एफएचए ऋण क्या है?

जारी करने का समय: 2022-04-07

एफएचए ऋण एक बंधक है जिसका बीमा संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा किया जाता है। वे विशेष रूप से पहली बार घर खरीदारों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि वे 580+ के क्रेडिट स्कोर के लिए 3.5% के डाउन पेमेंट की अनुमति देते हैं।हालांकि, उधारकर्ताओं को बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जो उधारकर्ता की चूक होने पर ऋणदाता की सुरक्षा करता है।

एफएचए ऋण कौन प्रदान करता है?

एफएचए ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं सहित कई अलग-अलग उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाते हैं।आप अपने लिए सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए कई उधारदाताओं के प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं।

एफएचए ऋण कैसे काम करते हैं?

एफएचए ऋणों का बीमा संघीय आवास प्रशासन द्वारा किया जाता है और उधारकर्ताओं को कम से कम 3.5% नीचे के साथ घर की खरीद के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने की अनुमति देता है।एफएचए ऋण का उपयोग प्राथमिक आवासों, द्वितीयक घरों और निवेश संपत्तियों के लिए किया जा सकता है।उधारकर्ताओं को एफएचए ऋणों पर बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जो डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋणदाता की रक्षा करता है।

एफएचए ऋण के क्या लाभ हैं?

एफएचए ऋण एक बंधक ऋण है जो संघीय आवास प्रशासन द्वारा समर्थित है।इस प्रकार का ऋण 580 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले घर खरीदारों के लिए उपलब्ध है।कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता अभी भी एफएचए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन उन्हें 10% नीचे भुगतान करना होगा।

एफएचए ऋण कई लाभों के साथ आते हैं, जिनमें कम डाउन पेमेंट आवश्यकता, लचीले क्रेडिट दिशानिर्देश और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें शामिल हैं।

एफएचए ऋण के लिए दिशानिर्देश क्या हैं?

एफएचए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको एक स्वीकृत ऋणदाता के माध्यम से जाना होगा।आपको कम से कम 3.5% का डाउन पेमेंट, साथ ही रोजगार और आय का प्रमाण भी देना होगा।इसके अतिरिक्त, एफएचए ऋण के लिए पात्र होने के लिए आपकी संपत्ति को कुछ मानकों को पूरा करना होगा।

आप एफएचए ऋण के साथ कितना उधार ले सकते हैं?

एफएचए ऋण सरकार समर्थित बंधक हैं जो उधारकर्ताओं को 3.5% से कम के साथ घर का वित्तपोषण करने की अनुमति देते हैं।वे सभी प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं, जिनमें पहली बार खरीदार और कम या मध्यम आय वाले लोग शामिल हैं।

एफएचए ऋण के साथ आप जो राशि उधार ले सकते हैं, वह आपके क्रेडिट स्कोर, आप जिस प्रकार का घर खरीद रहे हैं, और संपत्ति के मूल्य अनुपात (एलटीवी) सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।

ये कारक आपकी उधार लेने की शक्ति को कैसे प्रभावित करते हैं, इसका एक त्वरित विवरण यहां दिया गया है:

क्रेडिट स्कोर: आपका क्रेडिट स्कोर मुख्य निर्धारकों में से एक है कि आप एफएचए ऋण के साथ कितना उधार ले सकते हैं।सामान्यतया, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में अधिक उधार लेने की शक्ति होगी।आपको जिस सटीक न्यूनतम स्कोर की आवश्यकता होगी, वह एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए अलग-अलग होगा, लेकिन यह आमतौर पर 580-660 की सीमा में होता है।

घर का प्रकार: आप जिस प्रकार का घर खरीद रहे हैं, वह इस बात को भी प्रभावित करेगा कि आप कितना उधार ले सकते हैं।एफएचए ऋण एकल परिवार के घरों और बहुपरिवार संपत्तियों (चार इकाइयों तक) दोनों के लिए उपलब्ध हैं। हालांकि, आम तौर पर उनके पास एकल परिवार की संपत्तियों की तुलना में बहु-परिवार के घरों के लिए कम एलटीवी सीमाएं होती हैं - जिसका अर्थ है कि यदि आप एक बहु-परिवार घर खरीद रहे हैं तो आपको एक बड़े डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी।

ऋण से मूल्य अनुपात (एलटीवी): एलटीवी अनुपात यह निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि आप एफएचए ऋण के साथ कितना उधार ले सकते हैं।

एफएचए ऋण पर ब्याज दर क्या है?

30 साल के फिक्स्ड लोन के लिए वर्तमान एफएचए ब्याज दरें 3.125% हैं।यह 15 साल के बंधक और 7/1 समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के लिए समान है।

क्या आप एफएचए ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं?

यदि आपके पास मौजूदा एफएचए ऋण है और आप इसे पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो आप पारंपरिक क्रेडिट जांच प्रक्रिया से गुजरे बिना ऐसा कर सकते हैं।हालाँकि, आपको नए ऋण के लिए स्वीकृत होने के लिए अपने ऋणदाता को कुछ दस्तावेज प्रदान करने होंगे।

यदि आपके पास पहले से ही एक है तो क्या आपको दूसरा एफएचए ऋण मिल सकता है?

यदि आपके पास पहले से ही एक एफएचए ऋण है, तो दूसरा प्राप्त करना संभव है।हालाँकि, कुछ प्रतिबंध हैं।पहला प्रतिबंध यह है कि आपको वर्तमान में अपने मौजूदा एफएचए ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं होना चाहिए।यदि आप हैं, तो आप तब तक दूसरे ऋण के लिए योग्य नहीं होंगे जब तक कि आप स्थिति को ठीक नहीं कर लेते।दूसरा प्रतिबंध यह है कि आपको दूसरे ऋण की आवश्यकता का प्रदर्शन करना चाहिए।यह परिस्थितियों में बदलाव के कारण हो सकता है, जैसे नौकरी छूटना या तलाक, या क्योंकि आप एक से अधिक ऋणों को एक भुगतान में समेकित करना चाहते हैं।यदि आप दिखा सकते हैं कि आपको दूसरे ऋण की वैध आवश्यकता है, तो आपको स्वीकृत होने में सक्षम होना चाहिए।