एक अनुरूप ऋण की परिभाषा क्या है?

जारी करने का समय: 2022-09-20

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एक अनुरूप ऋण एक ऐसा ऋण है जो निम्न और मध्यम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के दिशानिर्देशों की आवश्यकताओं को पूरा करता है।इनमें कुल ब्याज शुल्क की सीमा, किसी भी 12-महीने की अवधि में तीन से अधिक देर से भुगतान और 30 वर्ष से अधिक की अवधि शामिल नहीं है।2018 में, सीएफपीबी ने नए नियमों को अंतिम रूप दिया जो अनुरूप ऋणों की सीमा को बढ़ाएंगे। नए नियम अधिकतम ऋण राशि को $417,000 से $424,000 तक बढ़ा देंगे और न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 62 से 640 के अनुरूप ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक है।

जब घर खरीदने या किसी मौजूदा को पुनर्वित्त करने का समय आता है तो ऐसे कई कारक होते हैं जिन पर विचार करने की आवश्यकता होती है जैसे कि बजट प्रतिबंध और आपके सपनों के घर की वांछित विशेषताएं; हालांकि एक महत्वपूर्ण कारक जिसे अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है, वह यह है कि आप किस प्रकार के बंधक के लिए योग्य हैं - जो काफी हद तक आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है!

यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है तो आप एक पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जिसमें आम तौर पर कम ब्याज दरें और जंबो या विदेशी ऋण जैसे अन्य प्रकार के बंधक की तुलना में कम प्रतिबंध होते हैं, जिनमें आपके वित्तीय इतिहास के आधार पर उच्च दर और सख्त उधार मानदंड हो सकते हैं (उदा। , उच्च ऋण-से-आय अनुपात)। हालाँकि, सख्त उधार मानदंड के साथ अधिक प्रतीक्षा समय आता है, इसलिए यदि आप जल्द ही खरीदारी करने के बारे में सोच रहे हैं या वर्तमान में उपलब्ध चीज़ों से बाहर कुछ चाहते हैं, तो नीचे दिए गए हमारे कुछ शीर्ष सुझावों पर विचार करें:

  1. इसके अतिरिक्त, नए नियम बड़े डाउन पेमेंट और 35 वर्षों तक विस्तारित शर्तों की अनुमति देंगे। ये परिवर्तन 15 दिसंबर, 202 के बाद उत्पन्न ऋणों के लिए प्रभावी हैं, इसका उपभोक्ताओं के लिए क्या अर्थ है?अपडेट की गई सीमाएं अधिक लोगों के लिए एक अनुरूप ऋण के लिए स्वीकृत होना आसान बना देंगी।कुल ब्याज शुल्क की बढ़ी हुई सीमा का मतलब है कि उधारकर्ता कुल मिलाकर कम पैसे उधार लेकर अपने मासिक बिलों पर पैसे बचा सकते हैं।लंबी अवधि की अनुमति देने वाला नया नियम उधारकर्ताओं को जिम्मेदारी से अपने ऋण का भुगतान करने के लिए अधिक समय देता है। उपभोक्ताओं को यह ध्यान रखना चाहिए कि ये परिवर्तन केवल 15 दिसंबर, 2021 के बाद उत्पन्न ऋणों पर लागू होते हैं - इसलिए यदि आप अभी या में पैसा उधार लेना चाहते हैं निकट भविष्य में, आपका ऋण इन परिवर्तनों से प्रभावित नहीं होगा।"अनुरूप ऋण सीमा 2022 में वृद्धि"
  2. अपना ऋण कम रखें - एक सामान्य गलती जो लोग अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने का प्रयास करते समय करते हैं, वह है अपने ऋण स्तर को बहुत तेज़ी से बढ़ाना - यह समय के साथ आपकी रेटिंग को अपूरणीय क्षति पहुंचा सकता है क्योंकि यह ऋणदाताओं को दिखाता है कि आप बड़ी रकम का प्रबंधन करने में सक्षम नहीं हैं। जिम्मेदारी से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें - लंबे इंतजार के समय का एक तरीका समय के साथ धन के जिम्मेदार उपयोग के माध्यम से खुद को लेनदारों के साथ अच्छी स्थिति में लाना है स्वीकृत क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करें - सिर्फ इसलिए कि आपके पास अच्छा क्रेडिट है इसका मतलब यह नहीं है कि बिना निगरानी के अनुमोदित कार्ड का उपयोग करना आपकी खर्च करने की आदतें बुद्धिमान नहीं हैं सुनिश्चित करें कि आप अपनी बंधक शर्तों और प्रतिबंधों को समझते हैं - किसी भी दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने से पहले यह हमेशा महत्वपूर्ण है कि सभी संबद्ध शुल्क सहित पूरी तरह से सर्वोत्तम दर और उपलब्ध शर्तों के लिए खरीदारी करें - आसपास खरीदारी करने से डरो मत, भले ही आपको लगता है कि आपको वह मिल गया है जो आप ऑनलाइन खोज रहे थे!अभी भी कहीं और बेहतर सौदे उपलब्ध हो सकते हैं धैर्य रखें और इसके साथ रहें - यदि बंधक के लिए आवेदन करना भारी लगता है तो अभी उम्मीद न छोड़ें!बहुत से लोग रातों-रात बड़े बदलाव करने के बजाय अपनी स्थिति में सुधार की दिशा में छोटे कदम उठाने के बाद सफलता पाते हैं अपनी क्रेडिट रेटिंग और बंधक विकल्पों को बेहतर बनाने में आपकी मदद करने के बारे में किसी पेशेवर से बात करें - हर कोई अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए योग्य नहीं है या मदद नहीं चाहता है, लेकिन ई-मॉर्टगेज सॉल्यूशंस जैसे पेशेवर हैं। उपभोक्ताओं को सफलता प्राप्त करने में मदद करने के लिए विशेष रूप से तैयार की गई निष्पक्ष सलाह प्रदान करें।

वर्तमान अनुरूप ऋण सीमाएं क्या हैं?

एकल परिवार के घरों के लिए वर्तमान अनुरूप ऋण सीमा $453,000 और condos के लिए $729,000 है।2022 में, एकल परिवार के घरों के लिए सीमा $555,000 और कॉन्डोस के लिए $845,000 तक बढ़ जाएगी।इसका मतलब है कि अधिक लोग एक अनुरूप ऋण का उपयोग करके घर खरीद सकेंगे। ऋण सीमा क्यों बढ़ रही है?फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (एफएचएफए) सीमा बढ़ा रही है क्योंकि उसका मानना ​​​​है कि आवास की बढ़ती मांग है और बाजार एक ऐसे बिंदु पर पहुंच गया है जहां अधिक लोग घर खरीद सकते हैं। क्या मांग में यह वृद्धि कीमतों में वृद्धि करेगी ?नहीं, मांग में यह वृद्धि कीमतों में वृद्धि का कारण नहीं बन रही है।मजबूत आर्थिक विकास और कम ब्याज दरों के कारण 2007 से कीमतें लगातार बढ़ रही हैं।अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि से अधिक लोगों के लिए घर खरीदना आसान हो जाएगा। घर के मालिकों के लिए इसका क्या अर्थ है जिनके पास पहले से ही बंधक है?यह परिवर्तन उन गृहस्वामियों को प्रभावित नहीं करता जिनके पास पहले से ही एक बंधक है।यदि वे अपने ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो वे अभी भी अपने मौजूदा बंधक का उपयोग करने में सक्षम होंगे। क्या यह परिवर्तन घर खरीदने की मेरी क्षमता को प्रभावित करेगा?नहीं, यह परिवर्तन घर खरीदने की आपकी क्षमता को प्रभावित नहीं करता है।यदि आप 2022 में एक अनुरूप ऋण का उपयोग करके घर खरीदना चाहते हैं तो आप अभी भी अपने मौजूदा क्रेडिट स्कोर और आय स्तरों का उपयोग करने में सक्षम होंगे।"

2022 में, अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि होगी जिसका अर्थ है कि अधिक लोग एफएचए या वीए ऋणों के बजाय पारंपरिक ऋणों का उपयोग करके घर खरीद सकते हैं।इससे बिक्री में तेजी आ सकती है क्योंकि कई खरीदार अब एफएचए या वीए उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए सरकार समर्थित सहायता कार्यक्रमों तक पहुंच की आवश्यकता के बिना बड़ी खरीदारी करने में सहज महसूस कर सकते हैं।

अनुरूप ऋण सीमा कैसे निर्धारित की जाती है?

अनुरूप ऋण सीमा उस ऋण की राशि से निर्धारित होती है जिसे एक उधारकर्ता अपनी आय और संपत्ति के आधार पर चुका सकता है।औसत पारिवारिक आय और उपभोक्ता कीमतों में बदलाव के आधार पर सीमा को सालाना अपडेट किया जाता है।2022 में, अनुरूप ऋण सीमा बढ़कर $417,000 हो जाएगी।इसका मतलब यह है कि जो उधारकर्ता इस राशि का कर्ज वहन करने में सक्षम हैं, वे उच्च-सीमा वाले ऋण के लिए स्वीकृत होने की चिंता किए बिना अधिक धन उधार लेने में सक्षम होंगे।

अनुरूप ऋण सीमा ही एकमात्र कारक नहीं है जिस पर ऋणदाता ऋण स्वीकृत करते समय विचार करते हैं।अन्य कारकों में उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, सेवानिवृत्ति के लिए उन्होंने कितना पैसा बचाया है, और वे कितने समय से कार्यरत हैं।उधारदाताओं को अतिरिक्त भुगतान करने या एक अनुरूप ऋण के लिए उन्हें मंजूरी देने से पहले लंबी अवधि के ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है।

यदि आप एक घर खरीदने या अपने वर्तमान बंधक को पुनर्वित्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो अनुरूप ऋण सीमा और अन्य पात्रता आवश्यकताओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप सर्वोत्तम संभव शर्तों के लिए स्वीकृत हो सकें।

क्या 2022 में कर्ज की सीमा बढ़ेगी?

इस प्रश्न का उत्तर इस समय अज्ञात है।हालांकि, अगर कर्ज की सीमा बढ़ाने का मौजूदा चलन जारी रहता है, तो संभावना है कि 2022 में अनुरूप ऋण सीमा बढ़ जाएगी।वर्तमान में, ऐसे कई ऋणदाता हैं जो $417,000 की अधिकतम सीमा के साथ ऋण प्रदान करते हैं।अगर भविष्य में फेडरल रिजर्व को फिर से ब्याज दरें बढ़ानी थीं, तो संभव है कि ऋणदाता उच्च सीमा के साथ ऋण की पेशकश शुरू कर सकें।इसलिए, उधारकर्ताओं के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे ऋण सीमा में बदलाव के बारे में अप-टू-डेट रहें ताकि वे अपने उधार विकल्पों के बारे में सूचित निर्णय ले सकें।

2022 में अनुरूप ऋण सीमा क्यों बढ़ सकती है?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है और नियामक उधार मानकों को बदलने का निर्णय कैसे लेते हैं।हालांकि, कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि उपभोक्ताओं और ऋणदाताओं से समान रूप से ऋण की बढ़ती मांग का परिणाम हो सकती है।इसके अतिरिक्त, यह संभव है कि जोखिम वाले उधारकर्ताओं को बहुत अधिक ऋण लेने से रोकने के लिए नियामक सीमा बढ़ा सकते हैं।कारण जो भी हो, 2022 में ऋण सीमा के संबंध में क्या परिवर्तन हो सकते हैं, इस पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपने वित्त के बारे में सूचित निर्णय ले सकें।

अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि का उधारकर्ताओं पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

अनुरूप ऋण सीमा में संभावित वृद्धि का उधारकर्ताओं पर उनकी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है।कुछ उधारकर्ताओं के लिए, ऋण सीमा में वृद्धि का मतलब होगा कि वे घर खरीदने या किसी अन्य प्रकार की संपत्ति में निवेश करने के लिए अधिक धन उधार ले सकते हैं।दूसरों के लिए, इससे बहुत फर्क नहीं पड़ सकता क्योंकि वे पहले से ही वर्तमान सीमा के भीतर हैं।अंततः, यह देखने के लिए एक योग्य ऋणदाता से परामर्श करना महत्वपूर्ण है कि आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या होगा।

अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि का ऋणदाताओं पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

अक्टूबर के अंत में, फेडरल रिजर्व ने एक रिपोर्ट जारी की जिसमें यह संकेत दिया गया था कि वह अनुरूप ऋण सीमा को $453,000 से $500,000 तक बढ़ाने पर विचार कर रहा है।यह 2010 के बाद से अनुरूप ऋण सीमा में पहली वृद्धि होगी।वृद्धि पर विचार करने के लिए फेड का तर्क दुगना है: पहला, सभी आय स्तरों पर आवास की कीमतों और पुनर्वित्त गतिविधि में वृद्धि हुई है; और दूसरा, ऐसे संकेत हैं कि उधारकर्ता अपनी उधार लेने की क्षमता से आगे बढ़ रहे हैं।

यदि अधिनियमित किया जाता है, तो अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि का उधारदाताओं पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा।नई सीमा से अधिक ऋण लेने वाले ऋणदाताओं को अपने उत्पादों की बढ़ती मांग का अनुभव होने की संभावना है और परिणामस्वरूप उनके मुनाफे में वृद्धि हो सकती है।इसके विपरीत, जो ऋणदाता नई सीमा से नीचे ऋण की उत्पत्ति करते हैं, उनके उत्पादों की मांग में कमी देखी जा सकती है और परिणामस्वरूप उनके मुनाफे में गिरावट देखी जा सकती है।किसी भी मामले में, ऋणदाता ब्याज दरों को बढ़ाकर या कुल मिलाकर कितना उधार देने को तैयार हैं, इसे सीमित करके प्रतिक्रिया देंगे।

2022 में कंफर्मिंग लोन लिमिट बढ़ने या न बढ़ने पर और कौन से कारक प्रभावित हो सकते हैं?

ऐसे कई कारक हैं जो 2022 में अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि को प्रभावित कर सकते हैं या नहीं।इनमें से कुछ में अर्थव्यवस्था की वर्तमान स्थिति, ब्याज दरों में बदलाव और कोई भी नए नियम शामिल हैं जिन्हें लागू किया जा सकता है।एक अनुरूप ऋण लेने या न लेने के बारे में निर्णय लेते समय इन सभी संभावित कारकों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

कंफर्मिंग लोन लिमिट में बदलाव का इतिहास क्या है?

2000 के दशक की शुरुआत में, उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट तक पहुंच बढ़ाने के तरीके के बारे में बहुत चर्चा हुई थी।एक विचार पारंपरिक ऋणों पर ऋण सीमा बढ़ाने का था।सबसे पहले, यह एक अच्छे विचार की तरह लग रहा था क्योंकि यह उधारकर्ताओं को अधिक पैसा उपलब्ध कराएगा।हालाँकि, इस प्रस्ताव में कुछ बड़ी समस्याएँ थीं।

सबसे पहले, ऋणदाता उन ऋणों को स्वीकृत करने में सक्षम होंगे जो वर्तमान ऋण सीमा से ऊपर थे।इससे लोगों को बहुत अधिक कर्ज लेना पड़ सकता है और वे अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हो सकते हैं।दूसरा, ऋण सीमा बढ़ाने से उन लोगों के लिए बहुत कम किफायती घर उपलब्ध होने की समस्या का समाधान नहीं होगा जो उन्हें चाहते हैं।अगर घर उपलब्ध होने की तुलना में अधिक लोग उधार लेते हैं, तो कीमतें बढ़ जाएंगी और कम लोग घर का खर्च उठा पाएंगे।अंत में, अन्य क्षेत्रों (जैसे ब्याज दरों) में बदलाव किए बिना ऋण सीमा बढ़ाने से भविष्य में एक और आवास बुलबुला पैदा हो सकता है।

अंततः, कांग्रेस ने उस समय पारंपरिक ऋणों पर ऋण सीमा बढ़ाने का निर्णय लिया।हालांकि, उन्होंने कानून पारित किया जो समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के लिए अनुमति देता है। इस परिवर्तन ने उधारदाताओं के लिए एआरएम पर कम-ब्याज दरों की पेशकश करना संभव बना दिया यदि उधारकर्ता कुछ मानदंडों (जैसे कम डाउन पेमेंट) को पूरा करते हैं। इन परिवर्तनों के परिणामस्वरूप, 2005 और 2006 में पहले से कहीं अधिक लोग गिरवी रखने और घर खरीदने में सक्षम हुए।

कंफर्मिंग लोन लिमिट पिछली बार कब बढ़ाई गई थी?

संयुक्त राज्य में, अनुरूप ऋण सीमा वह अधिकतम ऋण राशि है जो एक ऋणदाता एक उधारकर्ता के लिए स्वीकृत करेगा।पिछली बार इन सीमाओं को 2018 के अक्टूबर में बढ़ाया गया था।

फेडरल रिजर्व मुद्रास्फीति को धीमा करने और आर्थिक विकास को बढ़ाने के प्रयास में 2017 के अंत से ब्याज दरों में वृद्धि कर रहा है।इसने उधारदाताओं को ऋणों पर उच्च ब्याज दरों को चार्ज करने का कारण बना दिया है, जिससे उधार लेने की लागत में वृद्धि हुई है।नतीजतन, ऋणदाता इस बढ़ी हुई लागत को ध्यान में रखते हुए अपनी ऋण सीमा बढ़ा रहे हैं।

ऋणदाता आमतौर पर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय जानकारी के आधार पर अपनी ऋण सीमा निर्धारित करते हैं।यदि आप अपनी सीमा से अधिक उधार लेना चाहते हैं, तो आपको एक ऐसे ऋणदाता की तलाश करनी होगी जो आपको अधिक ऋण राशि के लिए स्वीकृत करने के लिए तैयार हो।

पिछली बार जब उन्हें समायोजित किया गया था, तो अनुरूपता ऋण सीमा में कितनी वृद्धि हुई थी?

2022 के लिए अनुरूप ऋण सीमा $453,000 है।यह $450,000 की मौजूदा सीमा से $10,000 की वृद्धि है।पिछली बार ऋण सीमा को 2018 के दिसंबर में समायोजित किया गया था।यह संभावना है कि इस वृद्धि का बंधक के लिए बाजार पर एक छोटा सा प्रभाव पड़ेगा।हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण होगा कि प्रत्येक राज्य की अपनी ऋण सीमाएँ होती हैं और ये राष्ट्रीय सीमा से भिन्न हो सकती हैं।इसलिए यदि आप उन राज्यों में से किसी एक में घर खरीदना चाहते हैं, जिसकी सीमा अधिक है, तो आपको इसे अपने बजट में शामिल करने की आवश्यकता हो सकती है।

क्या इस बात की कोई सीमा है कि उच्च अनुरूप ऋण सीमा कैसे निर्धारित की जा सकती है?

उच्च अनुरूप ऋण सीमाएँ कैसे निर्धारित की जा सकती हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है।हालांकि, समय के साथ सीमाएं बदल सकती हैं क्योंकि फेडरल रिजर्व उन्हें आर्थिक स्थितियों के जवाब में समायोजित करता है।

क्या होता है यदि फ़्रेडी मैक और फैनी मॅई द्वारा जारी किए गए आवास मूल्य प्रशंसा डेटा के आधार पर ऐसा करने के लिए निर्धारित होने पर ऋण सीमा में वृद्धि नहीं की जाती है?

2022 में, एकल-परिवार के घरों के लिए अनुरूप ऋण सीमा तब तक नहीं बढ़ेगी जब तक कि फ्रेडी मैक और फैनी मॅई द्वारा जारी आवास मूल्य प्रशंसा डेटा यह इंगित नहीं करता है कि कीमतों में 8% से अधिक की वृद्धि हुई है।यदि ऐसा होता है, तो सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम (जीएसई) मौजूदा बाजार स्थितियों को दर्शाने के लिए अनुरूप ऋण सीमा को समायोजित करेंगे।

यदि आवास की कीमतें बढ़ने के बजाय घटती हैं, तो GSEs अनुरूप ऋण सीमा को समायोजित नहीं करने का विकल्प चुन सकते हैं और यह अपने वर्तमान स्तर पर बना रहेगा।अनुरूप ऋण सीमा को समायोजित करने या न करने का निर्णय मामला-दर-मामला आधार पर किया जाता है और यह क्षेत्रीय बाजार स्थितियों सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।

अनुरूप ऋण सीमा में वृद्धि की कमी उन उधारकर्ताओं के लिए कठिनाई का कारण बन सकती है जो इस श्रेणी में घर खरीदना चाहते हैं।यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि भले ही अनुरूप ऋण सीमा में कोई वृद्धि न हो, फिर भी उधारदाताओं को नियामकों द्वारा निर्धारित अन्य उधार दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए जैसे कि न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं और अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात।