मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करनी चाहिए?

जारी करने का समय: 2022-04-17

जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है, तो कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं होता है।आपको जो राशि बचानी चाहिए वह आपकी उम्र, आय और सेवानिवृत्ति में वांछित जीवन शैली जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।

अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि आपकी वार्षिक पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के आधे हिस्से को कवर करने के लिए पर्याप्त धन बचाया जाए।इसलिए यदि आप प्रति वर्ष $ 50,000 कमाते हैं, तो आप रिटायर होने तक $ 25,000 बचाना चाहेंगे।

बेशक, यह सिर्फ एक सामान्य दिशानिर्देश है।आपको अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अधिक या कम बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।उदाहरण के लिए, यदि आप सेवानिवृत्ति में जल्दी सेवानिवृत्त होने या बहुत सक्रिय जीवन शैली बनाए रखने की योजना बनाते हैं, तो आपको संभवतः किसी ऐसे व्यक्ति से अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी जो बाद में सेवानिवृत्त होने और अधिक विनम्र जीवन शैली जीने की योजना बना रहा हो।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अंततः सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत करने का निर्णय लेते हैं, महत्वपूर्ण बात यह है कि जितनी जल्दी हो सके बचत शुरू करना है।जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से आपके पैसे को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा।यह सड़क के नीचे आपके घोंसले के अंडे के आकार में बड़ा अंतर ला सकता है।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की बात कहां से शुरू करें, तो एक वित्तीय सलाहकार से बात करें जो आपके अद्वितीय लक्ष्यों और परिस्थितियों के आधार पर आपके लिए एक व्यक्तिगत बचत योजना बनाने में मदद कर सकता है।

मुझे सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कब शुरू करना चाहिए?

इस सवाल का कोई एक जवाब नहीं है क्योंकि हर किसी की सेवानिवृत्ति की जरूरतें और लक्ष्य अलग-अलग होंगे।हालांकि, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कब शुरू करना है, इस पर कुछ सामान्य सुझावों में शामिल हैं: जल्दी शुरू करना, कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश करना और समय के साथ धीरे-धीरे अपनी निवेश राशि बढ़ाना।इसके अतिरिक्त, अपनी विशिष्ट स्थिति के लिए निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके पर व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या अन्य योग्य पेशेवर से परामर्श लें।

सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति निवेश विकल्प क्या हैं?

स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट सहित कई अलग-अलग सेवानिवृत्ति निवेश विकल्प हैं।ऐसा विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके और आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सही हो।आप एक सेवानिवृत्ति बचत योजना जैसे कि 401 (के) या आईआरए खाते का उपयोग करने पर भी विचार कर सकते हैं।कई अलग-अलग प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते उपलब्ध हैं, इसलिए यह शोध करना महत्वपूर्ण है कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है।आप अपने सेवानिवृत्ति निवेश के लिए सर्वोत्तम विकल्प चुनने में सहायता के लिए एक वित्तीय सलाहकार से भी परामर्श कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत योजना कैसे स्थापित करें?

सेवानिवृत्ति बचत योजना स्थापित करने के कुछ तरीके हैं।एक विकल्प व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) खोलना है। एक आईआरए आपको समय के साथ कर-मुक्त धन बचाने और अपने निवेश को बढ़ाने की अनुमति देता है।आप 401 (के) योजना में भी योगदान कर सकते हैं, जो कई नियोक्ताओं द्वारा पेश किया जाता है।एक 401 (के) योजना आपको अपने नियोक्ता की सहायता से पैसा निवेश करने देती है, और यह कुछ लाभ प्रदान करती है, जैसे आपके नियोक्ता से मिलान योगदान।अंत में, यदि आप पात्र हैं तो आप रोथ आईआरए भी बना सकते हैं।एक रोथ आईआरए आपको करों का भुगतान करने के बाद पैसे बचाने की इजाजत देता है, इसलिए यह एक अच्छा विकल्प है यदि आप बाद में कमाई पर करों का भुगतान किए बिना सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं।

सेवानिवृत्ति खातों में निवेश के क्या लाभ हैं?

सेवानिवृत्ति खातों में निवेश करने के कई लाभ हैं, जिनमें उच्च रिटर्न और कम जोखिम की संभावना शामिल है।इसके अलावा, एक सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करने से आपको आय पर करों से बचने के साथ-साथ अपने भविष्य के लिए बचत करने में मदद मिल सकती है।इसके अतिरिक्त, कई नियोक्ता अपने कर्मचारियों के सेवानिवृत्ति खातों में समान योगदान की पेशकश करते हैं, जो आपकी बचत को और भी बढ़ा सकता है।अंत में, एक अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति खाता आर्थिक अनिश्चितता के समय में मन की शांति प्रदान कर सकता है या जब आपको कठिन समय के दौरान धन तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है।

क्या सेवानिवृत्ति खातों में निवेश करने के लिए कर लाभ हैं?

सेवानिवृत्ति खातों में निवेश करने के कुछ कर लाभ हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप 70½ वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करते हैं, तो आईआरएस आपको उन योगदानों को आपकी कर योग्य आय से घटाने की अनुमति देता है।इसके अतिरिक्त, जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान सेवानिवृत्ति खाते से पैसे निकालते हैं, तो आईआरएस आम तौर पर आपको उस निकासी राशि के लिए कटौती करने की अनुमति देता है।अंत में, यदि सेवानिवृत्ति खाते में आपका निवेश समय के साथ मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ता है, तो आपके खाते का मूल्य संघीय संपत्ति करों से मुक्त हो सकता है।हालांकि, सेवानिवृत्ति खातों में निवेश करने के कुछ नुकसान भी हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप अपने सेवानिवृत्ति खाते से जल्दी (59½ वर्ष की आयु से पहले) पैसा निकालते हैं, तो आपको उस निकासी राशि पर दंड और ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।इसके अतिरिक्त, यदि बाजार की अस्थिरता या आपके नियंत्रण से बाहर अन्य कारकों के कारण सेवानिवृत्ति खाते में आपका निवेश समय के साथ मूल्य खो देता है, तो आपके खाते का मूल्य कम हो सकता है।

मेरे सेवानिवृत्ति निवेश को तेजी से कैसे बढ़ाया जाए?

इस प्रश्न का कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है, क्योंकि आपके सेवानिवृत्ति निवेश को तेजी से बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग होगा।हालांकि, अपने सेवानिवृत्ति निवेश को तेजी से बढ़ाने के कुछ सुझावों में शामिल हैं:

  1. शेयरों और अन्य जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश करें: अपने सेवानिवृत्ति निवेश को तेजी से बढ़ने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक स्टॉक और अन्य जोखिम भरा संपत्तियों में निवेश करना है, जो आम तौर पर उच्च रिटर्न से जुड़े होते हैं।हालाँकि, यह एक जोखिम भरी रणनीति हो सकती है, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले अपना शोध करना सुनिश्चित करें।
  2. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: अपने सेवानिवृत्ति निवेश को तेजी से बढ़ाने के लिए एक और महत्वपूर्ण युक्ति है कि उन्हें विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट इत्यादि) में विविधता प्रदान की जाए। यह समग्र रूप से धन खोने के जोखिम को कम करने में मदद करेगा, साथ ही संभावित पुरस्कार भी प्रदान करेगा यदि एक विशेष क्षेत्र उम्मीद से बेहतर प्रदर्शन करता है।
  3. एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने पर विचार करें: अंत में, यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने सेवानिवृत्ति निवेश के साथ सभी संभावित विकास अवसरों का लाभ उठा रहे हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना महत्वपूर्ण है जो आपकी विशिष्ट के आधार पर एक व्यक्तिगत योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है। जरूरतें और लक्ष्य।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय मुझे किन जोखिमों से बचना चाहिए?

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय आपको कई जोखिमों से बचना चाहिए।इसमे शामिल है:

  1. उच्च जोखिम, सट्टा निवेश जैसे स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करना जो मूल्य में बड़े नुकसान का अनुभव कर सकते हैं।
  2. सेवानिवृत्ति में अपने अनुमानित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धन की बचत नहीं करना, जिससे कमी हो सकती है और आपको अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए नियोजित से अधिक समय तक काम करने की आवश्यकता हो सकती है।
  3. सेवानिवृत्ति में खुद का समर्थन करने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होगी, इसकी योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने में विफल।इसके परिणामस्वरूप समय के साथ आपकी बचत की क्रय शक्ति में कमी आ सकती है।
  4. एक प्रकार के निवेश में बहुत अधिक निवेश करना, जैसे कि स्टॉक, जिससे पूंजी की हानि हो सकती है यदि बाजार में तेजी से गिरावट आती है और समय के साथ आपके पोर्टफोलियो को विकसित करने के लिए आपके पास कम धन उपलब्ध होता है।
  5. कम से कम तीन महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि नहीं होने पर कुछ अप्रत्याशित होना चाहिए, जैसे कि आपकी नौकरी छूट जाना या स्वास्थ्य संकट का सामना करना पड़ रहा है जिसके लिए महंगी चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता होती है।

कैसे पता चलेगा कि मैं आराम से रिटायर होने की राह पर हूं?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है।हालाँकि, कुछ कारक जो यह निर्धारित करने में आपकी मदद कर सकते हैं कि क्या आप आराम से रिटायर होने की राह पर हैं, उनमें आपकी आयु, आय स्तर और सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य शामिल हैं।इसके अतिरिक्त, एक वित्तीय सलाहकार या अन्य योग्य पेशेवरों से परामर्श करना सहायक हो सकता है जो आपकी विशिष्ट स्थिति का आकलन करने और आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और परिस्थितियों के आधार पर सिफारिशें करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

मैं एक सफल सेवानिवृत्ति की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए क्या कर सकता हूं?

एक सफल सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने में मदद के लिए आप कई चीजें कर सकते हैं।कुछ प्रमुख चीजों में आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत, स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करना और नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं का लाभ उठाना शामिल है।इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है, महत्वपूर्ण है क्योंकि आप संभावित वित्तीय असफलताओं से खुद को बचाने के लिए सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं।अंत में, अपनी कर योजना के साथ बने रहना सुनिश्चित करें ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान होने वाले किसी भी कर को कम कर सकें।