आपकी वर्तमान आय क्या है?

जारी करने का समय: 2022-05-15

त्वरित नेविगेशन

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है।यह आपकी वर्तमान आय, ऋण और अन्य वित्तीय दायित्वों पर निर्भर करता है।हालांकि, डेट कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको यह अंदाजा लगाने में मदद मिल सकती है कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि आपका कुल मासिक खर्च (मूलधन और ब्याज सहित) आपकी सकल मासिक आय के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।यदि आप परिवर्तनीय ब्याज दर (जैसे क्रेडिट कार्ड या कार ऋण) के साथ किसी भी प्रकार का ऋण ले रहे हैं, तो अपनी सीमा की गणना करते समय वार्षिक प्रतिशत दर पर ध्यान देना सुनिश्चित करें।

पालन ​​​​करने के लिए यहां कुछ सामान्य दिशानिर्देश दिए गए हैं:

यदि आप प्रति वर्ष $50,000 कमाते हैं: आप अपनी सकल आय के 30% से अधिक के बिना मासिक ऋण भुगतान में आराम से $6,000 तक खर्च कर सकते हैं।इसमें नियमित और परिवर्तनीय-दर दोनों तरह के ऋण शामिल होंगे।

यदि आप प्रति वर्ष $75,000 कमाते हैं: आप अपनी सकल आय के 30% से अधिक के बिना मासिक ऋण भुगतान में आराम से $12,000 तक खर्च कर सकते हैं।इसमें नियमित और परिवर्तनीय-दर दोनों तरह के ऋण शामिल होंगे।

यदि आप प्रति वर्ष $ 100,000 कमाते हैं: आप अपनी सकल आय के 30% से अधिक के बिना मासिक ऋण भुगतान में आराम से $ 16,000 तक का खर्च उठा सकते हैं।इसमें नियमित और परिवर्तनीय-दर दोनों तरह के ऋण शामिल होंगे।

याद रखें कि ये केवल सामान्य दिशानिर्देश हैं - सभी के लिए कोई एक सही उत्तर नहीं है!अपनी विशिष्ट स्थिति के आधार पर आप कितना ऋण वहन कर सकते हैं, इसका अधिक व्यक्तिगत अनुमान प्राप्त करने के लिए, हमारे अपने व्यक्तिगत वित्त उपकरण जैसे ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करें।

आपके वर्तमान मासिक खर्चे क्या हैं?

ऋण सापेक्ष है।यह आपकी आय, ऋण और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।हालाँकि, सामान्यतया, यदि आपकी वार्षिक आय $50,000 से कम है और आपके पास कोई अन्य प्रमुख ऋण नहीं है, तो आप मासिक ऋण भुगतान में $ 25,000 तक का खर्च उठा सकते हैं।यदि आपकी वार्षिक आय $50,000 से अधिक है, लेकिन $75,000 से कम है, तो आप मासिक ऋण भुगतान में $35,000 तक का खर्च उठा सकते हैं।यदि आपकी वार्षिक आय $75,000 से अधिक है, लेकिन $100,000 से कम है, तो आप मासिक ऋण भुगतान में $45,000 तक खर्च कर सकते हैं।$ 100K से ऊपर?आप अपनी व्यक्तिगत स्थिति और वित्त के आधार पर इससे अधिक संभालने में सक्षम हो सकते हैं।

आपके वर्तमान खर्च यह निर्धारित करने में मदद करेंगे कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं।अधिकांश लोगों के लिए ये खर्च क्या हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए:

-मासिक किराया या गिरवी: इसमें ऋण या पट्टा समझौते पर मूलधन और ब्याज भुगतान दोनों शामिल हैं।

-कार भुगतान: न केवल कार की लागत बल्कि बीमा प्रीमियम और अन्य संबद्ध लागत जैसे पंजीकरण शुल्क और कर भी शामिल करें।

-उपयोगिताएँ: इनमें बिजली बिल (नियमित दर और विशेष दोनों), पानी के बिल (सीवर शुल्क सहित), कचरा संग्रहण शुल्क / संग्रह लागत (यदि नगर पालिका से अलग हो), सेल फोन सेवा प्रदाताओं के आवर्ती शुल्क (डेटा प्लान शामिल), केबल शामिल हैं। टीवी/उपग्रह सेवाओं की सदस्यता शुल्क आदि, आदि।

-चाइल्ड केयर कॉस्ट: इसमें डेकेयर सेंटर फीस के साथ-साथ आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च जैसे परिवहन लागत या बच्चों के लिए उनके डेकेयर प्रवास के दौरान स्नैक्स शामिल हो सकते हैं।

-स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: यह इस बात पर निर्भर करता है कि एकल कवरेज या पारिवारिक कवरेज चुना गया है या नहीं; हालांकि वे आम तौर पर डॉक्टर के दौरे के साथ-साथ चिकित्सकीय दवाओं/चिकित्सा आपूर्ति/अस्पताल में भर्ती लागत इत्यादि के लिए सह-भुगतान शामिल करते हैं।

निम्न तालिका इस बात का अनुमान प्रदान करती है कि X डॉलर की वार्षिक आय वाला व्यक्ति अपने वर्तमान मासिक खर्चों के आधार पर कितना कर्ज वहन कर सकता है:[1]

[1]

.

क्या आपके ऊपर कोई बकाया कर्ज है?यदि हां, तो कितना और ब्याज दर क्या है?

संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रति परिवार ऋण की औसत राशि क्या है?कर्ज कम करने या चुकाने के कुछ सामान्य तरीके क्या हैं?यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या अतिरिक्त खर्चे उठाने पड़ते हैं, तो क्या आप अपने वर्तमान ऋण स्तर को वहन कर सकते हैं?ब्याज दरें कर्ज चुकाने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित करती हैं?अपने कर्ज को प्रबंधित करने और कम करने के लिए आप कौन से कदम उठा सकते हैं?

कई लोगों के लिए कर्ज एक बड़ी समस्या है।यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं और उस ऋण को कम करने या चुकाने के लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं।क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, कार ऋण और बंधक सहित विभिन्न प्रकार के ऋण हैं।संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रति परिवार ऋण की औसत राशि 20 . में $128,054 थी

अपने ऋणों को कम करने या चुकाने की दिशा में कोई भी कार्रवाई करने से पहले, पहले यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि समस्या का कारण क्या है।क्या ऐसे विशिष्ट बिल हैं जिन्हें दूसरों की तुलना में अधिक नियमित रूप से भुगतान करने की आवश्यकता है?क्या खर्च करने के ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप अधिक खर्च कर रहे हैं?एक बार जब आप जान जाते हैं कि समस्या कहाँ है, तो यह निर्धारित करना आसान हो जाएगा कि कौन से कदम उठाने की आवश्यकता है।

अपने ऋणों को कम करने या चुकाने का एक विकल्प ऋण समेकन के माध्यम से है।इसमें कई छोटे ऋणों को कम ब्याज दर के साथ एक बड़े ऋण में जोड़ना शामिल है।यह लंबे समय में पैसे बचाने में मदद कर सकता है क्योंकि ब्याज भुगतान कुल मिलाकर कम हो जाएगा।हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप समेकन योजना चुनने से पहले सभी उपलब्ध विकल्पों की तुलना कर लें - सभी ऋणदाता इस सेवा की पेशकश नहीं करते हैं!यह भी याद रखें कि समेकन के परिणामस्वरूप शुरू में उच्च मासिक भुगतान हो सकता है लेकिन वे अंततः व्यक्तिगत ऋणों से कम हो जाएंगे।अपने विकल्पों के बारे में सलाहकार से बात करें यदि समेकन पर विचार करना कुछ ऐसा है जो आपकी रूचि रखता है।

यदि ऐसी विशिष्ट वस्तुएं हैं जिनके लिए धन की आवश्यकता है - जैसे कार खरीद - सामान्य प्रयोजन के क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बजाय विशेष रूप से इस उद्देश्य के लिए ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार करें, जो उच्च ब्याज दरों और उनके साथ जुड़े शुल्क ले सकते हैं।

  1. अपने कर्ज को कम करने या चुकाने के तरीके के बारे में यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
  2. अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें
  3. ऋण समेकन विकल्पों पर विचार करें
  4. विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ऋण के लिए आवेदन करें
  5. बचत और अन्य संसाधनों का उपयोग करें यदि संभव हो, तो हर महीने पैसे बचाने की कोशिश करें ताकि जब बिल देय हों तो वे कम महंगे हों, अन्यथा वे होते। आप परिवार और दोस्तों से वित्तीय सहायता लेने पर भी विचार कर सकते हैं। खर्च करने की आदतों में बदलाव करें रेस्तरां और मनोरंजन जैसी अनावश्यक वस्तुओं पर खर्च कम करें.. जब आवश्यक हो तो सस्ता विकल्प खोजने का प्रयास करें (जैसे बाहर जाने के बजाय घर पर खाना)। भुगतान कम करने या कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करें .. कभी-कभी लेनदार भुगतान कम करने या विलंब शुल्क को समाप्त करने के लिए सहमत होंगे यदि भुगतान योजनाओं को सावधानीपूर्वक और लगन से एक साथ रखा जाता है तो एक ऋण निपटान योजना पर विचार करें .. यदि बातचीत नहीं लगती है फलदायी तो कभी-कभी सामने बसना वित्तीय रूप से सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है पेशेवर मदद की तलाश करें .. यदि अन्य सभी विफल हो जाते हैं तो बड़ी मात्रा में बकाया कटौती / भुगतान के लिए पेशेवर मदद की आवश्यकता हो सकती है "जब ऋण प्रबंधन की बात आती है तो कोई सही जवाब नहीं होता है - एक व्यक्ति के लिए जो काम करता है वह दूसरे के लिए काम नहीं कर सकता है।" - क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन "ऋण से निपटने का सबसे अच्छा तरीका अक्सर छोटे संशोधन करके होता है जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।

क्या आप निकट भविष्य में अपनी आय या व्यय में किसी बड़े बदलाव की उम्मीद कर रहे हैं?

जब यह बात आती है कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं, तो कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है।हालांकि, कुछ सामान्य दिशानिर्देश हैं जो बॉलपार्क अनुमान का पता लगाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपका कुल मासिक खर्च आपके टेक-होम वेतन के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।इसका मतलब यह है कि अगर आपका वेतन $2,000 प्रति माह है और आपका कुल मासिक खर्च $600 है, तो आप आराम से हर महीने 100 डॉलर तक का कर्ज वहन कर सकते हैं।यदि आपकी आय कम हो जाती है या काफी बढ़ जाती है (उदाहरण के लिए, यदि आपको कोई नौकरी मिलती है या खो जाती है), तो आपको इस संख्या को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

दूसरा, ब्याज की राशि पर विचार करें जो हर महीने आपके ऋणों की बकाया राशि में जोड़ी जाएगी।समय के साथ एक अवैतनिक ऋण शेष पर जितना अधिक ब्याज अर्जित होता है, उस ऋण को पूरा चुकाना उतना ही कठिन होता जाता है।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 6% ब्याज दर वाला ऋण है और $1,000 की बकाया राशि पर ब्याज को $30 तक जोड़ने में 12 महीने लगते हैं, तो उधार लेने की कुल लागत $120 ($1,000 + ($30 x 12) होगी ))।

तीसरा और अंत में, यह ध्यान रखें कि आप वर्तमान में जो कमाते हैं उसका उपयोग करके आपको अपने कर्ज का भुगतान करने में कितना समय लगेगा।यदि आपके लिए जल्दी से ऋण का भुगतान करना महत्वपूर्ण है (शायद इसलिए कि दिवालियापन एक विकल्प नहीं है), तो इसे अपनी गणना में भी शामिल करें।

कुल मिलाकर ये तीन कारक - मासिक खर्च*, ब्याज दरें*, और चुकौती समयरेखा* - आपको यह पता लगाने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु देना चाहिए कि आप जिम्मेदारी से कितना कर्ज ले सकते हैं।

आप ऋण चुकौती के लिए हर महीने कितना उचित भुगतान कर सकते हैं?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है, क्योंकि यह आपकी आय, ऋण और व्यय सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।हालांकि, कुछ बुनियादी गणित का उपयोग करके, आप अनुमान लगा सकते हैं कि आप हर महीने कितना कर्ज चुका सकते हैं।

आरंभ करने के लिए, अपने कुल मासिक ऋण भुगतान को 12 से विभाजित करें।यह आपको एक वर्ष में महीनों की संख्या देगा कि आपको उस राशि को चुकाने की आवश्यकता होगी।इसके बाद, उस संख्या को अपनी मासिक आय से गुणा करें।यह आपको वह अधिकतम राशि देगा जो आप हर महीने कर्ज के लिए चुका सकते हैं।अंत में, शेष राशि प्राप्त करने के लिए इस आंकड़े (जैसे किराया या किराने का सामान) से किसी भी अन्य आवश्यक खर्च को घटाएं जो आप वास्तव में हर महीने ऋण चुकौती पर खर्च कर सकते हैं।

इसलिए उदाहरण के लिए, यदि किसी के पास 2,000 डॉलर का मासिक ऋण है, तो वे प्रति माह $ 3,000 की अपनी वर्तमान आय के साथ चुकाना चाहते हैं, तो वे हर महीने ऋण भुगतान पर $ 300 तक खर्च कर सकते हैं।यदि उनके पास हर महीने अतिरिक्त $1,500 खर्च होते हैं (उदाहरण के लिए किराया और किराने का सामान), तो वे हर महीने ऋण भुगतान पर केवल $200 खर्च कर पाएंगे।यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये केवल अनुमान हैं - कोई एक सही उत्तर नहीं है जब यह आता है कि कोई व्यक्ति हर महीने अपने ऋणों के लिए वास्तविक रूप से कितना पैसा खर्च कर सकता है।

क्या आपके पास कोई संपत्ति है जिसे कर्ज चुकाने के लिए बेचा जा सकता है?

ऋण एक बहुत बड़ा वित्तीय बोझ हो सकता है, लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि जिम्मेदारी से ऋण का प्रबंधन करने के तरीके हैं।आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली ऋण की राशि आपकी आय और संपत्ति सहित कई कारकों पर निर्भर करती है।यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप यह पता लगा सकते हैं कि आप कितना कर्ज संभाल सकते हैं:

बहुत अधिक कर्ज में पड़ने से बचने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर अनुशंसा करते हैं कि उपभोक्ताओं के पास उनकी वार्षिक आय का 36% -40% से अधिक असुरक्षित ऋण (जैसे क्रेडिट कार्ड) में उपलब्ध है, जो उनके क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।इसलिए यदि आपकी वार्षिक आय $50,000 है और आप असुरक्षित ऋण (क्रेडिट कार्ड सहित) में केवल $36, 000 का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको ऋणदाता दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए कम से कम तीन सुरक्षित ऋण या चार अलग क्रेडिट कार्ड खातों की आवश्यकता होगी।उधारदाताओं को अपनी आय के स्तर के सापेक्ष उच्च स्तर के ऋण वाले किसी व्यक्ति के लिए ऋण आवेदन को मंजूरी देते समय अतिरिक्त दस्तावेज जैसे पे स्टब्स या बैंक स्टेटमेंट की आवश्यकता हो सकती है।

  1. सुनिश्चित करें कि आप अपने मासिक खर्चों को समझते हैं।अपने सभी नियमित बिलों को शामिल करें, जैसे किराया, उपयोगिताओं, किराने का सामान और परिवहन लागत।इससे आपको इस बात का अच्छा अंदाजा हो जाएगा कि आपको अपनी बुनियादी जरूरतों को पूरा करने के लिए हर महीने कितने पैसे की जरूरत है।
  2. निम्न सूत्र का उपयोग करके अपने कुल मासिक भुगतानों की गणना करें: कुल मासिक भुगतान = वार्षिक आय x 12 महीने
  3. इस संख्या की तुलना आपकी स्थिति के लिए उधारदाताओं द्वारा अनुशंसित उपलब्ध क्रेडिट की राशि से करें (नीचे देखें)। यदि दो नंबर बिल्कुल मेल नहीं खाते हैं, तो अपनी वार्षिक आय कम करने का प्रयास करें या अपने मासिक भुगतान को तब तक बढ़ाएं जब तक कि वे ऐसा न करें।

क्या आप कर्ज चुकाने के लिए जीवनशैली में कुछ बदलाव करने को तैयार हैं?

यदि आपके पास कोई योजना है और उस पर टिके रहें तो ऋण एक बहुत ही प्रबंधनीय चीज हो सकती है।आपके द्वारा वहन की जा सकने वाली ऋण की राशि आपकी आय, ऋण और व्यय पर आधारित है।यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनकी मदद से आप यह पता लगा सकते हैं कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं:

सबसे पहले, इस साधारण समीकरण का उपयोग करके अपनी मासिक आय की गणना करें: सकल आय - रहने का खर्च = डिस्पोजेबल आय।इससे आपको अंदाजा हो जाएगा कि आपके बिलों का भुगतान करने और अपनी बुनियादी जरूरतों को पूरा करने के बाद हर महीने कितना पैसा बचा है।

अब जब आप जानते हैं कि आपके पास हर महीने कितना पैसा उपलब्ध है, तो अपनी मासिक डिस्पोजेबल आय के मुकाबले ऋण भुगतान की राशि की तुलना करें।यदि दोनों राशियों में काफी अंतर है, तो यह आपके मासिक खर्चों को कम करने या आपकी मासिक आय बढ़ाने के लिए कुछ जीवनशैली में बदलाव का समय हो सकता है।

यदि आपके मासिक ऋण भुगतान और डिस्पोजेबल आय के बीच का अंतर बहुत बड़ा है, तो अपने सभी ऋणों को एक ऋण या ऋण चुकौती योजना में समेकित करने पर विचार करें।यह पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बना देगा और पैसे उधार लेने की समग्र लागत को कम करेगा।समेकन के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले शोध करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि कई विकल्प उपलब्ध हैं और सभी ऋण समान नहीं बनाए जाते हैं।

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लेते हैं कि आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर कितना कर्ज ले सकते हैं, तो समय आ गया है कि आप अपनी खर्च करने की आदतों की समीक्षा करें और जहां आवश्यक हो वहां समायोजन करें!प्रत्येक श्रेणी (ऋण भुगतान शामिल) में जाने वाले प्रत्येक पैसे को ट्रैक करके प्रारंभ करें ताकि आप यह पहचान सकें कि किराने का सामान या उपयोगिताओं जैसी आवश्यक वस्तुओं या सेवाओं का त्याग किए बिना बचत कहां की जा सकती है .. एक बार ये समायोजन किए जाने के बाद, स्वयं के साथ चिपके रहने के लिए प्रतिबद्ध रहें उन्हें कम से कम छह महीने के लिए यह देखने के लिए कि क्या उनका परिणाम समग्र रूप से बेहतर वित्त में है।

  1. अपनी मासिक आय की गणना करें
  2. अपने मासिक ऋण भुगतान की तुलना अपनी मासिक आय से करें
  3. अपने ऋणों को एक ऋण या ऋण चुकौती योजना में समेकित करने पर विचार करें
  4. अपनी खर्च करने की आदतों की समीक्षा करें और जहां आवश्यक हो वहां समायोजन करें

क्या कोई सरकारी सहायता कार्यक्रम है जो आपको ऋण चुकौती में मदद कर सकता है?

कुछ सरकारी सहायता कार्यक्रम हैं जो आपको ऋण चुकौती में मदद कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, सरकार आपको कम ब्याज वाला ऋण या क्षम्य ऋण प्रदान करने में सक्षम हो सकती है।कई निजी कंपनियां भी हैं जो ऋण राहत सेवाएं प्रदान करती हैं, जैसे ऋण प्रबंधन योजनाएं (डीएमपी)। यह देखने के लिए कि इनमें से कोई भी कार्यक्रम आपके लिए उपयुक्त होगा या नहीं, आपको किसी अनुभवी वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए।

क्या आपने दिवालियापन को अपने कर्ज से निपटने के विकल्प के रूप में माना है?

कई लोगों के लिए कर्ज एक बहुत बड़ी समस्या है।कर्ज से बाहर निकलना कठिन हो सकता है, और भुगतानों को बनाए रखना और भी कठिन हो सकता है।यदि आप अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो दिवालियापन आपके लिए एक विकल्प हो सकता है।यहां एक गाइड है जो आपको यह समझने में मदद करेगी कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं और क्या दिवालियापन आपके लिए सही समाधान है।

मैं कितना कर्ज चुका सकता हूं?

दिवालियापन आपकी ऋण समस्याओं का सही समाधान है या नहीं, यह तय करने में पहला कदम यह पता लगाना है कि आप वास्तव में हर महीने कितना पैसा चुका सकते हैं।यह संख्या आपकी आय, ऋण और व्यय सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी।हालांकि, कुछ सामान्य दिशानिर्देश हैं जो आपकी सीमा का पता लगाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

यदि आप पूर्णकालिक काम कर रहे हैं: आपका मासिक भुगतान आपकी सकल आय के 30% से अधिक नहीं होना चाहिए।उदाहरण के लिए, यदि आपकी सकल आय $3,000 प्रति माह है, तो आपका मासिक भुगतान $600 से अधिक नहीं होना चाहिए (3,00 डॉलर का 30% .)

एक बार जब आप जान जाते हैं कि आप अपने सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए कितना पैसा खर्च कर सकते हैं - छात्र ऋण सहित - यह देखने का समय है कि कौन से दिवालियापन संरक्षण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।संघीय कानून के तहत किसी के ऋण को "डिस्पोजेबल" के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए कई चीजें सही होनी चाहिए - जिसका अर्थ है कि उन्हें अध्याय 7 दिवालियापन के लिए दाखिल करके संभावित रूप से मिटा दिया जा सकता है:

कुछ सामान्य नियम भी हैं जो लागू होते हैं चाहे आप किसी भी प्रकार की ऋण स्थिति में हों:

ऊपर दी गई जानकारी के आधार पर ऐसा प्रतीत होता है कि जिन लोगों का $10K-$100K के बीच बकाया है, उन्हें आम तौर पर दिवालिया होने के लिए फाइल नहीं करनी चाहिए, जब तक कि वे अपनी वर्तमान वित्तीय स्थितियों के आधार पर भुगतान करने में असमर्थ हों।" जिन लोगों के पास $100K से अधिक का बकाया है, उन्हें दिवालियापन के लिए संपत्ति दर्ज करने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले सलाहकार से परामर्श करना चाहिए क्योंकि ऐसे कारक हैं जो वे संपत्ति के लिए आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकते हैं।

  1. . यदि आप अंशकालिक काम कर रहे हैं: आपका मासिक भुगतान आपकी सकल आय के 15% से अधिक नहीं होना चाहिए।उदाहरण के लिए, यदि आपकी सकल आय $1,200 प्रति माह है, लेकिन आप केवल अंशकालिक काम करते हैं क्योंकि आप गर्भवती हैं या आपके घर में एक बच्चा है, तो आपका मासिक भुगतान $300 से अधिक नहीं होना चाहिए (1,20 डॉलर का 15%। यदि आप काम नहीं कर रहे हैं: आपका मासिक भुगतान आपकी सकल आय के 20% से अधिक नहीं होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सकल आय शून्य (या $ 10K से कम) है, तो आपका मासिक भुगतान शून्य होगा (शून्य का 20% शून्य के बराबर होता है)।
  2. कुल बकाया राशि उस राशि से अधिक होनी चाहिए, जो देनदार सभी मौजूदा दायित्वों का भुगतान करने के बाद 12 महीने की अवधि के दौरान अर्जित करने की अपेक्षा कर सकता है; कुल बकाया राशि का भुगतान वर्तमान में या पहले वेतन या अन्य आय के माध्यम से नहीं किया जा सकता है; सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा या कल्याण जैसी किसी भी प्रकार की सरकारी सहायता के माध्यम से वर्तमान में या पहले बकाया कुल राशि का भुगतान नहीं किया जा सकता है; व्यक्ति को वर्तमान वित्तीय स्थितियों के आधार पर चुकाने में असमर्थता प्रदर्शित करनी चाहिए।" इस विषय के बारे में अधिक जानने के लिए और यह देखने के लिए कि क्या कोई विशिष्ट ऋण इन मानदंडों में फिट बैठता है, कृपया हमारी वेबसाइट www. Personal Finance dot org पर जाएं।
  3. दिवालिएपन के लिए दाखिल करने के बारे में कोई भी निर्णय लेने से पहले हमेशा एक वकील से परामर्श लें; सुनिश्चित करें कि सभी बिलों का भुगतान समय पर किया गया है ताकि दिवालिया कार्यवाही शुरू होने पर कुछ भी न बचे; सभी लेनदारों के फोन नंबरों और पतों पर नज़र रखें ताकि अदालत में दायर की गई कागजी कार्रवाई पर किसी का ध्यान न जाए।" इन सभी युक्तियों से आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप वास्तविक रूप से कितना कर्ज ले सकते हैं और क्या दिवालियापन ऋण से जुड़े पैसे के मुद्दों का सही समाधान है।"

आप कुल कितना कर्ज चुकाना चाहते हैं?

आप जो कर्ज चुकाना चाहते हैं उसकी कुल राशि आपकी आय और व्यय पर आधारित है।यह पता लगाने के लिए कि आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं, अपनी वार्षिक आय को 12 से विभाजित करें।यदि परिणाम $60,000 से कम है, तो आप अपने मूल शेष पर मासिक भुगतान में $6,000 तक खर्च कर सकते हैं।यदि परिणाम $60,000 से अधिक है लेकिन $120,000 से कम है, तो आप अपने मूल शेष पर मासिक भुगतान में $8,000 तक का खर्च उठा सकते हैं।यदि परिणाम $120,000 से अधिक है लेकिन $180,000 से कम है तो आप अपने मूल शेष पर मासिक भुगतान में $10,000 तक का खर्च उठा सकते हैं।यदि परिणाम $180,000 से अधिक है तो आप अपने मूल शेष पर कोई और मासिक भुगतान नहीं कर सकते हैं और एक निर्धारित अवधि (आमतौर पर 10 वर्ष) के भीतर ऋण की पूरी राशि का भुगतान करना होगा।

ऐसे कई कारक हैं जो यह गणना करते हैं कि कोई व्यक्ति कितना कर्ज वहन कर सकता है: उनका वर्तमान आय स्तर; उनके वर्तमान ऋण; उनकी अपेक्षित भविष्य की आय का स्तर; और क्या वे किसी संपत्ति को अपने ऋणों को कवर करने के लिए आवश्यक से अधिक रखने की योजना बना रहे हैं।एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि आप वास्तविक रूप से कितना कर्ज संभाल सकते हैं या यदि आप एक किफायती पुनर्भुगतान योजना खोजने में सहायता चाहते हैं।

आप अपना कर्ज चुकाने के लिए क्या समयसीमा निर्धारित करना चाहेंगे?

इस प्रश्न का कोई एक आकार-फिट-सभी उत्तर नहीं है, क्योंकि आप अपने ऋण को चुकाने के लिए जो समय-सीमा निर्धारित करना चाहते हैं, वह आपकी व्यक्तिगत स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग होगी।हालांकि, आप कितना कर्ज वहन कर सकते हैं और इसे जिम्मेदारी से कैसे चुकाना है, इस पर कुछ सामान्य सुझावों में शामिल हैं:

  1. अपनी आय और व्यय पर विचार करें।ऑनलाइन कैलकुलेटर या डेट रिडक्शन प्लानर टूल का उपयोग करके अपने मासिक बजट की गणना करें, फिर इसकी तुलना अपने कुल बकाया कर्ज से करें।यदि आप जो खर्च कर रहे हैं और जो आप कमा रहे हैं, उसके बीच कोई अंतर है, तो अनावश्यक खर्चों में कटौती करने या आय बढ़ाने के तरीके खोजने पर विचार करें।
  2. पहले उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करें।आपके समग्र ऋण बोझ में जोड़े जा रहे ब्याज की मात्रा को कम करने पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है, क्योंकि इससे आपको लंबे समय में अधिक धन की बचत होगी।छात्र ऋण या व्यक्तिगत ऋण जैसे कम ब्याज ऋण का भुगतान करने से पहले क्रेडिट कार्ड और कार ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने का प्रयास करें।
  3. उपलब्ध पुनर्भुगतान विकल्पों और रणनीतियों का उपयोग करें।कई अलग-अलग प्रकार की पुनर्भुगतान योजनाएं उपलब्ध हैं जो आपके ऋण दायित्वों के लिए हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि को कम करने में मदद कर सकती हैं।उदाहरण के लिए, कुछ उधारकर्ता लचीली भुगतान योजनाओं या विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि से लाभान्वित हो सकते हैं यदि वे अपनी पुनर्भुगतान यात्रा के दौरान वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव करते हैं।
  4. अपनी प्रगति को नियमित रूप से ट्रैक करें और परिस्थितियों या वित्त में परिवर्तन के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें। प्रत्येक महीने भुगतान कम करके आपने कितना पैसा बचाया है, साथ ही पुनर्भुगतान शुरू करने के बाद से उत्पन्न होने वाले किसी भी नए बिल/ऋण दोनों का ट्रैक रखना यह सुनिश्चित करने में मदद करें कि आप अपना कर्ज चुकाते समय स्मार्ट निर्णय ले रहे हैं - अभी और भविष्य में।

क्या कोई लेनदार है जिसे आप हर महीने न्यूनतम भुगतान करने पर भी चुकाने में असमर्थ होंगे?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है क्योंकि यह आपकी आय, ऋण और क्रेडिट इतिहास सहित कई कारकों पर निर्भर करता है।हालांकि, फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यूयॉर्क के अनुसार, यदि आपका मासिक भुगतान आपकी मासिक आय के 30% के बराबर या उससे अधिक है, तो आप आम तौर पर कुल ऋण (उपभोक्ता और बंधक ऋण दोनों सहित) में $ 100,000 तक का खर्च उठा सकते हैं।यदि आपके पास पूर्ण से कम ऋण है या आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो अपने कर्ज के बोझ को कम करने या अपने ऋणों का तेजी से भुगतान करने के वैकल्पिक तरीके खोजने पर विचार करना बुद्धिमानी हो सकती है।

यदि आपको अपने मौजूदा ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो कुछ लेनदार हैं जिन्हें आप हर महीने न्यूनतम भुगतान करने के बावजूद चुकाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास छात्र ऋण ऋण है और हर महीने केवल आवश्यक न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं, लेकिन किराए या किराने का सामान जैसे अन्य खर्चों के कारण अधिक खर्च नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता उस ऋण को डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित कर सकता है और आपके खिलाफ कानूनी कार्यवाही शुरू कर सकता है।इसके अलावा, कुछ प्रकार के उच्च-ब्याज वाले ऋण जैसे कि वेतन-दिवस ऋण के लिए ऐसे उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है जो अपने ऋणदाता के साथ एक पुनर्भुगतान योजना में प्रवेश करने के लिए एक निश्चित अवधि (आमतौर पर तीन महीने) के भीतर अपने चुकौती में पीछे रह जाते हैं जिसमें ब्याज दरों में वृद्धि और / शामिल हो सकते हैं। या कम उपलब्ध धन।

इसलिए, यह उन उपभोक्ताओं के लिए महत्वपूर्ण है जो अपनी व्यक्तिगत उधार सीमा को समझने के लिए आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं ताकि वे इस बारे में सूचित निर्णय ले सकें कि वे वास्तविक रूप से कितना पैसा उधार ले सकते हैं और अपने ऋणों का सर्वोत्तम प्रबंधन कैसे कर सकते हैं।इसके अतिरिक्त, उन लोगों के लिए हमेशा सलाह दी जाती है जो खुद को कठिन वित्तीय स्थितियों में पाते हैं - चाहे कार ऋण या छात्र ऋण पर पैसा वापस लेना हो - एक अनुभवी दिवालियापन वकील या ऋण राहत विशेषज्ञ से पेशेवर मदद लेना जो सभी प्रकार के ऋण के प्रबंधन पर मार्गदर्शन प्रदान कर सके। प्रभावी रूप से।