-Mekkora adóssága van egy átlagos amerikainak?

kibocsátási idő: 2022-05-11

Egy átlagos amerikai 137 000 dollár adóssággal tartozik.Az eladósodott amerikaiak százalékos aránya az egyén jövedelmi szintjétől függően változik.Például a 30 000 dollár alatti jövedelemmel rendelkezők 44 százaléka eladósodott.A 100 000 dollár feletti jövedelemmel rendelkezők aránya azonban csak 17 százalék.Ez azt jelenti, hogy az amerikaiak többsége tartozik valakinek vagy valami másnak.

Számos tényező befolyásolja, hogy valaki pénzzel tartozzon.Ezek közé tartozik a hiteltörténet, a költési szokások és a jövedelemszint.Néhány ember számára nehéz lehet kiszabadulni az adósságaik alól.Ennek az az oka, hogy nehéz lehet olyan munkát találni, amely elegendő pénzt fizet az összes kiadás fedezésére és az adósságok kifizetésére.Ezen túlmenően, néhány embernek nehézségei adódhatnak adósságaik visszafizetésével, mert nincs elég pénzük, vagy nem engedhetik meg maguknak, hogy kölcsöneiket időben visszafizessék.

Az adósságaikat törleszteni próbálók előtt álló kihívások ellenére vannak módok arra, hogy az egyének javítsák siker esélyeiket.Az egyik módja annak, hogy az egyének javítsák esélyeiket, ha olyan lépéseket tesznek, mint például a hitelpontszám javítása és a költségvetési terv elkészítése.Ezenkívül hasznos lehet, ha az egyének beszélnek egy ügyvéddel konkrét helyzetükről, mielőtt bármilyen döntést hoznának a törlesztési tervekről vagy csődvédelemért.

- Melyek az adósság leggyakoribb okai Amerikában?

Amerikában az adósság egyre nagyobb probléma.Valójában a Federal Reserve Bank of New York szerint az amerikaiak becslések szerint 1,3 billió dollárral tartoznak.Az adósság leggyakoribb oka a jelzáloghitel, a hitelkártya és a diákhitel.Vannak azonban más okok is.Például az emberek pénzt kölcsönözhetnek autóvásárláshoz vagy vállalkozás indításához.

Sokféle módon lehet eladósodni.Íme néhány gyakori:

Jelzáloghitelek: Az amerikai háztartások körülbelül kétharmadának van lakásvásárlásához kapcsolódó jelzáloghitelje vagy hitele.Ezek a kölcsönök bankoktól, kormányzati szervektől (például Fannie Mae és Freddie Mac) vagy magáncégektől (például JPMorgan Chase) származhatnak. A jelzáloghitelek kamatai már évek óta alacsonyak, de a gazdaság további gyengülése esetén ismét emelkedhetnek.Ha nem tudja időben kifizetni, akkor hitelezője olyan lépéseket tehet, mint például a lefoglalás (a háza árverésen történő eladása) vagy az ingatlan rossz állapota miatti kedvezményes eladása.

Hitelkártyák: A hitelkártya-társaságok alacsony kamatlábakat kínálnak annak érdekében, hogy rávegyék a fogyasztókat arra, hogy olyan magas limittel rendelkező plasztikkártyákat szerezzenek, amelyek felelőtlen használat esetén gyorsan kezelhetetlenné válhatnak.A hitelkártya-társaságok „előre fizetett” kártyákat is kínálnak, amelyek lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy pénzt költsenek, mielőtt ténylegesen kifizetnék a kártyájuk egyenlegét – ez különösen csábító azok számára, akiknek nincs jó hitelük, mert úgy tűnik, hogy nem költenek pénzt. !Sajnos, ha valakinek túl sok hitelkártya-tartozása van, és már nem tudja minden hónapban időben kifizetni az egyenlegét – még szerény összegű kiadások mellett sem – a hitelezők magas kamatokat kezdenek felszámolni, amelyek gyorsan összeadódnak, és komoly pénzügyi problémákat okozhatnak.

Diákhitel: Sok diák vesz fel kölcsönt a hitelezőktől, hogy főiskolára vagy egyetemre járhasson – gyakran többször is, mint amennyire csak a tandíjhoz kell!A diákhitel-felvevőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy a szövetségi diákhiteleket nem lehet csőd esetén kifizetni, hacsak nincs bizonyíték arra, hogy a hitelfelvevőt az érintett iskola vagy hitelező csalta meg (más szóval, ha valakitől kölcsönzött pénzt, aki tudta, hogy nem engedheti meg magának, majd abbahagyta a visszafizetést). A magándiákhiteleket általában csak akkor lehet csődben kiengedni, ha a hitelfelvevő 10 éven keresztül rendszeresen fizet, VAGY ha az összes magándiákhitel teljes tartozása együttesen kevesebb, mint 50 000 USD (100 000 USD a közösen benyújtott házaspárok esetében). Azonban még azután is, hogy 10 évig rendszeresen fizeti ezeket az adósságokat, miközben továbbra is teljes munkaidőben dolgozik, sok hitelfelvevő pénzügyi nehézségekkel küzd, amikor megpróbálja visszafizetni diákhitelét, mivel a jelenlegi jövedelem nem fedezi a teljes tartozás összegét.

Vállalkozások: Vállalkozás indítása mindig kockázatos; néha azonban az emberek pénzt vesznek fel a jövőbeli nyereségük ellenében, hogy ne csak az indulási költségeket fedezzék, hanem olyan befektetéseket is eszközöljenek, mint például felszerelés vásárlása vagy alkalmazottak azonnali felvétele anélkül, hogy még bármi kézzelfogható lenne (ez az úgynevezett „bootstrapping”). Ha a dolgok nem mennek jól – akár a piaci viszonyok, akár egyszerűen a tapasztalatlanság miatt – a vállalkozások gyakran nem tudják visszafizetni adósságukat, és bezárási/csődeljárással kell szembenézniük.

- Mely demográfiai adatokkal lehet leginkább eladósodni?

Ami az adósságot illeti, van néhány demográfiai jellemző, amely kiemelkedik.Például az alacsonyabb jövedelműek nagyobb valószínűséggel adósodnak el, mint a magasabb jövedelműek.Ezenkívül az alacsonyabb iskolai végzettségűek nagyobb valószínűséggel adósodnak el.Végül, a vidéki területeken élők nagyobb valószínűséggel vannak eladósodva, mint a városi területeken élők.Összességében ezek az eredmények arra utalnak, hogy összefüggés van az adósság és bizonyos demográfiai tényezők között.Fontos azonban megjegyezni, hogy ezeken a csoportokon belül nem minden egyén lesz eladósodott.Ezért fontos, hogy mindenki tisztában legyen saját anyagi helyzetével, mielőtt bármilyen adóssággal vagy hitelkártyával kapcsolatos döntést hozna.

- Hogyan változik az adósság régiónként Amerikában?

Az adósság Amerikában óriási probléma.A Federal Reserve szerint az amerikaiak összesen 1,3 billió dollárral tartoznak.Ez több mint kétszerese a hitelkártya-tartozásnak és közel négyszerese a diákhitel tartozásának.Az eladósodott amerikaiak százalékos aránya régiónként jelentősen eltér.Valójában Amerikában három olyan régió van, ahol a felnőttek több mint fele eladósodott: délen (55%), nyugaton (54%) és északkeleten (51%). Ezzel szemben a Közép-Nyugaton élő felnőtteknek csak körülbelül egyharmada van eladósodva.

Ennek a regionális eltérésnek az okai összetettek, de néhány tényező valószínűleg szerepet játszik, többek között a jövedelmi szintek, a hitelhez jutás és a fogyasztói költési szokások különbségei.Például a magas eladósodottságú régiók lakosai általában magasabb háztartási eladósodottsággal rendelkeznek – beleértve a személyi és jelzáloghitel-tartozásokat is –, mint az alacsony eladósodottságú régiókban élők.És bár a fogyasztói hitelfelvétel 2007 óta folyamatosan csökken, a lakáscélú hitelfelvétel tovább nőtt az ország nagy részén – különösen az alacsonyabb jövedelmű hitelfelvevők körében.Ez arra utal, hogy egyesek drágább hitelformákat vesznek igénybe lakásvásárláshoz, nem pedig más típusú eszközöket vagy szolgáltatásokat.

Az eltérések ellenére azonban van egy kulcsfontosságú tendencia, amely minden régióra érvényes: az adósságterhek az emberek idősödésével tovább nőnek.A 25 és 34 év közötti felnőttek körében például 43%-uk van jelenleg legalább egyfajta személyes adósságban – ez az öt évvel ezelőtti mindössze 27%-hoz képest.És az 55 éves vagy idősebbek között?Közel kétharmaduk (64%) számolt be legalább egyfajta személyes adósságról."

"Az adósságterhelés tovább nő, ahogy az emberek öregszenek."

"A magas eladósodott területeken élőknél általában magasabb a háztartások eladósodottsága."

„A fogyasztói hitelfelvétel 2007 óta folyamatosan csökken.

-Milyen módszerekkel szabadulnak meg az emberek az adósságtól?

Az adósság olyan probléma, amellyel sokan szembesülnek.Az Egyesült Államokban a felnőttek több mint 44%-a eladósodott.Sok különböző módszer létezik, amellyel az emberek megszabadulhatnak az adósságtól.Vannak, akik idővel fokozatosan törlesztik adósságukat, míg mások több adósságot vállalhatnak, hogy gyorsan fedezzék a kiadásaikat.Íme néhány általános módszer, amellyel megszabadulhat az adósságtól:

  1. Az adósságok lassú törlesztése – Valószínűleg ez a leggyakoribb módszer az adósságból való kilábalásra.Sokan egyenként próbálják törleszteni adósságukat, amivel pénzt takaríthatnak meg és elkerülhetik a kamatfizetést.
  2. Új hitel felvétele – Néha az emberek új hiteleket vesznek fel, hogy gyorsan fedezzék kiadásaikat.Ez kockázatos lehet, de akkor is hasznos lehet, ha gyors elengedésre van szüksége adósságaiból.
  3. A kiadások csökkentése – Az adósságból való kilábalás másik gyakori módszere a kiadások csökkentése.Ez nehéz lehet, de pénzt takaríthat meg, és csökkentheti általános kötelezettségeit.
  4. Adósságok refinanszírozása vagy átstrukturálása – Néha az emberek refinanszírozzák vagy átstrukturálják adósságukat, hogy csökkentsék költségeiket és javítsák visszafizetési lehetőségeikat.Ez bonyolult folyamat lehet, de egyes hitelfelvevők számára ez lehet a legjobb megoldás.

- Van különbség jó és rossz adósság között?

Az adósság gyakori pénzügyi probléma, amellyel sok amerikai szembesül.Lehet jó vagy rossz, attól függően, hogy hogyan használják.Ebben az útmutatóban megvizsgáljuk a jó és rossz adósság közötti különbséget, és megvitatjuk, hogy ez hogyan érinti az amerikaiakat.

Mi a jó adósság?

A jó adósság bármilyen típusú adósság, amelyet jogos befektetés finanszírozására használnak fel, például lakásvásárlásra vagy vállalkozás indítására.Ez a fajta adósság segít pénzügyileg stabilabbá válni, és idővel gazdagodni.A rossz adósság viszont minden olyan adósságtípus, amelyet nem lehet maradéktalanul visszafizetni.Ez magában foglalja a hitelkártya-tartozásokat, a diákhiteleket és az autóhiteleket.

Miért olyan veszélyes a rossz adósság?

A rossz adósság pénzügyi csődhöz vezethet, ha nem tudja visszafizetni.Ez azért történik, mert a rossz követelések kamatai gyakran magasak – néha elérik a 25%-ot.Ez azt jelenti, hogy minden hónapban hatalmas összeget kell fizetnie, hogy lépést tudjon tartani a kifizetésekkel!Ezen túlmenően a behajthatatlan követelések lefoglaláshoz – ami otthon elvesztését is jelentheti – és csődeljáráshoz is vezethetnek, ami súlyos pénzügyi szankciókat vonhat maga után.

Hogyan kerülhetem el, hogy rossz adósságba kerüljek?

Számos módja van annak, hogy elkerüljük a rossz adósságokat: 1) győződjön meg arról, hogy minden kiadását fedezi a bevétele; 2) ne vegyen fel túl sok hitelt; 3) alaposan fontolja meg, hogy valóban megéri-e befektetni egy lakásba vagy vállalkozásba; 4) mindig konzultáljon szakemberrel, mielőtt bármilyen jelentős pénzügyi döntést hozna.

- Mi az átlagos hitelpontszám Amerikában?

A Federal Reserve szerint az amerikai felnőttek több mint egyharmada eladósodott.Az átlagos hitelpontszám Amerikában 748.

Számos oka lehet annak, hogy az emberek eladósodtak, beleértve az orvosi számlákat, a diákhitelt és az autófizetést.Ha nehezen törleszti adósságait, fontos, hogy egy pénzügyi tanácsadóval beszéljen a lehetőségekről.Számos program áll rendelkezésre, amelyek segítségével csökkentheti vagy megszüntetheti adósságterhét.

- Hogyan befolyásolja az adósság a hitelképességét?

Az adósság néhány módon befolyásolja a hitelképességet.Az egyén adósságának összege és fennállásának időtartama egyaránt befolyásolhatja hitelképességét.Ezenkívül az adósság típusa is hatással lehet.Például, ha valaki egy magas kockázatú hitelnek minősülő hitellel tartozik, a hitelképessége jelentősen csökkenhet.Végül, az adósságok gyors törlesztése javíthatja a hitelképességet.

Összességében az adósság negatívan befolyásolja a hitelképességet.Az emberek azonban számos dolgot tehetnek annak érdekében, hogy javítsák besorolásukat, és csökkentsék az adósság negatív hatásait általános pénzügyi helyzetükre.

-Van-e adózási következménye az eladósodásnak?

Az adósság egyre nagyobb probléma az Egyesült Államokban.A The New York Times szerint az amerikai háztartások több mint egyharmada eladósodott, és az átlagos háztartás 137 ezer dollárral tartozik.

Adósságadók

Ha valaki másnak tartozik pénzzel, az adóköteles jövedelemnek minősül.Ez azt jelenti, hogy az adott pénzösszeg után adót kell fizetnie, legyen az 10%, 15%, vagy akár 25%.Jövedelmeitől és egyéb tényezőktől függően ez jelentős növekedést jelenthet az adószámlájában.

Ezen túlmenően, ha küzd az adósai (azok, akik kölcsönadták a pénzt) törlesztésével, jogi lépéseket tehetnek Ön ellen.Ez bérelvonást (a fizetés egy részének elvételét), vagyontárgyak (például otthona) lefoglalását vagy akár börtönbüntetést is eredményezhet.Fontos tudni, hogy milyen jogai vannak az adósságok visszafizetéséhez és a jogi problémák elkerüléséhez.

Hitelmutatók és adósságbehajtás

A hitelpontszáma azt mutatja meg, hogy általánosságban mennyire felelős pénzügyileg.A magas hitelképesség azt jelenti, hogy a hitelezők nagyobb valószínűséggel adnak kölcsön pénzt, ami általánosságban javíthatja pénzügyi helyzetét.Ha azonban adósságai törlesztésével küzd – különösen, ha ezek a tartozások hitelkártyákhoz kapcsolódnak –, a hitelezők olyan módszerekkel kezdhetik meg a behajtási erőfeszítéseket, mint a felszólító levelek (a hitelezők fizetést kérő kéretlen levelei) vagy perek.A rossz hitelképesség magasabb hitelkamatokhoz és egyéb finanszírozási formákhoz is vezethet, ami megnehezíti a havi törlesztőrészletek megfizetését. . bővebben a https://www

Az eladósodásnak számos következménye van: adózási szempontból és egyéb módon is!Az adósságot terhelő adók a jövedelemszinttől és egyéb tényezőktől függően gyorsan összeadódnak; hitelezői zaklatás következhet be, ha valaki hitelpontszáma csökken; stb...

  1. Az eladósodásnak számos következménye van, adózási és egyéb szempontból egyaránt.
  2. edcounselingcenterofnj....

- Csődöt jelenthet valaki, ha túl sok eladósodott?

Az adósság óriási probléma Amerikában.A Federal Reserve szerint az amerikaiaknak átlagosan 37 000 dollár adósságuk van.Ez több mint két és félszerese az embereknek 2000-ben fennálló adósságállományának!És nem csak a magánszemélyek küzdenek adóssággal, hanem a vállalkozások is.A Gazdasági Közgazdászok Országos Szövetsége szerint ugyanis a vállalkozások az elmúlt években több pénzt költenek kamatfizetésre, mint tőkebefektetésekre.Ez rossz hír mind a vállalkozások, mind a fogyasztók számára, mert azt jelenti, hogy nem teremtünk annyi munkahelyet, amennyit kellene, és az emberek többet fizetnek az árukért és szolgáltatásokért, mint amennyit kellene.

Csődöt jelenthet valaki, ha túl sok eladósodott?

Erre a kérdésre nincs egyszerű válasz, mivel a csődtörvények államonként eltérőek.Általánosságban elmondható azonban, hogy csődöt jelenthet, ha túl sok eladósodott, és kezelhetetlenné vált anyagi helyzete.Ahhoz, hogy jogosult legyen a csődvédelemre, meg kell felelnie bizonyos követelményeknek, beleértve a rendszeres jövedelmet (bármilyen alacsony is), képesnek kell lennie egy meghatározott időn belül (általában öt éven belül) visszafizetni adósságát, és ésszerű elvárásai vannak a folytatásra. jelenlegi életvitelét, miután visszafizette adósságait.Ha a fenti feltételek bármelyike ​​nem teljesül, előfordulhat, hogy a csődeljárás bejelentése nem megfelelő az Ön számára.

Összességében nincs egyetlen varázslatos szám, amely meghatározná, hogy valaki túl nagy adósságban van-e ahhoz, hogy csődvédelmet kérjen.Ehelyett az egyéni körülményektől függ, mint például a jövedelem szintje, a havi kiadások és a hitelezői kölcsönök/hitelkártyák összege stb. Ha csődöt fontolgat, de nem tudja, hol kezdje, vagy ha aggódik arról, hogy mi fog történni a bejelentés után, beszéljen egy ügyvéddel, aki lépésről lépésre tud segíteni a folyamaton.