Kivehetem korán a nyugdíjamat?

Igen, korán kiveheti a nyugdíját, ha megfelel a követelményeknek.Általában legalább öt évnyi járulékfizetési idővel kell rendelkeznie ahhoz, hogy kivegye a pénzt.Előfordulhat, hogy más követelményeknek is meg kell felelnie, például jó pénzügyi helyzetnek kell lennie, és ésszerű elvárásai vannak a számlájáról származó folyamatos bevételre.Beszéljen könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval az Ön konkrét helyzetéről.

Mennyi idő előtt vehetem fel a nyugdíj-előtakarékosságomat?

Erre a kérdésre nincs határozott válasz, mivel ez számos tényezőtől függ, beleértve az életkort, a nyugdíjszámla típusát és a jövedelmi szintet.A legtöbb pénzügyi tervező azonban azt javasolja, hogy várja meg, amíg el nem éri a 70 és fél éves kort, mielőtt pénzt vonna ki a nyugdíjszámlájáról.Ennek az az oka, hogy a kormány büntetést szabhat ki Önre, ha ezt megelőzően pénzt vesz fel.Ezenkívül számos 401(k) terv lehetővé teszi a résztvevőknek, hogy 59 és fél éves koruktól akár évi 18 000 dollárt is kivehessenek büntetés nélkül.Ügyeljen azonban arra, hogy konzultáljon egy pénzügyi tervezővel vagy képzett adótanácsadóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az adott helyzetnek megfelelő lépéseket tesz-e.

Milyen következményekkel jár a korai nyugdíjkivétel?

A korai nyugdíjkivételnek néhány következménye van.A legnyilvánvalóbb az, hogy elveszíti fiókja potenciális növekedését.Ha egy menetben kiveszi a teljes nyugdíj-megtakarítását, akkor nem fogja megkapni azt a plusz előnyt, hogy a kamatos kamat idővel varázslatos hatást fejt ki.Ezenkívül, ha 59½ éves kora előtt vesz ki pénzt, előfordulhat, hogy a kivonás után jövedelemadót kell fizetnie (feltéve, hogy jövedelme elég magas). Végül, ha nyugdíjba vonulás előtt pénzt vesz fel egy 401(k)-ből vagy az IRA-ból, az is károsíthatja a hitelképességét. Van néhány módszer ezeknek a kockázatoknak a mérséklésére, és továbbra is élvezheti a korai nyugdíjazás előnyeit.Először is próbálja meg elosztani a kifizetéseket több évre, hogy azok ne befolyásolják túlságosan a teljes számlaegyenleget.Másodszor, konzultáljon könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a pénzeszközök kivonása valóban alacsonyabb adókat és jobb hitelminősítést eredményez.

Van-e büntetés a nyugdíjszámláról történő idő előtti kilépésért?

Nem jár büntetés a nyugdíjszámláról történő idő előtti pénzfelvételért, amennyiben ezt a terv szabályai szerint teszi.Van azonban néhány lehetséges következmény, amelyet figyelembe kell venni, ha úgy dönt, hogy korán kiveszi a pénzt.Például, ha túl sok pénzt vesz ki egyszerre, az összeg után büntetéseket és adókat vonhat maga után.Ezen túlmenően, ha az 59½ éves kor betöltése előtt vesz ki pénzt, elveszítheti az ezen alapokon felhalmozott kamat egy részét vagy egészét.Végül, ha a teljes nyugdíjba vonulás előtt vesz ki pénzt, az összességében csökkentheti nyugdíj-megtakarításának értékét.Röviden: fontos mérlegelni a korai nyugdíjkivétel előnyeit és hátrányait, mielőtt bármilyen döntést hozna.

Mennyi adót fizetek, ha idő előtt kiveszem a nyugdíj-megtakarításomat?

Ha elmúlt 59 ½, és van nyugdíjszámlája legalább 10 000 dollárral, büntetés nélkül kiveheti a pénzét.Ha azonban egy évben 5000 dollárnál többet vesz ki, akkor a felvett összeg után jövedelemadót kell fizetnie.A jó hír az, hogy ha nyugdíjba vonulásáig vár, hogy kivegye a pénzt, az adószámlája sokkal alacsonyabb lesz.Például, ha ebben az évben 30 000 USD-t vesz fel a nyugdíjszámlájáról, és egyedülálló, nincs gyerek, és éves jövedelme 50 000 USD, akkor adóköteles jövedelme 15 000 USD (50 000 USD - 10 000 USD = 45 000 USD) lesz. Ha nyugdíjba vonulásáig vár, hogy ugyanannyi pénzt vegyen ki (azonos feltételek mellett), akkor az adóköteles jövedelme csak 2500 USD (45 000 USD - 10 000 USD = 35 000 USD) lesz.

A pénz korai kivonásának az a hátránya, hogy csökkenti a nyugdíjcélú megtakarítások értékét bármilyen százalékkal is.Például, ha valaki kiveszi a 401(k) egyenlegének 50%-át, elveszítené az érték felét.

Szankciók is vonatkoznak a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtti pénzfelvételre, vagy bármely olyan időszakban történő kivonásra, amikor a munkáltató „inaktívnak” minősül (amelynek meghatározása szerint legalább öt évig nem fizet vagy nem fizet befizetést). Ezek a szankciók gyorsan összeadódnak, és jelentős adószámlát eredményezhetnek, még akkor is, ha az adózással kapcsolatos összes többi rendelkezést rendesen alkalmazni kell.Tehát bár lehet bizonyos előnyökkel jár a pénzeszközök korai kivonása (alacsonyabb adók), ezt mindig mérlegelni kell a lehetséges költségekkel (az elmaradt befektetési bevételekkel).

Tartózkodok-e valamilyen díjjal, ha idő előtt kiveszem a nyugdíjamat?

A nyugdíjas pénz gyakran értékes eszköz, de csábító célpont is lehet a tolvajok számára.Mielőtt bármilyen lépést megtenne a nyugdíjalap korai visszavonása érdekében, győződjön meg arról, hogy a folyamathoz nincsenek díjak.Érdemes konzultálnia könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval is, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megteszi a megfelelő óvintézkedéseket.

Mennyire számíthatok büntetés- és kamatveszteségre, ha korán kiveszem a 401 ezret?

Ha Ön 59½ évesnél fiatalabb, általában büntetés nélkül visszavonhatja a teljes 401 000 egyenlegét, feltéve, hogy ezt a munkáltatója 401 000 tervében való részvétel kezdetét követő öt éven belül megteszi.Ha azonban a szükséges idő letelte előtt vesz fel pénzt, büntetés és/vagy kamatfizetési kötelezettség léphet fel.Általában minél tovább vár a pénzfelvétellel, annál magasabbak lesznek ezek a díjak.Például, ha pénzt vesz fel a 401 000 számlás számlájáról, mielőtt azok lejárnának (azaz még mielőtt a teljes befektetési hozamot megérdemelték volna), akkor 10% korai visszavonási büntetés plusz évi 1% késedelem jár a maximális összegig. 20%-ról.Ha a pénzeszközöket a lejáratuk után, de még a teljes kivonás előtt vesz ki (azaz miután a befektetési hozam egy része, de nem az összes megérkezett), akkor 10%-os korai visszavonási büntetés is jár, plusz évi 1%-os késedelem maximum 30%-ig.Végül, ha pénzt vesz fel a 401k-s számlájáról annak megszüntetése után, vagy amikor az már nem teljesített (azaz nem fizették vissza teljes egészében), akkor 100%-os korai visszavonási büntetés plusz további 5% évi késedelem maximum 50%-ig.

Ezeken a büntetéseken és kamatterheken kívül a 401 000-os számláján a megszüntetés előtti bevételek is elvesznek (ez magában foglalja a tőkenyereséget és a bevételt is). Tehát még akkor is, ha a pénzfelvétel nem jár büntetéssel vagy kamatfelszámítással, az idő múlásával mégis alacsonyabb általános hozamot eredményezhet befektetéseinél.Ezért, mielőtt bármilyen döntést hozna, alaposan mérlegelje a nyugdíj-megtakarítások idő előtti kifizetésének lehetséges következményeit.

Ha 55 évesen nyugdíjba megyek, büntetés nélkül hozzáférhetek a 401 000 pénzemhez?

Igen, büntetés nélkül kiveheti 401 000 alapját, ha legalább 59 és fél éves, és legalább öt éve dolgozik a cégnél.Más kivonási követelményeknek is meg kell felelnie, például teljes 401 000 hozzájárulással kell rendelkeznie abban az évben.Ha 55 éves kora előtt nyugdíjba vonul, a 401 000-os tervben megtakarított pénzre évi 10%-os korai visszavonási büntetés vonatkozik.

Mikor vehetem igénybe a társadalombiztosítási juttatásaimat büntetés fizetése nélkül?

Amikor eléri a nyugdíjkorhatárt, társadalombiztosítási juttatásai az Ön által teljesített szolgálati éveken alapulnak.Általánosságban elmondható, hogy már 62 éves korában megkezdheti az ellátások igénybevételét, ha nem házas, és nincs eltartott gyermeke vagy unokája.Ha házas, gyermeke vagy unokája van eltartva, vagy fogyatékos, akkor 7 éves kortól veheti igénybe az ellátást.

Külön szabályok vonatkoznak azokra az emberekre is, akik korán (a rendes nyugdíjkorhatár elérése előtt) jogosultak a teljes ellátásra. Ezek a szabályok csak azokra vonatkoznak, akik még nem érték el teljes nyugdíjkorhatárukat (FRA). Ezen „korai jogosultsági” vagy „korai kezdési időpont” elnevezésű szabályok értelmében az egyének már FRA+3 hónapnál (azaz FRA+6 hónapnál) megkaphatják teljes társadalombiztosítási ellátásukat, feltéve, hogy sokáig dolgoztak. a szövetségi munkaügyi törvények szerint elég ahhoz, hogy jogosult legyen ezekre a juttatásokra.Ez azt jelenti, hogy aki FRA+3 hónapon válik jogosulttá a teljes ellátásra, az adózás előtti utolsó havi átlagkeresetének akár 85%-át is megkaphatja abban az évben, amikor jogosulttá válik – még akkor is, ha az FRA+-nál korábban kezdett ellátást igénybe venni.

Ha ez úgy hangzik, mint valami, ami jó hír lehet az Ön számára – különösen, ha ez azt jelenti, hogy a megtakarítások lehívását élete későbbi szakaszára halasztja –, ne feledje, hogy van néhány fontos figyelmeztetés: Ezek közül az első és legfontosabb az, hogy a szociális segélyek igénybevétele közben szerzett bevételek A biztonsági juttatások csökkentik az ezen juttatások későbbi kifizetésére rendelkezésre álló összeget.Másodszor, a normál nyugdíjkorhatár elérése előtt végrehajtott pénzkivonás 10%-os szövetségi jövedelemadó-bírságot vonhat maga után, amelyet a kifizetések finanszírozására használt számlá(k)ról levont összes bevételre vetítenek ki (legfeljebb 30,00 USD éves büntetésig röviden). : Általánosságban elmondható, hogy egyetlen évben sem veheti fel a társadalombiztosítási juttatásának több mint felét anélkül, hogy 10%-os szövetségi jövedelemadó-büntetést kellene fizetnie; bizonyos kivételek azonban érvényesek, beleértve azt is, amikor egy magánszemély különleges körülmények között „korai jogosulttá válik”; normál nyugdíjkorhatár, de még a pénzeszközök teljes kivonása előtt; vagy a szokásos nyugdíjkorhatáron túli önkéntes folyamatos fizetés választása személyes számlákra."

Felvehetem-e a 401 ezer járulékomat adófizetés nélkül?

Igen!Az adózás előtti dollárból befizetett 401 000 járulékot nem kell megadóztatni, ha azt sem a munkavállaló, sem a munkáltató minősített elosztással vonja vissza.A minősített felosztások magukban foglalják azokat az összegeket, amelyeket közvetlenül egy olyan IRA-számláról osztanak ki, amelyre a Roth-hozzájárulás az előírt minimális elosztási követelmények teljesítése után történt; a kijelölt Roth-számlákról kiosztott összegek egy vállalati tervben, amelyhez a munkavállaló és a munkáltató egyenlő mértékben járul hozzá; plusz egy másik 401 000-os tervből származó közvetlen átugrások anélkül, hogy bármelyik fél visszavonásakor adóköteles lenne.

1. Ennek megtételéért azonban büntetés jár.A büntetés mértéke attól függ, hogy mennyi pénzt vesz fel évente és mikor veszi fel.Például, ha egy év alatt 20 000 USD-t vesznek ki egy 6%-os kamatot felhalmozó számláról, a büntetés 240 USD (20 USD x 0,0.
2. . Végül, amint egy személy eléri a normál nyugdíjkorhatárt (a legtöbb embernél 66 éves), a rendszeres és a kiegészítő társadalombiztosítási csekkekből származó összes fennmaradó havi kifizetés teljesen megszűnik, hacsak nem dönt úgy, hogy továbbra is havi befizetéseket fizet a saját személyes számlájára ( s) saját forrás felhasználásával – amit sok nyugdíjas önként tesz!

Vannak olyan visszavonási lehetőségek, amelyek lehetővé teszik, hogy teljesen elkerüljem a szankciókat?

Van néhány visszavonási lehetőség, amelyek lehetővé teszik a szankciók teljes elkerülését.Az egyik lehetőség az, hogy azonnal felveszi a nyugdíját, amint elkezdi megkapni.Így nem kell adót fizetnie a pénz után, és elkerülheti a korai pénzfelvétellel járó szankciókat is.Egy másik lehetőség, hogy idővel fokozatosan veszi ki a nyugdíját.Így továbbra is elkerülheti az adókat vagy büntetéseket, de tovább tart, amíg a pénz nő.Végül, ha egy vészhelyzet miatt azt fontolgatja, hogy korán kiveszi nyugdíját, először beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, hogy segítsen végigvezetni a folyamaton, és biztosítsa, hogy a lehető legjobban gondoskodjon a magánéletéről. megtakarítás.