रॉथ आईआरए क्या है?

जारी करने का समय: 2022-04-16

रोथ इरा एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त विकास और कर-मुक्त निकासी प्रदान करता है।रोथ आईआरए में योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, इसलिए आपको अपने योगदान के लिए कर कटौती नहीं मिलेगी।हालांकि, सभी कमाई कर-मुक्त हो जाती है, और आप सेवानिवृत्ति में अपना पैसा कर-मुक्त कर सकते हैं।

यदि आप रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य हैं, तो यह सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार तरीका हो सकता है।यहां आपको रोथ आईआरए के बारे में जानने की जरूरत है, जिसमें वे कैसे काम करते हैं और वे लाभ प्रदान करते हैं:

रॉथ आईआरए क्या है?

रोथ इरा एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त विकास और कर-मुक्त निकासी प्रदान करता है।रोथ आईआरए में योगदान कर-पश्चात डॉलर के साथ किया जाता है, इसलिए आपको अपने योगदान के लिए कर कटौती नहीं मिलेगी।हालांकि, सभी कमाई कर-मुक्त हो जाती है, और आप सेवानिवृत्ति में अपना पैसा कर-मुक्त कर सकते हैं।

रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए कौन पात्र है?

नौकरी या स्वरोजगार से अर्जित आय वाला कोई भी व्यक्ति रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए पात्र है।जब तक आपने आय अर्जित की है तब तक योगदान पर कोई आयु सीमा नहीं है।कौन योगदान कर सकता है इस पर कोई आय सीमा भी नहीं है; हालांकि, आपकी फाइलिंग स्थिति और आय के आधार पर योगदान सीमाएं हैं (नीचे समझाया गया है)।

आप प्रत्येक वर्ष रोथ आईआरए में कितना योगदान दे सकते हैं?

एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जो आपको हर साल पैसे का योगदान करने की अनुमति देता है।2018 कर वर्ष के लिए आप रोथ आईआरए में अधिकतम योगदान कर सकते हैं $ 5,500।हालाँकि, यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है या आप विकलांग हैं, तो आप प्रति वर्ष अतिरिक्त $6,000 का योगदान कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, यदि आपकी आय निश्चित सीमा से कम है, तो आप प्रत्येक वर्ष अपने रोथ आईआरए में और भी अधिक धन का योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आपकी आय $100,000 प्रति वर्ष से कम है, तो आप अपने Roth IRA में प्रति वर्ष $6,500 तक का योगदान कर सकते हैं।

क्या रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए आय सीमाएं हैं?

रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए कोई आय सीमा नहीं है, जब तक कि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) $ 118,000 से कम है यदि आप अकेले हैं या $ 186,000 यदि आप संयुक्त रूप से फाइलिंग कर रहे हैं।यदि आपका एमएजीआई इन राशियों से ऊपर है, तब भी आप अपने आय स्तर के आधार पर अनुमत अधिकतम राशि तक योगदान कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, $ 200,000 की वार्षिक एमएजीआई वाला कोई व्यक्ति रोथ आईआरए में प्रति वर्ष $ 5,500 तक योगदान करने में सक्षम होगा।

रोथ आईआरए कैसे खोलें?

यदि आप रोथ आईआरए खोलने के योग्य हैं, तो यह कैसे करना है:

  1. आईआरएस वेबसाइट पर जाएं और एक खाते के लिए साइन अप करें।
  2. आवश्यक कागजी कार्रवाई को पूरा करें और इसे अपने टैक्स रिटर्न के साथ जमा करें।

रोथ आईआरए के लिए सबसे अच्छा निवेश क्या हैं?

रोथ आईआरए खाता रखने वालों के लिए कई अलग-अलग निवेश विकल्प उपलब्ध हैं।इनमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ शामिल हैं।प्रत्येक के अपने फायदे और नुकसान हैं, इसलिए अपनी व्यक्तिगत स्थिति के लिए सही विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है।

रोथ आईआरए के लिए सबसे अच्छे निवेशों में से एक शेयर बाजार में निवेश है।इस प्रकार का निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करते हुए समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है।हालांकि, शेयर बाजार में निवेश जोखिम भरा हो सकता है, इसलिए कोई भी निर्णय लेने से पहले अपना शोध करना महत्वपूर्ण है।

रोथ आईआरए के लिए एक और अच्छा विकल्प बांड निवेश है।बांड समय के साथ स्थिरता और मामूली रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है जो लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा की तलाश में हैं।हालांकि, शेयर बाजार के निवेश की तरह, बांड भी जोखिम भरा हो सकता है और यदि आप इष्टतम परिणाम प्राप्त करना चाहते हैं तो सावधानीपूर्वक प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

रोथ आईआरए वाले लोगों के लिए म्यूचुअल फंड निवेश एक और बढ़िया विकल्प है।म्युचुअल फंड पैसे के पूल हैं जो विभिन्न प्रकार की विभिन्न संपत्तियों (स्टॉक, बॉन्ड, आदि) में निवेश करते हैं। इसका मतलब है कि वे विविधीकरण लाभ के साथ-साथ पारंपरिक व्यक्तिगत निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।हालांकि, म्यूचुअल फंड को बनाए रखना भी महंगा हो सकता है और हमेशा निवेश पर सर्वोत्तम रिटर्न (आरओआई) प्रदान नहीं कर सकता है। ईटीएफ एक और बढ़िया विकल्प है जब स्टॉक और प्रतिभूतियों में निवेश करने की बात आती है क्योंकि वे आपको व्यक्तिगत स्टॉक या प्रतिभूतियों पर नज़र रखने की चिंता किए बिना विशिष्ट प्रकार की कंपनियों में शेयर खरीदने की अनुमति देते हैं।

रोथ आईआरए के कर लाभ क्या हैं?

एक रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति खाता है जो कर लाभ प्रदान करता है।सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि जब आप योगदान करते हैं तो उस पर कर नहीं लगाया जाता है, और उन योगदानों पर होने वाली आय भी कर-मुक्त होती है।इसका मतलब है कि जब आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं तो आपका पैसा कर मुक्त हो सकता है।इसके अतिरिक्त, यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले अपना योगदान वापस लेते हैं, तो उन योगदानों पर होने वाली कोई भी आय साधारण आय के रूप में कर योग्य होगी।अंत में, यदि आप 70½ वर्ष की आयु से पहले मर जाते हैं, तो कोई भी रोथ आईआरए संपत्ति आपके लाभार्थियों को संपत्ति करों से मुक्त कर दी जाएगी।

रोथ आईआरए के अन्य लाभ भी हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना से आच्छादित हैं, लेकिन जोखिम नहीं लेना चाहते हैं कि आपका नियोक्ता अपनी नीति बदल सकता है और आपकी तनख्वाह से 401 (के) योगदान को पूर्वव्यापी रूप से घटाना शुरू कर सकता है, तो रोथ आईआरए एक अच्छा विकल्प हो सकता है आपके लिए।और अंत में, क्योंकि रोथ आईआरए में पारंपरिक आईआरए की तरह वार्षिक योगदान सीमाएं नहीं होती हैं, कोई भी एक में योगदान कर सकता है - भले ही उनकी अपेक्षाकृत कम आय हो।संक्षेप में, कई कारण हैं कि रोथ आईआरए चुनना आपके वित्तीय भविष्य के लिए फायदेमंद हो सकता है।

क्या आप सेवानिवृत्ति से पहले अपने रोथ आईआरए से पैसे निकाल सकते हैं?

यदि आप 59½ या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप अपने रोथ आईआरए से बिना किसी दंड के पैसे निकाल सकते हैं, जब तक कि आपके पास कम से कम पांच साल का योगदान बचा हो और खाता कम से कम पांच साल से खुला हो।हालाँकि, यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले निकासी करते हैं, तो पूरी राशि कर योग्य होगी और 10% जल्दी निकासी जुर्माना भी हो सकता है।इसके अतिरिक्त, निकाले गए धन पर कोई भी आय कर योग्य होगी।

सेवानिवृत्ति के बाद अपने रोथ आईआरए से वितरण कैसे लें?

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके रोथ आईआरए से वितरण कर मुक्त होते हैं।हालाँकि, इन वितरणों को लेते समय कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।

सबसे पहले, आपको सेवानिवृत्ति के पांच साल के भीतर वितरण करना होगा या खाते को पारंपरिक आईआरए में परिवर्तित कर दिया जाएगा।दूसरा, यदि आपके पास योग्य विकलांगता आय है, तो आप वितरण लेते समय उस आय को अपनी कर योग्य आय से बाहर कर सकते हैं।अंत में, यदि आप 70½ वर्ष से अधिक उम्र के हैं और वितरण के समय आपके रोथ आईआरए में $ 10,000 से कम है, तो आप इसे पारंपरिक आईआरए में परिवर्तित करके और फिर अतिरिक्त योगदान करके वितरण पर किसी भी कर का भुगतान करने से बचने में सक्षम हो सकते हैं। रूपांतरण के वर्ष के दौरान उस खाते में।

जब आप मर जाते हैं तो आपके रोथ आईआरए का क्या होता है?

जब आप मर जाते हैं, तो आपका रोथ आईआरए आपके लाभार्थियों को निम्नानुसार वितरित किया जाएगा: सबसे पहले, खाते पर कोई भी कमाई खाता मालिक के पति या नागरिक साथी को वितरित की जाएगी; तो खाते में कोई भी शेष संपत्ति मृत्यु पर खाते के लाभार्थी के हिस्से के अनुसार वितरित की जाएगी।यदि कोई जीवित पति या पत्नी या नागरिक भागीदार नहीं हैं, तो रोथ इरा में कोई भी शेष संपत्ति लाभार्थी के बच्चों या पोते-पोतियों को वितरित की जाएगी।

क्या आपके रोथ आईआरए से जल्दी पैसा निकालने के लिए कोई दंड है?

जब तक आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले ऐसा करते हैं, तब तक आपके Roth IRA से जल्दी पैसा निकालने के लिए कोई दंड नहीं है।हालांकि, अगर आप 50 साल की उम्र से पहले पैसे निकालते हैं, तो आपको निकाली गई राशि पर 10% जुर्माना देना पड़ सकता है।इसके अतिरिक्त, यदि आप स्टॉक या अन्य निवेश संपत्ति खरीदने के लिए रोथ आईआरए से पैसे निकालते हैं, तो इस लेनदेन से जुड़े अतिरिक्त कर और शुल्क हो सकते हैं।