मुझे रिटायर होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी?

जारी करने का समय: 2022-04-08

आपको रिटायर होने के लिए जितनी धनराशि की आवश्यकता होगी, वह आपकी जीवनशैली और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग होगी।अंगूठे का एक अच्छा नियम सेवानिवृत्ति में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए अपनी वर्तमान आय के 70% की आवश्यकता पर योजना बनाना है।हालाँकि, यह कम हो सकता है यदि आप आकार घटाने में सक्षम हैं या यदि आपके पास आय के अन्य स्रोत हैं जैसे कि पेंशन या वार्षिकी।

अधिक व्यक्तिगत अनुमान प्राप्त करने के लिए, एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करने पर विचार करें जो आपकी वर्तमान बचत, आयु, जीवन प्रत्याशा और सेवानिवृत्ति में वांछित मासिक आय जैसे कारकों को ध्यान में रखता है।इसके अतिरिक्त, स्वास्थ्य देखभाल की लागत को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें, जो अक्सर सेवानिवृत्ति में सबसे बड़े खर्चों में से एक होता है।

यदि मैं प्रति माह X निकालता हूं तो मेरी सेवानिवृत्ति बचत कितने समय तक चलेगी?

इस प्रश्न का उत्तर कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें आपके घोंसले के अंडे का आकार, आपके निवेश पर आपके द्वारा अर्जित रिटर्न की दर, आपके द्वारा हर महीने निकाली जाने वाली राशि और मुद्रास्फीति की दर शामिल हैं।

मान लें कि आपके पास 401 (के) या आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति बचत खाता है, तो आप यह निर्धारित करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपकी बचत अलग-अलग निकासी दरों पर कितनी देर तक चलेगी।उदाहरण के लिए, यदि आपने $100,000 की बचत की है और 4% वार्षिक रिटर्न और 2% मुद्रास्फीति दर पर, प्रति माह $500 निकालने की योजना बना रहे हैं, तो आपकी बचत केवल 20 वर्षों तक चलेगी।

बेशक, ये सभी औसत हैं और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपका निवेश उम्मीदों के मुताबिक प्रदर्शन करेगा।इसलिए एक विविध पोर्टफोलियो होना और अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है।सेवानिवृत्ति में अपनी जीवन शैली को कम करने पर विचार करना भी बुद्धिमानी है ताकि आपको हर महीने अपनी बचत से उतनी राशि निकालने की आवश्यकता न पड़े।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है, तो कोई एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं होता है।सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका आपकी आयु, आय और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।

यदि आप युवा हैं और अभी अपने करियर की शुरुआत कर रहे हैं, तो हो सकता है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखने के लिए बहुत सारा पैसा न हो।हालांकि, जितनी जल्दी हो सके बचत शुरू करना महत्वपूर्ण है ताकि आप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकें।यहां तक ​​कि हर महीने एक छोटी राशि अलग रखने से भी समय के साथ वृद्धि हो सकती है।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के कई तरीके हैं।नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजनाएं एक लोकप्रिय विकल्प हैं, खासकर यदि आपका नियोक्ता मिलान योगदान प्रदान करता है।व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) एक और विकल्प हैं, और पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों विकल्प उपलब्ध हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे अच्छा तरीका आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है।

सेवानिवृत्ति खाते से निकासी के कर निहितार्थ क्या हैं?

करों के संदर्भ में सेवानिवृत्ति खाते से निकासी करते समय कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।सबसे पहले, यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले पारंपरिक आईआरए से पैसे निकालते हैं, तो आप पर 10% जल्दी निकासी जुर्माना लगाया जा सकता है।रोथ आईआरए से निकासी इस दंड के अधीन नहीं है।दूसरे, सभी निकासी आयकर के अधीन हैं।हालाँकि, यदि आपने अपने पारंपरिक IRA में कोई गैर-कटौती योग्य योगदान दिया है, तो पहले निकाले गए लोग आयकर के अधीन नहीं हैं।अंत में, ध्यान रखें कि आपके सेवानिवृत्ति खाते से पैसा निकालने से भविष्य में वृद्धि और आय के लिए उपलब्ध राशि कम हो जाएगी।

सेवानिवृत्ति खाते से जल्दी वापस लेने के लिए दंड क्या हैं?

यदि आप 59 1/2 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आपको पैसे पर आयकर के अलावा 10% जल्दी निकासी जुर्माना देना पड़ सकता है।

क्या 401k या IRA में निवेश करना बेहतर है?

यह सवाल कि क्या 401k या IRA में निवेश करना बेहतर है, कई कारकों पर निर्भर करता है।कुछ प्रमुख बातों में आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, आपके निवेश लक्ष्य और आपके नियोक्ता की समान योगदान नीति शामिल हैं।

यदि आप वर्तमान में कार्यरत हैं और आपके पास 401k योजना तक पहुंच है, तो किसी भी नियोक्ता मिलान योगदान का लाभ उठाने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देना फायदेमंद हो सकता है।यदि आप वर्तमान में कार्यरत नहीं हैं, या यदि आपका नियोक्ता सेवानिवृत्ति बचत योजना की पेशकश नहीं करता है, तो एक IRA बेहतर विकल्प हो सकता है।

कई अलग-अलग प्रकार के IRA हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने स्वयं के नियम और विनियम हैं।लेकिन आम तौर पर, जब आपके पैसे का निवेश करने की बात आती है तो एक आईआरए 401k से अधिक लचीलापन प्रदान करता है।उदाहरण के लिए, IRA के साथ आप स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला से चुन सकते हैं।आप यह भी चुन सकते हैं कि आप कितनी बार योगदान करते हैं और आप प्रत्येक वर्ष कितना योगदान करते हैं।

लब्बोलुआब यह है कि कोई भी एक आकार-फिट नहीं है-इस प्रश्न का सभी उत्तर बेहतर है - एक 401k या एक IRA।आपके लिए सबसे अच्छा निर्णय आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करेगा।

रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच क्या अंतर है?

एक रोथ आईआरए और एक पारंपरिक आईआरए दोनों सेवानिवृत्ति बचत खाते हैं जो कर लाभ प्रदान करते हैं।दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि रोथ आईआरए के साथ, आप उस धन का योगदान करते हैं जिस पर पहले ही कर लगाया जा चुका है, जबकि पारंपरिक आईआरए के साथ, आप उस धन का योगदान करते हैं जिस पर कर नहीं लगाया गया है।इसका मतलब है कि रोथ आईआरए के साथ, आपको सेवानिवृत्ति में निकाले गए धन पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है, जबकि पारंपरिक आईआरए के साथ आप करते हैं।एक और अंतर यह है कि रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए कोई आय सीमा नहीं है, जबकि पारंपरिक आईआरए के लिए हैं।