पुनर्वित्त के क्या लाभ हैं?

जारी करने का समय: 2022-09-19

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अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने से कई लाभ मिल सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

  1. कम ब्याज दरें - पुनर्वित्त अक्सर आपके मूल बंधक पर बने रहने की तुलना में आपको प्राप्त होने वाली ब्याज दरों में कम हो सकता है।यह आपको ऋण के जीवन पर पैसे बचा सकता है।
  2. बढ़ी हुई लचीलापन - पुनर्वित्त के साथ, आप किस प्रकार के बंधक उत्पाद प्राप्त कर सकते हैं और आप इसका लाभ कब लेना चाहते हैं, इस मामले में आपके पास अधिक लचीलापन है।उदाहरण के लिए, आप एक छोटी अवधि या निश्चित दर बंधक प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जो आपको लंबे समय में पैसा बचा सकता है।
  3. बढ़ी हुई सुरक्षा - अपने गृह ऋण को पुनर्वित्त करके, आप यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि आपका ऋण समग्र रूप से अधिक सुरक्षित है क्योंकि इसे एक मजबूत वित्तीय संस्थान द्वारा समर्थित किया जाएगा।उदाहरण के लिए, यदि आपके वर्तमान घर के साथ कुछ होता है, तो पुनर्वित्त उस संपत्ति में आपकी इक्विटी को असुरक्षित ऋण आधार पर जोखिम में छोड़ने के बजाय सुरक्षित रखेगा।
  4. कर लाभ - बहुत से लोग पाते हैं कि उनके गृह ऋण को पुनर्वित्त करने से महत्वपूर्ण कर बचत भी होती है; ऐसा इसलिए है क्योंकि पुनर्वित्त बंधक को आम तौर पर कर उद्देश्यों के लिए नए ऋण के रूप में माना जाता है (मौजूदा ऋण पर "पुनर्भुगतान" के रूप में माना जाने के बजाय)।

रिफ़ाइनेंस करने का बेहतरीन समय कौन सा है?

अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने या न करने का निर्णय लेते समय कई कारकों पर विचार करना चाहिए।यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आप निकट भविष्य में पुनर्वित्त पर विचार क्यों करना चाहेंगे:

-आप अपने होम लोन पर वर्तमान की तुलना में बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

-आपकी वर्तमान बंधक अवधि समाप्त हो सकती है, और यह संभव है कि यदि आप पुनर्वित्त करते हैं तो आप लंबी अवधि के बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

-आपके पिछले बंधक आवेदन के बाद से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है, जो पुनर्वित्त को आसान बना सकता है।

-आप अपने सभी ऋणों को एक ऋण में समेकित करना चाह सकते हैं ताकि आप समय के साथ ब्याज भुगतान पर पैसे बचा सकें।कई अन्य कारण भी हैं कि आप पुनर्वित्त क्यों करना चाहते हैं, इसलिए एक योग्य ऋणदाता से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में सहायता कर सकता है।

आप अपने होम लोन को कितनी बार पुनर्वित्त कर सकते हैं?

अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने या न करने का निर्णय लेते समय कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए।आपके वर्तमान होम लोन पर ब्याज दर सबसे महत्वपूर्ण विचार है।

यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है और आप समय पर अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो आप पुनर्वित्त करके कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।आप पुनर्वित्त भी कर सकते हैं यदि आपको लगता है कि मूल रूप से अपना गृह ऋण लेने के बाद से आपके घर का मूल्य कम हो गया है।यदि आप निकट भविष्य में अपने घर को बेचने की योजना बना रहे हैं, तो पुनर्वित्त आपको बंद होने वाली लागतों के लिए उधार लेने के लिए आवश्यक धनराशि को कम करने में मदद कर सकता है।

आपको यह भी विचार करना चाहिए कि पुनर्वित्त आपको फीस और घर के मालिक होने से जुड़े अन्य खर्चों के मामले में पैसे बचाएगा या नहीं।उदाहरण के लिए, यदि आप कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करते हैं, तो आप हर महीने बंधक बीमा प्रीमियम में कम भुगतान कर सकते हैं।यदि आप अपना घर खरीदने के छह महीने के भीतर पुनर्वित्त करते हैं तो आप अंकों और समापन लागतों पर कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

पुनर्वित्त एक ऐसा विकल्प है जिसका उपयोग कई घर के मालिक हर साल करते हैं क्योंकि यह उन्हें उनके मासिक भुगतान और स्वामित्व की समग्र लागत पर महत्वपूर्ण बचत की पेशकश कर सकता है।

पुनर्वित्त से जुड़ी लागतें क्या हैं?

जब आप अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने का निर्णय लेते हैं, तो कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।पुनर्वित्त से जुड़ी लागतें ऋण के प्रकार और आपकी वर्तमान स्थिति के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

होम लोन के सबसे सामान्य प्रकार फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज और वेरिएबल-रेट मॉर्गेज हैं।फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में आमतौर पर वेरिएबल-रेट मॉर्गेज की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, लेकिन अगर आपको भविष्य में पुनर्वित्त की आवश्यकता होती है तो वे उच्च शुल्क और दंड के साथ आते हैं।

यदि आप कम ब्याज दरों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है।हालांकि, अगर आपके घर में 20% से अधिक इक्विटी है, तो पुनर्वित्त से उस इक्विटी का नुकसान हो सकता है।इसके अलावा, पुनर्वित्त आपके मासिक भुगतान को 2% तक बढ़ा सकता है।

इससे पहले कि आप अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने का निर्णय लें, इसमें शामिल सभी लागतों को समझना महत्वपूर्ण है।एक बंधक ऋणदाता या वित्तीय सलाहकार से बात करें कि आपके और आपके परिवार के लिए किस तरह का सौदा सबसे अच्छा है।

मुझे कैसे पता चलेगा कि पुनर्वित्त मेरे लिए सही है?

अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने से आप लंबे समय में पैसे बचा सकते हैं।यहां चार कारण बताए गए हैं कि पुनर्वित्त आपके लिए एक अच्छा विचार क्यों है:

  1. आप अपने होम लोन पर कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।इसका मतलब आपके ऋण के जीवन में बड़ी बचत हो सकती है।
  2. एक पुनर्वित्त आपको अपने बंधक को जल्द से जल्द भुगतान करने की अनुमति दे सकता है, जिससे आप हर महीने ब्याज की राशि को कम कर सकते हैं और अन्य खर्चों के लिए अधिक नकदी प्रवाह मुक्त कर सकते हैं।
  3. यदि आपके पास एक समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) है, तो पुनर्वित्त कम ब्याज दर को लॉक करने में मदद कर सकता है, जिससे भविष्य में आपके मासिक भुगतान को वहन करना आसान हो सकता है।
  4. यदि आर्थिक स्थितियों में कोई बदलाव होता है - जैसे दरों में वृद्धि - तो पुनर्वित्त आपको मन की शांति भी दे सकता है - जो आपके वर्तमान बंधक ऋण को चुकाने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।ज्यादातर मामलों में, पुनर्वित्त आपको अभी भी सभी संपत्ति इक्विटी रखने की अनुमति देगा जो आपने मूल रूप से अपने घर में निवेश किया था।

मेरे होम लोन को पुनर्वित्त करने के जोखिम क्या हैं?

अपने होम लोन को पुनर्वित्त करना पैसे बचाने का एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी शामिल हैं।यहाँ चार सबसे आम हैं:

  1. आपको सबसे अच्छा सौदा नहीं मिल सकता है।
  2. यदि आप अपने मूल बंधक पर बने रहते हैं तो आपको अपनी तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है।
  3. यदि ब्याज दरें बढ़ती हैं तो आपका पुनर्वित्त ऋण भविष्य में और अधिक महंगा हो सकता है।
  4. यदि आप पुनर्वित्त करते हैं जबकि आपका घर अभी भी पानी के नीचे है, तो आप संपत्ति में अपनी सारी इक्विटी खो सकते हैं।

अगर पुनर्वित्त के बाद मुझे बंधक भुगतान छूट जाता है तो क्या होगा?

यदि आप पुनर्वित्त के बाद एक बंधक भुगतान चूक जाते हैं, तो आपका ऋणदाता विलंब शुल्क लगा सकता है और/या आपके ऋण पर ब्याज दर बढ़ा सकता है।यदि ऐसा होता है, तो स्थिति पर चर्चा करने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणदाता से संपर्क करना और यह देखना महत्वपूर्ण है कि आपके लिए कोई विकल्प उपलब्ध है या नहीं।आप समय पर भुगतान करके दंड को कम करने या समाप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

अगर मेरा क्रेडिट खराब है तो क्या मैं अपने होम लोन को पुनर्वित्त कर सकता हूं?

यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आप अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपकी वर्तमान ब्याज दर नए ऋणों पर उपलब्ध दरों से अधिक है।यदि आप किसी मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त कर रहे हैं तो आप कम ब्याज दर और लंबी अवधि के लिए भी सक्षम हो सकते हैं।पुनर्वित्त आपको लंबे समय में पैसा बचा सकता है, खासकर यदि आपका मूल बंधक उच्च ब्याज दर पर लिया गया हो।हालांकि, पुनर्वित्त से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण चीजें हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि क्या आप एक नए ऋण के लिए योग्य हैं और आप कितना पैसा बचा सकते हैं।यदि आप अपने गृह ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो आरंभ करने के लिए किसी ऋणदाता या वित्तीय सलाहकार से बात करें।

होम लोन पुनर्वित्त आवेदन को संसाधित करने में कितना समय लगता है?

एक होम लोन पुनर्वित्त आवेदन को संसाधित होने में कुछ दिनों से लेकर कुछ हफ्तों तक का समय लग सकता है।आपके आवेदन को संसाधित करने में लगने वाला समय आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के साथ-साथ आवश्यक कागजी कार्रवाई की मात्रा पर निर्भर करता है।सामान्य तौर पर, हालांकि, अधिकांश उधारदाताओं को आपको अपने वर्तमान बंधक और आपके प्रस्तावित नए बंधक से संबंधित दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होगी।आपको अपनी आय और ऋण स्तर जैसी वित्तीय जानकारी प्रदान करने के लिए भी कहा जा सकता है।एक बार यह सारी जानकारी एकत्र हो जाने के बाद, ऋणदाता आमतौर पर आपके पुनर्वित्त आवेदन को संसाधित करना शुरू कर देगा।

होम लोन पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने के लिए मुझे किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी?

जब आप अपने होम लोन को पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो आपको कुछ दस्तावेज़ इकट्ठा करने होंगे।

सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज आपका बंधक विवरण है।यह दस्तावेज़ आपके ऋण पर वर्तमान शेष राशि और ब्याज दर दिखाता है।यदि आप वर्तमान में कार्यरत नहीं हैं तो आपको अपने क्रेडिट स्कोर और रोजगार सत्यापन की भी आवश्यकता होगी।

अगर आपके घर में बच्चे रहते हैं, तो उन्हें अपने जन्म प्रमाण पत्र या स्कूल के टेप जैसे दस्तावेज भी देने पड़ सकते हैं।

एक बार जब आप सभी आवश्यक दस्तावेज एकत्र कर लेते हैं, तो पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने का समय आ गया है!प्रक्रिया शुरू करने के लिए, एक प्रतिष्ठित ऋणदाता से संपर्क करें जो गृह ऋण पुनर्वित्त करने में माहिर हैं।वे पूरी प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने में मदद कर सकते हैं और आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर दे सकते हैं।

क्या मेरे होम लोन को पुनर्वित्त करने के लिए मुझे न्यूनतम राशि उधार लेने की आवश्यकता है?

अपने होम लोन को पुनर्वित्त करने के लिए आपको कोई निर्धारित राशि उधार लेने की आवश्यकता नहीं है।हालाँकि, आप जितना अधिक पैसा उधार ले सकते हैं, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी।आप अपने वर्तमान बंधक पर बेहतर सौदा पाने के लिए या अभी उपलब्ध नए बंधक उत्पादों का लाभ उठाने के लिए पुनर्वित्त का उपयोग कर सकते हैं।

यह पता लगाने के लिए कि क्या पुनर्वित्त आपके लिए सही है, एक वित्तीय सलाहकार से बात करें जो प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है और आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर दे सकता है।

क्या मुझे अपना होम लोन पुनर्वित्त करते समय उसी ऋणदाता का उपयोग करना होगा?

अपने गृह ऋण को पुनर्वित्त करते समय, आपके पास एक अलग ऋणदाता का उपयोग करने का विकल्प हो सकता है।ऐसा इसलिए है क्योंकि होम लोन को पुनर्वित्त करते समय ऋणदाता विभिन्न दरों और शर्तों की पेशकश करते हैं।निर्णय लेने से पहले सभी उपलब्ध विकल्पों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आप उधारदाताओं को क्यों बदलना चाहते हैं:

-ऋणदाता के पास बेहतर दरें या शर्तें हैं: उधारदाताओं को स्विच करने का एक कारण यह है कि उनके पास मूल ऋणदाता की तुलना में बेहतर दरें या शर्तें हैं।यदि आप अभी कम दर में लॉक कर सकते हैं, तो यह आपको लंबे समय में पैसा बचा सकता है।

-ऋणदाता अधिक लचीले विकल्प प्रदान करता है: ऋणदाताओं को स्विच करने का एक अन्य कारण यह है कि यदि वे अधिक लचीले विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि अनुबंध में बंद हुए बिना आपके ऋण समझौते में परिवर्तन करने में सक्षम होना।यह तब मददगार हो सकता है, जब आपको ऐसे बदलाव करने हों, जो आपके मौजूदा लोन एग्रीमेंट के सामान्य मानकों के दायरे में न हों, जैसे आपकी प्रॉपर्टी में अतिरिक्त प्रॉपर्टी जोड़ना या अपने डाउन पेमेंट साइज़ को बढ़ाना।

-ऋणदाता के पास पुनर्वित्त के साथ अधिक अनुभव है: अंत में, उधारदाताओं को स्विच करने का एक अन्य कारण यह है कि यदि उनके पास पुनर्वित्त के साथ अधिक अनुभव है - इसका मतलब है कि वे आपके नए बंधक आवेदन के लिए आसान और तेज प्रसंस्करण समय प्रदान करने में सक्षम होने की संभावना है।