आप सेवानिवृत्ति खाते से कितना पैसा निकाल सकते हैं?

जारी करने का समय: 2022-09-19

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जब आप पहली बार एक सेवानिवृत्ति खाता खोलते हैं, तो संस्था संभावित रूप से एक सीमा निर्धारित करेगी कि आप प्रत्येक वर्ष कितना पैसा निकाल सकते हैं।यह आमतौर पर आपकी उम्र और खाते की कुल शेष राशि पर आधारित होता है।आम तौर पर, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) से प्रति वर्ष $ 5,000 या 401 (के) योजना से प्रति वर्ष $ 10,000 तक की निकासी कर सकते हैं।यदि खाते में आपकी शेष राशि इन सीमाओं से कम हो जाती है, तो आप कुछ शर्तों के अधीन अतिरिक्त धनराशि निकालने में सक्षम हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से कम है और आपके IRA या 401(k) खाते में $50,000 से कम है, तो आप दंड के बिना अतिरिक्त योगदान वापस लेने में सक्षम हो सकते हैं।सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने के बारे में अधिक जानकारी के लिए किसी एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

आप कितनी बार सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकाल सकते हैं?

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपकी शीर्ष वित्तीय प्राथमिकताओं में से एक है पर्याप्त पैसा बचाना ताकि आप आराम से रह सकें।यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आपके पास पर्याप्त धन है, अपने सेवानिवृत्ति खाते से हर महीने एक निश्चित राशि निकालना है।इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके पास पैसे की कमी न हो और आपको जरूरत पड़ने पर सरकारी सहायता पर निर्भर रहना पड़े।

अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए:

-आप केवल उतनी ही राशि निकाल सकते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति निधि के लिए निर्दिष्ट आय के रूप में अलग रखी गई है।

-आपकी आयु कम से कम 59 वर्ष होनी चाहिए और किसी भी धनराशि को निकालने से पहले कम से कम 10 वर्षों के लिए सेवानिवृत्त या पूर्णकालिक काम करना बंद कर दिया हो।

-यदि आप विवाहित हैं, तो आप और आपके पति या पत्नी दोनों को निकासी योजना के लिए सहमत होना चाहिए ताकि वह प्रभावी हो सके।

-यदि आपकी वित्तीय स्थिति में कोई परिवर्तन होता है (जैसे आय में वृद्धि या कमी), तो आपको मासिक निकासी की राशि को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।हालाँकि, एक बार निकासी योजना लागू हो जाने के बाद, इसमें शामिल दोनों पक्षों के बीच आपसी सहमति के बिना इसे बदला नहीं जा सकता है।

सेवानिवृत्ति खाते से जल्दी पैसा निकालने के लिए दंड क्या हैं?

जब आप किसी सेवानिवृत्ति खाते से जल्दी पैसा निकालते हैं, तो ऐसे दंड हैं जो लागू हो सकते हैं।सबसे आम जुर्माना निकासी की गई राशि पर 10% जुर्माना है, जो समय के साथ बहुत सारा पैसा जोड़ सकता है।ऐसे अन्य दंड भी हैं जो लागू हो सकते हैं, जैसे निकासी पर कर।अपने सेवानिवृत्ति खाते से कोई भी पैसा निकालने से पहले सभी संभावित दंडों को समझना महत्वपूर्ण है।

क्या आप एक बार में अपने सेवानिवृत्ति खाते से सभी पैसे निकाल सकते हैं?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है।खाते के प्रकार के आधार पर, नियम और विनियम आपको एक ही बार में अपने सेवानिवृत्ति खाते के सभी धन को प्रतिबंधित या अनुमति दे सकते हैं।उदाहरण के लिए, 401 (के) योजनाएं आम तौर पर आपको बिना किसी दंड के अपने खाते से पैसे निकालने की अनुमति देती हैं, जब तक आप एक निश्चित अवधि (आमतौर पर पांच साल के भीतर) के भीतर ऐसा करते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास IRA खाता है, तो आम तौर पर इस पर अधिक प्रतिबंध होते हैं कि आप कब और कैसे धन निकाल सकते हैं।सामान्यतया, कर दंड से बचने के लिए IRA निकासी कई वर्षों की अवधि में धीरे-धीरे की जानी चाहिए।इसके अतिरिक्त, कुछ सेवानिवृत्ति खातों में अतिरिक्त आवश्यकताएं हो सकती हैं जैसे कि तत्काल जरूरतों के लिए केवल आवश्यक राशि निकालना या खाते में पैसा वापस निवेश करने के बजाय नकद निकालना।अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में एक वित्तीय सलाहकार से बात करें।

सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया क्या है?

सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया आम तौर पर सीधी होती है।आपको उस बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करना होगा जो आपके खाते का प्रबंधन करता है और निकासी का अनुरोध करता है, खाता संख्या और वह राशि प्रदान करता है जिसे आप निकालना चाहते हैं।बैंक या वित्तीय संस्थान आपको निकासी को पूरा करने में शामिल चरणों की रूपरेखा बताते हुए एक चेक या प्रत्यक्ष जमा अधिसूचना भेजेगा।

क्या आपको सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालते समय दस्तावेज उपलब्ध कराने की आवश्यकता है?

सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालते समय, आपको आमतौर पर अपने सामाजिक सुरक्षा कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस जैसे दस्तावेज उपलब्ध कराने की आवश्यकता होगी।कुछ मामलों में, आप बिना कोई दस्तावेज उपलब्ध कराए पैसे निकालने में सक्षम हो सकते हैं।यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको दस्तावेज़ीकरण प्रदान करने की आवश्यकता है या नहीं, तो अपने सेवानिवृत्ति खाता प्रदाता से संपर्क करें।

क्या आपकी ओर से कोई और आपके सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकाल सकता है?

यदि आपकी उम्र 59½ या उससे अधिक है, तो आप आम तौर पर अपने सेवानिवृत्ति खाते से बिना किसी दंड के पैसे निकाल सकते हैं।हालांकि, कुछ अपवाद हैं।यदि निकासी के समय आपके खाते में $10,000 से कम है, तो निकासी को वितरण के रूप में माना जाएगा और आयकर और 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन होगा।यदि निकासी के समय आपके खाते में $10,000 से अधिक लेकिन $25,000 से कम है, तो निकासी को एक योगदान के रूप में माना जाएगा और आयकर या 10% जल्दी निकासी दंड के अधीन नहीं होगा।$ 25,000 से अधिक की निकासी को हमेशा योगदान के रूप में माना जाता है और आयकर और 10% जल्दी निकासी दंड दोनों के अधीन होता है।

इन दंडों से बचने के लिए, अपने सेवानिवृत्ति खाते से कोई भी निकासी करने से पहले एक एकाउंटेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

यदि आपके पास एकाधिक सेवानिवृत्ति खाते हैं, तो क्या आप एक से निकासी कर सकते हैं या आपको केवल एक को चुनना है?

सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने के कई तरीके हैं।आप एक तरीका चुन सकते हैं या आप अपने पैसे निकालने के लिए कई तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं।

पैसे निकालने का एक तरीका यह है कि आप अपने खाते का पूरा बैलेंस एक साथ निकाल लें।यह आमतौर पर इसे करने का सबसे आसान तरीका है, लेकिन यह सबसे महंगा विकल्प हो सकता है क्योंकि आपको निकाली गई पूरी राशि पर कर देना होगा।

पैसे निकालने का एक और तरीका है कि समय के साथ छोटी-छोटी रकम निकाल ली जाए।यह तरीका एक बार में आपके सारे पैसे निकालने से सस्ता हो सकता है, और इसके लिए किसी भी कर की आवश्यकता नहीं होगी।

आपके पास अपने सेवानिवृत्ति खाते से समय-समय पर निकासी के रूप में जाना जाने वाला धन निकालने का विकल्प भी है।इसका मतलब है कि आप एक बार में सब कुछ निकालने के बजाय हर महीने या साल में केवल एक निश्चित राशि ही निकालेंगे।यह तरीका एक बार में आपके सारे पैसे निकालने से सस्ता हो सकता है, लेकिन इसके लिए आपकी ओर से अधिक प्रयास की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि आपको यह ट्रैक करना होगा कि आप हर महीने या साल में कितना पैसा निकाल रहे हैं।

क्या इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि निकासी (आईआरए, 401k, आदि) पर विचार करते समय यह किस प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है?

सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने या न निकालने पर विचार करते समय, IRA और 401k खातों के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।आईआरए खाते आम तौर पर कर-स्थगित होते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो 59½ वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद धन को बिना दंड के निकाला जा सकता है।401k खाते के साथ, हालांकि, सेवानिवृत्ति से पहले किसी भी निकासी के परिणामस्वरूप दंड की संभावना होगी।

सेवानिवृत्ति खाते के प्रकार पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अपने नियोक्ता के साथ एक आईआरए खाता है, तो आप अपनी नौकरी छोड़ने पर भी बिना किसी दंड के धन का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं।हालाँकि, यदि आपकी अपनी कंपनी के साथ 401k खाता है, तो सेवानिवृत्ति से पहले धन निकालने से खाते में आय पर दंड और कर लग सकते हैं।

कुल मिलाकर, सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने के बारे में निर्णय लेते समय एक लेखाकार या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।वे यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आपके सभी विकल्पों पर विचार किया गया है और जितना संभव हो सके किसी भी संभावित दंड या कर से बचा जा सकता है।

यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो क्या आप अभी भी अपने सेवानिवृत्ति खाते से निकासी कर सकते हैं?

हां, जब तक आप काम कर रहे हैं, तब तक आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकाल सकते हैं।पैसे निकालने के नियम सेवानिवृत्ति खाते के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम तौर पर आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होगी जैसे कि कम से कम 59 वर्ष का होना और योगदान की न्यूनतम राशि होना।आपको अपने सेवानिवृत्ति योजना व्यवस्थापक से एक लिखित निकासी अनुरोध फ़ॉर्म या विवरण की भी आवश्यकता हो सकती है।

क्या सेवानिवृत्ति खातों (जैसे चिकित्सा आपातकाल) से धन निकालने में सक्षम होने के कोई अपवाद हैं?

चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में, सेवानिवृत्ति खाते से धन निकालने में सक्षम होने के कुछ अपवाद हैं।सामान्यतया, आपको यह देखने के लिए पहले अपने सेवानिवृत्ति खाता प्रदाता से संपर्क करना होगा कि क्या कोई विशिष्ट प्रतिबंध लागू हो सकते हैं।इसके अतिरिक्त, कुछ सेवानिवृत्ति खातों में निकासी सीमाएँ हो सकती हैं जो खाते के निवेश विकल्पों और अन्य कारकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं।ज्यादातर मामलों में, हालांकि, जब तक आप अपने प्रदाता द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का पालन करते हैं, तब तक सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालना आम तौर पर सुरक्षित होता है।

निकाले गए धन का क्या होता है यदि उनका तुरंत उपयोग नहीं किया जाता है- क्या वे खाते में वापस जाते हैं या आवश्यकता होने तक बाहर रहते हैं?

जब आप किसी सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालते हैं, तो धनराशि आमतौर पर आपके बैंक खाते में जितनी जल्दी हो सके भेज दी जाती है।हालाँकि, यदि निकासी का तुरंत उपयोग नहीं किया जाता है, तो धनराशि आवश्यकता होने तक खाते में रह सकती है।

यदि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है और आप इसे एक ही बार में निकालना चाहते हैं, तो आप अपने बैंक या सेवानिवृत्ति योजना प्रदाता से संपर्क करके ऐसा कर सकते हैं।अन्यथा, कितना पैसा निकाला जा रहा है, इस पर निर्भर करते हुए, इसमें से कुछ आवश्यक होने तक खाते में रह सकते हैं जबकि अन्य तुरंत भेज दिए जाएंगे।

निकाले गए धन का जो कुछ भी होता है वह कुछ कारकों पर निर्भर करता है: चाहे वे तुरंत उपयोग किए जाते हैं या बाद में उपयोग के लिए संग्रहीत किए जाते हैं; कितने समय पहले उन्हें सेवानिवृत्ति खाते में जमा किया गया था; और किस प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग किया जा रहा है।

क्या मेरे सेवानिवृत्ति खाते से निकासी करने के बारे में मुझे कुछ और पता होना चाहिए जो मैंने नहीं पूछा है?

रिटायरमेंट अकाउंट से पैसे निकालते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।सबसे पहले, आपको अपनी आय के स्तर के आधार पर निकासी पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है।दूसरा, आप उस राशि में सीमित हो सकते हैं जिसे आप हर महीने निकाल सकते हैं।अंत में, कोई भी निकासी करने से पहले अपने सेवानिवृत्ति खाते के नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है।यदि अपने सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालने के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो अपने वित्तीय सलाहकार से पूछने में संकोच न करें या अपने सेवानिवृत्ति योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें।