छात्र ऋण कर कटौती की स्थिति क्या है?

छात्र ऋण ब्याज कटौती योग्य छात्र ऋण वाले व्यक्तियों के लिए कर-कटौती के आधार पर उपलब्ध हैं।आय बढ़ने पर कटौती को चरणबद्ध तरीके से समाप्त कर दिया जाता है, इसलिए उच्च आय वाले करदाता कटौती का पूरा लाभ नहीं उठा पाएंगे।2018 के लिए, कटौती की जा सकने वाली अधिकतम राशि $2,500 प्रति व्यक्ति और $5,000 प्रति विवाहित जोड़े को संयुक्त रूप से दाखिल करना है।इसके अलावा, एक योग्य छात्र ऋण से माफ या छुट्टी दी गई कोई भी राशि भी कटौती योग्य है।

2017 में टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के पारित होने के बाद से छात्र ऋण कर कटौती की स्थिति प्रवाह में रही है।सबसे पहले, यह स्पष्ट नहीं था कि नया कानून इन कटौतियों को बिल्कुल प्रभावित करेगा या नहीं।हालांकि, कानून को कैसे लागू किया जाएगा, इस बारे में कुछ भ्रम के बाद, दिसंबर के अंत में यह घोषणा की गई थी कि छात्र ऋण ब्याज कटौती तब तक जारी रहेगी जब तक कि फॉर्म 1040 (संघीय आयकर रिटर्न) की अनुसूची ए पर दावा किया जाता है। इसका मतलब यह है कि करदाता जो अपनी कटौती को मद में रखते हैं, वे अपने करों पर दावा कर सकते हैं, भले ही उनके पास इस फॉर्म में सूचीबद्ध कोई अन्य प्रमुख खर्च न हो।

हालांकि यह खबर उन लोगों के लिए अच्छी है जो इस कटौती का उपयोग करते हैं, इसका मतलब यह है कि करदाताओं के बीच इसे दावा करने के लिए और अधिक प्रतिस्पर्धा हो सकती है क्योंकि अब कुल कर योग्य आय को कम करने के कम अवसर हैं।यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि आप इस कटौती के योग्य हैं या नहीं या आप इसका लाभ उठाकर संभावित रूप से कितनी बचत कर सकते हैं, तो एक एकाउंटेंट या कर तैयार करने वाले से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

छात्र ऋण कर कटौती के लिए कौन पात्र है?

छात्र ऋण कर कटौती उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने स्कूल जाने के लिए छात्र ऋण लिया है।अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को ऋण चुकाने और कुछ अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य होना चाहिए।छात्रों के लिए इन कटौतियों का लाभ उठाने का सबसे आम तरीका है कि वे अपने करों को एक मद में कटौती के रूप में दाखिल करें।इसका मतलब है कि वे अपने सभी योग्य खर्चों को अपने कर रिटर्न पर सूचीबद्ध करेंगे, जिसमें कोई भी छात्र ऋण भुगतान शामिल है।कुछ अन्य तरीके हैं जिनसे छात्र इन कटौतियों का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन वे कम आम हैं।उदाहरण के लिए, कुछ लोग छात्र ऋण ब्याज कटौती का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं यदि उन्होंने वर्ष के दौरान अपने ऋण पर ब्याज का भुगतान किया है।हालांकि, यह एक अधिक जटिल विकल्प है और यह हमेशा उपलब्ध नहीं होता है।अंत में, कुछ लोग छात्र ऋण माफी कटौती का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं यदि वे सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं या अन्यथा निकट भविष्य में अपने ऋण पर भुगतान करना बंद कर रहे हैं।फिर, यह एक अधिक जटिल विकल्प है और यह हमेशा उपलब्ध भी नहीं होता है।अपने करों को दाखिल करने से पहले इन सभी विकल्पों पर ध्यान से विचार किया जाना चाहिए क्योंकि प्रत्येक के अपने फायदे और कमियां हैं।

छात्र ऋण के लिए करों में कितनी कटौती की जा सकती है?

छात्र ऋण को कर उद्देश्यों के लिए आय का एक रूप माना जाता है।छात्र ऋण के लिए करों में कटौती की जा सकने वाली राशि ऋण के प्रकार और व्यक्ति की कर स्थिति पर निर्भर करती है।आम तौर पर, छात्र ऋण प्रति वर्ष $ 2,500 तक काटा जा सकता है।यह सीमा संघीय और राज्य दोनों करों पर लागू होती है।इस नियम के कुछ अपवाद मौजूद हैं, जैसे कि यदि ऋण का उपयोग घर खरीदने के लिए किया जाता है या यदि इसे 2009 से पहले लिया गया था।इन मामलों में, कटौती की राशि अधिक है।आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर आपके लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, यह देखने के लिए एक एकाउंटेंट या कर तैयार करने वाले से परामर्श करना महत्वपूर्ण है।

छात्र ऋण कर कटौती कब प्रभावी होती है?

छात्र ऋण कटौती कब प्रभावी होती है?छात्र ऋण ब्याज और अन्य संबंधित खर्च आम तौर पर उस वर्ष में कटौती योग्य होते हैं जिस वर्ष उन्हें भुगतान किया जाता है।इसका मतलब है कि अगर आपने 2018 में छात्र ऋण लिया है, तो आपकी कटौती 2019 में होने की संभावना है।हालाँकि, इस नियम के कुछ अपवाद हैं।यदि आपने एक शैक्षणिक संस्थान के बजाय एक निजी ऋणदाता से पैसा उधार लिया है, तो उन ऋणों पर ब्याज तब तक कटौती योग्य नहीं है जब तक कि आप वास्तव में उन्हें वापस भुगतान नहीं करते।इसी तरह, छात्र ऋण के माध्यम से पैसे उधार लेने से जुड़ी कोई भी फीस जैसे कि उत्पत्ति या सहनशीलता शुल्क तब तक नहीं काटा जा सकता जब तक कि कर्ज चुकाया नहीं जाता।आईआरएस के पास इस बारे में अधिक जानकारी है कि उनकी वेबसाइट पर विशिष्ट प्रकार की कटौती कब की जा सकती है।

छात्र ऋण कर कटौती कितने समय तक चलती है?

छात्र ऋण कर कटौती ऋण के जीवन के लिए चलती है।इसका मतलब यह है कि यदि आपने 2018 में छात्र ऋण लिया है, तो आपकी कटौती 202 तक चलेगी यदि आप संयुक्त रूप से विवाहित हैं, तो आप अपने करों पर अपने पति या पत्नी और अपने स्वयं के छात्र ऋण कटौती का दावा कर सकते हैं।यदि आप अलग से फाइलिंग करने वाले विवाहित हैं, तो केवल आपके स्वयं के छात्र ऋण कटौती की अनुमति है।

आप कॉलेज में भाग लेने के लिए लिए गए निजी ऋण सहित, संघीय छात्र ऋण पर भुगतान किए गए सभी ब्याज में कटौती कर सकते हैं।आप संघीय छात्र ऋण से जुड़े किसी भी शुल्क जैसे कि उत्पत्ति या प्रसंस्करण लागत में कटौती नहीं कर सकते।

अधिकतम राशि जो आप प्रत्येक वर्ष घटा सकते हैं वह है $2,500 प्रति व्यक्ति (प्रति विवाहित जोड़े के लिए $4,000)। किसी भी वर्ष में आप जो कुल राशि काट सकते हैं, वह $10,000 से अधिक नहीं हो सकती है, इस पर कोई सीमा नहीं है कि आप कॉलेज में भाग लेने के लिए लिए गए निजी छात्र ऋण पर कितना ब्याज काट सकते हैं।हालांकि, इन ऋणों की मूल राशि की कितनी राशि आप प्रत्येक वर्ष घटा सकते हैं, इसकी सीमाएं हैं (नीचे देखें)।

छात्र ऋण ब्याज कटौती का दावा करने के लिए आपको फॉर्म 1040 अनुसूची ए दाखिल करना होगा।यह फ़ॉर्म आपकी सभी कर योग्य आय को सूचीबद्ध करता है और दिखाता है कि कौन सी कटौती इसे डॉलर-दर-डॉलर कम करती है।उचित कटौती का दावा करने के लिए आपको इस फॉर्म को अपनी रिटर्न के साथ संलग्न करना चाहिए।

छात्र ऋण कर कटौती के लिए किस प्रकार की पुनर्भुगतान योजनाएं योग्य हैं?

छात्र ऋण कर कटौती उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो अपने संघीय छात्र ऋण चुका रहे हैं।निम्नलिखित पुनर्भुगतान योजनाएं छात्र ऋण कर कटौती के लिए योग्य हैं: प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले और बिना सब्सिडी वाले ऋण, पर्किन्स ऋण, और संघीय परिवार शिक्षा ऋण (एफएफईएल) कार्यक्रम ऋण।अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को अपने संघीय छात्र ऋण पर नियमित भुगतान करना होगा और कुछ निश्चित सीमा से नीचे की कुल वार्षिक आय होनी चाहिए।2018 के लिए, एकल करदाताओं के लिए वार्षिक आय सीमा $65,000 और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $130,000 है।यदि आप वर्तमान में अपने संघीय छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर रहे हैं या योग्यता पुनर्भुगतान योजनाओं में से एक को पूरा नहीं करते हैं, तो भी आप अपने सभी योग्य संघीय छात्र ऋण राशियों को जोड़कर और उस कुल को 2% से विभाजित करके आंशिक छात्र ऋण कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

क्या निजी ऋण छात्र ऋण कर कटौती के लिए योग्य हैं?

यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो निजी छात्र ऋण छात्र ऋण कर कटौती के लिए पात्र हैं।आपको एक मान्यता प्राप्त स्कूल में नामांकित होना चाहिए, एक वैध छात्र ऋण होना चाहिए, और योग्य शिक्षा खर्च करना चाहिए।योग्य शिक्षा खर्चों में ट्यूशन, फीस, कमरा और बोर्ड, और अन्य संबंधित लागतें शामिल हैं।आप IRS.gov पर छात्र ऋण कर कटौती के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

समेकित ऋण - क्या छात्र ऋण कर कटौती के प्रयोजनों के लिए उन्हें एक बड़े ऋण या एकाधिक छोटे ऋणों के रूप में माना जाता है?

छात्र ऋण कर कटौती छात्रों के लिए उनकी कर योग्य आय को कम करने का एक लोकप्रिय तरीका है।समेकित ऋणों को कटौती के उद्देश्य से एक बड़े ऋण के रूप में माना जाता है, भले ही ऋणों को कई छोटे भुगतानों में विभाजित किया गया हो।इसका मतलब है कि छात्र इस कटौती का लाभ उठा सकते हैं, भले ही वे कई छोटे छात्र ऋण ले रहे हों।हालाँकि, इस लाभ की कुछ सीमाएँ हैं।सबसे पहले, छात्र ऋण कर कटौती के माध्यम से माफ किए गए ऋण की कुल राशि प्रति वर्ष $ 57,500 से अधिक नहीं हो सकती है।दूसरा, केवल संघीय छात्र ऋण कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।निजी छात्र ऋण की गणना इस सीमा में नहीं की जाती है।अंत में, आपको इस अनुलाभ का लाभ उठाने के लिए अपनी कटौतियों का विवरण देना होगा।यदि आप अपनी कटौती का विवरण नहीं देते हैं, तो आप छात्र ऋण कर कटौती का बिल्कुल भी लाभ नहीं उठा पाएंगे।

इन-स्कूल आस्थगन - क्या इसका कोई प्रभाव पड़ता है कि आप अपने करों पर अपने छात्र ऋण काट सकते हैं या नहीं?

यदि आप भुगतान स्थगित करने के लिए छात्र ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं तो कुछ बातों का ध्यान रखें।एक के लिए, आपके ऋण भुगतान को स्थगित करने से समय के साथ ऋण पर जमा होने वाले ब्याज की मात्रा में वृद्धि होगी।इसके अतिरिक्त, यदि आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए छात्र ऋण लेना चुनते हैं, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार का ऋण कुछ टैक्स ब्रेक के लिए योग्य नहीं हो सकता है।उदाहरण के लिए, संघीय ऋण आम तौर पर छात्र ऋण ब्याज कटौती या अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट के लिए योग्य नहीं होते हैं। यदि आप इस बारे में अधिक जानने में रुचि रखते हैं कि छात्र ऋण आपके करों को कैसे प्रभावित कर सकता है, तो किसी एकाउंटेंट या कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।वे आपको यह पता लगाने में मदद कर सकते हैं कि आपकी विशिष्ट स्थिति पर कौन सी कटौती और क्रेडिट लागू हो सकते हैं और इस बारे में सलाह दे सकते हैं कि क्या भुगतान स्थगित करना आपके लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। "क्या वे इस वर्ष करों से छात्र ऋण ले रहे हैं?"

जब आपके करों को दर्ज करने का समय आता है, तो कुछ चीजें हैं जिन पर आपको विचार करने की आवश्यकता होगी, जिसमें शिक्षा से संबंधित कोई भी खर्च जैसे ट्यूशन और फीस के साथ-साथ अन्य संबंधित लागतें जैसे किताबें और आपूर्ति शामिल हैं।एक बड़ा खर्च जो कई छात्रों को हर साल झेलना पड़ता है, वह है उनके कॉलेज के ट्यूशन बिल - इसलिए यह समझ में आता है कि बहुत से लोग अपनी पढ़ाई के दौरान सॉल्वेंट रहते हुए इन लागतों को कवर करने के लिए उधारदाताओं से पैसे उधार लेते हैं।दुर्भाग्य से कुछ छात्रों के लिए जो संघीय लोगों के बजाय निजी ऋण लेते हैं (क्योंकि वे कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं), उन्हीं उधारदाताओं को आवधिक किश्तों के बजाय कराधान के माध्यम से पुनर्भुगतान की आवश्यकता हो सकती है - जिसका अर्थ है कि उन सभी उच्च-ब्याज शुल्क दिखाई देंगे हर साल उनके व्यक्तिगत आयकर रिटर्न!यह जल्दी से जोड़ सकता है अगर किसी पर छात्र ऋण में दसियों या सैकड़ों हजारों डॉलर का बकाया है - इसलिए किसी भी नए शैक्षिक दायित्वों को लेने से पहले, एक एकाउंटेंट या कर विशेषज्ञ से परामर्श करना सुनिश्चित करें जो यह निर्धारित करने में सहायता कर सकता है कि कराधान के माध्यम से ऋण चुकाना वास्तव में है या नहीं आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर संभव है।" क्या वे इस वर्ष करों से छात्र ऋण ले रहे हैं?"

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे उधारकर्ता शिक्षा व्यय के लिए उधार ली गई धनराशि का उपयोग करके अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं:

कुछ उधारकर्ता एक बार में अपने पूरे ऋण का भुगतान नहीं करने का चुनाव कर सकते हैं, बल्कि समय के साथ छोटे मासिक भुगतान कर सकते हैं - स्नातक/रोजगार प्राप्त होने तक मूल राशि का प्रभावी रूप से "आस्थगित" भुगतान करना (और संभवतः जब बड़ी मात्रा में वैसे भी देय होगा) . हालांकि, चूंकि ब्याज अवैतनिक शेष राशि पर दैनिक रूप से अर्जित होता है (चाहे जब पुनर्भुगतान वास्तव में होता है), करदाता जो इस पद्धति को चुनते हैं, वे समय के साथ महत्वपूर्ण अतिरिक्त ब्याज शुल्क लगाने का जोखिम उठाते हैं (संभावित रूप से प्रति वर्ष 100% से अधिक)। इसके अलावा, यदि ऐसे उधारकर्ता सड़क के नीचे आर्थिक कठिनाइयों का अनुभव करते हैं और खुद को असमर्थ या अनिच्छुक भुगतान करने में असमर्थ पाते हैं जो उन्होंने मूल रूप से उधार लिया था और अर्जित ब्याज - उन्हें अपराध की स्थिति में ले जाता है - तो वसूली के प्रयास सीधे उनके वेतन / वेतन से शुरू हो सकते हैं, बिना किसी सहारा के दिवालिएपन के माध्यम से उपलब्ध कार्यवाही वगैरह"क्या वे इस साल करों से छात्र ऋण ले रहे हैं?"

संक्षिप्त उत्तर हां है - हालांकि इसमें कुछ कैविएट शामिल हैं जो इस बात पर निर्भर करते हैं कि किस प्रकार का ऋण लिया गया था।यहां प्रत्येक परिदृश्य के बारे में थोड़ी अधिक जानकारी दी गई है:

1) अगर कोई संघीय स्टैफोर्ड ऋण लेता है तो उसे नियमित रूप से निर्धारित मासिक पुनर्भुगतान के माध्यम से भुगतान करता है तो कोई अतिरिक्त करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी क्योंकि इस प्रकार के ऋणों को आंतरिक राजस्व की धारा 221 (डी)(3) के तहत "कर-कटौती योग्य" माना जाता है। कोड। हालाँकि, यदि ऐसे उधारकर्ता को सड़क के नीचे आर्थिक कठिनाई का अनुभव होता है और खुद को मूल रूप से उधार ली गई राशि के साथ-साथ अर्जित ब्याज को चुकाने में असमर्थ या अनिच्छुक पाते हैं, तो वसूली के प्रयास सीधे मजदूरी / वेतन से शुरू हो सकते हैं, बिना किसी इनकार के, जो कि दिवालियापन प्रक्रिया आदि के माध्यम से उपलब्ध है। ” क्या वे छात्र ऋण ले रहे हैं। इस साल करों का?निजी ऋण बनाम संघीय ऋण: छात्र ऋण नायक द्वारा लिखित कर निहितार्थ अमेरिका भर में कॉलेज के छात्रों द्वारा लिया गया सबसे आम प्रकार का ऋण निस्संदेह संघीय स्टैफोर्ड ऋण है।

अगर आप शादीशुदा हैं, लेकिन अलग से टैक्स फाइल करते हैं, तो क्या प्रत्येक व्यक्ति अपने टैक्स से चुकाए गए स्टूडेंट लोन इंटरेस्ट में 2500 डॉलर तक की कटौती कर सकता है?

हां, प्रत्येक व्यक्ति अपने करों से भुगतान किए गए छात्र ऋण ब्याज में 2500 डॉलर तक की कटौती कर सकता है।हालांकि, अगर आप शादीशुदा हैं, लेकिन अलग से टैक्स फाइल करते हैं, तो प्रत्येक व्यक्ति अपने करों से भुगतान किए गए छात्र ऋण ब्याज में केवल $1000 की कटौती कर सकता है।ऐसा इसलिए है क्योंकि छात्र ऋण ब्याज कटौती उस वर्ष के 31 दिसंबर के बाद लिए गए ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज तक सीमित है, जब आप अपना कर रिटर्न दाखिल करते हैं।इसलिए यदि आपने इस वर्ष 15 अप्रैल को अपना टैक्स रिटर्न दाखिल किया है, और इस साल 1 जनवरी को छात्र ऋण लिया है, तो आपका जीवनसाथी केवल 500 डॉलर मूल्य के छात्र ऋण ब्याज का दावा कर सकता है, जो कि उनके स्वयं के कर रिटर्न पर कटौती के रूप में भुगतान किया गया है।

अपने छात्र ऋण ब्याज का भुगतान अपने करों से काटने के लिए आपको कौन से दस्तावेज़ दिखाने की आवश्यकता है?

अपने छात्र ऋण ब्याज का भुगतान अपने करों से करने के लिए, आपको दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होगी जो दर्शाता है कि छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान किया गया था।इसमें ऋण समझौते की एक प्रति, ब्याज भुगतान दिखाने वाला बैंक विवरण, या एक आईआरएस फॉर्म 1098-ई शामिल हो सकता है जो छात्र ऋण पर भुगतान की गई ब्याज की राशि को दर्शाता है।आपको उस वर्ष के निवास का प्रमाण भी देना होगा जिसमें ब्याज का भुगतान किया गया था।उदाहरण के लिए, यदि आपने स्कूल जाने के लिए पैसे उधार लिए थे और कॉलेज के दौरान घर पर रहते थे, तो आपको इस कटौती का दावा करने में सक्षम होने के लिए दस्तावेज प्रदान करना होगा जो दर्शाता है कि आप वर्ष के कम से कम आधे वर्ष के लिए एक निश्चित स्थान पर रहते हैं।

यदि मेरे ऋणदाता ने हाथ बदल दिया है, और मेरा नया ऋणदाता मेरे क्षेत्र की सेवा नहीं करता है, तो क्या मैं अपने छात्र ऋण ब्याज का भुगतान अपने करों से कर सकता हूं यदि मैंने इसे सीधे पुराने ऋणदाता को भुगतान किया है?'?

यदि आपने अपने छात्र ऋण ब्याज का भुगतान सीधे पुराने ऋणदाता को किया है, तो आप इसे अपने करों से घटा सकते हैं।हालांकि, अगर पुराने ऋणदाता ने हाथ बदल दिया, तो नया ऋणदाता आपके क्षेत्र की सेवा नहीं कर सकता है और इसलिए आपको एक नए ऋणदाता की तलाश करनी होगी जो आपके ब्याज भुगतान में कटौती करने के लिए आपके क्षेत्र की सेवा करता है।यदि यह संभव नहीं है या यदि आप इस परेशानी से नहीं गुजरना चाहते हैं, तो आप अपने छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान करने की उपेक्षा कर सकते हैं और अपनी कर योग्य आय की गणना करते समय उन्हें पूंजीगत लाभ के रूप में मान सकते हैं।