SBA ऋण क्या है?

जारी करने का समय: 2022-04-07

अमेरिका।लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) एक संघीय एजेंसी है जो छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को ऋण के माध्यम से वित्तीय सहायता प्रदान करती है।SBA ऋण भाग लेने वाले उधारदाताओं, जैसे बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और विकास कंपनियों द्वारा किए जाते हैं।

SBA सीधे छोटे व्यवसाय के मालिकों को पैसा उधार नहीं देता है; बल्कि, यह ऋण के एक हिस्से की गारंटी देता है, जो ऋणदाता के लिए जोखिम को कम करता है और यह अधिक संभावना बनाता है कि छोटे व्यवसाय के मालिक को वित्तपोषण के लिए अनुमोदित किया जाएगा।

कई प्रकार के SBA ऋण उपलब्ध हैं, जिनमें 7(a) ऋण, 504 ऋण और आपदा सहायता ऋण शामिल हैं।ऋण का सबसे आम प्रकार 7 (ए) ऋण है, जिसका उपयोग कार्यशील पूंजी, उपकरण खरीद, या अचल संपत्ति अधिग्रहण जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।

अचल संपत्ति या मशीनरी और उपकरण जैसी प्रमुख अचल संपत्तियों के लिए 504 ऋण उपलब्ध हैं।आपदा सहायता ऋण उन व्यवसायों को वित्त पोषण प्रदान करते हैं जो घोषित आपदाओं से प्रभावित हुए हैं।

SBA ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यवसायों को व्यवसाय के प्रकार और उद्योग वर्गीकरण के आधार पर निश्चित आकार की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।इसके अलावा, व्यवसायों को यह प्रदर्शित करना चाहिए कि उनके पास ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और पर्याप्त संपार्श्विक है।

SBA ऋण आपके व्यवसाय में कैसे मदद कर सकता है?

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे SBA ऋण आपके व्यवसाय में मदद कर सकता है।शायद सबसे स्पष्ट तरीका यह है कि यह आपको अपने व्यवसाय का विस्तार करने या अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान कर सकता है।इसके अतिरिक्त, एक SBA ऋण आपको अपना व्यवसाय क्रेडिट स्कोर बनाने में भी मदद कर सकता है, जो तब उपयोगी हो सकता है जब आपको भविष्य में अतिरिक्त वित्तपोषण प्राप्त करने की आवश्यकता हो।अंत में, एक SBA ऋण पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में अधिक अनुकूल शर्तों की पेशकश कर सकता है, जिसमें कम ब्याज दर और लंबी चुकौती अवधि शामिल है।

SBA ऋण के क्या लाभ हैं?

SBA ऋण लेने के कई लाभ हैं।सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि आप पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में अक्सर कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, पारंपरिक बैंक ऋणों की तुलना में SBA ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करना अक्सर आसान होता है।ऐसा इसलिए है क्योंकि SBA ऋण के एक हिस्से की गारंटी देता है, जिससे यह ऋणदाता के लिए कम जोखिम भरा हो जाता है।

SBA ऋण का एक अन्य लाभ यह है कि आपके पास अधिक लचीली चुकौती शर्तें हो सकती हैं।उदाहरण के लिए, कुछ SBA ऋण पारंपरिक ऋणों की तुलना में लंबी चुकौती अवधि प्रदान करते हैं, जिससे आपको ऋण चुकाने के लिए अधिक समय मिलता है।इसके अतिरिक्त, कुछ SBA प्रोग्राम कुछ स्थितियों में आस्थगित या माफ किए गए भुगतान की अनुमति देते हैं (जैसे कि यदि आप व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण का उपयोग करते हैं)।

SBA ऋण के लिए पात्रता आवश्यकताएँ क्या हैं?

लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) एक संयुक्त राज्य सरकार की एजेंसी है जो छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को सहायता प्रदान करती है।इसका एक तरीका यह है कि भाग लेने वाले उधारदाताओं द्वारा छोटे व्यवसाय के मालिकों को दिए गए ऋणों की गारंटी के माध्यम से, जो स्वयं ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

SBA-गारंटीकृत ऋण के लिए पात्र होने के लिए, आपके व्यवसाय को आकार मानकों को पूरा करना चाहिए, जो उद्योग के अनुसार अलग-अलग होते हैं।सामान्यतया, हालांकि, अधिकांश व्यवसाय जो SBA वित्तपोषण के लिए पात्र हैं, वे छोटे व्यवसाय हैं जिन्हें लघु व्यवसाय अधिनियम द्वारा परिभाषित किया गया है।आकार मानकों को पूरा करने के अलावा, आपके व्यवसाय को लाभ के लिए भी काम करना चाहिए, कार्यशील पूंजी की उचित मात्रा होनी चाहिए, और एक अच्छे व्यावसायिक उद्देश्य के लिए ऋण राशि का उपयोग करना चाहिए।

यदि आप एक नया व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो आपको यह दिखाना होगा कि इक्विटी या व्यक्तिगत निवेश के रूप में आपके पास खेल में कुछ त्वचा है।वित्त पोषण की तलाश में मौजूदा व्यवसायों के लिए, आपको वित्तीय विवरण प्रदान करने की आवश्यकता होगी जो यह दर्शाता है कि आपका व्यवसाय लाभदायक है और ऋण पर भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह है।

आप SBA ऋण के लिए कैसे आवेदन करते हैं?

लघु व्यवसाय प्रशासन (SBA) एक अमेरिकी सरकारी एजेंसी है जो ऋण, गारंटी और परामर्श के माध्यम से छोटे व्यवसायों को सहायता प्रदान करती है।SBA सीधे छोटे व्यवसाय के मालिकों को पैसा उधार नहीं देता है; इसके बजाय, यह ऋण प्रदान करने के लिए बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करता है।

SBA ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको एक आवेदन भरना होगा और इसे अपनी पसंद के ऋणदाता को जमा करना होगा।SBA को एक विशिष्ट आवेदन पत्र की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन अधिकांश उधारदाताओं के अपने स्वयं के फॉर्म होंगे जिन्हें उन्हें पूरा करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है।

अपना आवेदन पूरा करते समय, सभी आवश्यक दस्तावेज शामिल करना सुनिश्चित करें, जैसे व्यवसाय योजना, कर रिटर्न और वित्तीय विवरण।आपको अपनी सामाजिक सुरक्षा संख्या और पता जैसी व्यक्तिगत जानकारी भी देनी होगी।

एक बार जब आपका आवेदन ऋणदाता द्वारा प्राप्त कर लिया जाता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए इसकी समीक्षा की जाएगी कि आप SBA ऋण के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।यदि आपको ऋण के लिए अनुमोदित किया जाता है, तो ऋणदाता आपके साथ सर्वोत्तम पुनर्भुगतान योजना और ब्याज दर निर्धारित करने के लिए काम करेगा।

SBA ऋण पर ब्याज दर क्या है?

SBA ऋण पर ब्याज दर परिवर्तनशील होती है और यह प्रमुख दर पर निर्भर करती है।मौजूदा प्राइम रेट 3.25% है।

SBA ऋण पर चुकौती कब देय है?

लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) भाग लेने वाले उधारदाताओं द्वारा किए गए ऋण की गारंटी देता है।इस गारंटी का मतलब है कि यदि आप ऋण पर चूक करते हैं तो ऋणदाता को नुकसान से बचाया जाता है।SBA ऋण की चुकौती शर्तें ऋणदाता द्वारा निर्धारित की जाती हैं, SBA द्वारा नहीं।हालाँकि, अधिकांश SBA ऋणों के लिए मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है और उनकी परिपक्वता सात वर्ष या उससे अधिक की होती है।