401k क्या है?

जारी करने का समय: 2022-04-15

401k एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।यह कर्मचारियों को उनके भविष्य के लिए बचत और निवेश करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।कर्मचारी अपने 401k में पूर्व-कर धन का योगदान कर सकते हैं, जिससे चालू वर्ष में उनकी कर योग्य आय कम हो जाती है।खाते में पैसा कर-स्थगित हो जाता है, जिसका अर्थ है कि जब तक आप इसे सेवानिवृत्ति में वापस नहीं लेते तब तक आप उस पर कर का भुगतान नहीं करेंगे।

अधिकांश 401ks विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें स्टॉक म्यूचुअल फंड, बॉन्ड म्यूचुअल फंड और टारगेट डेट फंड शामिल हैं।कुछ योजनाएं रोथ 401k विकल्प भी प्रदान करती हैं, जो कर्मचारियों को कर-पश्चात डॉलर का योगदान करने की अनुमति देती हैं।रोथ 401k के साथ, आपका योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन सेवानिवृत्ति में आपकी निकासी कर-मुक्त है।

यदि आपका नियोक्ता 401k योजना प्रदान करता है, तो आपको कर लाभों का लाभ उठाने और अपने घोंसले के अंडे उगाने के लिए जितना संभव हो उतना योगदान करने पर विचार करना चाहिए।कई नियोक्ता भी मिलते-जुलते योगदान की पेशकश करते हैं, जो आपकी बचत को और बढ़ा सकते हैं।

401ks कैसे काम करते हैं?

401ks सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं हैं जो कर्मचारियों को पूर्व-कर आधार पर योजना में धन का योगदान करने की अनुमति देती हैं।इसका मतलब है कि कर्मचारी को तब तक योगदान पर कर नहीं देना होगा जब तक कि वे सेवानिवृत्ति में पैसे वापस नहीं ले लेते।401k योजना आम तौर पर एक नियोक्ता द्वारा प्रशासित होती है, लेकिन कुछ कर्मचारी ब्रोकरेज फर्म के माध्यम से अपना स्वयं का 401k खाता स्थापित करने में सक्षम हो सकते हैं।जब कर्मचारी सेवानिवृत्त होते हैं, तो वे अपने 401k फंड का उपयोग विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति उत्पादों, जैसे कि वार्षिकी या म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए कर सकते हैं।

401k के क्या लाभ हैं?

ए 401k एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो कर्मचारियों को पूर्व-कर आधार पर इसमें धन का योगदान करने की अनुमति देती है।योगदान नियोक्ता द्वारा मिलान किया जाता है, इसलिए कर्मचारी अपने खाते में अधिक धन के साथ समाप्त होता है, अगर उन्होंने कुछ भी योगदान नहीं दिया था।401k होने के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैं:

  1. टैक्स ब्रेक: 401k में किए गए योगदान को पूर्व-कर आय माना जाता है, जिसका अर्थ है कि जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान पैसे निकालते हैं तो आपको टैक्स ब्रेक मिलेगा।यह आपकी आय के स्तर के आधार पर आपके निकासी मूल्य का 50% जितना हो सकता है।
  2. बढ़ी हुई बचत: एक 401k आपको सेवानिवृत्ति के लिए जल्द से जल्द बचत करने में मदद कर सकता है।यदि आपके पास पहले से कुछ भी नहीं बचा है, तो 401k में योगदान करने से आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुंचने की संभावना बढ़ जाएगी।
  3. बेहतर निवेश विकल्प: जब आप 401k में पैसा लगाते हैं, तो यह आमतौर पर स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है जो पारंपरिक बैंक खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।इसका मतलब है कि समय के साथ, आपका निवेश तेजी से बढ़ेगा और सेवानिवृत्ति में अधिक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
  4. लचीलापन: 401k से पैसा निकालना आमतौर पर आसान और दर्द रहित होता है - चाहे आप रिटायर होने का फैसला करें।यदि आप नौकरी बदलते हैं या कुछ होता है तो आप अपने विकल्पों को खुला रखना चाहते हैं और आपको तुरंत उन संपत्तियों तक पहुंच की आवश्यकता है, तो आप किसी भी अप्रयुक्त धन को किसी अन्य आईआरए या पेंशन योजना में रोलओवर कर सकते हैं।

मेरे 401k योगदान को अधिकतम कैसे करें?

जब आपके 401k योगदान को अधिकतम करने की बात आती है, तो कुछ चीजें हैं जो आप अपनी बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए कर सकते हैं।सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक वर्ष स्वीकार्य अधिकतम राशि का योगदान कर रहे हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आप ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं तो अतिरिक्त योगदान करने पर विचार करें।अंत में, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने खाते की समीक्षा करना सुनिश्चित करें कि आपके सभी योगदानों का हिसाब लगाया जा रहा है और उचित रूप से निवेश किया जा रहा है।

क्या मैं सेवानिवृत्ति से पहले अपने 401k से पैसे निकाल सकता हूँ?

अगर आप रिटायरमेंट से पहले अपने 401k से पैसे निकालना चाहते हैं तो कुछ बातों का ध्यान रखें।सबसे पहले, आपको अपने नियोक्ता से उनके विशिष्ट नियमों और विनियमों के बारे में परामर्श करना होगा।दूसरा, सुनिश्चित करें कि आप उन दंडों से अवगत हैं जो सेवानिवृत्ति से पहले पैसे निकालने पर लागू हो सकते हैं।अंत में, किसी भी आयकर को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें जो कि निकासी राशि पर देय हो सकता है।यहां इनमें से प्रत्येक बिंदु पर करीब से नज़र डालें:

अधिकांश नियोक्ताओं के पास विशिष्ट नियम और विनियम होते हैं जो यह नियंत्रित करते हैं कि कर्मचारी सेवानिवृत्ति से पहले अपने 401k खातों से कितना पैसा निकाल सकते हैं।पैसे निकालने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियोक्ता से पूछना सुनिश्चित करें कि उनकी नीति क्या है।जल्दी धन निकालने से जुड़े दंड हो सकते हैं, इसलिए समय से पहले जानना महत्वपूर्ण है।

यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले अपने 401k खाते से पैसे निकालने का निर्णय लेते हैं तो कई संभावित दंड लागू हो सकते हैं।इनमें उन लोगों के लिए संभावित जुर्माना, कम लाभ और यहां तक ​​कि बेरोजगारी बीमा प्रीमियम भी शामिल हैं, जो अपने नियोक्ता को अपनी योजनाओं के बारे में ठीक से सूचित किए बिना अपनी नौकरी छोड़ देते हैं।कोई भी कार्रवाई करने से पहले सभी संभावित परिणामों को सावधानीपूर्वक तौलना महत्वपूर्ण है।

  1. अपने नियोक्ता से उनके नियमों और विनियमों के बारे में परामर्श करें
  2. रिटायरमेंट से पहले पैसे निकालने पर लगने वाले जुर्माने से सावधान रहें

क्या 401k से जल्दी निकासी के लिए दंड हैं?

59 1/2 वर्ष की आयु से पहले 401k से पैसे निकालने के लिए कोई दंड नहीं है, जब तक कि आपने उस दौरान कोई वितरण नहीं लिया है।हालाँकि, यदि आप 50 वर्ष की आयु से पहले पैसे निकालते हैं और कोई वितरण नहीं किया है, तो आप पर निकाली गई राशि पर 10 प्रतिशत जुर्माना लगाया जा सकता है।इसके अतिरिक्त, यदि आप अपनी कंपनी द्वारा नियोजित रहते हुए भी अपने 401k से पैसे निकालते हैं, तो निकासी से जुड़े अतिरिक्त कर और दंड हो सकते हैं।

मैं अपने 401k से पैसे निकालना कब शुरू कर सकता हूं?

आप अपने 401k से पैसे निकालना कब शुरू कर सकते हैं?इस प्रश्न का उत्तर इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास किस प्रकार की 401k योजना है।आम तौर पर, यदि आप अभी भी उस कंपनी के लिए काम कर रहे हैं जिसने आपके खाते को प्रायोजित किया है, तो आप 59½ वर्ष की आयु तक पहुंचते ही पारंपरिक 401k योजना से पैसे निकालना शुरू कर सकते हैं।यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो आप 70½ वर्ष की आयु से धन निकालना शुरू कर सकते हैं।कुछ अपवाद हैं, इसलिए विशिष्ट निकासी नियमों के बारे में अपने नियोक्ता या सेवानिवृत्ति योजना प्रदाता से जांच करना सुनिश्चित करें।

अगर मेरी सेवानिवृत्ति से पहले मृत्यु हो जाती है तो my401k का क्या होगा?

यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले मर जाते हैं, तो आपका 401k योजना के नियमों के अनुसार वितरित किया जाएगा।आम तौर पर, यदि आपकी मृत्यु के समय आपके खाते में $50,000 से कम है, तो इसे आपके लाभार्थियों को एकमुश्त के रूप में वितरित किया जाएगा।यदि आपके खाते में $50,000 से अधिक है, तो यह आपके लाभार्थियों के बीच इस आधार पर विभाजित किया जाएगा कि उनका कितना बकाया है।

कैसे पता करें कि मेरे रिटायर होने पर my401k में कितना पैसा होगा?

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपका 401k संभवतः आपके सबसे बड़े सेवानिवृत्ति बचत खातों में से एक होगा।लेकिन आप कैसे जानते हैं कि इसमें कितना पैसा है?और आप यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकते हैं कि जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचें तो पैसा पर्याप्त हो?

यह पता लगाने के लिए कि आपके 401k में कितना पैसा है, पहले किसी भी बकाया ऋण को किए गए योगदान की कुल राशि से घटाएं।यह संख्या सेवानिवृत्ति के समय आपके खाते की शेष राशि के करीब होनी चाहिए।यदि ऐसा नहीं है, तो कुछ अतिरिक्त योगदान हो सकते हैं जिन्हें सेवानिवृत्ति से पहले करने की आवश्यकता होती है।

इसके बाद, इस संख्या को अपने 401k निवेश पर रिटर्न की वर्तमान दर से विभाजित करें।यह आपको एक अनुमान देगा कि रिटर्न की मौजूदा दरों के आधार पर सेवानिवृत्ति पर कितना पैसा उपलब्ध होगा।यदि दरें उस समय की तुलना में कम हैं जब खाता खोला गया था, तो सेवानिवृत्ति पर अनुमान से कम पैसा उपलब्ध होगा।हालांकि, अगर खाता खोले जाने के समय की तुलना में दरें अभी अधिक हैं, तो सेवानिवृत्ति पर अनुमान से अधिक पैसा उपलब्ध होगा।

अंत में, कोई भी अतिरिक्त धनराशि जोड़ें जो समय के साथ बचाई गई हो (जैसे नियोक्ता मैच या लाभ-साझाकरण योगदान) और खाते पर बकाया किसी भी ऋण (जैसे बंधक भुगतान) को घटा दें। यह अंतिम अनुमान देना चाहिए कि सेवानिवृत्ति पर आपके 401k में वास्तव में कितना पैसा उपलब्ध है।यदि यह संख्या सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपको आराम से रहने के लिए आवश्यक से कम हो जाती है, तब भी अन्य माध्यमों जैसे व्यक्तिगत स्टॉक या म्यूचुअल फंड के माध्यम से अधिक बचत करने के अवसर हो सकते हैं।

कुछ सामान्य गलतियाँ क्या हैं जो लोग अपने 401 के साथ करते हैं?

401k गलतियाँ महंगी हो सकती हैं।यहाँ कुछ सबसे आम हैं:

  1. आपकी 401k योजना में पर्याप्त धन का योगदान नहीं करना।यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले कंपनी छोड़ते हैं तो इसके परिणामस्वरूप जुर्माना लग सकता है, और यदि आपने अधिक योगदान दिया था तो आपके खाते की कीमत कम होगी।
  2. स्टॉक या म्यूचुअल फंड में बहुत अधिक पैसा निवेश करना जो आपकी उम्र और जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त नहीं है।यदि शेयर बाजार में गिरावट आती है, तो आपको पैसे की कमी हो सकती है, और आपको उन निवेशों से कोई आय नहीं मिलेगी, जबकि वे आपके खाते में रखे गए हैं।
  3. उनकी 401k योजनाओं पर नियोक्ता मिलान योगदान का लाभ नहीं उठा रहा है।यदि आपका नियोक्ता एक मैच की पेशकश करता है, तो इसे ले लो!यह समय के साथ आपकी बचत को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने में मदद करेगा।
  4. अपने नियोक्ता या वित्तीय सलाहकार के साथ नियमित रूप से अपनी 401k योजना की जानकारी की समीक्षा और अद्यतन करने में विफल।यह कम बचत या अधिक खर्च का कारण बन सकता है क्योंकि आपको पता नहीं है कि पिछली बार अपनी जानकारी को अपडेट करने के बाद से कितना बदल गया है (जैसे स्टॉक की कीमतों में बदलाव)।
  5. अपनी 401k योजना के माध्यम से उपलब्ध टैक्स ब्रेक का लाभ नहीं लेना जैसे रोथ आईआरए योगदान या आईआरए या पारंपरिक पेंशन जैसे अन्य सेवानिवृत्ति खातों पर नियोक्ता मिलान योगदान।