अर्थव्यवस्था में बैंकों की क्या भूमिका है?

जारी करने का समय: 2022-09-19

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बैंक अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण संस्थान हैं क्योंकि वे व्यवसायों और उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं, और फिर इन परिसंपत्तियों का उपयोग अर्थव्यवस्था में अन्य गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए करते हैं।इससे रोजगार सृजित करने और आर्थिक विकास को बढ़ाने में मदद मिलती है।बैंक निवेशकों को तरलता प्रदान करके बाजारों को स्थिर करने में भी भूमिका निभाते हैं।वे वैश्विक वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण खिलाड़ी हैं, जो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि पैसा दुनिया भर में स्वतंत्र रूप से प्रवाहित हो सके।

बैंक पैसा कैसे बनाते हैं?

जब कोई बैंक ऋण देता है, तो उसे बदले में वित्तीय संपत्ति प्राप्त होती है।ये संपत्ति नकद से लेकर स्टॉक और बॉन्ड तक कुछ भी हो सकती है।बैंक फिर इन संपत्तियों का उपयोग नया पैसा बनाने के लिए करता है।इस प्रक्रिया को फ्रैक्शनल-रिजर्व बैंकिंग कहा जाता है।

बैंक इस प्रथा का उपयोग करते हैं क्योंकि यह उन्हें अपने पूंजी भंडार को बढ़ाए बिना अपनी उधार क्षमता का विस्तार करने की अनुमति देता है।अपनी कुल संपत्ति का एक छोटा प्रतिशत रिजर्व में रखकर, बैंक अधिक ऋण देने में सक्षम होते हैं यदि उन्हें अपनी सभी संपत्ति नकद में रखनी होती है।

हालाँकि, इस प्रणाली में कुछ अंतर्निहित जोखिम हैं।यदि कोई वित्तीय संकट है और लोग अब पैसा उधार देने को तैयार नहीं हैं, तो बैंक जल्दी से अपने ऋणों पर नकारात्मक इक्विटी के साथ खुद को पा सकते हैं और उन्हें चुकाने का कोई तरीका नहीं है।इस मामले में, बैंक दिवालिया होने की संभावना रखते हैं और न केवल उनके द्वारा उधार दिए गए धन को खो देते हैं, बल्कि उन ऋणों (जैसे स्टॉक होल्डिंग्स) में बंधे हुए किसी भी निवेश को भी खो देते हैं।

कुल मिलाकर, आंशिक-रिज़र्व बैंकिंग वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि यह व्यवसायों और व्यक्तियों को क्रेडिट तक पहुंच की अनुमति देता है जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।यह सुनिश्चित करते हुए कि निवेश उत्पादों के लिए हमेशा तरलता उपलब्ध है, यह बाजारों को कार्यशील रखने में मदद करता है।

वित्तीय संपत्ति क्या हैं और वे मूल्य कैसे बनाते हैं?

जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं।वित्तीय संपत्ति किसी भी प्रकार का निवेश है जो आय उत्पन्न कर सकता है या किसी और को बेचा जा सकता है।वे बैंक को बिक्री से पैसा कमाने का अवसर प्रदान करके और उधारकर्ताओं को समय पर अपने ऋणों का भुगतान करने में मदद करके मूल्य बनाते हैं।जब बैंक ऋण देते हैं, तो वे अन्य लोगों से पैसा उधार लेते हैं और उम्मीद करते हैं कि उधारकर्ता समय पर ऋण चुकाने में सक्षम होगा।यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है, तो बैंक को संपत्ति (जैसे घर) को नुकसान में बेचना पड़ सकता है, जिससे उसकी कुल संपत्ति कम हो जाएगी।जब वे ऋण देते हैं तो वित्तीय संपत्ति प्राप्त करके, बैंक यह सुनिश्चित करने में सहायता करते हैं कि उनके ग्राहकों के पास रहने और अपने ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन है।

बैंक द्वारा उधार दिए जाने पर धन का क्या होता है?

जब कोई बैंक ऋण देता है, तो वह आमतौर पर बदले में वित्तीय संपत्ति प्राप्त करता है।ये परिसंपत्तियां नकद या प्रतिभूतियां हो सकती हैं, जैसे स्टॉक या बांड।बैंक तब इन संपत्तियों का उपयोग किसी और को ऋण देने के लिए करता है।जब उधारकर्ता ऋण का भुगतान करता है, तो बैंक आमतौर पर मूल वित्तीय संपत्ति ऋणदाता को वापस कर देता है।इस प्रक्रिया को "पैसे वापस प्राप्त करना" कहा जाता है।

कई कारण हैं कि जब बैंक ऋण देते हैं तो उन्हें वित्तीय संपत्तियां क्यों मिल सकती हैं।एक कारण यह है कि बैंक इन परिसंपत्तियों का उपयोग अपने ऋणों के लिए सुरक्षा प्रदान करने के लिए कर सकता है।उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी किसी बैंक से पैसा उधार लेना चाहती है, तो उसे सुरक्षा के रूप में अपना कुछ स्टॉक रखना पड़ सकता है।इससे बैंक को आश्वासन मिलता है कि अगर कंपनी के कारोबार में कुछ गड़बड़ हुई तो वह कर्ज चुकाने में सक्षम होगा।

एक अन्य कारण बैंकों को ऋण देने पर वित्तीय संपत्ति प्राप्त हो सकती है क्योंकि इस प्रकार के उधार में उच्च ब्याज दरें होती हैं।बैंक उच्च ब्याज दरों के साथ पैसे उधार देकर बहुत सारा पैसा कमा सकते हैं, और इसलिए वे अक्सर अपने निवेश के लिए जितना संभव हो उतना मूल्य प्राप्त करना चाहते हैं।बदले में वित्तीय संपत्ति प्राप्त करने से उन्हें इसे प्रभावी ढंग से करने में मदद मिलती है।

अंत में, जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि इस प्रकार का उधार अन्य प्रकार के उधार की तुलना में जोखिम भरा होता है।उदाहरण के लिए, एक बैंक बहुत आसानी से पैसा उधार देने के लिए तैयार नहीं हो सकता है, अगर इसकी पूरी और समय पर चुकाने की संभावना कम है।इन मामलों में, बदले में वित्तीय संपत्ति प्राप्त करने से ऋण पोर्टफोलियो पर संभावित नुकसान से बचाने में मदद मिल सकती है।

बैंकिंग प्रणाली आर्थिक विकास को कैसे प्रभावित करती है?

जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं क्योंकि संपत्ति संपार्श्विक का एक रूप है।बैंकिंग प्रणाली ऋण तक पहुंच प्रदान करके आर्थिक विकास को प्रभावित करती है, जिससे व्यवसायों और व्यक्तियों को अपने कार्यों का विस्तार करने की अनुमति मिलती है।इस प्रकार का वित्तपोषण प्रदान करके, बैंक अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने और रोजगार सृजित करने में मदद करते हैं।इसके अतिरिक्त, बैंक उपभोक्ताओं को किफायती ऋण प्रदान करते हैं जो उन्हें घर या कार जैसी वस्तुओं को खरीदने में मदद कर सकते हैं।यह अर्थव्यवस्था में मांग बढ़ाने और विकास को बढ़ावा देने में मदद करता है।

बैंकों को आरक्षित आवश्यकताओं को रखने की आवश्यकता क्यों है?

जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं क्योंकि यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि बैंक के पास अपने ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध है।बैंकों को अपनी तरलता बनाए रखने के लिए, या नकदी को अन्य परिसंपत्तियों में जल्दी और आसानी से परिवर्तित करने की क्षमता के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को रखने की भी आवश्यकता है।भंडार की एक निर्धारित राशि होने से, बैंक अतिविस्तारित होने से बच सकते हैं और अपने ग्राहकों की जमा राशि को खोने का जोखिम उठा सकते हैं।

पैसे उधार देने से जुड़े कुछ जोखिम क्या हैं?

जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं क्योंकि बैंक इन परिसंपत्तियों को अन्य निवेशकों को बेच सकता है जो बैंक से पैसा उधार लेना चाहते हैं।उधार के पैसे से जुड़े जोखिमों में यह संभावना शामिल है कि उधारकर्ता ऋण चुकाने में सक्षम नहीं होगा, और यह कि संपत्ति का मूल्य घट जाएगा।एक और जोखिम यह है कि एक वित्तीय संकट ऋण की मांग में तेज कमी का कारण बन सकता है, जिससे बैंकों को नुकसान होगा।अंत में, बैंकों को अन्य उधारदाताओं से भी कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ सकता है, जिसके परिणामस्वरूप कम लाभ हो सकता है।

केंद्रीय बैंक बैंकिंग प्रणाली को कैसे प्रभावित करते हैं?

बैंकिंग प्रणाली वित्तीय संस्थानों का एक नेटवर्क है जो उपभोक्ताओं और व्यवसायों को ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्रदान करता है।जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं, और वे इन परिसंपत्तियों का उपयोग नए ऋण बनाने के लिए करते हैं।केंद्रीय बैंक ब्याज दरों को निर्धारित करके, बाजार को तरलता प्रदान करके और उपलब्ध ऋण की मात्रा को विनियमित करके बैंकिंग प्रणाली को प्रभावित करते हैं।

अगर बैंक न होते तो क्या होता?

जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं क्योंकि ये संपत्तियां बैंक को अपने ऋणों के पुनर्भुगतान को सुरक्षित करने का एक तरीका प्रदान करती हैं।यदि कोई बैंक नहीं होता, तो उधारदाताओं को पुनर्भुगतान को सुरक्षित करने के अन्य तरीकों को खोजने की आवश्यकता होती, जैसे स्टॉक या बॉन्ड में निवेश के माध्यम से।इससे अर्थव्यवस्था में अस्थिरता पैदा हो सकती है और उधारकर्ताओं के लिए जोखिम बढ़ सकता है।इसके अतिरिक्त, बैंकों के बिना उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य किए बिना, लेनदेन अधिक जटिल और महंगा हो सकता है।इससे धीमी आर्थिक वृद्धि हो सकती है।

क्या कोई बैंक जमा राशि से अधिक धन उधार दे सकता है?

जब वे ऋण देते हैं तो बैंक वित्तीय संपत्ति प्राप्त करते हैं क्योंकि बैंक इन परिसंपत्तियों को अन्य निवेशकों को बेच सकता है और अधिक धन उधार देने के लिए आय का उपयोग कर सकता है।इसे बैंकिंग का "रिपॉजिटरी" मॉडल कहा जाता है।बैंक इन परिसंपत्तियों का उपयोग अपने ग्राहकों को तरलता प्रदान करने के लिए भी कर सकता है, जो महत्वपूर्ण है क्योंकि यह व्यवसायों और व्यक्तियों को जरूरत पड़ने पर आसानी से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।इसके अलावा, बैंक अपने भंडार का उपयोग उन ऋणों पर नुकसान को अवशोषित करने के लिए कर सकते हैं जिन्हें चुकाया नहीं जा सकता है।

आंशिक आरक्षित बैंकिंग और ब्याज दरें एक साथ कैसे काम करती हैं?

जब कोई बैंक ऋण देता है, तो उसे बदले में वित्तीय संपत्ति प्राप्त होती है।संपत्ति आमतौर पर फेडरल रिजर्व या किसी अन्य केंद्रीय बैंकिंग संस्थान में बैंक के खाते में जमा की जाती है।इन जमाओं को "भंडार" के रूप में जाना जाता है।

बैंक फिर इन भंडारों को अन्य बैंकों और व्यवसायों को ऋण देता है।इस प्रक्रिया को फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग कहा जाता है।आंशिक आरक्षित बैंकिंग में, बैंक अपने ऋण की कुल राशि का केवल एक अंश भंडार में रखता है।उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक के पास 100 मिलियन डॉलर का भंडार है, तो उसके पास बकाया ऋणों में केवल 10 मिलियन डॉलर ही हो सकते हैं।

यह बैंक को वास्तव में भंडार की तुलना में अधिक ऋण देने की अनुमति देता है।यदि सभी बैंकों ने ऐसा किया, तो बाजार में बहुत अधिक धन उपलब्ध होगा और ब्याज दरें बहुत कम होंगी।हालाँकि, क्योंकि बैंकों को अपने भंडार का केवल एक अंश उधार देने की अनुमति है, फिर भी वे उच्च-ब्याज वाले ऋण ले सकते हैं और उनसे लाभ कमा सकते हैं।

ब्याज दरें एक आर्थिक प्रणाली बनाने के लिए आंशिक आरक्षित बैंकिंग के साथ मिलकर काम करती हैं जो उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों को नुकसान पहुंचाते हुए बैंकरों और निवेशकों को लाभान्वित करती हैं।जब बैंकों के पास उधार देने के लिए अधिक धन उपलब्ध होता है, तो वे उन ऋणों पर उच्च ब्याज दर वसूल सकते हैं।इसका मतलब यह है कि जो लोग बैंक से पैसा उधार लेते हैं, वे अक्सर ब्याज दरों (यानी, अगर उधार लेने की लागत बस तय की गई थी) जैसी कोई चीज नहीं होने पर उनकी तुलना में काफी अधिक भुगतान करेंगे।

इस बीच, जो लोग क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं या गिरवी रखते हैं, उन्हें आमतौर पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ता है, भले ही उन ऋणों को समय पर चुकाने में सक्षम न होने से जुड़े जोखिम के कारण बहुत अधिक उपलब्ध क्रेडिट हो (यानी, भुगतान पर चूक के कारण) . यह अमीर व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए गरीब लोगों की तुलना में एक अनुचित लाभ पैदा करता है क्योंकि वे उच्च उधार लेने की लागत वहन कर सकते हैं जबकि छोटे उधारकर्ता लगातार बढ़ते ऋण भार के तहत संघर्ष करते हैं।

क्या मुद्रास्फीति उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के लिए अच्छी या बुरी चीज है?

जब कोई बैंक ऋण देता है, तो वह आमतौर पर बदले में वित्तीय संपत्ति प्राप्त करता है।ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक इन परिसंपत्तियों का उपयोग ऋण चुकाने के लिए कर सकता है, और ऐसा करने में, आर्थिक गतिविधि बना सकता है।

हालांकि, इस एक्सचेंज के बारे में ध्यान देने योग्य दो महत्वपूर्ण बातें हैं: पहला, बैंक इन परिसंपत्तियों को नकद के रूप में उनके मूल्य के सापेक्ष छूट पर प्राप्त करते हैं; दूसरा, मुद्रास्फीति उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के लिए उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अच्छी या बुरी हो सकती है।

उधारकर्ताओं के लिए, मुद्रास्फीति का मतलब है कि उनका पैसा समय के साथ और अधिक मूल्यवान हो जाता है।यह फायदेमंद है क्योंकि यह ब्याज की राशि को कम करता है जो उन्हें अपने ऋण पर चुकाना पड़ता है (क्योंकि उनके ऋण का नाममात्र मूल्य अपरिवर्तित रहता है)।

उधारदाताओं को भी मुद्रास्फीति से लाभ होता है - सिद्धांत रूप में कम से कम।इसका कारण यह है कि जब कीमतें समग्र रूप से बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता अपने ऋणों को अधिक आसानी से चुकाने में सक्षम होते हैं, यदि कीमतें स्थिर थीं।दूसरे शब्दों में, उधारदाताओं को जितना उधार दिया जाता है, उससे अधिक वापस मिलता है, अन्यथा ऐसा नहीं होता।

उधारदाताओं के लिए नकारात्मक पक्ष यह है कि मुद्रास्फीति उधारकर्ताओं के ऋणों को चुकाने के लिए कठिन और कठिन हो सकती है क्योंकि समय के साथ वास्तविक (मुद्रास्फीति-समायोजित) शर्तें बढ़ती हैं।इसके अलावा, अगर मुद्रास्फीति अचानक गिर जाती है तो उधारकर्ताओं को अपने दायित्वों को पूरा करना मुश्किल हो सकता है, भले ही वे अभी भी मूल्य स्थिरता की इस अवधि के दौरान अपने मूल ऋण का भुगतान कर रहे हों (जिसे "वास्तविक-विश्व अपस्फीति" के रूप में जाना जाता है)।

कुल मिलाकर, जबकि उधारकर्ताओं और उधारदाताओं दोनों को कुछ मामलों में मुद्रास्फीति के दबाव के सामयिक मुकाबलों से लाभ हो सकता है - खासकर जब वास्तविक मजदूरी स्थिर रहती है - कुल मिलाकर बढ़ती कीमतें अक्सर लाइन के नीचे अधिक वित्तीय अस्थिरता का कारण बन सकती हैं।

क्या होता है जब लोगों का बैंकिंग सिस्टम से विश्वास उठ जाता है?

जब लोगों का बैंकिंग प्रणाली से विश्वास उठ जाता है, तो वे बैंकों से अपना पैसा निकाल सकते हैं या नए ऋण देने से इनकार कर सकते हैं।इससे बैंक दिवालिया हो सकता है और अपनी वित्तीय संपत्ति खो सकता है।जब ऐसा होता है, तो बैंक के ग्राहक भी प्रभावित हो सकते हैं क्योंकि उन्हें अपने ऋणों पर अधिक ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है या अन्य वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है।चरम मामलों में, एक बैंक पूरी तरह से व्यवसाय से बाहर भी जा सकता है, जिससे व्यापक आर्थिक क्षति हो सकती है।