस लोन के लिए आवेदन करने से जुड़े कुछ शुल्क होते हैं।सबसे आम शुल्क आवेदन शुल्क है, जो ऋणदाता के आधार पर भिन्न होता है और $50 से $200 तक हो सकता है।एक अन्य सामान्य शुल्क मूल शुल्क है, जो पहली बार ऋण जारी होने पर लिया जाता है और 0.25% से 3% तक होता है।अंत में, ऋण से जुड़े अन्य शुल्क हो सकते हैं जैसे मूल्यांकन या क्रेडिट चेक शुल्क।किसी भी विशिष्ट शुल्क के बारे में अपने ऋणदाता से पूछना महत्वपूर्ण है जो गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले लागू हो सकता है।

हाउस लोन के लिए आपको कितनी जमा राशि की आवश्यकता है?

होम लोन लेने के लिए आपको डाउन पेमेंट देना होगा।यह वह राशि है जिसे आप घर में अपने शुरुआती निवेश के रूप में डालते हैं।जितना अधिक पैसा आप नीचे रखेंगे, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी।आप आमतौर पर घर के मूल्य का 80% तक उधार ले सकते हैं, जिसमें 20% न्यूनतम आवश्यक जमा राशि है।ऐसे अन्य कारक भी हैं जो आपकी ब्याज दर को प्रभावित करते हैं, जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर और आप अपने वर्तमान घर में कितने समय से रह रहे हैं।यह पता लगाने के लिए कि ये कारक क्या हैं, बंधक ऋणदाता से बात करें या ऑनलाइन देखें।

सामान्य तौर पर, यह अनुशंसा की जाती है कि आपके पास होम लोन पर डाउन पेमेंट के लिए खरीद मूल्य का कम से कम 3-5% बचा हो।हालाँकि, यह संख्या आपकी वित्तीय स्थिति और आप जहाँ रहते हैं, उसके आधार पर भिन्न हो सकती है।यदि आप अभी कोई पैसा नहीं लगा सकते हैं, लेकिन अंततः एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो पारंपरिक बंधक लेने के बजाय इक्विटी ऋण का उपयोग करने पर विचार करें।इक्विटी ऋण घर के मालिकों को पहले उन्हें बेचने के बिना अपने घरों के मूल्य के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देते हैं।वे कई उधारदाताओं से उपलब्ध हैं और पारंपरिक बंधक प्राप्त करने की तुलना में कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।

यदि सब कुछ विफल हो जाता है और आपके पास गृह ऋण पर डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचा है, तो आपके लिए अन्य विकल्प उपलब्ध हैं।आप परिवार या दोस्तों के माध्यम से उधार लेने की कोशिश कर सकते हैं या वैकल्पिक वित्तपोषण स्रोत का उपयोग कर सकते हैं जैसे रेंट-टू-ओन प्रोडक्ट्स या लीज परचेज एग्रीमेंट।

क्या होम लोन लेने से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होगा?

होम लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है।दूसरा, ब्याज दरों और ऋण की शर्तों से अवगत रहें।तीसरा, अपनी आय और संपत्ति के दस्तावेज उपलब्ध कराने के लिए तैयार रहें।चौथा, अपनी योग्यता पर चर्चा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से एक ऋणदाता से मिलना सुनिश्चित करें और देखें कि क्या आप ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।