सॉफ्ट क्रेडिट चेक क्या है?

जारी करने का समय: 2022-04-14

सॉफ्ट क्रेडिट चेक एक प्रकार की क्रेडिट पूछताछ है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करती है।आपको उत्पादों के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करने के लिए लेनदारों या उधारदाताओं द्वारा सॉफ्ट पूछताछ शुरू की जा सकती है, लेकिन वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई नहीं देंगे और आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करेंगे।

दूसरी ओर, कठिन पूछताछ आपकी रिपोर्ट पर दिखाई देती है और अस्थायी रूप से आपके स्कोर को खराब कर सकती है।जब आप क्रेडिट की नई लाइनों, जैसे क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो कठिन पूछताछ उत्पन्न होती है।वे आपकी रिपोर्ट पर दो साल तक बने रहते हैं, लेकिन आपके स्कोर पर उनका प्रभाव समय के साथ कम होता जाता है।इसलिए यदि आप ऋण पर सर्वोत्तम दरों के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो अपने स्कोर पर प्रभाव को कम करने के लिए 14 दिनों की अवधि के भीतर ऐसा करना सबसे अच्छा है।

सॉफ्ट क्रेडिट चेक हार्ड क्रेडिट चेक से कैसे भिन्न होता है?

एक सॉफ्ट क्रेडिट चेक एक कम कठोर प्रकार का क्रेडिट चेक है जिसमें आपके क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करने के लिए ऋणदाता की आवश्यकता नहीं हो सकती है।दूसरी ओर, एक कठिन क्रेडिट जांच में आमतौर पर उधारदाताओं को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने और ऋण के लिए आपकी पात्रता का आकलन करने की आवश्यकता होती है।

कुछ उधारकर्ताओं द्वारा सॉफ्ट क्रेडिट चेक को प्राथमिकता देने के कई कारण हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आपको अतीत में अपने वित्त का प्रबंधन करने में परेशानी हुई है या उधार लेने के पारंपरिक रूपों जैसे कि बंधक तक सीमित पहुंच है, तो एक सॉफ्ट क्रेडिट चेक आपके लिए अधिक उपयुक्त हो सकता है।इसके अतिरिक्त, कुछ कंपनियों - जैसे कि छोटे व्यवसाय - को आपको ऋण स्वीकृत करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर को सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

यदि आप ऋण प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, लेकिन हार्ड क्रेडिट चेक जमा नहीं करना चाहते हैं, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अभी भी कुछ ऐसे कारक हैं जिन पर ऋणदाता आपकी वित्तपोषण के लिए पात्रता का आकलन करते समय विचार करेंगे।उदाहरण के लिए, वे संभावित रूप से देखेंगे कि आपने हाल ही में कितना पैसा कमाया है और क्या आप किस्त योजना पर मासिक भुगतान कर सकते हैं।

क्या सॉफ्ट क्रेडिट चेक आपके स्कोर को कम करेगा?

सॉफ्ट क्रेडिट चेक हमेशा अच्छी बात नहीं होती है।एक सॉफ्ट क्रेडिट चेक आपके स्कोर को कम कर सकता है, जिससे आपके लिए ऋण के लिए स्वीकृत होना या ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करना कठिन हो सकता है।आपका क्रेडिट स्कोर इस बात पर आधारित है कि आप अपने कर्ज और भुगतान का कितना अच्छा प्रबंधन करते हैं।यदि आपका क्रेडिट स्कोर सॉफ्ट क्रेडिट चेक के कारण गिरता है, तो आपको पैसे उधार लेने या घर खरीदने पर ब्याज और शुल्क में अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।यदि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक था, तो आपको अनुमोदन के लिए अधिक समय तक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है।इसलिए, यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने या घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो केवल अपने क्रेडिट स्कोर पर भरोसा न करें - किसी भी सॉफ्ट चेक के बारे में पूछें जो इसे प्रभावित कर सकता है।और ध्यान रखें: जब तक आप समय पर भुगतान करते रहेंगे और उधार लेने का अच्छा इतिहास बनाए रखेंगे, आपका क्रेडिट स्कोर समय के साथ बढ़ता जाएगा।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रति कैसे प्राप्त करें?

अगर आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचना चाहते हैं, तो ऐसा करने के कुछ तरीके हैं।आप तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त कर सकते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन।एक ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति मंगवाने के लिए, इसकी वेबसाइट पर जाएं और "सेवाएं" टैब के अंतर्गत "अपनी क्रेडिट रिपोर्ट ऑर्डर करें" पर क्लिक करें।आपको अपना नाम, पता और जन्म तिथि प्रदान करनी होगी।फिर वेबसाइट आपको बाकी प्रक्रिया से अवगत कराएगी, जिसमें कुछ व्यक्तिगत जानकारी (जैसे आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर) प्रदान करना शामिल है, जो आपकी रिपोर्ट तैयार करने के लिए आवश्यक है।एक बार जब आप तीनों ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति मंगवा लेते हैं, तो आप उन्हें 60 दिनों के भीतर प्राप्त कर सकते हैं।यदि आप चाहते हैं कि प्रतियां प्रत्येक ब्यूरो के पास फाइल पर मौजूद पतों पर मेल करने के बजाय सीधे आपको भेजी जाएं, तो आप प्रत्येक ब्यूरो को सीधे कॉल करके और इस सेवा के लिए पूछकर प्रतियां ऑर्डर कर सकते हैं।प्रत्येक ब्यूरो इस सेवा के लिए अलग-अलग दरें लेता है; हालांकि, अधिकांश शुल्क $5 और $10 प्रति कॉपी के बीच है।अंत में, यदि आप यह देखना चाहते हैं कि कॉपी ऑर्डर करने से पहले प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्ट में कौन सी जानकारी शामिल है, तो आप प्रत्येक ब्यूरो की वेबसाइट पर उनकी "अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें" सुविधा का उपयोग करके इस जानकारी को मुफ्त ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए किन कारकों का उपयोग किया जाता है?

आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जिसका उपयोग ऋणदाता ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए करते हैं।आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए उपयोग किए जाने वाले तीन मुख्य कारक हैं आपका क्रेडिट इतिहास, आपके द्वारा दिए गए ऋण की राशि, और आपके द्वारा अपने ऋणों का भुगतान किए जाने के बाद की अवधि।आपका क्रेडिट स्कोर कारकों से भी प्रभावित हो सकता है जैसे कि आप कितनी बार नए ऋणों के लिए आवेदन करते हैं, चाहे आपके खाते में कोई देर से भुगतान या चूक हो, और क्या आपका क्रेडिट इतिहास उत्कृष्ट या खराब है।

आपका क्रेडिट स्कोर कितनी बार अपडेट किया जाता है?

आपका क्रेडिट स्कोर हर दो सप्ताह में अपडेट किया जाता है।इसका मतलब है कि आपका क्रेडिट स्कोर हर बुधवार और शुक्रवार को अपडेट किया जाएगा।आपका क्रेडिट स्कोर आपकी साख का माप है, जो उधार लेने की लागत और आपके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित करता है।आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, पैसे उधार लेने की लागत उतनी ही कम होगी और आपके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी।

क्या आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए कोई कदम उठा सकते हैं?

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आप कुछ चीजें कर सकते हैं, लेकिन इसमें समय और मेहनत लगेगी।यहाँ कुछ युक्तियाँ हैं:

  1. समय पर अपने बिलों का भुगतान करें।यह सबसे महत्वपूर्ण चीज है जो आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।यदि आपके पास कोई पिछले देय या देर से भुगतान नहीं है, तो लेनदार आपको एक जिम्मेदार उधारकर्ता के रूप में देख सकते हैं और आपको उच्च रेटिंग दे सकते हैं।
  2. अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें।इसका मतलब है कि आपके ऋण की कुल राशि (नए और पुराने दोनों ऋणों सहित) आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के सापेक्ष बहुत अधिक नहीं है।बहुत अधिक कर्ज होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है क्योंकि इससे पता चलता है कि आप भविष्य में जो बकाया है उसे चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
  3. रोजमर्रा के खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से बचें। किराने का सामान या गैस जैसी छोटी खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से आपकी शेष राशि का निर्माण करने में मदद मिल सकती है और यदि आप हर महीने पूरे बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं तो बाद में सड़क के नीचे उधारदाताओं के साथ परेशानी होने का खतरा बढ़ सकता है।जब भी संभव हो नकद या डेबिट का उपयोग करने की कोशिश करें ताकि आप उच्च ब्याज दरों और क्रेडिट कार्ड से जुड़े अन्य शुल्कों से प्रभावित न हों।
  4. सुनिश्चित करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की सभी जानकारी सही है। यदि आपकी रिपोर्ट में कोई त्रुटि है, तो लेनदार इसे एक संकेत के रूप में देख सकते हैं कि आप भविष्य में जो उधार लेते हैं उसे चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
  5. .

क्या आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों पर विवाद कर सकते हैं?

अगर आपको लगता है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां हैं, तो आप उन पर विवाद कर सकते हैं।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विवादित त्रुटियां गलतियों को ठीक करने का प्रयास करने का एक तरीका है।हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि विवादित त्रुटियां हमेशा काम नहीं करती हैं।ऐसे कई कारक हैं जो इस बात को प्रभावित कर सकते हैं कि किसी त्रुटि को ठीक किया गया है या नहीं।

सबसे पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप किस प्रकार की त्रुटि पर विवाद कर रहे हैं।तीन मुख्य प्रकार की त्रुटियां हैं: गलत जानकारी, अधूरी जानकारी और गलत डेटा।

दूसरा, आपको ऐसे सबूत देने होंगे जो आपके दावे का समर्थन करते हों।इसमें रद्द किए गए चेक या गलत जानकारी की पुष्टि करने वाले लेनदारों के पत्र जैसे दस्तावेज़ शामिल हैं।

अंत में, यदि आप रिपोर्ट बनाने वाले क्रेडिट ब्यूरो के साथ किसी त्रुटि का विवाद करते हैं (जैसे कि एक्सपेरियन), तो वे जानकारी की समीक्षा करेंगे और इस बारे में निर्णय लेंगे कि गलती को सुधारना है या नहीं।यदि वे गलती को ठीक नहीं करने का निर्णय लेते हैं, तो आप उन पर हर्जाने का मुकदमा करने में सक्षम हो सकते हैं।

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर के बारे में कोई प्रश्न पूछना चाहते हैं तो आपको किससे संपर्क करना चाहिए?

यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो आपको तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए: एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स।प्रत्येक ब्यूरो की अपनी वेबसाइट होती है जहां आप अपनी रिपोर्ट तक पहुंच सकते हैं और अपने स्कोर को बेहतर बनाने के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।यदि आपको अधिक सहायता की आवश्यकता हो तो आप प्रत्येक ब्यूरो को सीधे कॉल भी कर सकते हैं।